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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有665項符合搜索商業(yè)的查詢結(jié)果，以下是第41-50項。

行業(yè)資訊保監(jiān)會將加強網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作: 摘要：在全國保險監(jiān)管工作會議前一天，中國保監(jiān)會專門印發(fā)了《加強網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作方案》，為保監(jiān)會下屬各部門的監(jiān)管工作劃定分工。保監(jiān)會主席項俊波強調(diào)，今年將密切關(guān)注大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的影響，充分利用信息技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級。按照方案要求，保監(jiān)會將市場主體準(zhǔn)入的條件和標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營行為的規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)客戶合法利益保護等方面的工作做出了明確的分類，并將具體任務(wù)明確下放到保監(jiān)會下屬各機構(gòu)。如根據(jù)保險機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)保險經(jīng)營情況、相關(guān)案件和舉報投訴情況，專項檢查工作由消保局、產(chǎn)險部、壽險部、中介部、統(tǒng)信部、稽查局分工負(fù)責(zé)。除了將網(wǎng)絡(luò)保險納入2014年專項檢查或綜合性檢查計劃，保監(jiān)會還將根據(jù)職責(zé)分工，調(diào)研了解本領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題、前景展望以及完善網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管的對策分析。在梳理現(xiàn)行有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，加快制訂并逐步完善保險公司、中介機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。同時，將網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險納入2014年消費者教育和公眾宣傳工作，通過12378保險消費者投訴維權(quán)熱線、保監(jiān)會官方微博、微信以及全國保險公眾宣傳日等活動，提醒保險消費者認(rèn)清新型保險犯罪的手段和方式，樹立正確的保險理念，切實提升防騙的意識和能力。此外，保監(jiān)會將加強與公安機關(guān)的協(xié)作配合，加大網(wǎng)絡(luò)保險犯罪打擊力度，適時開展打擊網(wǎng)絡(luò)保險犯罪專項行動，對于網(wǎng)絡(luò)保險犯罪做到早發(fā)現(xiàn)、早打擊，切實把風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)。相關(guān)資訊：網(wǎng)銷保險贈品不得超保費5%“客戶通過網(wǎng)絡(luò)投保，通常能夠獲得較優(yōu)惠的價格。如果保險公司再承諾贈送一定的獎品，那么對客戶的吸引力將大幅提升。”某知情人士透露，以前，公司或代理人在線下賣保險送禮品的情況時有發(fā)生，但如今這種將“返現(xiàn)”的促銷手段搬上網(wǎng)絡(luò)平臺涉嫌違規(guī)操作。保險業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)保監(jiān)會下發(fā)的《通知》規(guī)定，贈送保險的保費及與保險直接相關(guān)的物品和服務(wù)的成本，累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品總保費的5%。向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過100元。記者了解到，目前，已有多家保險公司改變營銷方式，將買保險送禮環(huán)節(jié)取消，直接將同類型保費降低，使投保者直接受益。此外，保險業(yè)內(nèi)人士透露：“通常網(wǎng)銷高收益保險產(chǎn)品多為萬能型險種，期限多為1年或2年，其保底收益只為2.5%，因此，到期時如不能達(dá)到預(yù)期收益，投保者可撥打12378保險消費者投訴維權(quán)熱線，或通過保監(jiān)會官方微博、微信等方式互動。網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險防范(一)網(wǎng)絡(luò)保險的特色優(yōu)勢包括:經(jīng)營成本低；運行效率高、服務(wù)好；透明度強。(二)網(wǎng)絡(luò)保險的主要挑戰(zhàn)包括:產(chǎn)品設(shè)計；服務(wù)質(zhì)量；信息安全等。(三)對專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)堅持“鼓勵有益創(chuàng)新、切實防范風(fēng)險、保護消費者權(quán)益、維護市場秩序、制度規(guī)則先行、分步穩(wěn)妥推進(jìn)”的基本原則。; #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

摘要：國壽美滿一生是中國人壽面向工薪階層推出的一款分紅型兩全養(yǎng)老保險，下至出生30天的嬰兒上到60周歲老年人均可投保，至被保險人年滿七十五周歲時領(lǐng)取滿期保險金，因市場的變化和保險公司的戰(zhàn)略，這款廣受好評的產(chǎn)品于2010年8月31日退出市場。

產(chǎn)品基本信息

產(chǎn)品名稱國壽美滿一生年金保險（分紅型）
險種類別養(yǎng)老保險
所屬公司中國人壽保險股份有限公司
投保范圍出生三十日以上、六十周歲以下
繳費方式年交，交費期間分為三年、五年、八年和十二年
保險期間至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止

