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隨著保險(xiǎn)市場的不斷繁榮，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。那么到底理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣呢，下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些:

一、安全性

保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。

二、 長期性

壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

三、 確定性

確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

四、強(qiáng)制性

這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳省１ＹM(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。

五、融資性

一是風(fēng)險(xiǎn)融資，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。例如，對(duì)于30歲左右的年輕人，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資（指保單質(zhì)押借款功能）。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值（見附錄4）的70%左右。

了解理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和特點(diǎn)后，相信很多人對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問題也有了自己的答案，結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)條件和自身需要，也能輕而易舉的選出合適的理財(cái)保險(xiǎn)。

面對(duì)花樣眾多的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)憑借著保險(xiǎn)與收益兩相宜的特點(diǎn)，贏得很多老百姓的青睞，可是具體保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣？保險(xiǎn)理財(cái)真的就是像我們心中想象的那樣萬無一失嗎？針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之類的問題，我們一起來分析下保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢及誤區(qū)。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢:

1．個(gè)人財(cái)務(wù)安全的保護(hù)神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準(zhǔn)將會(huì)急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經(jīng)濟(jì)的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

2．保單不被凍結(jié)且不受債務(wù)人索債

當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，股票、債券、存款等都會(huì)被凍結(jié)，唯有保險(xiǎn)理財(cái)保單不被凍結(jié)。另外債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)收益來償還債務(wù)。這也是保險(xiǎn)理財(cái)投資與其它投資大不相同的地方。

3．建立一項(xiàng)應(yīng)急儲(chǔ)備金

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)，具有現(xiàn)金價(jià)值，表面上是交給了保險(xiǎn)公司，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”在保險(xiǎn)公司里，您隨時(shí)可以動(dòng)用，這筆資金，積少成多，當(dāng)您遭遇經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，可以動(dòng)用這筆資金，以渡困境。

4．保障生命價(jià)值

生命價(jià)值＝您的年收入×工作的時(shí)間。一個(gè)30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價(jià)值?？?0歲他退休后，他沒了工作時(shí)間，不在為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，就沒了生命價(jià)值。他會(huì)買到退休前的生命價(jià)值，更會(huì)買到退休后的收入。因?yàn)槿绻麤]有出事，保險(xiǎn)公司連本帶利給回客戶，可用于養(yǎng)老補(bǔ)充。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼`區(qū):

1、保險(xiǎn)理財(cái)用一個(gè)更準(zhǔn)確的詞就是“保險(xiǎn)消費(fèi)”,在解釋保險(xiǎn)消費(fèi)的誤區(qū)和注意事項(xiàng)之前,我們先看一下保險(xiǎn)消費(fèi)的五個(gè)特點(diǎn),即保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無形性、保險(xiǎn)消費(fèi)效用具有延后性、保險(xiǎn)消費(fèi)具有非可求性、保險(xiǎn)合同是格式合同以及保險(xiǎn)利益具有不確定性。這五個(gè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)消費(fèi)即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更是一個(gè)貌似矛盾的統(tǒng)一體,比較典型的是萬能保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)與保障共存,消費(fèi)者所繳保費(fèi)分成了兩個(gè)部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險(xiǎn)公司必要的費(fèi)用扣除。

2、從而可以引出保險(xiǎn)消費(fèi)最大的誤區(qū)就是“重收益、輕保障”。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資類保險(xiǎn)的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn),紛紛退保,這固然與一些銷售人員只強(qiáng)調(diào)收益有關(guān),但是一些人購買保險(xiǎn)只看收益的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)注意事項(xiàng):

一是請(qǐng)核實(shí)所購買的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;

二是請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書,了解產(chǎn)品特點(diǎn);

三是分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);

四是請(qǐng)注意保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間的問題;

五是請(qǐng)判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力;

六是請(qǐng)了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定,減少退保損失;

七是請(qǐng)配合做好回訪,以確保您能了解和維護(hù)自身權(quán)益。

其實(shí)不管是投資保險(xiǎn)理財(cái)還是傳統(tǒng)理財(cái)，只要是投資，風(fēng)險(xiǎn)就是一定存在的，提醒廣大的投資愛好者只有在購買前深度了解產(chǎn)品是否真正的適合自己，才能最大限度的將風(fēng)險(xiǎn)降為最小化。

