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行業(yè)資訊稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)正在積極研究: 摘要：保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝22日出席“中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所十年慶”時(shí)表示，稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)正在積極研究中。未來我國的社會(huì)保障體系建設(shè)應(yīng)起到越來越重要的作用，任務(wù)也會(huì)越來越艱巨。他認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)在完善我國的社會(huì)保障體系建設(shè)中做了非常多的工作。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)在探索開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)方面取得顯著成果，預(yù)計(jì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)未來覆蓋的人數(shù)可達(dá)10.5億人。陳文輝認(rèn)為，在完善社會(huì)保障體系建設(shè)的過程中，需要處理好政府和市場的關(guān)系，包括明確政府和市場的職責(zé)分工、如何充分保障財(cái)政能力和承受能力以及財(cái)政可持續(xù)等。
　　延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)呼之欲出
在6月30日舉行的2012陸家嘴論壇的一個(gè)專題論壇上，中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝強(qiáng)調(diào)，應(yīng)建立多層次的養(yǎng)老保障體系，加大對(duì)第二、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)政策支持。通過包括稅收在內(nèi)的政策引導(dǎo)，提高市場、企業(yè)和個(gè)人的積極性，包括現(xiàn)在一直在呼吁的試點(diǎn)個(gè)人稅延型保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品。正是在陳主席的這番表態(tài)之后，上海市金融辦主任方星海作出了上述回應(yīng)。他還解釋稱：“現(xiàn)在據(jù)我了解，大概1個(gè)月可以買1000塊錢的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。”有知情人士表示，5月份保監(jiān)會(huì)到上海開會(huì)之際，上海層面最新提出了新的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，即企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶共享稅前列支額度，其中個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶稅前列支700元，企業(yè)年金賬戶可稅前列支300元。今年6月，上海市政府已將這份方案遞交至財(cái)政部，等待獲批。這無疑是一件值得歡迎的好事。上述知情人士稱：“最終稅收優(yōu)惠方案未定，到底是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老稅收優(yōu)惠先行一步，企業(yè)年金稅收優(yōu)惠之后推出，還是兩個(gè)賬戶同時(shí)共享稅收優(yōu)惠，這兩種可能性目前看來都存在。”
　　名詞解釋個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)
所謂個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種，指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例之內(nèi)，可以在個(gè)人所得稅前扣除，將來退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再補(bǔ)繳個(gè)人所得稅，這有別于目前個(gè)人收入納稅后才交納保險(xiǎn)金的做法。考慮到這幾十年時(shí)間中的投資復(fù)利因素，這一產(chǎn)品實(shí)際能起到個(gè)稅“減負(fù)”和養(yǎng)老金加速增值的作用。這種做法在國外十分流行，政府借此鼓勵(lì)居民購買養(yǎng)老保險(xiǎn)以獲得養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障，緩解個(gè)人和社會(huì)都面臨著的養(yǎng)老難題。國外最有名的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃當(dāng)屬美國的401K年金計(jì)劃。按該計(jì)劃，企業(yè)為員工設(shè)立專門的401K賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也為員工繳納一定比例費(fèi)用(不超過員工繳納費(fèi)用)。員工自主選擇證券組合進(jìn)行投資，收益計(jì)入個(gè)人賬戶。當(dāng)員工退休后從該賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，只需繳納一般收入稅(投資期間的利息等投資性收益同樣享受稅收遞延優(yōu)惠)。該計(jì)劃多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，它的延遲納稅功能深受企業(yè)和員工歡迎。“三大支柱”缺一不可
目前，我國養(yǎng)老保障體系共有“三大支柱”：第一支柱為社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬政府主導(dǎo)，稅前列支；第二支柱為企業(yè)年金，為企業(yè)及職工自愿建立，但僅對(duì)企業(yè)繳納部分進(jìn)行一定比例的稅前列支，個(gè)人繳納部分無稅收優(yōu)惠；第三支柱為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，近來備受關(guān)注的“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”(個(gè)人收入中用于購買商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)部分，其應(yīng)繳個(gè)人所得稅延期至將來提取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)再繳納)即屬第三支柱。
統(tǒng)計(jì)顯示，自我國拉開公共退休金制度全面改革序幕以來，在養(yǎng)老保障體系“三大支柱”中，一直是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)充當(dāng)主力軍。截至2010年年底，國際通行的第二支柱，即企業(yè)年金占我國養(yǎng)老金總資產(chǎn)比例僅為10.5%；至于第三支柱個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)占比幾乎接近于零。
據(jù)記者了解，在發(fā)達(dá)國家通行的養(yǎng)老保障體系“三大支柱”占比中，政府承擔(dān)的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比往往遠(yuǎn)低于第二、第三支柱占比。
因此，本次“稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”即將啟動(dòng)試點(diǎn)也被普遍認(rèn)為是國家推進(jìn)養(yǎng)老保障體系向“三大支柱”支撐協(xié)調(diào)邁進(jìn)的有力舉措。另據(jù)了解，除推動(dòng)針對(duì)第三支柱的稅收優(yōu)惠政策外，財(cái)政部等有關(guān)部門也在考慮出臺(tái)第二支柱企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)部分的稅收優(yōu)惠政策。養(yǎng)老保障體系“三條腿走路”，或?qū)⒅溉湛纱?h2>　　延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)效果如何待檢驗(yàn)上海金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)院教授査建華同樣對(duì)延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)表示肯定。他說“上海是我國老齡化程度最高的城市，將來也要建成國際金融中心城市，所以在上海先行試點(diǎn)，有很強(qiáng)的針對(duì)性，一方面有利于緩解高度老齡化給上海帶來的養(yǎng)老金危機(jī)，另一方面也可以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的改革和創(chuàng)新。因?yàn)樯虾Ｓ?0多家保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)業(yè)在上海金融中心建設(shè)過程中最重要的兩個(gè)保險(xiǎn)品種就是航運(yùn)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。而且上海的年金保險(xiǎn)發(fā)展也走在全國最前列，所以這項(xiàng)政策對(duì)上海國際金融中心建設(shè)也有重大意義。”不過對(duì)于延稅試點(diǎn)的效果，査建華表示對(duì)國企和外企的吸引力比較大，因?yàn)檫@些企業(yè)本身效益較好，員工福利較高。“過去一直有效益好的國企給員工交補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充公積金，今后為了吸引人才，很可能會(huì)積極為員工繳納年金保險(xiǎn)。”但査建華同時(shí)也擔(dān)心，新政對(duì)于經(jīng)營壓力較大的中小企業(yè)和中低收入階層的吸引力恐怕十分有限，因?yàn)楹芏嘀行∑髽I(yè)在勉強(qiáng)給員工繳納社保后已經(jīng)無力再繳納年金。但中小企業(yè)吸納了大量就業(yè)人口，決不能隔絕于“三條腿走路”的養(yǎng)老體系之外。因此査建華呼吁在稅收優(yōu)惠之外，地方社保部門能夠制定一定的標(biāo)準(zhǔn)，在政策和資金上，對(duì)經(jīng)營困難的中小企業(yè)繳納年金保險(xiǎn)給予一定的扶植和幫助。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #壽險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊出口信用保險(xiǎn)助小微企業(yè)歐洲債務(wù)危機(jī)中生存: 摘要：受歐洲債務(wù)危機(jī)的波及，出口風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，越來越多的小微企業(yè)通過投保出口信用保險(xiǎn)解決出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障、承接海外訂單等難題，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。拉美和東亞的金融危機(jī)在一年左右時(shí)間內(nèi)就基本得到解決，但始于希臘的歐洲債務(wù)危機(jī)卻已延續(xù)了兩年多時(shí)間，而且目前尚未出現(xiàn)消停的跡象。眼下，根治危機(jī)的“解藥”還未研制成功，江河日下的歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)無疑令危機(jī)治理之路更加艱難。
而隨著歐洲領(lǐng)導(dǎo)人的假期臨近結(jié)束，政治活動(dòng)將逐步頻繁，未來一個(gè)月歐元區(qū)還將面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)事件的考驗(yàn)。受本次債務(wù)危機(jī)的影響，全球的貿(mào)易風(fēng)暴嚴(yán)重影響國內(nèi)企業(yè)的出口，小微企業(yè)受到的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，面臨危機(jī)，出口信用保險(xiǎn)讓小微企業(yè)松了一口氣。據(jù)本站記者8月21日從中國出口信用保險(xiǎn)公司南昌營業(yè)管理部獲悉，今年1至7月，出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持全省出口15.3億美元，服務(wù)企業(yè)200余家，其中小微企業(yè)80家；實(shí)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入4941.1萬元，