作為一款分紅型年金兩全保險，國壽美滿一生紅利發(fā)放方式可以二選一，如果投保人沒有做出具體選擇，則默認(rèn)為累計生息方式處理紅利，紅利保留在保險公司，以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險公司公布，投保人可以在投保時選擇現(xiàn)金領(lǐng)取紅利的方式。如果合同期間因為某些原因（例如超過延長期扔未付保費），投保人不享有紅利分配。美滿一生本質(zhì)上是一種養(yǎng)老型的產(chǎn)品，其主要意義并不全是爭取更大的收益，甚至所有的保險產(chǎn)品都不是這樣，理財產(chǎn)品主要是為了強制儲蓄，免稅（如遺產(chǎn)稅，資金保全等等）。有人把保險比做交警，開車的人沒不罵交警的，可當(dāng)堵車的時候，出意外的時候，你最想誰呢，國人對保險的誤解雖然有保險意識的談薄和心態(tài)浮躁的原因，但更多的也是一些水平比較低靠死纏爛打賣保險的業(yè)務(wù)員造成的。也希望中國的保險有一天進(jìn)入一個良性循環(huán)。

國壽美滿一生常見注意事項：

1、首先，客戶在面對條款負(fù)責(zé)的人壽保險產(chǎn)品的時候，建議找到一位靠譜的保險代理人，能夠起到專業(yè)的指導(dǎo)作用，而非僅僅靠人情去打動客戶。2、美滿一生的保險期限是到75歲而不是75年，如果投保人今年30歲那保險期限就是45年。3、美滿一生的收益是分四部分組成，即每年領(lǐng)的關(guān)愛年金，滿期的保險金額，紅利，復(fù)利。4、據(jù)說50萬分紅是這樣來的，保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年投資收益的百分之70會分給客戶做為收益。當(dāng)然未來是不可知的，所以算的時候都是用的低等紅利，未來的收益一定超過這個數(shù)，同時中國人壽的復(fù)利是按4。14的利率來計算的。不要小看復(fù)利在長期中復(fù)利會發(fā)生很大的作用?，F(xiàn)金價值是除去死差費差利差剩下的那部分，通俗的講就是這份合同現(xiàn)在值多少價值。5、從這個產(chǎn)品延伸幾點，當(dāng)今社會保險意識的缺失和理財觀念的淡化使得很多好的保險產(chǎn)品被錯過。首先很多人分不清理財和投資的區(qū)別，在遇到理財型保險產(chǎn)品的時候，很多朋友都將其收益和股票基金相比較，其實股票基金是一種投資而不是理財，理財是在保值的基礎(chǔ)上進(jìn)行增值，而投資是有風(fēng)險的，并不能保證本金安全。如果發(fā)生一些沖擊，客戶手里的股票就是拿了20年也一樣會跌過本金。

購買國壽美滿一生遵循七個原則：

1、可以一次性繳完就不要分成N年繳，因為滾動利息肯定是一開始基數(shù)大收益就高。2、建議要在短期內(nèi)能看到收益，并且要可以取，這個是最重要的。12萬在10年內(nèi)隨便怎么都能賺到花掉。買保險大部分的原因是為了收益，要買的險種一定是在你危機的時刻可以把你在保險里投資的錢拿出來度過危機的。3、一定要要求保險代理人拿出一份他人的合同，仔細(xì)看，口說無憑，只有真正的合同才是具有法律效力的。4、買壽險不怕保險公司倒閉，要知道保險公司是不允許倒閉只能合并的，哪怕真的倒閉的，合同在手，到被兼并后的大公司一樣有法律效力。很多中、小型公司的產(chǎn)品都特別好。5、現(xiàn)在所有的公司大部分的利率都在5.8%~6.0%左右，同樣的利率寧選日復(fù)利不要月復(fù)利。6、分散投資，銀行要存錢，保險要買，基金看情況少買買，各種風(fēng)險要分散，雞蛋怎么放在籃子里的問題大家都懂。7、國壽美滿一生投保時勿忘指定受益人，不填寫就是默認(rèn)，無論是否已婚，保險不可以凍結(jié)，是個人資產(chǎn)。國壽美滿一生其實就是一種以現(xiàn)在的一點積蓄換取以后較為豐厚的回報，這個險種被保險人一般都是小孩或者年輕人，投保人一般都為父母，這是為下一代在做準(zhǔn)備。而且也還能起到合理必稅的作用。數(shù)字收益可以用具體數(shù)字來衡量，但是風(fēng)險卻無法精確的計算出來，因此風(fēng)險比數(shù)字更可怕，保險的本質(zhì)是保障，要想通過保險獲得金錢的利益的出發(fā)點是錯誤的，每個人更應(yīng)深思如何轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

#中國人壽 #兩全保險 #年金保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

保險評論養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降需靠商業(yè)養(yǎng)老險補充

摘要：

養(yǎng)老問題一直是備受人們關(guān)注的社會問題，而近日網(wǎng)絡(luò)熱傳的“中國養(yǎng)老金占工資比重連降9年跌破國際警戒線”的新聞，也再次掀起了人們對于養(yǎng)老金的熱烈探討。養(yǎng)老繳費年年上漲，養(yǎng)老金卻逐年下降，這與我國的養(yǎng)老制度不完善有很大關(guān)系。短期之內(nèi)，這種不完善依然會存在，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險來補充社保養(yǎng)老不足成為不少人的選擇。

