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理財保險，相信對于很多人來說聽起來都非常的熟悉，理財保險究竟意義上是什么，理財保險又包含了哪些功能，理財保險產(chǎn)品之間又有什么不同，可能是很多投資理財保險客戶的共同問題，今天開心保理財編輯來和廣大的理財保險愛好者一起分析，以人壽理財保險為例：

首先什么是理財保險：

理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

理財保險有哪些：

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

人壽保險理財產(chǎn)品特點：

人壽保險理財——福滿一生兩全保險。

據(jù)了解, 人壽保險理財“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止。

據(jù)介紹, 人壽保險理財“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關(guān)愛金”兩個部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日, 人壽保險理財“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優(yōu)化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設(shè)置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。

分紅險最早出現(xiàn)在英國，主要是為了抵御通貨膨脹，投保人在選擇分紅險后，一般既可以保障基礎(chǔ)的人身保障，又可以定期的獲得相應(yīng)的利率，一般利率是有浮動型的，不是一成不變的。在中國，中國平安保險分紅險自2000年發(fā)行上市以來，一直深受廣大市民的喜愛，數(shù)據(jù)顯示，中國平安保險分紅險累計客戶近2000萬，2010年中國平安保險分紅險首年規(guī)模保費已約150億元。中國平安保險分紅險上市十一年，一直備受市場關(guān)注，保障收益雙贏是重要原因。

中國平安保險分紅險特點：

分紅保障“有高度”

保監(jiān)會倡導(dǎo)加大風險型和長期儲蓄型產(chǎn)品發(fā)展力度，發(fā)揮保險保障功能，分紅險作為重要一員，具備強大的保險保障功能，能有效地幫助客戶規(guī)避人生風險，它能提供生命保障，幫助客戶防范風險，保障家人生活；也能為客戶提供養(yǎng)老保障，幫助客戶安享晚年；它還可以提供生存領(lǐng)取，幫助客戶合理規(guī)劃生活中的教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等各種所需資金，還能提供保單貸款解決燃眉之急。

分紅收益“有靠山”

根據(jù)保監(jiān)會要求，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年分紅險全部可分配盈余的70%，這個強制性約束條件使得客戶可放心地分享到保險公司分紅險的投資收益。

截至2010年，中國平安分紅保險資產(chǎn)規(guī)模（市值）已超過1800億元，如此龐大的投資規(guī)模，使得中國平安在保險業(yè)內(nèi)乃至整個投資市場上都享有強大的話語權(quán)和影響力。中國平安秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，以長期穩(wěn)定的收益回報客戶”的分紅策略，以強勁業(yè)績?yōu)槠脚_，以客戶利益為使命。

中國平安保險分紅險產(chǎn)品：

在眾多中國平安保險分紅險產(chǎn)品中，中國平安富貴人生兩全平安分紅保險、平安世紀天使兩全平安分紅保險等產(chǎn)品尤其受到客戶青睞。這些中國平安保險分紅險功能非常靈活，既有保險保障，又有生存返還，還可通過分紅抵御通脹。此外，不僅分紅還可以留存公司復(fù)利生息，生存金也可享受平安提供的累積生息服務(wù)，隨著保單年度的增加，累積分紅和生存金將會越來越多。

世紀天使是一款極具人性化的中國平安保險分紅險產(chǎn)品，它不僅可以享有公司的經(jīng)營成果（分紅），還突破了少兒險保額5萬的限制，成年后保障自動增長為原來的3倍。世紀天使每三年返還一次生存金，返還至終身，領(lǐng)取靈活方便?？蛻艨梢愿鶕?jù)孩子的不同階段進行自由設(shè)計，如：18-20周歲可領(lǐng)取部分補充孩子的大學(xué)教育金，28周歲領(lǐng)取一筆婚嫁金，60周歲以后領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金等。特別值得一提的是，平安公司推出累積生息服務(wù)，不但可以享有分紅，生存金如不領(lǐng)取，還能累積生息。世紀天使猶如父母的一雙手，無論何時，都能給孩子一份力量，無論何地，都守候在孩子身邊。

中國平安保險公司之所以能夠一直保持穩(wěn)中有升的保險分紅水平，是因為保險分紅必須有一套科學(xué)的機制，并在實踐中發(fā)展成熟，最大程度地規(guī)避了經(jīng)營風險，最大程度地保障了客戶利益。登陸平安一賬通，然后把你的保單信息錄入一賬通，你還可以查詢保險分紅的更多信息了。