同比增長26.5%，增速居全國第七位；支付賠款4750萬元，同比增長274.5%，創(chuàng)歷年之最，有力地彌補(bǔ)了企業(yè)損失，促進(jìn)了江西省外貿(mào)出口穩(wěn)定增長。小微企業(yè)是江西省外向型經(jīng)濟(jì)的“生力軍”，事關(guān)國計(jì)民生和就業(yè)穩(wěn)定。目前，全省年出口額300萬美元以下的小微企業(yè)約1500家，占全省出口企業(yè)的70%。由于企業(yè)規(guī)模小、資金鏈緊張、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，加上外部環(huán)境的影響，小微企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。為支持小微企業(yè)“走出去”，今年4月，中國出口信用保險(xiǎn)公司推出專屬小微企業(yè)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障方案――“小微企業(yè)信保易”，對(duì)投保小微企業(yè)實(shí)行最優(yōu)惠費(fèi)率及零門檻、零限制、快速理賠，使小微企業(yè)出口信用風(fēng)險(xiǎn)得到全面保障。小知識(shí)介紹：
　　什么是出口信用保險(xiǎn)？
出口信用保險(xiǎn)（Export Credit Insurance），也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動(dòng)本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是世界貿(mào)易組織（WTO）補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。目前，全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，有的國家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險(xiǎn)保額甚至超過其本國當(dāng)年出口總額的三分之一。通過國家設(shè)立的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（ECA，官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）承保企業(yè)的收匯風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償企業(yè)的收匯損失，可以保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性，使企業(yè)可以運(yùn)用更加靈活的貿(mào)易手段參與國際競爭，不斷開拓新客戶、占領(lǐng)新市場。出口信用保險(xiǎn)承保的對(duì)象是出口企業(yè)的應(yīng)收賬款，承保的風(fēng)險(xiǎn)主要是人為原因造成的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：買方因破產(chǎn)而無力支付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括因買方所在國禁止或限制匯兌、實(shí)施進(jìn)口管制、撤銷進(jìn)口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂等賣方、買方均無法控制的情況，導(dǎo)致買方無法支付貨款。而以上這些風(fēng)險(xiǎn)，是無法預(yù)計(jì)、難以計(jì)算發(fā)生概率的，因此也是商業(yè)保險(xiǎn)無法承受的。
　　出口信用保險(xiǎn)的運(yùn)營原則
最大誠信原則，即投保人必須如實(shí)提供項(xiàng)目情況，不得隱瞞和虛報(bào)；風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，其賠償比率一般為90%左右；事先投保原則，即保險(xiǎn)必須在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生之前辦妥。
　　出口信用保險(xiǎn)分類：
分為：短期出口信用保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)(簡稱短期險(xiǎn))。短期險(xiǎn)承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)實(shí)際情況，短期險(xiǎn)還可擴(kuò)展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口，以及銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開具的信用證項(xiàng)下的出口。短期出口信用保險(xiǎn)主要適用于以下3項(xiàng)：1. 一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)；2. 適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）；3. 結(jié)算方式自中國出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。中長期出口信用保險(xiǎn)(簡稱中長期險(xiǎn))，可分為買方信貸保險(xiǎn)、賣方信用保險(xiǎn)和海外投資保險(xiǎn)三大類。中長期險(xiǎn)承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風(fēng)險(xiǎn)，主要用于高科技、高附加值的大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。中長期出口信用保險(xiǎn)旨在鼓勵(lì)我國出口企業(yè)積極參與國際競爭，支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資；中長期出口信用保險(xiǎn)通過承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險(xiǎn)：1）出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險(xiǎn)；2）融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。; #出口信用保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊太平洋汽車商業(yè)保險(xiǎn)條款介紹: 摘要：太平洋汽車保險(xiǎn)是國內(nèi)領(lǐng)先的車險(xiǎn)品牌，擁有完善的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。太平洋電話車險(xiǎn)直銷專線10108888。司慶20周年服務(wù)全面升級(jí)，無限次免費(fèi)道路救援，星級(jí)服務(wù)體系。太平洋車險(xiǎn)官網(wǎng)多種產(chǎn)品組合，車險(xiǎn)精準(zhǔn)報(bào)價(jià)，提供全方位保險(xiǎn)保障方案。中國太平洋汽車保險(xiǎn)成立于1991年5月13日，總部設(shè)在上海，成功在A股和H股上市，旗下?lián)碛刑窖髩垭U(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋資產(chǎn)管理公司和長江養(yǎng)老保險(xiǎn)等專業(yè)子公司，保持持續(xù)領(lǐng)先的市場地位。中國太平洋汽車保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱“中國太平洋保險(xiǎn)”)是在1991年5月13日成立的中國太平洋保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，總部設(shè)在上海，2007年、2009年分別在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。車險(xiǎn)種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，車主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行。太平洋汽車商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的神行車保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是國內(nèi)優(yōu)質(zhì)的品牌車輛保險(xiǎn)。神行車保機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括行業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品以及品種豐富的特色產(chǎn)品。行業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品包括機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車損免賠額特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)和基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)8個(gè)險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)向您提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。每輛機(jī)動(dòng)車只能投保一份機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，請(qǐng)不要重復(fù)投保太平洋汽車商業(yè)保險(xiǎn)太平洋汽車商業(yè)保險(xiǎn)1.自燃損失險(xiǎn)只有在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（電話營銷專用）產(chǎn)品的基礎(chǔ)上方可投保本附加險(xiǎn)。太平洋車輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任（一）投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在使用過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車燃燒導(dǎo)致的保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：1、本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障；2、運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒；（二）發(fā)生本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。太平洋車輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任免除（一）僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車起火造成的損失；（三）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。太平洋車輛保險(xiǎn)2.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)只有在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（電話營銷專用）產(chǎn)品的基礎(chǔ)上方可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生本車玻璃（不含天窗玻璃）單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定在實(shí)際損失金額內(nèi)計(jì)算賠償。投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口玻璃或國產(chǎn)玻璃選擇投保，保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。責(zé)任免除1、安裝過程中造成的玻璃破碎；2、燈具、車鏡玻璃的破碎；3、其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。太平洋車輛保險(xiǎn)3.新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（一）投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在使用過程中，發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（電話營銷專用）產(chǎn)品責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成本車上新增設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。（二）發(fā)生本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。太平洋車輛保險(xiǎn)4.車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)只有在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（電話營銷專用）產(chǎn)品后，方可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)損傷，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除（一）因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；（二）車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失；（三）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。太平洋車輛保險(xiǎn)5.涉水損失險(xiǎn)條款本附加險(xiǎn)僅適用于客車，且只有在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（電話營銷專用）產(chǎn)品后方可投保本附加險(xiǎn)。; #太平洋財(cái)險(xiǎn) #汽車商業(yè)保險(xiǎn) #太平洋人壽