養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降

根據(jù)世界組織公布的建議，退休之后的養(yǎng)老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過55%。但按照我國的退休養(yǎng)老金測算，2011年的養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際最低標(biāo)準(zhǔn)線。而十年前的2001年，我國的養(yǎng)老金替代率還為72.9%，養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，讓人對于未來養(yǎng)老更加擔(dān)憂。

養(yǎng)老雙軌制并軌改革推進(jìn)緩慢

目前，我國的機關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金采用了不同的制度。機關(guān)事業(yè)單位退休養(yǎng)老金平均約為企業(yè)人員的2倍左右。而差距最大的應(yīng)該是公務(wù)員與農(nóng)民的養(yǎng)老金。公務(wù)員退休養(yǎng)老金平均為4000元，地區(qū)新農(nóng)保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國實行的養(yǎng)老金雙軌制。

從建國開始沿襲的養(yǎng)老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來越強烈。盡管人社部明確表示，養(yǎng)老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經(jīng)過了五年的推動，養(yǎng)老金并軌依然進(jìn)展緩慢，除了廣東開始試推行養(yǎng)老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見雨”。究竟是什么原因造成養(yǎng)老金雙軌制改革推進(jìn)緩慢呢？

一方面，是由于我國不同單位的養(yǎng)老制度差別大，機關(guān)事業(yè)單位使用的是退休制度，不是養(yǎng)老制度。退休之后按照工作年限發(fā)放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業(yè)、農(nóng)村則采用了養(yǎng)老金制度，繳費年限偏低，繳費基低，也導(dǎo)致了企業(yè)養(yǎng)老金低。另一方面，我國的養(yǎng)老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少國企單位和事業(yè)單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。

商業(yè)養(yǎng)老補充社保不足提高生活品質(zhì)

在社會養(yǎng)老退休金無法滿足生活需求的情況下，不少人開始將目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險。隨著我國人民養(yǎng)老問題日趨嚴(yán)峻，商業(yè)養(yǎng)老保險受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開始就會為自己投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險，趁著自己還有一定經(jīng)濟能力的時候，提前規(guī)劃養(yǎng)老問題，到了退休年齡，除了按月領(lǐng)取的企業(yè)養(yǎng)老金之外，還能夠拿到一部分的商業(yè)養(yǎng)老金。

根據(jù)專業(yè)保險理財師的建議，完善的養(yǎng)老保障規(guī)劃應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險組成。

目前，我國的社會養(yǎng)老保障嚴(yán)重不足，僅僅依靠國家的宏觀調(diào)控，短時間內(nèi)很難看到大的成效。而企業(yè)年金大多是機關(guān)、事業(yè)單位才能夠享受到，普通的城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業(yè)養(yǎng)老保險。開心保保險專家提示，商業(yè)養(yǎng)老保險投保年齡越大，保費也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開始投保，經(jīng)濟壓力也不大，而年紀(jì)過大可以考慮一次性繳清保費。在商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇上，分紅險和年金保險都比較適合，最好根據(jù)自己的經(jīng)濟實力和期待生活品質(zhì)，選擇最合適的保險產(chǎn)品。