理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。即投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險(xiǎn)種——國壽福滿一生兩全保險(xiǎn),作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交,交費(fèi)期間分為五年和十年兩種,保險(xiǎn)期間為保險(xiǎn)合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿七十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日止。

據(jù)介紹,“福滿一生”保險(xiǎn)合同生效以后,被保險(xiǎn)人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費(fèi)金額1%的“特別生存金”和高達(dá)基本保險(xiǎn)金額10%的“關(guān)愛金”兩個(gè)部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險(xiǎn)人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個(gè)年齡檔次,在投保時(shí)由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補(bǔ)助金,金額高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險(xiǎn)金額的100%給付“滿期保險(xiǎn)金”,為被保險(xiǎn)人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進(jìn)行了優(yōu)化,依托中國人壽強(qiáng)大的投資實(shí)力,被保險(xiǎn)人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時(shí),“福滿一生”還設(shè)置“身故保險(xiǎn)金”和“意外傷害身故保險(xiǎn)金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達(dá)基本保險(xiǎn)金額的10倍。

隨著現(xiàn)在人們生活水平的不斷提高，各種理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出了各式各樣的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以國華人壽為例，為了順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展趨勢，國華人壽也推出了多款理財(cái)產(chǎn)品。那么，國華人壽理財(cái)怎么樣呢？下面就針對(duì)國華人壽的幾款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品做簡要分析。

國華人壽理財(cái)怎么樣之創(chuàng)富人生

該產(chǎn)品設(shè)有保證年利率作為保底收益，其中前三年保證年利率是2.5%；若實(shí)際結(jié)算利率若超過保證利率，驚喜收益全部歸客戶所有。此外該款國華人壽萬能險(xiǎn)擁有專業(yè)的投資隊(duì)伍、獨(dú)到的投資理念、先進(jìn)的投資技術(shù)、穩(wěn)健的投資策略為您的賬戶不斷增值保駕護(hù)航。這款國華人壽萬能險(xiǎn)的固定收益資產(chǎn)配置比例不低于20%，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例不高于80%。

國華人壽理財(cái)怎么樣之理財(cái)寶兩全保險(xiǎn)

和其他同類的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品相比，國華這款理財(cái)寶十分另類。它沒有初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)(也稱保障成本)，退保費(fèi)用也相當(dāng)?shù)土?。從收益設(shè)計(jì)看，國華理財(cái)寶還酷似銀行理財(cái)產(chǎn)品，但兩者仍有三個(gè)顯著區(qū)別。

首先，理財(cái)寶的流動(dòng)性更靈活。通常情況下，投資者無法提前贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其次，假如一個(gè)一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是5.2%，到期若能實(shí)現(xiàn)，收益就是本金乘以5.2%。而萬能險(xiǎn)則會(huì)由保險(xiǎn)公司每個(gè)月公布一次結(jié)算利率，每個(gè)月結(jié)算當(dāng)期收益，并自動(dòng)計(jì)入下一期本金。這樣雖然月月復(fù)利，但每個(gè)月的收益水平都有可能發(fā)生波動(dòng)。

最后，和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，萬能險(xiǎn)還具有一定保障功能。但需要指出的是，國華理財(cái)寶的保障功能幾乎為零。

理財(cái)寶是一款號(hào)稱理財(cái)神器、靈動(dòng)典范的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，最短31天的理財(cái)周期；門檻降至1000元；預(yù)期年化收益隨著客戶存留時(shí)間的長短節(jié)節(jié)升高；支持客戶部分或者全額領(lǐng)取，客戶到期退保時(shí)，退款可T+1到賬。它的預(yù)期年化結(jié)算利率高達(dá)4.8%，滿30天之后就可領(lǐng)取（30天內(nèi)領(lǐng)取會(huì)造成本金損失），領(lǐng)取時(shí)從賬戶中扣除領(lǐng)取金額萬分之9.8的手續(xù)費(fèi)。

國華人壽理財(cái)怎么樣之財(cái)富增值萬能險(xiǎn)