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行業(yè)資訊互聯(lián)網(wǎng)上的保險(xiǎn)模式你接受嗎？: 摘要：近日保險(xiǎn)市場傳聞騰訊馬化騰、阿里巴巴馬云和平安馬明哲正謀劃在上海成立一家合資公司，探索互聯(lián)網(wǎng)新金融道路。如果在足不出戶就可以選擇自己想要的保險(xiǎn)，你會(huì)投保嗎？隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化已成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一個(gè)主要特征。眾多傳統(tǒng)企業(yè)紛紛借助互聯(lián)網(wǎng)的渠道進(jìn)行在線營銷、銷售和運(yùn)營活動(dòng)，近幾年保險(xiǎn)行業(yè)也開始了互聯(lián)網(wǎng)化的進(jìn)程，特別是保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開始建立專業(yè)的保險(xiǎn)網(wǎng)站進(jìn)行線上保險(xiǎn)銷售。
在不久前8月24日的中國平安于上海舉行的中報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，董事長馬明哲在頻頻被媒體追問下感嘆：“這么小的事情，我真沒想到能引起大家這么大的關(guān)注。”此事即指互聯(lián)網(wǎng)新金融模式探索。在現(xiàn)場記者的反復(fù)提問下，馬明哲終于明確承認(rèn)“確有其事”，但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，事情尚處于申報(bào)中，具體事宜還無法正式公布。馬明哲表示，阿里巴巴和騰訊有著龐大的客戶群和成本較低的銷售平臺(tái)，這是吸引保險(xiǎn)試水互聯(lián)網(wǎng)銷售的主要原因；而中國平安則有著設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和理賠服務(wù)的專業(yè)性，結(jié)合雙方優(yōu)勢開辟保險(xiǎn)銷售新渠道，是一種有益的嘗試。馬明哲表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)交易金額較小，但網(wǎng)絡(luò)游戲等所蘊(yùn)含的虛擬價(jià)值不可忽視，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新可以從“地面”轉(zhuǎn)向“網(wǎng)上”，嘗試開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)虛擬物品的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2011年下半年保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》的通知，近期保監(jiān)會(huì)根據(jù)該辦法，對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行了備案公告，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。而在今年5月份，中保監(jiān)公還曾告稱，除保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以外，其他單位和個(gè)人不得擅自開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括在互聯(lián)網(wǎng)站上比較和推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品、為保險(xiǎn)合同訂立提供其他中介服務(wù)等。做為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的騰訊馬化騰、阿里巴巴馬云和平安馬明哲本次的互聯(lián)網(wǎng)金融道路的前景如何？專家指出：優(yōu)點(diǎn)一：克服網(wǎng)點(diǎn)不足其實(shí)，注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，這早已不是平安集團(tuán)第一次“觸網(wǎng)”。此前，平安已推出了平安萬里通，并投資入股了1號(hào)店。此外，2011年9月，平安集團(tuán)斥資4億元全資控股的陸金所（上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司）也成功獲批——目前，這是平安旗下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)P2P交易平臺(tái)，其于2012年3月19日推出第一款產(chǎn)品，以固定收益、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品吸引投資者。而除了陸金所，平安科技金融部門還在運(yùn)作一個(gè)目前專營貴金屬的西雙版納金融資產(chǎn)商品交易所。2011年5月，平安聘請(qǐng)美國人計(jì)葵生（GregoryD Gibb）出任集團(tuán)首席創(chuàng)新執(zhí)行官，目前他同時(shí)兼任陸金所董事長、平安集團(tuán)副總經(jīng)理。據(jù)平安有關(guān)人士介紹，其目的是為了“全力構(gòu)建領(lǐng)先的業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)和先進(jìn)的商業(yè)模式，促進(jìn)金融領(lǐng)域的技術(shù)、模式創(chuàng)新與應(yīng)用”。走馬上任的計(jì)葵生表示，平安集團(tuán)規(guī)模很大，已經(jīng)擁有50萬員工、6000萬客戶，可是在物理網(wǎng)點(diǎn)上，在吸收了深發(fā)展(000001,股吧)后也只有500家。計(jì)葵生進(jìn)一步提出：“不管政府允許我們開多少家網(wǎng)點(diǎn)，我們目前都不可能是中國最大的平臺(tái)。馬明哲的出發(fā)點(diǎn)是要做一個(gè)公開的平臺(tái)，讓所有人都能在平臺(tái)上提供商品。未來，基金、信托，甚至銀行的產(chǎn)品都可以放到平臺(tái)上來賣。”對(duì)此馬明哲表示，陸金所的商業(yè)模式其實(shí)是很確定的——即利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，把所有的金融資產(chǎn)放在上邊交易，不僅限于平安，未來希望跨銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域，把所有的金融資產(chǎn)搬到網(wǎng)上，探索一種創(chuàng)新的交易模式。計(jì)葵生認(rèn)為，陸金所的關(guān)鍵詞是“安全、穩(wěn)定、高流動(dòng)性”。不過，目前國內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司尚處于“監(jiān)管真空”狀態(tài)。針對(duì)此問題，平安集團(tuán)分管金融科技和新渠道的常務(wù)副總經(jīng)理顧敏表示：“我們歡迎被監(jiān)管。有了監(jiān)管，我們才知道自己能做什么，邊界在哪里。”計(jì)葵生強(qiáng)調(diào)，在陸金所設(shè)立之初與上海市金融辦做過溝通，對(duì)方相關(guān)負(fù)責(zé)人的要求是“在法律范圍內(nèi)、保證資金安全”。優(yōu)點(diǎn)二：地空結(jié)合網(wǎng)上賣保險(xiǎn)事實(shí)上，馬明哲對(duì)網(wǎng)上賣保險(xiǎn)并沒有那么樂觀，他很冷靜地分析了互聯(lián)網(wǎng)上的保險(xiǎn)交易與地面交易的不同：“互聯(lián)網(wǎng)上交易金額很小，出保單的話一張紙的成本都不夠。”與此同時(shí)他提出：“地面上的一些保險(xiǎn)，可以搬到網(wǎng)上去。網(wǎng)絡(luò)游戲有一定的價(jià)值，做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是蠻新的。此外，網(wǎng)絡(luò)上也有一些虛擬的資產(chǎn)。”此番表態(tài)，被解讀為新公司的業(yè)務(wù)包含“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還包括對(duì)一些虛擬物品的保險(xiǎn)”。與馬明哲不謀而合的是，騰訊和阿里巴巴在此之前就已經(jīng)涉足過網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)。淘寶平臺(tái)上已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司的旗艦店。此前，騰訊財(cái)付通也嘗試過和保險(xiǎn)公司合作一起推出網(wǎng)購保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，各大保險(xiǎn)公司都基本已有自己專門的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷平臺(tái)，而且，一些第三方的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)也逐漸興起。缺點(diǎn)：產(chǎn)品復(fù)雜，客戶接受慢值得注意的是，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)目前的發(fā)展仍然存在一定的問題，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)現(xiàn)在還不是特別被大家所接受，目前賣得最多還是車險(xiǎn)，一些個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品太復(fù)雜，客戶看不懂。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式要發(fā)展成熟，尚需一段時(shí)間。; #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)模式