#養(yǎng)老金 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊沒有社保家庭有必要買商業(yè)保險嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個三口之家，沒有社保和醫(yī)保，丈夫一個人有保險，重疾險和意外險的保額都是7萬元，家庭年凈收入在5萬——6萬元之間，有存款10多萬元。袁小姐表示，他們的理財目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計的。袁小姐沒有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個人有保險，重疾和意外都是保7萬元，這個保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險種，可以用定期壽險搭配終身壽險來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險、醫(yī)療險及防癌險即可，保費的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬元。
購買商業(yè)養(yǎng)老保險十分必要
眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。時下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。”事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為3000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金840元[個人賬戶儲存額（3000元×8%×12個月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價的因素，小王僅靠每月1640元的社會基本養(yǎng)老保險，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會基本養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時規(guī)劃養(yǎng)老保險。如果想在退休后保持原有或稍高一點的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險的支持。一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。如果是沒有社保的家庭，其重要性就更不用說了。
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險更合適主要有三個要點：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險、盡量早投保、盡量縮短保費繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險：現(xiàn)在市場上個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動的，這種養(yǎng)老保險保值增值能力強，要注意分紅型的養(yǎng)老保險與分紅型保險不同，分紅型的養(yǎng)老保險是專款專用，只能到一定年齡才能拿出來，而分紅型保險更注重其投資功能，風(fēng)險也較高。越早投保越便宜：保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，考慮到貨幣時間價值的因素，不用詳細(xì)計算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費資金儲蓄的時間越長，在其他條件相同的情況下，繳納的保費總額越少。并且年輕時身體健康容易承保，而且保費也較低，負(fù)擔(dān)也相對較輕。因此買養(yǎng)老險是早比晚好，越早投保越便宜。保費繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時間價值和利率的問題，跟住房貸款有點相似，保費越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟能力，要盡量縮短繳納保費的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊國外商業(yè)保險與社會保險相互制約: 摘要：自20世紀(jì)70年代以后，西方各國社會保障制度受財務(wù)危機的影響，對原有社會保障制度進(jìn)行了改革，重新調(diào)整了政府、市場、個人三者之間的權(quán)利和義務(wù)，目的是通過市場的效率來彌補政府的不足和失靈?？偟陌l(fā)展趨勢是：第一，政府的社會保險財政給付責(zé)任減小，重點轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC退休人員基本需求和弱勢群體的最低需求；第二，政府從養(yǎng)老保障的主要提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管，推動市場機制運營的職業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險的發(fā)展；第三，政府、市場和個人三者的養(yǎng)老責(zé)任逐漸趨于均衡，形成目前較為流行的多支柱養(yǎng)老保障模式。在這個調(diào)整過程中，商業(yè)養(yǎng)老保險在不同的社會保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國社會保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險層面，商業(yè)養(yǎng)老保險可為社會保險提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財政壓力；在職業(yè)補充養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險能為養(yǎng)老金計劃發(fā)起、運營、給付提供全程服務(wù)，成為社會保障體系的重要承擔(dān)者；在個人儲蓄性養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。國外社會保障體系發(fā)展實踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進(jìn)的關(guān)系，并隨各國政治經(jīng)濟狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。美國第一支柱為社會保障計劃，現(xiàn)收現(xiàn)付制，最主要的資金來源是社會保障稅，為就業(yè)人口和弱勢群體提供基本退休保障和最低生活保障，它體現(xiàn)了社會保障的再分配功能。第二支柱為補充養(yǎng)老金計劃，基金積累制，資金來源于雇主和雇員的繳費，享受稅優(yōu)（為EET模式）。補充養(yǎng)老金計劃包括私人養(yǎng)老金、個人退休金賬戶等等，覆蓋了公務(wù)員、企業(yè)職工和自營勞動者等大多數(shù)群體。第三支柱為個人商業(yè)保險和其他儲蓄計劃，繳費享受一定的稅優(yōu)。日本日本對消費者購買壽險和財險（包括人身傷害險、醫(yī)療費用險、看護費用險等）部分險種所支出的保費都有一定額度的免稅扣除。例如企業(yè)為員工購買的壽險保費可計入虧損，企業(yè)為本公司資產(chǎn)投保的火災(zāi)保險、機動車保險的保費可計入虧損，企業(yè)為員工購買的醫(yī)療保險在一定條件下可全額作為虧損處理等。日本還為保險公司提供了稅收政策優(yōu)惠，例如對部分或全部責(zé)任準(zhǔn)備金免稅。包括普通責(zé)任準(zhǔn)備金、返還保費儲備金、支付儲備金、巨災(zāi)儲備金、地震風(fēng)險儲備金、交強險強制公積金等。