一款好的理財產(chǎn)品通過良好的產(chǎn)品特點，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，便捷的后期保障才能真正的深受廣大理財愛好者的青睞！ 

隨著保險理財?shù)难杆侔l(fā)展，保險分紅險受到很多理財人士的喜愛，單單是保險理財?shù)臋C構(gòu)就數(shù)不勝數(shù)，可是如何選擇成了不少理財愛好者最頭疼的問題，今日，開心保專業(yè)理財編輯來從眾多的保險理財機構(gòu)中，挑選新華保險分紅險和廣大的理財愛好者來深度探討一下。

新華人壽保險股份有限公司簡介：

新華人壽保險股份有限公司(簡稱“新華保險”)成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險企業(yè)，旗下控股新華資產(chǎn)管理股份有限公司。

新華保險擁有強大的壽險銷售人員隊伍及5萬余名正式員工，全國各級分支機構(gòu)1500多個。迄今已為約2600萬名個人壽險客戶和約6.2萬名機構(gòu)客戶提供了各類人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險及養(yǎng)老保險服務(wù)。

2011年公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入人民幣947.97億元，2012年上半年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入人民幣559.5億元，總資產(chǎn)近4700億元，市場占有率繼續(xù)穩(wěn)居壽險市場第三位。

新華保險分紅險產(chǎn)品介紹

新華保險分紅險之紅雙喜兩全保險（D款）（分紅型）

產(chǎn)品信息簡介

所屬公司：新華人壽保險股份有限公司

投保年齡：滿6個月—74周歲

保險期間：5年

交費方式：一次交清

適宜人群：具有中長期閑置資金、偏好穩(wěn)健收益的人群

產(chǎn)品特點：

一、可視同為一種強制儲蓄，抵御利率調(diào)整

分紅險是一種能夠抵御利率調(diào)整的保險產(chǎn)品，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

二、不能盲目與銀行儲蓄做對比

保險和儲蓄還是有一定的區(qū)別，其中保險獨有的保障功能是銀行儲蓄所不能給予的。不論是哪一類分紅險，保障功能才是消費者在選擇時應(yīng)該著重考慮的。對于消費者而言，在選擇購買分紅險時應(yīng)該更多地關(guān)注保障功能。”保險業(yè)資深人士在接受《國際金融報》記者采訪時指出，就一般情況而言，分紅險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。

三、保障功能相對較弱

該款險種為一次性繳費的保險，保障期為5年。它的保障功能相對較弱，只提供人身死亡或者全殘及意外保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。

新華保險分紅險之好利年年兩全保險（分紅型）

產(chǎn)品特色

快速見利－－每兩年返還保額10％

安全獲利－－滿期返還保險費

雙重增利－－保額分紅+累積生息

無憂得利－－投保人保費豁免

靈活享利－－期滿可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金

交費期間：一次交清，5年、10年、20年交

投保年齡：

一次交清、5年交、10年交交費期間，投保范圍為0-55周歲；

20年交交費期間，投保范圍為0-45周歲。

保險期間：至70周歲

保險細則：

生存保險金——每兩年返（基本保額+累積紅利保額）×10%

2.累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

投保人意外傷害導(dǎo)致身故或因意外身體全殘豁免保費

除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時年齡介于18周歲至60周歲之間，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費，合同繼續(xù)有效。

養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換條款：滿期保險金及終了紅利可以部分或全部轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。

如被保險人生存至70周歲保單生效對應(yīng)日，自該保單生效對應(yīng)日起60日內(nèi)，被保險人可向公司申請，將領(lǐng)取的滿期保險金和終了紅利之和的全部或部分，作為一次交清保險費購買個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險。個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險的領(lǐng)取金額和方式按照購買當時公司提供的年金領(lǐng)取標準確定。

分紅險，相對的自身保障有限，而且每一款產(chǎn)品都有不同的特色，所以建議理財愛好者在挑選的時候首先要結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況和實際需求，多層考慮之后，可以在購買基本的分紅險產(chǎn)品后附加購買一些保障功能更全面的保險產(chǎn)品。

憑借人們生活水平的提高，對于保險意識的增強，保險理財產(chǎn)品儼然成為越來越多理財愛好者的首選。人壽保險理財產(chǎn)品的多樣化，讓我們究竟該怎么選擇，選擇哪個成了主要問題，今天開心保專業(yè)理財編輯就來和大家一起以人壽保險理財產(chǎn)品為介紹，詳細的和理財愛好者共同討論下。