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行業(yè)資訊全國首例導(dǎo)游專項(xiàng)保險(xiǎn)賠償填補(bǔ)導(dǎo)游執(zhí)業(yè)保障缺失: 摘要：與其他職業(yè)相比，導(dǎo)游算是個(gè)特殊的行業(yè)。他們長年奔波在外，不僅會(huì)面臨各種各樣的意外風(fēng)險(xiǎn)，更容易患上多種職業(yè)病，健康狀況令人擔(dān)憂，因此，保險(xiǎn)對(duì)于他們來說各格外重要。日前，廈門市就設(shè)立了導(dǎo)游專項(xiàng)保險(xiǎn)，填補(bǔ)導(dǎo)游執(zhí)業(yè)保障缺失，為導(dǎo)游提供了多重保障?！　∮浾邚膹B門市旅游局獲悉，導(dǎo)游員綜合保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目從去年11月正式施行以來，已經(jīng)吸引了全市各旅行社和導(dǎo)游服務(wù)公司共計(jì)780多名導(dǎo)游參保，30位參保導(dǎo)游享受到門診醫(yī)療等保險(xiǎn)理賠，理賠金額在千元以上。相較于之前導(dǎo)游員自行購買的單次意外險(xiǎn)，統(tǒng)保項(xiàng)目針對(duì)導(dǎo)游工作崗位的特殊性，就導(dǎo)游意外傷害、疾病身故、重大疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)等保障重點(diǎn)實(shí)施了組合投保，涵蓋面寬、保費(fèi)合理、性價(jià)比高，其保險(xiǎn)范圍和保障方式有望較好地填補(bǔ)導(dǎo)游員現(xiàn)階段的執(zhí)業(yè)保障缺失，在全國尚屬首例。經(jīng)過近一年的調(diào)研和廣泛征求各方意見，廈門市旅游局于近日正式啟動(dòng)導(dǎo)游員綜合保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目，這標(biāo)志著廈門導(dǎo)游員從明年起將有專項(xiàng)保險(xiǎn)保障。據(jù)了解，該項(xiàng)目是廈門市旅游局為構(gòu)建導(dǎo)游員綜合保障機(jī)制的一次創(chuàng)新探索，項(xiàng)目的推出并全面實(shí)施屬全國首創(chuàng)，填補(bǔ)了導(dǎo)游員保障機(jī)制的一項(xiàng)空白。這一項(xiàng)目的啟動(dòng)，可以說真正為導(dǎo)游帶來了實(shí)惠。日前，廈門市旅游局副局長陽方根來到莆田仙游縣坑北村，親自將10萬元的重疾賠款支票送到陳紫金手中。據(jù)了解，陳紫金是廈門旅游集團(tuán)國旅的一名年輕導(dǎo)游，今年23歲。在就讀廈門華夏學(xué)院期間考取了導(dǎo)游證，之后進(jìn)入旅游集團(tuán)國旅實(shí)習(xí)，而后成為一名專職導(dǎo)游。據(jù)同事介紹，陳紫金工作認(rèn)真，曾經(jīng)連續(xù)3個(gè)春節(jié)放棄和親人團(tuán)圓的機(jī)會(huì)，堅(jiān)持帶團(tuán)工作。然而今年5月初，還在帶團(tuán)的陳紫金因身體不適去醫(yī)院檢查，意外地發(fā)現(xiàn)自己已是肝癌晚期，病情十分嚴(yán)重。根據(jù)醫(yī)院要求，陳紫金必須先做3次介入治療，情況穩(wěn)定后再進(jìn)行手術(shù)。得知這一情況后，廈門旅游集團(tuán)國旅自發(fā)進(jìn)行募捐，籌集了近13萬元的款項(xiàng)，為陳紫金一家解了燃眉之急。廈門市旅游局聽說了陳紫金的狀況，在第一時(shí)間聯(lián)系了保險(xiǎn)公司。因?yàn)殛愖辖饏⒓恿藦B門導(dǎo)游員綜合保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目，獲得旅游局贈(zèng)送的保額10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，肝癌在該項(xiàng)目范圍之中。在雙方的共同努力下，重大疾病險(xiǎn)理賠的辦理程序明顯加快，保險(xiǎn)公司采取“特事特辦”的原則，在拿到病例證明之前先落實(shí)了賠款，為治療爭取了時(shí)間。除了一次性的10萬塊賠償外，陳紫金的門診費(fèi)、住院費(fèi)也可以憑單報(bào)銷(門診限額3000元，住院限額2萬元)。而根據(jù)廈門市此前的相關(guān)規(guī)定，由于陳紫金僅與欣鷺導(dǎo)游服務(wù)公司簽訂了派遣合同，并未直接與旅行社簽訂勞動(dòng)合同，所以并不具備獨(dú)立開戶繳納社保醫(yī)保的資格。也就是說，如果沒有參加此次保險(xiǎn)，陳紫金只能全額承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)，得不到任何補(bǔ)償。據(jù)介紹，該項(xiàng)目主要針對(duì)導(dǎo)游意外傷害、疾病身故、重大疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)等方面實(shí)施組合投保?？紤]到導(dǎo)游工作的特殊性，啟動(dòng)統(tǒng)保項(xiàng)目時(shí)，把重大疾病保險(xiǎn)種類由原來的25種擴(kuò)充到30種。對(duì)于導(dǎo)游保險(xiǎn)的投保專家支招：有目的地到目標(biāo)客戶所在的旅行社咨詢與旅游有關(guān)的事宜，參加目標(biāo)客戶所在的旅游團(tuán)組織的旅游活動(dòng)，是接觸導(dǎo)游客戶的最有效途徑；為目標(biāo)導(dǎo)游客戶提供游客資源信息或者有助于提高導(dǎo)游專業(yè)水平的資料，這樣能很快獲得他們的好感；贈(zèng)送給他們一些必備、適用且便攜的小物件，小禮物，如遮陽帽、防灑霜、潤喉片、“平安如意”小飾物，小掛件等，這樣有助于與客戶建立友誼。旅游景點(diǎn)大多是爬山涉水的項(xiàng)目，而經(jīng)常座飛機(jī)、長途汽車，出現(xiàn)事故風(fēng)險(xiǎn)的概率也相對(duì)較高，同時(shí)，由于導(dǎo)游長期奔波在外，很容易感染疾病。從某種程度上來說，導(dǎo)游是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的職業(yè)。但是通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)游的保險(xiǎn)保障卻十分缺乏。據(jù)了解，近70%的導(dǎo)游沒有購買社會(huì)保險(xiǎn)和統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)，旅游公司一般只會(huì)在出團(tuán)時(shí)給導(dǎo)游購買一些旅游意外險(xiǎn)，這樣的保障對(duì)他們來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，營銷員在向?qū)в谓榻B保險(xiǎn)時(shí)，可以先從意外險(xiǎn)入手，向他們推薦保額為10萬元以上的意外醫(yī)療險(xiǎn)。對(duì)于收入相對(duì)較高的導(dǎo)游，重疾險(xiǎn)也是一個(gè)好的選擇。另外，對(duì)于家庭責(zé)任很重的導(dǎo)游，他們沒有時(shí)間和精力去做其他投資，因此，營銷員可以根據(jù)客戶實(shí)際情況向他們推薦投資理財(cái)型保險(xiǎn)。; #商業(yè)保險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #人身意外險(xiǎn)
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行業(yè)資訊關(guān)于促進(jìn)汽車保險(xiǎn)發(fā)展的思考: 摘要：汽車保險(xiǎn)是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位。同時(shí)，汽車保險(xiǎn)又是與社會(huì)公眾利益密切相關(guān)的險(xiǎn)種，其業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展?fàn)顩r，直接關(guān)系到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)績、關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康和穩(wěn)定發(fā)展，也關(guān)系到廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的切身利益。當(dāng)前我們既要看到當(dāng)前存在的發(fā)展機(jī)遇，也要看到發(fā)展中的各種困難和問題，從而認(rèn)真分析形勢，找準(zhǔn)問題，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展。因此，如何較快的促進(jìn)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展成為一個(gè)關(guān)鍵性的問題，下面是關(guān)于一些促進(jìn)汽車保險(xiǎn)發(fā)展的一些措施：1、首先，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳教育力度，培育成熟理性的保險(xiǎn)消費(fèi)者。消費(fèi)者長期以來習(xí)慣于在統(tǒng)頒條款下的投保方式，對(duì)各家公司產(chǎn)品了解不多，因此，加大宣傳力度，成為當(dāng)前車險(xiǎn)發(fā)展的重要工作。宣傳中一是要宣傳和普及保險(xiǎn)基本知識(shí)，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，進(jìn)行車險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)，投保程序，投保決策教育，保險(xiǎn)理念教育等；二是要正確引導(dǎo)消費(fèi)觀念，客觀宣傳，合規(guī)合法，防止誤導(dǎo)和同業(yè)抵毀，正確引導(dǎo)消費(fèi)選擇適合自身的車險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)車險(xiǎn)消費(fèi)理念逐步成熟。2、完善信息披露制度，增強(qiáng)市場透明度。積極建立保險(xiǎn)人和中介人的信息披露制度，不僅披露車險(xiǎn)條款費(fèi)率，還要披露公司財(cái)務(wù)狀況、償付能力等信息，以理順信息傳遞，減少信息不對(duì)稱，增強(qiáng)市場透明度，使之一定程度上改變投保人的弱勢地位。要充分調(diào)配社會(huì)資源，借助公眾力量對(duì)保險(xiǎn)人和中介人實(shí)施監(jiān)督，規(guī)范市場行為，增加監(jiān)管效果。3、加大整頓和規(guī)范市場秩序力度，以規(guī)范促發(fā)展。要加強(qiáng)政府監(jiān)管，加大查處力度，嚴(yán)厲打擊惡性競爭行為，對(duì)嚴(yán)重?cái)_亂車險(xiǎn)市場秩序的機(jī)構(gòu)和人員依法從重處罰，甚至追究法律責(zé)任。同時(shí)，加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，整頓車險(xiǎn)代理市場，對(duì)內(nèi)部管理混亂，濫用權(quán)力強(qiáng)制保險(xiǎn)，炒單、賣單嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的代理機(jī)構(gòu)，取消其代理資格，凈化代理市場。另外，要加強(qiáng)行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會(huì)在起到市場主體間聯(lián)絡(luò)、信息、技術(shù)咨詢和共享服務(wù)等作用的同時(shí)，應(yīng)積極充當(dāng)市場秩序的維護(hù)者和行業(yè)經(jīng)營行為的仲裁者。要進(jìn)一步健全行業(yè)協(xié)會(huì)的組織建設(shè)，隊(duì)伍建設(shè)，提高協(xié)會(huì)的運(yùn)作效率，以規(guī)范行業(yè)競爭行為，維護(hù)市場的有序運(yùn)行。4、加快保險(xiǎn)創(chuàng)新，以創(chuàng)新促發(fā)展。一是加速服務(wù)創(chuàng)新。針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場的變化不斷制訂出新穎的優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施和內(nèi)容，如電話專用報(bào)案臺(tái)，保戶理賠明白卡，實(shí)行網(wǎng)上投保，申請(qǐng)理賠等。盡快豐富車險(xiǎn)業(yè)服務(wù)內(nèi)涵，創(chuàng)新服務(wù)手段，發(fā)展電子商務(wù)，最大限度地為客戶提供方便，快捷，優(yōu)質(zhì)的全方位服務(wù)。二是推行管理創(chuàng)新，建立健全與公司目標(biāo)高度一致的激勵(lì)與約束機(jī)制，構(gòu)建高效的組織管理體系，整合業(yè)務(wù)管理資源改進(jìn)業(yè)務(wù)操作流程，提高標(biāo)準(zhǔn)化管理水平，提高車險(xiǎn)管理水平。三是推行技術(shù)創(chuàng)新，充分地運(yùn)用現(xiàn)代科技最新成果，不斷提高車險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)含量，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)建設(shè)，積極進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)在車險(xiǎn)經(jīng)營中的運(yùn)用。四是銷售渠道創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)銷售渠道多樣化，要進(jìn)一步完善產(chǎn)險(xiǎn)營銷機(jī)制，提高營銷員素質(zhì)，制定整體營銷謀略，要大力發(fā)展車險(xiǎn)的直銷方式，借助互聯(lián)網(wǎng)上平臺(tái)，發(fā)展車險(xiǎn)市場的模式，推行電話預(yù)約投保，降低銷售成本，減少對(duì)傳統(tǒng)代理機(jī)構(gòu)銷售渠道的依賴。; #汽車保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #車險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊汽車保險(xiǎn)發(fā)展過到程中遇到的阻礙因素: 摘要：目前，我國的汽車保險(xiǎn)發(fā)展正處于相當(dāng)有利的上升時(shí)期。