作為一款家庭理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，財(cái)富增值具有零初始費(fèi)，全額即時(shí)增值；專家理財(cái)，專業(yè)高效運(yùn)作；下有保底，財(cái)富安全增長；三重保障（涵蓋健康保障、普通意外保障和交通意外保障）尊享悉心呵護(hù)四大特色。該產(chǎn)品為一次性購買、長期受益的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買起點(diǎn)為6000元，客戶覆蓋出生滿28日~65周歲的人群。與一般萬能型不同，該產(chǎn)品還特別加推兩項(xiàng)增值服務(wù)。從收益類型上看，該產(chǎn)品屬于保底加浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，在為客戶提供保底利息（2.5%）同時(shí)，以國華的投資實(shí)力盡心代客理財(cái)，為客戶提供可觀的浮動(dòng)收益（國華財(cái)富增值7月收益率為5%，基本上可以抵御通貨膨脹）。且該產(chǎn)品無前期購買的初始費(fèi)用，購買后客戶賬戶價(jià)值可實(shí)現(xiàn)即時(shí)增值。

一般來說，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品基本就是以萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)為主，國華人壽的理財(cái)主打產(chǎn)品也是以此類居多，在面對(duì)眾多產(chǎn)品選擇的時(shí)候，專家還是提醒消費(fèi)者，要多結(jié)合自身的實(shí)際需求出發(fā)。

太平人壽歷史悠久，及資料記載，早在1929年就在上海成立，在1956的時(shí)候移師海外，是目前中國早期的保險(xiǎn)公司之一，在2001年中國保險(xiǎn)控股有限公司，更名“太平人壽”全面開始實(shí)施國內(nèi)的保險(xiǎn)之路。太平人壽分紅險(xiǎn)也同樣憑借著近幾年百姓們的理財(cái)熱潮多樣化起來。

太平人壽分紅險(xiǎn)之太平財(cái)富成長一號(hào)兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

交10年領(lǐng)15年年領(lǐng)首年保費(fèi)的10%雙重分紅，期滿全返還。

太平人壽分紅險(xiǎn)之盈盛兩全保險(xiǎn)C款

產(chǎn)品特色：

年年得利，年年增——每年獲利10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報(bào)更快、越領(lǐng)越多！ 

交少領(lǐng)多，真劃算——只需交費(fèi)10年，即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。 

三重保障，更安心：

資金增值安全保障——滿期保證返還：全部所交保費(fèi)+分紅累積的全部增值收益；

公共交通三倍保障——因特定公共交通意外身故——給付3倍“基本保額×交費(fèi)年度數(shù)”；

健康醫(yī)療可選保障——可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品。

太平人壽分紅險(xiǎn)之金悅?cè)松鷥扇ｋU(xiǎn)

產(chǎn)品特色：生存金返還比例五級(jí)跳，隔年領(lǐng)取，領(lǐng)至88歲。

65歲之后年年領(lǐng)取保額30%的退休金，養(yǎng)老有保障。

投保人意外身故或高殘享受保費(fèi)豁免。

搭配靈活，保障更全面。

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產(chǎn)品特色：

定期定額，小錢變大錢，

領(lǐng)取比例，自已可做主，

多重保障，生活更安心，

年年返還，領(lǐng)取多十年，

金額返不，滿期樂開懷，

累積生息，暢享雙分紅。

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產(chǎn)品特色：

三保障：滿期保險(xiǎn)金身故保障重疾保障

三豁免：投保人身故、全殘或罹患30種重疾即可豁免

買一賠二：主險(xiǎn)與附險(xiǎn)均有身故保障，重疾保障雙倍（白血病2.3倍）賠付，主險(xiǎn)與附險(xiǎn)保費(fèi)均有豁免責(zé)任。

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產(chǎn)品特色：

10年交費(fèi)，15年受益, 

三年一返，早早得利, 

健康醫(yī)療，隨心選擇, 

三倍保障，一路相伴, 

雙重分紅，收益遞增.