智利第一支柱為政府為沒有參加養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金和為參加強制性養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金擔(dān)保，現(xiàn)收現(xiàn)付制，資金來源于一般稅收。第二支柱為強制性個人養(yǎng)老金制度，基金積累制，資金全部來源于雇員的個人繳費。該制度為DC計劃，由養(yǎng)老金基金管理公司負(fù)責(zé)其運營管理，保險公司為計劃提供傷殘、遺屬年金保險和年金給付服務(wù)。第三支柱為享受稅優(yōu)的個人自愿儲蓄，一是存入個人養(yǎng)老金帳戶，二是存入單獨的第二帳戶，后者可以隨時領(lǐng)取。; #商業(yè)保險 #社會保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會新思路受阻商業(yè)車險按品牌定費率困難重重: 摘要：因為不同品牌車型的出險概率不同，車輛性能可靠性及質(zhì)量也不盡相同，保監(jiān)會自去年年底發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險公司自行確定商業(yè)車險條款費率，費率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險稅率，然而因為這需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險情況都有非常具體的掌握，市場反應(yīng)冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險投保時被要求執(zhí)行不同的保險費率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關(guān)知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業(yè)車險費率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監(jiān)會目前正就實施辦法和細(xì)則向車企和業(yè)內(nèi)人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺的機動車輛商業(yè)保險條款費率管理新條例中出現(xiàn)。但是，在保監(jiān)會向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監(jiān)會還打算尋找一個第三方評測機構(gòu)，對市面上各個品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定以確定車險費率。按品牌定費率“我們正在研究按照車型品牌定保險費率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費率是不同的。”11月6日，《國際金融報》記者從知情人士處獲悉，商業(yè)車險費率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業(yè)車險的保險費率將可能會實現(xiàn)不同品牌不同費率的差別化政策。這一舉措的理論依據(jù)在于，相關(guān)部門認(rèn)為不同品牌車型的出險概率是不一樣的，因為車輛性能可靠性以及質(zhì)量不盡相同。數(shù)年前曾有過依據(jù)車型種類、大小、排量來確定保險費率的討論，但是再無下文。在保監(jiān)會去年底發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險公司自行確定商業(yè)車險條款費率，費率將“限高不限低”。其中，明確提到保險公司商業(yè)車險基礎(chǔ)費率浮動應(yīng)當(dāng)根據(jù)車型、機動車輛使用性質(zhì)、維修成本及地區(qū)差異等合理設(shè)置。另據(jù)上述人士透露，保監(jiān)會擬通過第三方評測機構(gòu)，對市面上的各個品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定，包括碰撞試驗和性能檢測等，以此來確定最后的保險費率。“性能較好的車可能保險費率會低點，而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業(yè)車險更改完善之后，目前在部分地區(qū)的商業(yè)車險已經(jīng)成功實現(xiàn)與交通行為掛鉤的浮動機制。而按照車型品牌征收保險費率是商業(yè)車險市場化的重要一環(huán)，保監(jiān)會“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強烈抵制。“在我們的調(diào)研過程中，一部分車企表達(dá)了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外，還有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，按照車型品牌征收保險稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險稅率需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數(shù)據(jù)都還不完備”。某汽車集團人士則表示，“這個絕對不能實行，那會讓自主品牌罵聲一片，會變成對自主品牌的一種打壓。因為自主品牌的質(zhì)量確實還在不斷提升的過程中，不能因此就用費率一棍子打死。”但對于該車險新規(guī)則能否實施、又會對車企和消費者造成多大影響，仍需等待政策的具體內(nèi)容。商業(yè)車險費率采取“限高不限低”監(jiān)管思路商業(yè)車險費率市場化改革正式啟動，保險公司或可以根據(jù)市場環(huán)境和經(jīng)營情況對費率給出折扣。中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費充足的前提下，對商業(yè)車險費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險費率將可“無限”打折。而所謂費率，是保費和保額之間的比率，費率越低，保費越低。按照目前保監(jiān)會規(guī)定，國內(nèi)商業(yè)車險按照保監(jiān)會規(guī)定的基準(zhǔn)費率最多可打7折。所謂附加費用率，最通俗可理解為手續(xù)費占保費的比率。對上述指標(biāo)設(shè)限，顯然也有助于個人得到更為優(yōu)惠的車險費率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險7折限制或有突破保監(jiān)會從三個方面初步確立了市場化的定價機制。一是規(guī)定中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計和分析全行業(yè)商業(yè)車險經(jīng)營數(shù)據(jù)，至少每兩年測算一次商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考、使用。二是商業(yè)車險費率浮動因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機動車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范，實現(xiàn)費率水平與風(fēng)險水平相掛鉤。三是在保證保費充足的前提下，對費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。其中最受關(guān)注的當(dāng)屬第三點。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監(jiān)會會通過保險行業(yè)協(xié)會研究車險損失力度情況以及產(chǎn)品情況，由保監(jiān)會限定一個費率高線，讓各個保險公司在基礎(chǔ)上來制定費率。