隨著人們生活水平的逐步提高，車輛持有率也大大提升。而與之一同發(fā)展的，是配套的保險(xiǎn)服務(wù)。但是發(fā)展過程中也遇到一些阻礙因素，今天我們來詳細(xì)分析一下。1、汽車保險(xiǎn)經(jīng)營行為不規(guī)范，違規(guī)行為屢禁不止。保險(xiǎn)公司沒有真正形成以效益為導(dǎo)向的經(jīng)營機(jī)制，盲目追求保費(fèi)規(guī)模，為了搶占市場，采用各種違規(guī)手段搶業(yè)務(wù)，進(jìn)行掠奪式惡性競爭。汽車保險(xiǎn)代理市場混亂，炒作手續(xù)費(fèi)、濫用職業(yè)權(quán)力、黑箱操作、職業(yè)貪污等違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，成為擾亂汽車保險(xiǎn)市場秩序的重大誘因，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展埋下隱患。2、汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺乏。由于我國長期實(shí)行從車費(fèi)率，對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因素有一定積累，但對(duì)決定出險(xiǎn)概率具有重要作用的從人因素缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累，這將在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)制約車險(xiǎn)條款率厘定的精確性和科學(xué)性，影響車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。3、保險(xiǎn)公司管理體制滯后。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的不斷改革，保險(xiǎn)微觀基礎(chǔ)已取得了長足進(jìn)步，但有些深層次的問題尚未得到徹底解決，無論在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)還是在治理結(jié)構(gòu)中，國有保險(xiǎn)公司在一定程度上還存在政企不分的特征，還沒有成為真正以價(jià)值最大化為目標(biāo)的市場經(jīng)營主體。4、汽車保險(xiǎn)服務(wù)不到位。中資保險(xiǎn)公司在服務(wù)方面始終不如人意，重展業(yè)、輕服務(wù)的意識(shí)仍在不少從業(yè)人員中存在，服務(wù)態(tài)度差，理賠手續(xù)煩雜、結(jié)案速度慢等現(xiàn)象仍然存在，服務(wù)內(nèi)容單一，服務(wù)手段落后等仍未根本改觀，影響了保險(xiǎn)業(yè)的整體形象，不利于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。5、車險(xiǎn)消費(fèi)理念不成熟。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)過二十多年的發(fā)展，投保意識(shí)總體得到了增強(qiáng)，但大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)十分膚淺，尤其是車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革后，隨著條款的多樣化，消費(fèi)理念的不成熟表現(xiàn)更為突出，投保決策過多受價(jià)格高低左右，受代理人影響，缺乏理性的比較，甄別。消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)理念的不成熟和非理性，在一定程度成為車險(xiǎn)健康發(fā)展的障礙因素。與發(fā)達(dá)國家相比，我國汽車保險(xiǎn)在居民生活中影響極低，雖然我國的汽車產(chǎn)業(yè)增長迅速，但汽車保險(xiǎn)的覆蓋率還很低，全國的車險(xiǎn)投保率僅在 35%左右，較高的北京也僅有 50%，距離發(fā)達(dá)國家 80%以上的投保率還有很大差距。盡管如此，汽車保險(xiǎn)還是成為了我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的主力險(xiǎn)種。從1999 年起，增長率一直保持在 12%以上。發(fā)達(dá)國家汽車保險(xiǎn)經(jīng)常占到家庭支出的 9%，而我國目前遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個(gè)水平，可見我國汽車保險(xiǎn)市場還有巨大潛力待發(fā)掘。隨著我國居民家庭收入水平的提高及汽車價(jià)格的降低，汽車開始走入千家萬戶，有的家庭擁有兩輛甚至更多輛汽車。汽車成為上班、出行、旅游等必不可少的工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年底，全國機(jī)動(dòng)車保有量2.25億輛，其中北京的保有量突破500萬輛。我國又是交通事故多發(fā)的國家，2011年發(fā)生涉及人員傷亡的交通事故210812起，共造成62387人死亡，汽車保險(xiǎn)在交通事故理賠方面發(fā)揮了重要的作用。除交通事故造成人傷、死亡外，屬于汽車保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失還有盜搶、火災(zāi)、水災(zāi)、玻璃破碎等。作為車主，車險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)是必須要掌握的學(xué)問，因?yàn)檐囯U(xiǎn)中不僅涉及汽車本身，更有對(duì)車主及車上人員的保護(hù)。因此，我們應(yīng)該極力的克服那些在汽車保險(xiǎn)發(fā)展過程中產(chǎn)生負(fù)面影響的因素，讓汽車保險(xiǎn)朝著有利的方面發(fā)展。; #車險(xiǎn) #汽車保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的網(wǎng)上保險(xiǎn): 摘要：導(dǎo)語：網(wǎng)上保險(xiǎn)，也稱為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)或保險(xiǎn)電子商務(wù)，是指保險(xiǎn)企業(yè)即保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道來進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為，是電子商務(wù)環(huán)境下的保險(xiǎn)創(chuàng)新。目前，在我國的金融業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)是發(fā)展最快的行業(yè)之一，同時(shí)也是競爭最為激烈的行業(yè)。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)、電子商務(wù)的發(fā)展，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了新的契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的機(jī)遇。　　　　在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)科技高速發(fā)展的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)已融入社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，給人們的生活與工作帶來了極大的便捷。與此同時(shí)，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴也越來越強(qiáng)烈，基于互聯(lián)網(wǎng)、電話等通信網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)，正在不知不覺中改變著人們的生活狀態(tài)和生活方式。作為新型購物方式與時(shí)尚生活方式之一的網(wǎng)上購物，也正隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及而發(fā)展，成為計(jì)算機(jī)世界中又一重要領(lǐng)域，受到了包括經(jīng)濟(jì)學(xué)家和社會(huì)學(xué)家在內(nèi)的廣大學(xué)者，以及社會(huì)不同群體的關(guān)注。網(wǎng)上保險(xiǎn)交易作為網(wǎng)上購物的一種，在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)浪潮中也受到了越來越多人們的關(guān)注，但與一般的網(wǎng)絡(luò)購物性質(zhì)不同，網(wǎng)上保險(xiǎn)交易的實(shí)質(zhì)是無形的，實(shí)現(xiàn)的是資金的流動(dòng)。因此它比一般的網(wǎng)絡(luò)交易具有更大的不可測性與管理難度。網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的數(shù)字化傳媒技術(shù)進(jìn)行的各項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)。網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)又稱為保險(xiǎn)電子商務(wù)(e-insurance)，通過數(shù)字網(wǎng)絡(luò)把保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)客戶、保險(xiǎn)輔助商、保險(xiǎn)監(jiān)管部門等參與保險(xiǎn)活動(dòng)的各方連接在一起，進(jìn)行包括保險(xiǎn)電子交易在內(nèi)的全部商業(yè)活動(dòng)。保險(xiǎn)營銷渠道是保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)人向保戶轉(zhuǎn)移的過程中，所有協(xié)助保險(xiǎn)商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。電子商務(wù)時(shí)代的保險(xiǎn)營銷渠道是借助互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品從生產(chǎn)者轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者，也稱為網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷渠道。網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷渠道根據(jù)是否利用中間商分為直接營銷渠道(簡稱直銷渠道)和間接營銷渠道。網(wǎng)上保險(xiǎn)直銷渠道沒有營銷中間商，一種是保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上建立自己的網(wǎng)站直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一種是保險(xiǎn)公司委托信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司利用有關(guān)信息與客戶聯(lián)系，直接銷售產(chǎn)品。網(wǎng)上保險(xiǎn)間接營銷渠道指保險(xiǎn)公司通過專業(yè)保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)供應(yīng)商作為中介把保險(xiǎn)銷售給顧客。考慮到網(wǎng)上保險(xiǎn)交易時(shí)間上的特性，及如何讓顧客知曉保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站是擺在保險(xiǎn)公司面前的一個(gè)急迫問題。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站作為保險(xiǎn)公司與客戶交流之門，網(wǎng)站域名則包含了豐富的保險(xiǎn)公司信息，它可引導(dǎo)客戶上網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)的、及時(shí)的、全面的向顧客傳遞信息，所以，電子商務(wù)系統(tǒng)環(huán)境下的保險(xiǎn)公司要樹立網(wǎng)站域名。
　　創(chuàng)建保險(xiǎn)公司網(wǎng)站域名