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產(chǎn)品特色：

資金安全，穩(wěn)！滿期保證領(lǐng)取，資金收益穩(wěn)健。 

三重呵護(hù)，多！身故保障、意外身故保障、公共交通意外身故保障，三重保障呵護(hù)生命價(jià)值。

意外保障, 高！一般意外和公共交通意外高額保障一路相隨，彰顯尊貴。

五年期滿，活！一次性投入，五年期滿，若中途急需資金，可申請(qǐng)保單貸款，資金自由靈活。

雙重分紅，好！累積年度分紅，基本保險(xiǎn)金額逐年遞增；期末還有終了紅利，收獲更多驚喜。

附加健康，全！可選擇附加喜盈康重大疾病保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)金、重大疾病住院費(fèi)用保險(xiǎn)金雙重給付，健康無憂。

分紅保險(xiǎn)顧名思義都是可以通過購買獲得相應(yīng)的分紅保障，但是，在購買時(shí)還是要提醒廣大百姓不能僅僅只看收益率，保險(xiǎn)本身的保障才更重要。

手頭有一定的閑錢，想要理財(cái)，卻又不知道選擇什么樣的產(chǎn)品好，面對(duì)眾多理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和大家分享下太平洋理財(cái)保險(xiǎn)眾多產(chǎn)品中的鴻鑫人生分紅險(xiǎn)。

太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設(shè)重大疾病關(guān)愛金，增強(qiáng)生活保障，加倍體貼呵護(hù)人生長路。重大疾病關(guān)愛金如不領(lǐng)取，還可留存于公司累積生息。

產(chǎn)品特色

巧理財(cái)終生年年祝福金

自主險(xiǎn)合同生效日起，每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額9%的祝福金，首期祝福金于合同生效日即可領(lǐng)取，無需長期等待。收益返還頻率高、速度快，年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流，輕松滿足長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的需要。

巧保值七十還本祝壽金

除每年可領(lǐng)取祝福金之外，在70周歲時(shí)，還可領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交主險(xiǎn)保費(fèi)總額的祝壽金，既保證了資金安全，又可用于養(yǎng)老生活支出，提高晚年生活的品質(zhì)。

巧增值復(fù)利累積紅利金

本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案，您可以每年分享到公司經(jīng)營的成果。祝福金、祝壽金和紅利均可留存在本公司賬戶，以復(fù)利累積生息，收益升值空間可靠穩(wěn)定，助您抵御通貨膨脹。

巧防范抵御風(fēng)險(xiǎn)保障金

一旦投保，將擁有終身身價(jià)保障。在保障資金收益安全之外，還可防范身故風(fēng)險(xiǎn)。

巧關(guān)懷加倍體貼關(guān)愛金

可附加太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生重疾保險(xiǎn)，組成更為全面的保障計(jì)劃。若患約定的重大疾病且符合理賠條件，將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設(shè)重大疾病關(guān)愛金，增強(qiáng)生活保障，加倍體貼呵護(hù)人生長路。重大疾病關(guān)愛金如不領(lǐng)取，還可留存于公司累積生息。

巧呵護(hù)人性彰顯豁免金

可附加太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生重疾保險(xiǎn)，若患約定的重大疾病且符合理賠條件，除可獲得重大疾病關(guān)愛金之外，對(duì)分期支付保費(fèi)的，本公司將逐期豁免主險(xiǎn)和附加鴻鑫人生加倍關(guān)愛重疾險(xiǎn)的剩余保費(fèi)，為您減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還繼續(xù)享有理財(cái)計(jì)劃的各項(xiàng)權(quán)益，彰顯人性關(guān)懷。

巧心思指定日期送禮金

可自由設(shè)置祝福金和祝壽金在每年及70周歲時(shí)的領(lǐng)取日期，如生日、結(jié)婚紀(jì)念日、開學(xué)日等，使受益人在特定的日期收到一份特殊的禮物，賦予您的愛更深刻的含義。

太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫年年不足之處：

但是作為理財(cái)類的人壽保險(xiǎn)，身故保障低。只是每年返還的生存金及較高的分紅金，可以作為一個(gè)教育及養(yǎng)老金的補(bǔ)充。由于保障低，所以其分紅功能必然比較強(qiáng)，未來預(yù)期收益往往較高，所以適合投資理財(cái)也不適合做為一種純粹的教育或是養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外雖然鴻鑫人生兩全分紅型保險(xiǎn)能夠附加重大疾病，但是保障范圍與專門保障重大疾病的保險(xiǎn)相比還是不夠的。