而在此之前，保監(jiān)會對各家保險公司上報的條款并沒有限高限低的規(guī)定。2006年保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強機動車輛保險監(jiān)管有關(guān)問題的通知》僅規(guī)定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準(zhǔn)費率的30%。該規(guī)定一直沿用至今。據(jù)多位車險行業(yè)資深人士介紹，其實簡單地看，費率低不低最終主要是體現(xiàn)在保費折扣上。像目前，各家公司一般最優(yōu)惠就是保費打7折。而如果實行對費率“限高不限低”，其實也就是，將來只限制各家公司最高保費，在競爭的情況下，各家保險公司完全可以把保費降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會讓消費者獲得更大的優(yōu)惠和利益。“本來預(yù)計今年晚些時候會有一些動作，但監(jiān)管的態(tài)度明顯比預(yù)期要早些。”值得一提的是，對于構(gòu)成保費重要成分的附加費用，此前并沒有明文規(guī)定。此番設(shè)限，也將有助于降低保費。顯見的是，據(jù)首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)庹國柱介紹，目前行業(yè)的附加費用率在30%左右，但對于一些新開的公司，附加費用率甚至可以達(dá)到100%。如果進(jìn)行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費將大幅下降。除了費率問題，保監(jiān)會對于目前車險賠付過程中的諸多熱點問題也進(jìn)行了規(guī)范。譬如，針對“高保低賠”，通知規(guī)定，保險公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險金額。車險“市場化”勢在必行通知發(fā)布后，不少專家都指出，此次車險新規(guī)的一個重要特點就是市場化。譬如，保監(jiān)會在明確車險費率定價機制的同時，明確根據(jù)分類監(jiān)管的理念，對不同的保險公司規(guī)定差別化的車險產(chǎn)品開發(fā)機制。一般的保險公司，可以參考和使用行業(yè)協(xié)會制定的示范條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險費率。但“同時從鼓勵創(chuàng)新的角度出發(fā)，允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時采用更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。”通知規(guī)定了保險公司自主開發(fā)商業(yè)車險條款費率的條件，包括保險公司必要的償付能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風(fēng)險管控能力，如經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)3個完整會計年度以上、經(jīng)審計的最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業(yè)保險承保數(shù)據(jù)、具備專業(yè)的研發(fā)管理團隊和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)庹國柱稱，保監(jiān)會對于車險費率市場化的啟動態(tài)度，實際上是矛盾而糾結(jié)的，一方面很希望放開費率允許公司進(jìn)行市場化競爭，一方面又很擔(dān)心引發(fā)公司的惡性競爭導(dǎo)致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機制是必須要建立起來的。; #交強險 #保監(jiān)會 #商業(yè)車險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊來安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù): 摘要：2013年，來安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計292714人，共收繳保險費3673.24萬元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時期是我國全面深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會的攻堅時期，也是保險業(yè)實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期?！吨袊ｋU業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計劃，提高員工保障水平，探索個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。來安縣積極響應(yīng)政府這一號召，為實現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù)目標(biāo)，實行“五手抓”：第一抓宣傳，營造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級干部，進(jìn)村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)適時調(diào)度，及時總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗，對進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費?？h人社局在滁州市率先開通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)主動上門服務(wù)，做到居民參保登記、個人繳費、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金全部納入財政專戶，嚴(yán)格實行收支兩條線管理，廣泛接受社會各界的全程監(jiān)督。同時嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。對于每個家庭都具有重要意義。而如今，中國經(jīng)濟已經(jīng)到了一個增長最快的時期，在經(jīng)濟的帶動下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會未雨綢繆，更多地會考慮將來的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟鏈”：從一開始滿足簡單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點落在“未來生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過得更好?？梢赃@么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應(yīng)該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該說，可以是彌補手段之一。所以，在經(jīng)濟條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購一份商業(yè)養(yǎng)老保險。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊養(yǎng)老年金市場社會保障須對接商業(yè)保險: 摘要：保險業(yè)在社會保障體系中是國家穩(wěn)定的基礎(chǔ)，不僅涉及整個社會安定，更關(guān)系到中國的長治久安。在西方國家，保險業(yè)在政治經(jīng)濟界有著巨大影響，甚至可以左右政府的一些重要決策。