首先，選擇一款適合的保險理財產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障，這樣的話您就能夠享受理財?shù)臉啡?，同時還能享受到這份保險產(chǎn)品給您帶來的安全保障；不過，買一份理財保險并不是那么容易的，這個不僅要考慮到保險公司的管理能力與名譽問題，還需要考慮到保險公司這一類型的保險產(chǎn)品中哪些比較適合自己。

以泰康人壽保險理財產(chǎn)品為例：

比如D財富傳承計劃，就比較適合70歲以下的生活富裕的人士，這種保險理財?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵?，還具有極強的靈活性，這是別的大多數(shù)保險都不具備的特點。而且泰康人壽的這項計劃還能讓大家的財富傳承無后顧之憂。只是此項計劃有一定的風險和波動性，所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹慎選擇。 

相比較于上一個的有相對的風險性，對于低承受能力的家庭來說，可以選擇小編接下來介紹的一款保險理財?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財投資連結(jié)保險。 

首先比較實惠的一點就是它除了給予投保人原本的收益之外，還另外附帶了5%額外身故保險，這點對于幾乎是每個家庭來說都是極其實惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風險之下獲得不菲的收益。 

并且，此項有泰康精心打造的保險理財?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢，而且對于很多并不了解此種理財方式的人來說還有一個福音，那就是泰康會有專業(yè)的專家理財，并且泰康的業(yè)績一直都是名列前茅的，所以大家大可以對此項的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險理財項目，對于女性這個社會相對弱勢的群體，泰康依舊為大家量身設(shè)計了——萬能險女性定投計劃。它為廣大的女性提供了三大保證，分別是零風險，穩(wěn)收益，保重疾。它的保障實惠而又全面，30歲的女性是終身的10萬重疾。所以，十分適合我們的城市白領(lǐng)。 

綜合以上的人壽保險理財產(chǎn)品，我們不難看出，產(chǎn)品的種類有很多，不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同，建議，廣大的理財愛好者在選擇的時候，不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹，而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟條件和實際需要來選擇和是的人壽保險理財產(chǎn)品。

首先為什么選擇保險類理財產(chǎn)品人們對生活品質(zhì)需求的提高，同樣對于理財產(chǎn)品也是要求越來越高，相比較傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，保險類理財產(chǎn)品收到越來越多投資理財愛好者的喜愛和用戶，保險類理財產(chǎn)品，顧名思義，就是將保險與理財結(jié)合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對購買保險產(chǎn)生的興趣，但是仍有很多人對這些險種存在疑問。   對于想買保險的人來說，首先要做的就是充分了解個人和家庭的經(jīng)濟狀況及未來的預(yù)期，在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購買保險或者風險承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險型理財產(chǎn)品，各大保險公司都有多種險種能夠滿足不同客戶的需求。

保險類理財產(chǎn)品有哪些：

一、投連險：保障和投資結(jié)合，風險與收益并存

投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。

此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。

相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。

此類保險產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。

三、分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險類理財產(chǎn)品注意事項：

選擇通過購買保險類理財產(chǎn)品進行理財?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài)，不論何種理財方式都具有一定的風險，其收益受到來自市場、政策等多方面的影響，而理財保險的期限一般較長，也許難以在短期內(nèi)達到較高的投資收益，或者最終收益沒有某些風險高的投資方式來的高，但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅持長期持有。 

保險型理財產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢和特點，對于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來說是不錯的選擇，但在購買時還是應(yīng)該理性謹慎，選擇正規(guī)可靠的機構(gòu)和代理人，按照自身的實際情況合理的挑選保險產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險類理財產(chǎn)品，對廣大投資愛好者還是要結(jié)合自身的實際需要，從多方面來看，避免盲目追風選擇不合適的產(chǎn)品。 

隨著生活物質(zhì)水平的不斷提高，理財已經(jīng)是每個家庭和個人的必做的事情，從傳統(tǒng)的金融理財?shù)浆F(xiàn)在的投資型保險，投資的工具已經(jīng)不再是僅僅局限于傳統(tǒng)的存款、股票等金融產(chǎn)品。

投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一，多家銀行紛紛銷售投資型保險，加上今年初保險司規(guī)定所有傳統(tǒng)型保單之預(yù)定利率均須調(diào)降至2.5%，明年起又將降至2%以下，導(dǎo)致保費相對提高許多，市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降，種種原因使得投資型保險逐漸為人們所接受。

保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險與傳統(tǒng)型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風險轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。