不管是購買太平洋理財(cái)保險(xiǎn)，還是其他品類的理財(cái)保險(xiǎn)，結(jié)合自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需要和年齡段才是最為重要的。

國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特色：

投保范圍：出生三十日以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向保險(xiǎn)公司投保本保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)期間為六年、十年和十五年三種

交費(fèi)期間：保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為一次性交付和分期交付（年交）兩種，由投保人在投保時(shí)選擇分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間為三年、五年和十年。

保險(xiǎn)責(zé)任：

在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任：

滿期保險(xiǎn)金：

被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿的年生效對(duì)應(yīng)日，保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定給付滿期保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)的，滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額；

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)期間（年數(shù)）。

疾病身故保險(xiǎn)金：

1、被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，保險(xiǎn)公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止；

2、被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同生效之日起一年后因疾病身故，保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止：

一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額；

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)。

意外身故保險(xiǎn)金：

1、被保險(xiǎn)人乘坐火車、輪船或航班班機(jī)期間因意外傷害身故，保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止：

一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×3；

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×3。

2、被保險(xiǎn)人在乘坐火車、輪船和航班班機(jī)期間外因意外傷害身故，保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止：

一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×2；

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×2。

國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢：

優(yōu)勢一、特定交通，高額賠付。“鴻盈”產(chǎn)品除具備一倍疾病身故保障及兩倍意外身故保障外，在保險(xiǎn)責(zé)任中加入了被保險(xiǎn)人乘坐火車、輪船、航班期間因意外傷害身故，給付三倍高額保險(xiǎn)金的保障內(nèi)容。

優(yōu)勢二、交費(fèi)靈活，多種選擇。國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)在交費(fèi)方式及保險(xiǎn)期間的選擇上，較以往產(chǎn)品有了更大的空間。

優(yōu)勢三、投保廣泛，保障寬泛。為使更多的客戶享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的中國人壽銀保產(chǎn)品，國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)的投保范圍設(shè)計(jì)為“30日以上、70周歲以下”，較以往分紅險(xiǎn)只保到60周歲的投保范圍有了大幅度的擴(kuò)展。

優(yōu)勢四、滿期返還，收益領(lǐng)先。當(dāng)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，消費(fèi)者將獲得基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)期間（年數(shù)）的滿期保險(xiǎn)金，保證資金安全的同時(shí)，還能創(chuàng)造投資收益。

國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)和其他的傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)比較起來，有著更加靈活多變，保障全面的優(yōu)勢，有一定的經(jīng)濟(jì)承受能力的投保人或者對(duì)此款產(chǎn)品有需求的投保人在選擇之后能從中獲得相應(yīng)的保障。

穩(wěn)定的收入來源，生活品質(zhì)的不斷提高，合理的消費(fèi)觀加上正確的理財(cái)規(guī)劃，是通向高品質(zhì)生活的四部曲。

那么在有了穩(wěn)定的收入，良好的生活習(xí)慣后，如何正確的理財(cái)成了最關(guān)鍵的一步；首先理財(cái)安全是最首要的，其次選擇什么樣的產(chǎn)品也是最關(guān)鍵的。通脹壓力的不斷增大，分紅險(xiǎn)成為了越來越多人士的首選，陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)之財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)更是深受歡迎。

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)（財(cái)富寶）產(chǎn)品介紹：

財(cái)富點(diǎn)滴積累，滿期收益有保證。投保財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)的客戶從保單生效日起就可獲得一份等值于期交保險(xiǎn)費(fèi)12倍的身價(jià)保障，并且在10年的交費(fèi)期結(jié)束后，仍可繼續(xù)享有10年的保障。20年滿期時(shí)，客戶可以獲得所交保費(fèi)20%的固定回報(bào)。另外，作為一款分紅型保險(xiǎn)，財(cái)富寶每年還為客戶提供一份額外的紅利收益，客戶可以選擇累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)、購買交清增額保險(xiǎn)等三種保單紅利領(lǐng)取方式。這樣，客戶就能夠在保證收益的基礎(chǔ)上獲得一份特殊的投資回報(bào)。

