隨著生活物質水平的不斷提高，理財已經是每個家庭和個人的必做的事情，從傳統(tǒng)的金融理財到現在的投資型保險，投資的工具已經不再是僅僅局限于傳統(tǒng)的存款、股票等金融產品。

投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一，多家銀行紛紛銷售投資型保險，加上今年初保險司規(guī)定所有傳統(tǒng)型保單之預定利率均須調降至2.5%，明年起又將降至2%以下，導致保費相對提高許多，市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降，種種原因使得投資型保險逐漸為人們所接受。

保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關，投資型保險與傳統(tǒng)型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權和風險轉嫁給顧客，而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。

投資型保險商品最早產生于1956年的荷蘭，源自消費者希望自己的壽險保單也能夠享有投資的機會，接著英國于1961年、美國于1976年、日本于1986年、中國大陸于1999年發(fā)行各自的第一張投資型保單，中國臺灣則是于2000年發(fā)行第一張投資型保單。在市場占有率方面，澳大利亞幾達100%，加拿大超過60%，英國、瑞典也超過40%，在亞洲地區(qū)，香港及部分東南亞地區(qū)也已超過50 %。反觀國內投資型商品的市場占有率尚不及5 %，根據國外的發(fā)展來看，其未來成為國內保險市場的主流是無庸置疑的。

投資型保險產品可分為分紅型、萬能型人壽保險和投資連結型。

分紅型：

分紅型保險保單持有人在獲取保險保障同時，也可以獲取保險公司的分紅，即與保險公司共享經營成果。該保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。分紅保險的紅利有多種處置方式：靈活領取、累積生息、抵交續(xù)期保費、購買交清增額或者進行年金轉化等。平安人壽的金裕人生、吉星盈瑞、吉星送寶、三鑫產品等都屬于此類險種。

萬能型：

萬能型人壽保險具有彈性高、成本透明、可投資的特征。保險合同成立期間，保費可隨著保單持有人的需求和經濟狀況變化，投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額。萬能險適合收入穩(wěn)定、年薪在6萬以上的人群購買。平安人壽該類險種主要有成人萬能的智勝人生、即將上市的少兒智慧星等。

投資連結型：

投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，其本質仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。收入相對較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭適合購買投連險。而且，只有長線持有才能獲得投資市場的平均收益，實現投連險投資和保障功能價值的最大化。平安人壽是國內投連險的鼻祖，迄今擁有業(yè)內最龐大的投連險續(xù)期保費收入。

了解了投資型保險的產品分類后，專家建議結合自身的實際經濟需求和年齡選出真正合適的投資型保險理財產品。