投資型保險商品最早產(chǎn)生于1956年的荷蘭，源自消費者希望自己的壽險保單也能夠享有投資的機會，接著英國于1961年、美國于1976年、日本于1986年、中國大陸于1999年發(fā)行各自的第一張投資型保單，中國臺灣則是于2000年發(fā)行第一張投資型保單。在市場占有率方面，澳大利亞幾達100%，加拿大超過60%，英國、瑞典也超過40%，在亞洲地區(qū)，香港及部分東南亞地區(qū)也已超過50 %。反觀國內(nèi)投資型商品的市場占有率尚不及5 %，根據(jù)國外的發(fā)展來看，其未來成為國內(nèi)保險市場的主流是無庸置疑的。

投資型保險產(chǎn)品可分為分紅型、萬能型人壽保險和投資連結(jié)型。

分紅型：

分紅型保險保單持有人在獲取保險保障同時，也可以獲取保險公司的分紅，即與保險公司共享經(jīng)營成果。該保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。分紅保險的紅利有多種處置方式：靈活領(lǐng)取、累積生息、抵交續(xù)期保費、購買交清增額或者進行年金轉(zhuǎn)化等。平安人壽的金裕人生、吉星盈瑞、吉星送寶、三鑫產(chǎn)品等都屬于此類險種。

萬能型：

萬能型人壽保險具有彈性高、成本透明、可投資的特征。保險合同成立期間，保費可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟狀況變化，投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額。萬能險適合收入穩(wěn)定、年薪在6萬以上的人群購買。平安人壽該類險種主要有成人萬能的智勝人生、即將上市的少兒智慧星等。

投資連結(jié)型：

投連險是一種將投資功能復(fù)合在保險之上的險種，其本質(zhì)仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。收入相對較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭適合購買投連險。而且，只有長線持有才能獲得投資市場的平均收益，實現(xiàn)投連險投資和保障功能價值的最大化。平安人壽是國內(nèi)投連險的鼻祖，迄今擁有業(yè)內(nèi)最龐大的投連險續(xù)期保費收入。

了解了投資型保險的產(chǎn)品分類后，專家建議結(jié)合自身的實際經(jīng)濟需求和年齡選出真正合適的投資型保險理財產(chǎn)品。

曾幾何時，萬能險作為做受歡迎的保險理財產(chǎn)品融入人們的生活，因為萬能險不僅僅具有了正常人壽保險的基礎(chǔ)身體保障外，更加的兼具了投資理財這一方面，平安保險萬能險更是憑借中國平安的規(guī)?；?，產(chǎn)品的多樣化，服務(wù)的便捷化脫穎而出。

平安保險萬能險既能給予投保人生命保障，還能讓投保人直接參與投資活動。平安保險萬能險為您提供了一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。平安萬能險的彈性的保費繳納方式，及可調(diào)整的保障，使其十分適合需要終身保險保障的人士。中國平安保險萬能險主要有以下幾款產(chǎn)品：

1.平安世紀贏家終身壽險（萬能險）

2.平安金彩人生兩全保險（萬能型）

3.平安智盈人生終身壽險（萬能型）

4.平安金玉滿堂兩全保險（萬能型）

5.平安智勝人生終身壽險(萬能型)

6.平安附加贏定金生終身壽險（萬能型）

7.平安逸享人生養(yǎng)老年金保險（萬能型）

8.平安世紀天驕終身壽險（萬能型）

9.平安少兒萬能

面對眾多的產(chǎn)品，如何選擇成為了廣大投資愛好者所顧慮的，下面開心保專業(yè)理財編輯通過實例給大家講一個普遍的案例：

王先生今年36歲，是某公司高管，年薪超過20萬。王先生在深圳工作已經(jīng)十幾年了，常年的奔波忙碌讓他獲得不錯的收入，但也讓自己的身心承受著很大的壓力。現(xiàn)在，他常常覺得自己的身體不太對勁，又沒時間去醫(yī)院。王先生的妻子沒有工作，兒子今年6歲。為了給自己也為家庭提供一些保障，王先生打算購買了一份平安保險萬能險。

根據(jù)投保人的年齡,一般情況下,大多數(shù)人的操作方式是:

一、交費十年(只要經(jīng)濟條件允許),共交6萬元.