首先，建設(shè)搜索引擎導(dǎo)向的保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，廣泛地與其他網(wǎng)站鏈接。搜索引擎在引導(dǎo)對(duì)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的訪問流量中起著舉足輕重的作用，登錄搜索引擎成為增加網(wǎng)站曝光率、提升網(wǎng)站流量、進(jìn)而銷售保單的重要營銷模式。為了讓網(wǎng)站在搜索結(jié)果中更容易被用戶發(fā)現(xiàn)并點(diǎn)擊，需要從保險(xiǎn)網(wǎng)站設(shè)計(jì)階段就開始注意適應(yīng)搜索引擎的特點(diǎn):認(rèn)真設(shè)計(jì)適合于搜索引擎檢索的關(guān)鍵詞、指引搜索引擎去進(jìn)一步分析網(wǎng)站的內(nèi)容、盡可能多的獲得其他網(wǎng)站的鏈接等。其次，使用電子郵件宣傳公司網(wǎng)站。據(jù)第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)顯示:用戶經(jīng)常使用的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能首位是電子郵箱，占85。6%，通過電子郵件得知新網(wǎng)站的比例為28.3%，可見，從網(wǎng)絡(luò)用戶使用最多的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)來宣傳網(wǎng)站不失為一條有效途徑。此方法關(guān)鍵是獲取準(zhǔn)客戶郵件地址，可通過娛樂、有獎(jiǎng)競賽、或優(yōu)惠銷售等網(wǎng)上活動(dòng)讓準(zhǔn)客戶參加進(jìn)來，然后定期用郵件和他們建立長期穩(wěn)固關(guān)系。再次，使用傳統(tǒng)媒體宣傳公司網(wǎng)站。據(jù)第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)顯示:報(bào)刊雜志，廣播電視，網(wǎng)址大全之類的書籍和戶外廣告，這四種傳統(tǒng)媒體指引用戶瀏覽新網(wǎng)站的比例高達(dá)68.4%，說明傳統(tǒng)媒體目前仍擁有非常多的受眾。那么，簡單、易記、便于產(chǎn)生聯(lián)想的網(wǎng)站名稱可通過報(bào)紙雜志、廣播電視、戶外廣告、公司印刷品等不斷給人以視覺沖擊，加深印象。
　　做好保險(xiǎn)網(wǎng)站，開發(fā)和推廣網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品及提升客戶體驗(yàn)價(jià)值也同樣重要
網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品既要從技術(shù)上適合網(wǎng)上銷售，又要從市場上滿足客戶的保險(xiǎn)需求，如果取這兩者的交集，推出網(wǎng)上專用的保險(xiǎn)產(chǎn)品必然會(huì)取得產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。以中國人保近期推出的“e-都市白領(lǐng)”人身意外傷害保險(xiǎn)和“e-時(shí)代驕子”住宿學(xué)生綜合保險(xiǎn)為例來分析。“e-都市白領(lǐng)”人身意外傷害保險(xiǎn)和“e-時(shí)代驕子”住宿學(xué)生綜合保險(xiǎn)是兩款專為網(wǎng)絡(luò)銷售渠道設(shè)計(jì)的e系列保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，“e-都市白領(lǐng)”人身意外傷害保險(xiǎn)是專為政府公務(wù)人員和企事業(yè)單位辦公室工作人員設(shè)計(jì)的自助式定額保險(xiǎn)產(chǎn)品，而“e-時(shí)代驕子”住宿學(xué)生綜合保險(xiǎn)是為在校住宿的大、中學(xué)生量身定制的組合式年度保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包括學(xué)生的宿舍內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、第三者責(zé)任和休學(xué)費(fèi)用，還包括意外傷害、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。第一，從網(wǎng)絡(luò)渠道對(duì)象分析。這兩款產(chǎn)品的對(duì)象分別是都市白領(lǐng)、在校住宿的大、中學(xué)生，其顧客定位與網(wǎng)絡(luò)用戶的年齡和職業(yè)特征相吻合。據(jù)第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)顯示:從用戶的年齡分布來看:18~24歲的網(wǎng)民比例最高，占35.5%，其次是25~30歲的網(wǎng)民，占17.7%;18歲以下，占16.4%;這三個(gè)年齡段的網(wǎng)民所占比例之和為69.6%。從網(wǎng)絡(luò)用戶的職業(yè)分布來看，學(xué)生占比例最高為32.4%，依次是專業(yè)技術(shù)人員，占12.6%，企事業(yè)單位管理人員，占9.3%，國家機(jī)關(guān)、黨群組織工作人員占7.4%;由于專業(yè)技術(shù)人員的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜、同質(zhì)化程度低，所以不宜網(wǎng)上銷售。第二，從保障范圍分析。兩款保險(xiǎn)的保障范圍主要是人身意外傷害和宿舍內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)責(zé)任簡單，可網(wǎng)上核保，是我國目前相對(duì)成熟的網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)營品種。顯而易見，以都市白領(lǐng)為對(duì)象的意外傷害保險(xiǎn)和以大中學(xué)住宿學(xué)生為對(duì)象的綜合保險(xiǎn)既適合大量分散的網(wǎng)絡(luò)用戶，又適合網(wǎng)上銷售。多元化、個(gè)性化的組合險(xiǎn)種將成為最受歡迎的網(wǎng)上產(chǎn)品。像戴爾計(jì)算機(jī)公司網(wǎng)上直銷電腦一樣，戴爾公司會(huì)按客戶的電腦設(shè)計(jì)方案為其組裝產(chǎn)品，電子商務(wù)時(shí)代的網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品也可按保障范圍拆散成一個(gè)個(gè)零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險(xiǎn)公司即時(shí)將眾多零件組合成客戶所需要的整機(jī)。快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是進(jìn)行網(wǎng)上直銷的保險(xiǎn)公司戰(zhàn)勝競爭對(duì)手的法寶。眾所周知，服務(wù)貫穿于電子商務(wù)的全過程，保險(xiǎn)本身是一種分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)，把兩者疊加在一起的保險(xiǎn)電子商務(wù)，必然以向客戶提供滿意的服務(wù)為目標(biāo)。保險(xiǎn)公司利用電子商務(wù)系統(tǒng)的互動(dòng)優(yōu)勢，為客戶提供在線服務(wù)和離線服務(wù)來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場價(jià)值。保險(xiǎn)公司在線服務(wù)的目標(biāo)是獲得投保意向信息，提供保單售后服務(wù)。保單售前，客戶點(diǎn)擊保險(xiǎn)公司網(wǎng)站了解公司的背景、險(xiǎn)種條款、投保流程、既往賠付案例等信息，之后可能向保險(xiǎn)公司發(fā)出投保意向信息;保單售后，保險(xiǎn)公司在線提供保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠報(bào)案和給付。保險(xiǎn)方案的確定大多難以在線上完成。這是由于對(duì)于個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，線上的信息交流很難連續(xù)順暢、語意表達(dá)及對(duì)方的理解可能不盡人意，造成此方式較機(jī)械，所以需要其他的線下服務(wù)方式來最終確定保險(xiǎn)方案，如電話、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與客戶的面對(duì)面交流來完成。線上核保只能針對(duì)少數(shù)險(xiǎn)種，如:車險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等，大多數(shù)的險(xiǎn)種需要線下核保，如健康體檢、財(cái)產(chǎn)核查等，否則，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)較大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。可見，在線服務(wù)和離線服務(wù)的密切結(jié)合是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)電子商務(wù)的基本保證。沒有基礎(chǔ)服務(wù)來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司向保戶的轉(zhuǎn)移，附加服務(wù)只會(huì)是無源之水，無本之木。客戶在體驗(yàn)網(wǎng)上保險(xiǎn)消費(fèi)的同時(shí)，還可以獲得與保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的各種知識(shí)以及其他方面的優(yōu)惠。如:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的網(wǎng)頁鏈接防災(zāi)防損的知識(shí)，健康保險(xiǎn)的網(wǎng)頁與疾病預(yù)防常識(shí)鏈接，人壽保險(xiǎn)網(wǎng)頁鏈接投資理財(cái)?shù)男畔⒌龋挥秩缒潮ｋU(xiǎn)公司推出網(wǎng)上保險(xiǎn)增值服務(wù):免費(fèi)短信俱樂部、個(gè)性化郵件訂閱、持有網(wǎng)上保險(xiǎn)卡從事相關(guān)商務(wù)活動(dòng)，如乘車、就醫(yī)等可享受優(yōu)惠。這些附加服務(wù)既可發(fā)掘顧客的潛在保險(xiǎn)需求，又增加了網(wǎng)站的親和感，達(dá)到留住老客戶，吸引新客戶的好效果。由此可知，附加服務(wù)是基礎(chǔ)服務(wù)的有益補(bǔ)充，附加服務(wù)反過來影響基礎(chǔ)服務(wù)的實(shí)現(xiàn)。從網(wǎng)上保險(xiǎn)的使用到網(wǎng)上保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，真正為客戶全面解讀網(wǎng)上保險(xiǎn)的功用。解除客戶的疑惑，消除客戶的后顧之憂，讓更多的群眾能夠接受網(wǎng)上保險(xiǎn)，理解網(wǎng)上保險(xiǎn)。最后，完善網(wǎng)上保險(xiǎn)的法律環(huán)境。只有具備一個(gè)良好的法律環(huán)境，我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)才會(huì)取得迅速的發(fā)展。有了法律制度框架的保護(hù)，投保人才能夠放心地選擇網(wǎng)上保險(xiǎn)進(jìn)行交易。因此，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)成因，從我國網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的全局出發(fā)，加快制定相關(guān)的法律法規(guī)，建立較為系統(tǒng)的網(wǎng)上保險(xiǎn)法律體系，通過法律保護(hù)網(wǎng)上交易者交易的安全，為我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展提供有力的法律保障。我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)法律體系，應(yīng)既包括關(guān)于保險(xiǎn)資金的流通、網(wǎng)上保險(xiǎn)欺詐與犯罪、網(wǎng)上保險(xiǎn)監(jiān)管等公法的內(nèi)容，又應(yīng)包括涉及網(wǎng)上保險(xiǎn)與客戶、網(wǎng)上保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的私法內(nèi)容；應(yīng)既包括確立網(wǎng)上保險(xiǎn)法律關(guān)系中各當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的實(shí)體規(guī)范，又包括實(shí)施各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)的程序性規(guī)范。而且，相關(guān)法律法規(guī)的制定要具有前瞻性。由于網(wǎng)上保險(xiǎn)依托的是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展速度非常迅猛，而各種法律法規(guī)為維護(hù)其權(quán)威性，不能頻繁地進(jìn)行變動(dòng)、更新，都具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。