在主題為“建立社會公平保障體系與經(jīng)濟社會發(fā)展”的賽瑟論壇上，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國信安國際公司副總裁袁時奮、中國人壽養(yǎng)老保險公司董事長王建等專家學(xué)者及保險業(yè)人士就“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”議題進(jìn)行了廣泛討論。社會保障須對接商業(yè)保險如何推動商保與社保的結(jié)合，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”高層論壇上給出了答案：“年金是社會保障和商業(yè)保險對接的接口”。在談到當(dāng)前國內(nèi)養(yǎng)老年金市場困境時，鄭秉文指出，第一，當(dāng)前，在企業(yè)年金市場，實行的都是一次性發(fā)放，而商業(yè)保險市場，即壽險市場的規(guī)模又太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計問題。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問題。第二支柱可采用年金形式，但由于強制性的基本養(yǎng)老保險，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。因此，中國的社會保障需要注入商業(yè)保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實，就應(yīng)該讓其年金化。“中國的社會保障必須注入商業(yè)保險的因素。”鄭秉文表示，尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險新政引入商業(yè)保險因素，這是一大進(jìn)步。在年金市場方面，如果個人賬戶做實，就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實現(xiàn)年金化，就必須將社會保障和商業(yè)保險對接，即個人賬戶，這是促進(jìn)年金市場發(fā)展的一個重要路徑，也是商業(yè)保險創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個重要途徑。市場化運作提高養(yǎng)老收益“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國人壽養(yǎng)老保險公司董事長王建在論壇上指出，政府應(yīng)重新建立社會保障體系，養(yǎng)老金企業(yè)與個人繳納都應(yīng)該歸于個人賬戶，應(yīng)該做實個人賬戶，通過市場化、商業(yè)化運作方式來提高收益，可以解決基本保障養(yǎng)老問題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式，都是按照企業(yè)年金的操作方式，已經(jīng)成為政府強制性的措施，解決了第一支柱未來面臨的問題，對國家財政以及老百姓都是一個非常好的選擇。; #社?？?/a> #社會保障 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊霧霾險因與保險本質(zhì)相悖被緊急叫停: 摘要：據(jù)悉，平安養(yǎng)老險于3月14日推出的霧霾健康險及3月17日人保財險推出的霧霾險，霧霾險正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部（下稱財險部）的通知，要求暫停銷售霧霾險。”平安財險、人保財險的相關(guān)人士說。據(jù)接近保監(jiān)會的一位人士透露，原因是霧霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更象是博彩。平安養(yǎng)老險和人保財險的霧霾險3月17日，人保財險推出霧霾險，保費從78元到154元不等，保險期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費也僅為46.2萬元。平安養(yǎng)老險于3月14日推出的霧霾健康險，保費也僅為90.4元，平安財險推出的霧霾指數(shù)險更是10元即可投保。據(jù)了解，平安霧霾健康險實質(zhì)為一款健康險產(chǎn)品，專項承保肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費金額另當(dāng)計算。該產(chǎn)品有個附加險，即如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）超過300，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。人保財險推出的“霧霾險”則針對10-50周歲在北京生活的人群。如果連續(xù)5天，北京城區(qū)12個監(jiān)測點AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致?。ㄈ绾粑馈⑿难芗膊。┳≡?，將獲賠住院補貼，50-100元/天，最高1500元。霧霾險上線之后引發(fā)諸多爭議霧霾險上線之后，在吸引消費者眼球的同時，也引發(fā)了諸多爭議。消費者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過。以2014年2月下旬持續(xù)7天的京津冀大霧霾為例，財新記者從國家環(huán)境監(jiān)測中心網(wǎng)站查詢到的數(shù)據(jù)顯示，從20日至26日，數(shù)值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續(xù)大于300。在此之前，北京也出現(xiàn)過三天連續(xù)的霧霾天氣，但從未出現(xiàn)連續(xù)五天以上的霧霾天氣。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。據(jù)了解，平安、人保推廣的霧霾險由保監(jiān)會財險部監(jiān)管，先在財險部進(jìn)行產(chǎn)品備案后獲準(zhǔn)試點發(fā)行，“可能是保監(jiān)會看見推廣期間，爭議較多，窗口指導(dǎo)暫停銷售。”霧霾險等帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品是對“創(chuàng)新的濫用”接近保監(jiān)會的一位人士認(rèn)為，霧霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更象是博彩。保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“霧霾險兩條都不符合。”而大數(shù)法則指的是保險公司通過承保大量風(fēng)險單位，利用在個別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的規(guī)律來設(shè)計產(chǎn)品。而根據(jù)平安財險推出的平安霧霾指數(shù)險，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監(jiān)會人士認(rèn)為，霧霾險等帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品是對“創(chuàng)新的濫用”。霧霾險需提高保障含金量目前面市的“霧霾險”主要有兩類，即霧霾指數(shù)險和霧霾健康險。相比之下，霧霾指數(shù)險的評判標(biāo)準(zhǔn)更為具體。以人保財險的產(chǎn)品為例，保險期間，如果北京市環(huán)保局公布的北京城區(qū)12個“城市環(huán)境評價點”的空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，且不間斷持續(xù)5日，被保險人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網(wǎng)上完成。