社會醫(yī)療保險、企業(yè)醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險……很多人都分不清這些醫(yī)療保險之間的區(qū)別,也不知該如何規(guī)劃自己的醫(yī)療需求。今天開心保小編為你介紹什么是補充醫(yī)療保險,讓大家對于自己的醫(yī)療保障有個更清楚的認識和規(guī)劃。
從概念上來講,補充醫(yī)療保險是相對于基本醫(yī)療保險存在的,它包括很多不同種類的醫(yī)療保險,企業(yè)補充醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社區(qū)醫(yī)療互助保險等等都是補充醫(yī)療保險的一部分。
從本質上來講,補充醫(yī)療保險并不是國家法律強制規(guī)定的,而是單位和個人處于自身需求,自發(fā)投保的一種保險。單位和個人在衡量自身保險需求后,通過商業(yè)保險或其他形式的醫(yī)療保險進行補充,適當的增加醫(yī)療保障項目,提高自身保障水平。因此,補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險并不是互相矛盾的,而是相互補充、相互促進的。其最終的目的,都是為了能夠為個人提供最周到的醫(yī)療保障服務。
那么,補充醫(yī)療保險的形式有哪些呢?常見的可分為企業(yè)型補充醫(yī)療保險、商業(yè)型補充醫(yī)療保險、社區(qū)型補充醫(yī)療保險三種。開心保小編就為大家一一介紹各類型補充醫(yī)療保險的作用。
在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險之后,國家也給予企業(yè)一些政策扶持和鼓勵,支持企業(yè)自主參加一些補充醫(yī)療保險,完善企業(yè)職工的醫(yī)保水平。
補充醫(yī)療保險的主要合作形式有:
(1)與商業(yè)醫(yī)療保險機構合作
(2)由社會醫(yī)療保險機構承辦
(3)大型企業(yè)、集團自行制定醫(yī)保制度
企業(yè)型補充醫(yī)療保險相當于是企業(yè)給員工的一種福利,在按時為員工繳納社會醫(yī)保的同時,采用其他醫(yī)療保險作為補充,來彌補社保的不足。
舉例來說,北京地區(qū)的社會醫(yī)療保險有個1800的起付線,低于1800的醫(yī)藥費不予報銷。而有了企業(yè)型補充醫(yī)療保險之后,可以對醫(yī)保沒有報銷部分進行補充,并且保險的上限提高了很多。不少企業(yè)提供的補充醫(yī)療保險還可以保險進口藥物、住院費用等等,對于個人來說減輕了不少看病就醫(yī)的負擔。
需要注意的是,企業(yè)補充醫(yī)療保險必須是由單位統(tǒng)一為員工投保的,個人無法投保。企業(yè)補充醫(yī)療保險也屬于團體險的一種,人數超過15人才能夠購買。如果員工需要,可以自發(fā)組織成團,人數足夠之后以單位的名義找保險公司進行企業(yè)補充醫(yī)療保險的辦理。如果預計自己一年的醫(yī)藥費用超過了2000元,并且對于醫(yī)療保障有更高的要求,可以考慮投保企業(yè)補充醫(yī)療保險。
商業(yè)型補充醫(yī)療保險是指由保險公司經營的、盈利性質的醫(yī)療保險,也是最常見的一種醫(yī)保補充方式,也是醫(yī)療保障體系組成的一部分。無論單位和個人都可以自愿參加。消費者交納一定的保費,可以獲得相應的保障,在發(fā)生重大疾病、住院治療期間,可以獲得保險公司賠付的醫(yī)療費用。
商業(yè)補充醫(yī)療保險有如下幾種:
(1)普通醫(yī)療保險
(2)意外傷害醫(yī)療保險
(3)住院醫(yī)療保險
(4)特定疾病醫(yī)療保險
(5)手術醫(yī)療保險
因為社保只報銷2000元-6萬元之間的醫(yī)療費用,所以擔心保額不足、希望降低自費部分的人,投保商業(yè)補充醫(yī)療保險就是最佳選擇。年輕人身體相對健康,日常投保醫(yī)療保障高的意外險就可以滿足需求。以這款“昆侖吉祥行幸福年人身意外險”為例,提供意外傷害20萬、意外醫(yī)療2萬保障,附加住院津貼、后事安排及救護車費用等項目,并包含80萬的航空意外保障,總保額超過100萬,一年費用僅需199元,提供了意外、醫(yī)療的多重保障,很適合年輕人投保。
此外,老人和孩子社保額度很低,也是商業(yè)補充醫(yī)療保險的重要客戶。以開心保網站上這款“大眾中老年意外醫(yī)療重疾健康保障計劃A款”舉例,包含了:
意外身故、殘疾、燒傷 20萬
公共交通工具意外 20萬
猝死保障 1萬
重大疾病 5萬
意外住院津貼 100元/天
重癥監(jiān)護每日住院津貼 200元/天
該保險是國內首款承保猝死的保險產品,提供健康、意外、醫(yī)療三重保障,能夠對30種重大疾病承保,投保年齡為51-55歲,適合這個年齡段的人群補充醫(yī)療保障。
此外,還有社區(qū)型補充醫(yī)療保險及社會互助補充醫(yī)療保險,多由社區(qū)、互助基金會、社會義務團體等等承辦、組織的,屬于社會救濟和社會福利的一種。
補充醫(yī)療保險的報銷范圍、報銷比例、定點醫(yī)院與基本醫(yī)療相同,能夠充分的補充社會醫(yī)保的不足,同時也可以適當的增加醫(yī)保項目。相比而言,補充醫(yī)療保險的繳納費用更高一些,但報銷限額也更高。參保人符合報銷規(guī)定的門診、急診、住院、藥品等基本費用在醫(yī)保報銷之后,可以由補充醫(yī)療保險進行報銷。因此,消費者需要了解補充醫(yī)療保險的報銷比例、免賠限額、免責范圍等等。同時,要保存報銷收據,異地就醫(yī)需要補齊材料,并盡量在補充醫(yī)療保險報銷時限內提出理賠要求。
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