因此，在制定相關(guān)的法律法規(guī)時(shí)，要將眼光放長、放遠(yuǎn)，要在充分考慮計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上進(jìn)行。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)管，這對(duì)于網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展能起到較好的規(guī)范作用，能夠確保網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有序、健康的發(fā)展。很明顯，只依靠上層監(jiān)管的單方面監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，針對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和從我們上面的分析可知，網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系應(yīng)是一個(gè)由上層管理者、保險(xiǎn)公司自身、投保人、專業(yè)媒體等多方構(gòu)成的立體監(jiān)管結(jié)構(gòu)。市場調(diào)查公司或會(huì)計(jì)咨詢公司可以對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，投保人集團(tuán)也可以對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量及價(jià)格進(jìn)行監(jiān)管，新聞媒體也可以對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)遵守執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的情況進(jìn)行監(jiān)管。只有形成廣泛的社會(huì)監(jiān)督，才能提高監(jiān)管的效率和質(zhì)量。才能讓網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展，走上一條健康而有序的道路。; #網(wǎng)上保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)模式
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2012年上半年保險(xiǎn)收入業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升: 摘要：根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)，上半年保險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.5億元，同比增長5.9%。其中壽險(xiǎn)保費(fèi)為5164.8億元，同比增長僅為0.23%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)為2699.5億元，同比增長13.5%。上半年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到67760.2億元，同比增長17.9%；原保險(xiǎn)賠付支出為2262.79億元，同比增長15.5%。值得一提的是，盡管壽險(xiǎn)保費(fèi)增長依然停滯不前，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍在穩(wěn)步推進(jìn)中。2012年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開。中國保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席項(xiàng)俊波出席會(huì)議并作重要講話，副主席李克穆受會(huì)黨委委托作了工作報(bào)告，會(huì)領(lǐng)導(dǎo)周延禮、陳新權(quán)、陳文輝，國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)主席陳方磊出席會(huì)議。會(huì)議指出，2012年上半年，保險(xiǎn)市場運(yùn)行呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的特點(diǎn)。上半年全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長5.9%，業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力得到提高，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。上半年，人身險(xiǎn)共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5833.0億元，同比增長2.38%。其中實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)5164.8億元，同比增長0.23%，較今年前5個(gè)月的保費(fèi)增幅數(shù)據(jù)有了較大的提高。今年前5個(gè)月，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4888億元，同比增長僅0.66%，其中壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入為4362億元，同比下降1.4%。從6月份單月的數(shù)據(jù)來看，中國人壽保費(fèi)收入同比增長8.3%，平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長14.4%，太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長17.1%，新華人壽保費(fèi)收入同比增長3.2%，人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長30.7%，只有泰康人壽是負(fù)增長。壽險(xiǎn)保費(fèi)5月和6月之所以可以保持持續(xù)增長，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，主要是因?yàn)榘肽陿I(yè)績考核壓力驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以及降息使理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降而使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力逐步上升。然而，考慮到今年以來保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)境無明顯改善，壽險(xiǎn)公司增員困難以及銀保渠道銷售的限制，在很大程度上仍將制約壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長。中金公司的研究報(bào)告預(yù)測，壽險(xiǎn)公司7月份單月規(guī)模保費(fèi)（舊準(zhǔn)則）同比去年基本持平，逐漸扭轉(zhuǎn)上半年疲弱態(tài)勢；在個(gè)險(xiǎn)渠道，預(yù)計(jì)7月份個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速首次轉(zhuǎn)正，延續(xù)6月較好增長態(tài)勢，主要受益于低基數(shù)效應(yīng)，而銀保新單則繼續(xù)同比大幅下降40%，延續(xù)疲弱態(tài)勢。與壽險(xiǎn)的緩慢回暖相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的銷售則繼續(xù)保持了之前較快的增長態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)了2699.5億元保費(fèi)，同比增長13.5%。上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為487.5億元，同比增長19.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為352億元，同比增長9.3%。從6月份單月數(shù)據(jù)來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為85.7億元，同比增長21.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為62億元，同比增長14.8%。由于占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)約80%份額的車險(xiǎn)的黃金期已逝，再加上目前各地汽車限購政策壓制了汽車的銷售，進(jìn)一步造成了車險(xiǎn)保費(fèi)增速的回落，所以較過去3年年均25%以上的保費(fèi)增速相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)整體增速有一定程度的放慢。會(huì)議認(rèn)為，2012年是近年來保險(xiǎn)業(yè)最為困難的一年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求日益迫切，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍然艱巨。在強(qiáng)調(diào)面臨困難和挑戰(zhàn)的同時(shí)也要看到，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍然有很多有利條件。未來一個(gè)時(shí)期我國仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展的基本面沒有變。我國人口老齡化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，全社會(huì)養(yǎng)老醫(yī)療保障需求將大幅增長，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基礎(chǔ)沒有變。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)憂患意識(shí)，也要堅(jiān)定信心，不斷提高保險(xiǎn)監(jiān)管能力和水平，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。會(huì)議指出，下半年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作任務(wù)仍然十分艱巨，要切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，認(rèn)真對(duì)照年初監(jiān)管會(huì)的部署，結(jié)合目前工作進(jìn)展情況，努力抓好下半年的各項(xiàng)工作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的十八大勝利召開。部分地區(qū)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)黑龍江省2012年黑龍江省保費(fèi)收入20.75億元，保費(fèi)規(guī)模躍居全國首位，是2009年的1.86倍。