但人保財險的“霧霾險”僅在北京銷售，平安保險的同類產(chǎn)品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個城市，保險期限均為一年。至于霧霾健康險，異議就比較多了。其焦點在于，“霧霾健康險”如果被視為專門的霧霾致病保險產(chǎn)品，就會出現(xiàn)一種無法解決的問題，即目前保險業(yè)積累的有關(guān)霧霾致病的數(shù)據(jù)寥寥無幾，醫(yī)學(xué)界也沒有明確的診斷指標(biāo)，被保險人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據(jù)，保險理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產(chǎn)品視為霧霾致病的專業(yè)保險產(chǎn)品，那么“霧霾”2字就等于是個噱頭，沒有實際意義。帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品盤點在霧霾險被叫停之前，另一款保險產(chǎn)品搖號險亦被叫停。2014年2月16日，長安責(zé)任保險推出搖號險，最低10元可投保，被保險人為北京小客車“搖號”一族，中簽者也獲保費1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號險”。推出兩天，售出700多單。此類“創(chuàng)新”保險產(chǎn)品賺足了眼球，人保家庭財產(chǎn)保險推出“熊孩子險”，安聯(lián)財險推出“中秋賞月險”，春運的“行李丟失險”等等。; #重疾險 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊深圳巨災(zāi)保險制度進(jìn)入實質(zhì)操作階段: 摘要：近日，中國保監(jiān)會正式批復(fù)深圳作為我國巨災(zāi)保險制度的首批試點地區(qū)，巨災(zāi)保險進(jìn)入了實質(zhì)性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災(zāi)保險方案》，方案創(chuàng)新設(shè)定了“政府統(tǒng)保+商業(yè)保險”的分層次保障體系，居民遭受巨災(zāi)有望得到全面風(fēng)險保障。深圳市政府巨災(zāi)救助保險涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺風(fēng)（熱帶風(fēng)暴）、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費用等。
深圳巨災(zāi)保險支付的運作機制
在運作機制方面，主要由政府主導(dǎo)，商業(yè)保險公司具體承辦。深圳巨災(zāi)保險方案在制度模式上進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險公司購買的政府巨災(zāi)救助保險，用于巨災(zāi)發(fā)生后對傷亡居民的補償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險，是在政府巨災(zāi)救助保險基礎(chǔ)上，通過商業(yè)性巨災(zāi)保險產(chǎn)品滿足居民更高程度的風(fēng)險保障需求。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳市巨災(zāi)保險方案在保險產(chǎn)品設(shè)計上進(jìn)行了大膽突破和創(chuàng)新。比如，深圳市的政府巨災(zāi)救助保險是一個多災(zāi)種的綜合保障方案，而國際上的巨災(zāi)保險大多都是單一災(zāi)種保險計劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險除了把人傷作為主要保障內(nèi)容，還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時對于居民的轉(zhuǎn)移、安置費用。此外，該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險產(chǎn)品在國內(nèi)率先研發(fā)儲金型巨災(zāi)保險產(chǎn)品，增強對消費者的吸引力。
深圳探索巨災(zāi)保險制度緣起
2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發(fā)了深圳市社會各界對于核風(fēng)險以及各類巨災(zāi)風(fēng)險的高度關(guān)注。此后，深圳保監(jiān)局在全國率先啟動巨災(zāi)保險研究工作，牽頭有關(guān)專業(yè)機構(gòu)，對深圳市可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險、國外巨災(zāi)保險的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對機制等問題進(jìn)行深入研究，形成了《深圳市巨災(zāi)風(fēng)險分析及應(yīng)對機制》專題研究報告，為制定深圳市巨災(zāi)保險實施方案打下了基礎(chǔ)。誠泰保險、中再產(chǎn)險參與的云南省居民住宅地震保險方案目前已報云南省政府，并以書面材料形式呈報保監(jiān)會。目前，云南省政府正在研究確定財政出資比例、居民分擔(dān)比例、保險金額等具體問題。初期將在楚雄地區(qū)試點，保險標(biāo)的為農(nóng)房，保險責(zé)任是因地震引起的損失。
巨災(zāi)保險制度——相關(guān)鏈接
自然災(zāi)害拷問巨災(zāi)保險制度缺失
近幾年來，由于我國頻繁發(fā)生無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等自然災(zāi)害，所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡非常慘重，很多專家和保險業(yè)強烈呼吁加快建立、完善巨災(zāi)保險制度，給予人民人身財產(chǎn)安全切實保障的風(fēng)險分散制度。5月31日，第五期“中國保險熱點對話”在位于北京金融街的中國再保險大廈舉行。來自保險監(jiān)管部門、國家相關(guān)部委、保險公司的人士和專家學(xué)者圍繞“巨災(zāi)保險：實踐與突破”的主題進(jìn)行對話交流。大家一致認(rèn)為，近年來建立巨災(zāi)保險制度的呼聲日漸強烈。對我國這樣一個自然災(zāi)害頻發(fā)的國家來說，加快建立巨災(zāi)保險制度具有緊迫的現(xiàn)實意義，有必要著力推動頂層設(shè)計，從國家防災(zāi)減災(zāi)體系和巨災(zāi)風(fēng)險管理高度統(tǒng)籌考慮巨災(zāi)保險的定位、功能和作用，促使我國及早建立巨災(zāi)保險制度。
蘆山地震警醒我們建立巨災(zāi)保險制度勢在必行
不少與人身保障相關(guān)的壽險及意外險可以保障地震風(fēng)險造成的損失，家財險、商業(yè)車險以及企財險條款中，地震損失則一般被列為“免責(zé)”條款，使得相關(guān)損失通過保險進(jìn)行覆蓋的程度有限。也有部分企業(yè)投保企財險或工程險時可約定附加地震險。但由于目前相關(guān)經(jīng)濟損失尚未統(tǒng)計完成，尚無法估計保險賠付情況。但一個不容樂觀的現(xiàn)實是，中國保險深度和密度較低，保險覆蓋面較窄，從歷次國內(nèi)巨大自然災(zāi)害發(fā)生的情況來看，由自然災(zāi)害造成的巨大損失多靠國家財政支持，輔以社會捐贈，商業(yè)保險補償作用較小。保險業(yè)界人士紛紛呼吁，地震風(fēng)險破壞性極強，僅靠商業(yè)保險公司難以承擔(dān)，亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險在內(nèi)的巨災(zāi)保險制度。; #商業(yè)保險 #財產(chǎn)險
2024-12-02 17:53:05