二、從第十一年起，不交費了，直到退休55歲，帳戶里的錢做為養(yǎng)老金使用。

三、同時投保人的保單上有重疾保障，也就是說在投保人身故前的任何時候，如果不幸有重大疾病發(fā)生，保險公司賠付`12萬元，（這12萬的給付并不影響投保人主險的利益享受）

四、上面所說的交費期限只是通常情況下大多數(shù)人的操作方式，投保人可以根據(jù)自己的實際情況多交（多交年數(shù)不限）或少交幾年。但說句實話，建議不要少于7年（因為如果少于7年這樣的話，投保人帳戶里今后的養(yǎng)老金會比較少些。）這是一款多交多得的保單。

五、同時，在交費期滿之后，如果投保人遇到急事，急需要用錢，那可以從帳戶中隨時取出部分應(yīng)急，只要保證帳戶的余額不少于2000元就行了（這2000元，是保證投保人的帳戶持續(xù)有效，不至于因為余額太少而被取消，同時只要帳戶有效，重疾的12萬給付就始終有效）。

六、如果投保人手中有保險計劃書的話，可以看一下，一般投保人目前35歲的話，如果交十年，55歲后將帳戶中的錢，作為養(yǎng)老金應(yīng)該是不錯的選擇。

平安保險萬能險廣泛的包括了子女教育、退休規(guī)劃、養(yǎng)老保障等多個方面，所以是一款可以長期進行下去的保險理財產(chǎn)品。 

去年的“雙11”讓保險公司大嘗甜頭，互聯(lián)網(wǎng)金融又一次突破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的想象力。國華人壽華瑞2號開賣僅10分鐘,成交金額便輕松突破1億元，成為全網(wǎng)第2個破億的單店，也是截至目前花費最短時間成功破億元的單品單店。比起首個破億元的“人氣之王”小米旗艦店，也快了足足23分鐘。

對于第一次參加保險電商大戰(zhàn)的生命人壽，推出的“生命e理財”在昨日凌晨1點開賣，1分鐘內(nèi)售出180份保單，近700萬保費落袋；10分鐘后，保費突破5000萬；8小時后保費過1億，平均每件保單的保費在2萬以上。生命人壽以此速度躋身單店破億前三，刷新了萬能險在電商平臺上實現(xiàn)1億銷量的新速度。

小編了解到，國華人壽華瑞2號直接宣傳“7%預(yù)期年化收益率”，保底年化結(jié)算利率2.5%，成為全網(wǎng)預(yù)期收益率最高的保險理財產(chǎn)品。生命人壽e理財萬能保險千元起售，號稱7.12%收益率，送保額100萬元的航空意外險，不過，宣傳中的7.12%收益率其實是由預(yù)期收益率5.32%和1.8%的集分寶積分合計而來。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險投資向來以保守著稱，保底收益和保險保障才是其相對其他類型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，而此次保險公司紛紛拿出高收益吸引眼球，當屬一種短期行為。

值得關(guān)注的是，國華人壽此次銷量最高的國華人壽華瑞2號稱預(yù)期收益可達到7%，免手續(xù)費的退出期為1年。對于大家普遍關(guān)注的收益問題，國華人壽解釋稱，其自開業(yè)以來，投資收益率一直領(lǐng)先于行業(yè)平均水平，為其公司的產(chǎn)品收益提供了堅實的保障。其次，國華人壽華瑞2號和華瑞3號是專門為雙11準備的兩款產(chǎn)品，只賣三天，是為迎接雙11這場全民購物節(jié)，并回饋一直以來支持國華電商的客戶，淘寶和國華人壽雙方都拿出了大量的資源，從而將更多的收益給到客戶。

這一解釋似乎很容易取悅消費者，但卻無法厘清與償付能力之間的關(guān)聯(lián)。、

從保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)看，目前，該公司實際資本10.81億元，最低資本8.61億元，償付能力充足率僅為125.51%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司。按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保監(jiān)會責令其暫停增設(shè)分支機構(gòu)。和訊網(wǎng)保險頻道也注意到，2012年末，國華人壽償付能力充足率為205.86%，這一年來，降低明顯。

對于包括國華在內(nèi)眾多保險公司推出高收益理財險的舉動，業(yè)內(nèi)人士多認為是賠本賺吆喝的行為。有分析人士便指出，如果這數(shù)億的保費收入帶來的是虧損，那勢必會影響到該公司的實際資本。同時，按照4%的最低資本要求計算，也會增加幾千萬的最低資本。雙向的影響最終會導(dǎo)致償付能力充足率進一步下滑。

“或許國華人壽已經(jīng)在醞釀增資。”一位業(yè)內(nèi)人士分析稱。據(jù)其介紹，大多因償付能力不足而收到監(jiān)管函的保險公司，在保監(jiān)會發(fā)出監(jiān)管函時，基本都已有準備增資的計劃。和訊網(wǎng)保險頻道進一步從相關(guān)渠道獲悉，該公司數(shù)億元的增資方案已經(jīng)上報。