黑龍江保監(jiān)局將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列為重點(diǎn)監(jiān)管險(xiǎn)種，圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)出臺(tái)工作規(guī)程，建立投保理賠提示制度和收付費(fèi)“零現(xiàn)金”管理制度，督促公司將制度固化到內(nèi)控體系中，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營中形成“告知”、“到戶”、“公開”、“復(fù)核”、“回訪”等一系列規(guī)范化運(yùn)作機(jī)制。他們還不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，注重加強(qiáng)經(jīng)辦公司基層服務(wù)體系建設(shè)。新疆省截至2012年7月末，新疆保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入已突破150億元，達(dá)到153.52億元，保費(fèi)規(guī)模在全國排名第23位，同比增長16.01%，增速位列全國第二。保費(fèi)收入中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入64.72億元，同比增長19.61%；壽險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)71.35億元，同比增長10.55%；健康險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.57億元，同比增長23.82%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入5.89億元，同比增長35.55%，呈現(xiàn)出各險(xiǎn)種全面增長的態(tài)勢。; #保險(xiǎn)資訊 #保監(jiān)會(huì) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀待改醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)有望調(diào)研: 摘要：“醫(yī)強(qiáng)險(xiǎn)”是指一個(gè)體系，由政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)生和患者共同繳納保費(fèi)，共同承擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。我希望通過這種方法化解醫(yī)療糾紛，本次是我第二次委托全國人大代表向全國人大常委會(huì)建言，8月20日收到了回復(fù)。”常德律師曾凡林激動(dòng)地告訴記者。在2011年2月份，曾凡林曾委托人大代表向全國人大常委會(huì)建言修改目前的司法鑒定體制，得到了最高人民法院的回函，并在稍后出臺(tái)的最高人民法院《關(guān)于審理醫(yī)療損害責(zé)任糾紛案件適用法律若干問題的解釋》（征求意見稿）中作出進(jìn)步性規(guī)定。兩次給全國人大寫信建言法律相關(guān)問題并得到回復(fù)，這在我市開了先河。“我希望通過這種方法化解醫(yī)療糾紛，達(dá)到醫(yī)院安寧地實(shí)施醫(yī)療服務(wù)、患者理性地接受醫(yī)療服務(wù)、政府維穩(wěn)壓力降低的目的。”曾凡林希望有關(guān)部委加快調(diào)研進(jìn)度。今年2月，他提筆寫下《推行“醫(yī)強(qiáng)險(xiǎn)”刻不容緩》一文，委托王志英等全國人大代表提交全國人大常委會(huì)。8月20日，曾凡林收到了一份來自中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的回函?；睾校袊１O(jiān)會(huì)經(jīng)商衛(wèi)生部答復(fù)，建立符合我國國情的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度及配套機(jī)制，對(duì)于有效轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)緩解醫(yī)患糾紛，深入推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，全面構(gòu)建和諧社會(huì)有著積極的作用。下一步，他們“將積極配合國務(wù)院有關(guān)部門開展相關(guān)工作”，“對(duì)各地開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)情況進(jìn)行深入調(diào)研，組織專家對(duì)強(qiáng)制性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行研究。”醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在國內(nèi)早已不是什么新鮮事物，但時(shí)至今日，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在國內(nèi)開展得并不成功，一直處于“左右不討好”的困境，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不愿意投保；保險(xiǎn)公司視其為“雞肋”險(xiǎn)種，經(jīng)常抱怨虧損。據(jù)介紹，為了能將醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)成功推行，此次即將出臺(tái)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案對(duì)外界關(guān)注的兩個(gè)焦點(diǎn)：錢誰交、怎么賠進(jìn)行了明確的規(guī)定。在保費(fèi)方面，由政府、醫(yī)院、個(gè)人三方分擔(dān)；在理賠方面，擬設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)——類似保險(xiǎn)公司的理賠機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)認(rèn)定責(zé)任和賠償方案。顯然，國家相關(guān)部門已經(jīng)注意到以往醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)存在的問題，這兩大規(guī)定都非常有針對(duì)性，而且可以看出是借鑒了西方發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。把政府和醫(yī)生個(gè)人也作為保費(fèi)承擔(dān)方，一方面可以體現(xiàn)政府的責(zé)任，另一方面可以對(duì)醫(yī)生形成一定的約束。事實(shí)上，在美國等發(fā)達(dá)國家，醫(yī)生參加職業(yè)保險(xiǎn)制度是法律規(guī)定的強(qiáng)制性義務(wù)。以美國為例，一般一位醫(yī)生近1/3的收入都是用于購買保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)，賠償責(zé)任就落到保險(xiǎn)公司身上。另外，保費(fèi)盤子大了，賠付比例下來了，“低保費(fèi)、高保障”的狀況得以扭轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)公司才有把醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)做下去的動(dòng)力。設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)，相當(dāng)于建立了醫(yī)患糾紛第三方調(diào)解機(jī)制，這是新方案非常讓人期待的一個(gè)亮點(diǎn)。在美國，保險(xiǎn)公司是處理醫(yī)患糾紛的第三方。發(fā)生醫(yī)療事故后，醫(yī)患無需接觸，只要?；茧p方派出律師進(jìn)行談判，達(dá)成協(xié)議更好，談不攏就打官司。因此，此次新方案中設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)，是推廣醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)中非常重要的環(huán)節(jié)。只有保險(xiǎn)公司積極介入醫(yī)療糾紛的理賠，才可以使醫(yī)院抽出精力更好地抓醫(yī)療質(zhì)量，減少醫(yī)療糾紛。此外，國家版醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)方案中是否會(huì)增加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種，也值得關(guān)注。現(xiàn)實(shí)生活中，一些類似“醫(yī)鬧”的非醫(yī)療事故盡管不在醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，但對(duì)醫(yī)院卻損害很大，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)此也是怨聲載道。如果能夠增加或細(xì)分責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種，把醫(yī)療事故外的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也劃進(jìn)來，讓保險(xiǎn)公司更多地介入，就可以更好地發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)“分散醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和化解醫(yī)療糾紛”的作用，在減輕醫(yī)院負(fù)擔(dān)的同時(shí)，還可以提高其參保積極性。總的來說，國家版醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的想法很好，但筆者認(rèn)為，其實(shí)際操作難度仍然不小，特別是人民調(diào)解委員會(huì)能發(fā)揮多大的第三方作用，令人擔(dān)心。與許多發(fā)達(dá)國家不同，我國長期以來就缺少一個(gè)獨(dú)立的醫(yī)療事故鑒定機(jī)構(gòu)，所以，即便是保險(xiǎn)公司出面，也無法避免相互包庇的嫌疑。因此，必須要保持人民調(diào)解委員會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性，這是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)能否成功實(shí)施的必要條件。新聞鏈接：我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀截至2011年底，全國已有16個(gè)省、自治區(qū)、直轄市啟動(dòng)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。但是發(fā)展?fàn)顩r不甚理想。主要表現(xiàn)在：（一）醫(yī)療機(jī)構(gòu)缺乏投保積極性。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施由政府主導(dǎo)，醫(yī)院被動(dòng)參加。制約醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的原因有以下幾個(gè)方面：第一，大醫(yī)院有自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，缺乏投保意愿；第二，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率較高，中小醫(yī)院難以承受；第三，醫(yī)院購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的目的除了期望轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)之外，主要是希望將大量處理醫(yī)療糾紛的事務(wù)性工作轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而使醫(yī)院從無止盡的醫(yī)療糾紛中擺脫出來。這反映了目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的市場需求，不是簡單的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而是轉(zhuǎn)移麻煩，把醫(yī)療糾紛推出去。（二）保險(xiǎn)公司熱情不足。究其原因：第一，不專業(yè)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及醫(yī)療、法律、保險(xiǎn)等多個(gè)學(xué)科的專業(yè)知識(shí)和技能，保險(xiǎn)公司缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及復(fù)合型人才的積累。第二，無經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)大。由于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在我國屬于新的險(xiǎn)種，且處于試點(diǎn)階段，承保醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量少、覆蓋面小，缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，造成保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種的運(yùn)營上，不能依靠“集萬家保一家”的大數(shù)法則來合理地計(jì)算賠付率和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，造成保險(xiǎn)公司在推廣該險(xiǎn)種方面不積極。（三）法律制度不完善。涉及醫(yī)療糾紛的法律法規(guī)有不一致和相互矛盾的地方。主要表現(xiàn)為：司法實(shí)踐中對(duì)醫(yī)療糾紛案件的法律適用存在分歧；賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)規(guī)定不統(tǒng)一；醫(yī)療事故的鑒定機(jī)構(gòu)不唯一。; #醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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