鼎力打造身體和財(cái)富的雙健康。搭配財(cái)富寶同期上市的還有一款專屬的附加險(xiǎn)產(chǎn)品——“附加財(cái)富寶額外給付重大疾病保險(xiǎn)”?？蛻羧绻x擇同時(shí)投保財(cái)富寶重疾，則可以為自己和理財(cái)計(jì)劃同時(shí)增加一道健康保障。財(cái)富寶重疾在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定義的25種重大疾病的基礎(chǔ)上，還根據(jù)人生不同階段的身體特點(diǎn)，為成年人和未成年人分別提供了5種針對(duì)不同疾病種類的保障，體現(xiàn)了陽光人壽產(chǎn)品設(shè)計(jì)的人性化特點(diǎn)。并且，財(cái)富寶重疾的保費(fèi)豁免功能可以讓理財(cái)計(jì)劃免受客戶身體健康狀況的影響，客戶如果發(fā)生重疾，不但可以獲得重疾賠償，而且無需再交納后期保費(fèi)，也不會(huì)影響財(cái)富寶理財(cái)計(jì)劃未來的各項(xiàng)收益。

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)之財(cái)富寶產(chǎn)品特色：

點(diǎn)滴積累，保證收益
交十年放十年，平時(shí)積累點(diǎn)滴，滿期收益有保障，未來用錢不愁。
理財(cái)有保障，可選高額重疾
理財(cái)有收益，身價(jià)有保障，額外選重疾，健康更無憂。
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃
降低利率風(fēng)險(xiǎn)，防范人生風(fēng)險(xiǎn)，抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)財(cái)富寶之分紅說明：

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)財(cái)富寶紅利來源

紅利來源于利差、死差、費(fèi)差等，利差指實(shí)際投資收益率和評(píng)估利息率的差異，死差指實(shí)際死亡率和評(píng)估死亡率之間的差異，費(fèi)差指實(shí)際費(fèi)用與評(píng)估費(fèi)用之間的差異。

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)財(cái)富寶紅利分配

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)財(cái)富寶采用現(xiàn)金紅利分配方式，根據(jù)每張分紅保單對(duì)所產(chǎn)生盈余的貢獻(xiàn)按比例分配。紅利分配政策遵從公平性、一貫性和穩(wěn)定性原則，在合同有效期內(nèi)，按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，保證分配比例是紅利分配額度的70%以上。

陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)財(cái)富寶紅利領(lǐng)取:

（1）累積生息：紅利留存在本公司，按我們每年確定的利率儲(chǔ)存生息，并于您申請(qǐng)或合同終止時(shí)給付。

（2）抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，如果抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，但該余額不計(jì)利息。交費(fèi)期滿后，抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式自動(dòng)變更為累積生息方式。

（3）購買交清增額保險(xiǎn)：根據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡，將紅利作為一次交清的凈保險(xiǎn)費(fèi)，增加基本保險(xiǎn)金額。

專業(yè)的保險(xiǎn)顧問介紹，陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)之財(cái)富寶年齡適應(yīng)范圍非常廣泛，從出生的30天到50周歲都可以，不管是作為儲(chǔ)備教育資金，還是規(guī)劃退休計(jì)劃，陽光保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)都是完全可以滿足。

隨著人們生活水平的不斷提高和安全防患意識(shí)的提高，保險(xiǎn)理財(cái)在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中脫穎而出，保險(xiǎn)理財(cái)主要兼具了保障和理財(cái)?shù)膬纱蠊δ?，讓眾多投資人輕輕松松的就可以既達(dá)到了理財(cái)目的，又得到了個(gè)人的保障，以人壽保險(xiǎn)理財(cái)為例，主要分為以下幾類：

投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)理財(cái)

投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品側(cè)重于投資理財(cái)，被保險(xiǎn)人也可獲取傳統(tǒng)壽險(xiǎn)所具有的功能。該類型保險(xiǎn)可分為人壽保險(xiǎn)理財(cái)分紅保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)理財(cái)萬能人壽保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)理財(cái)之分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，可以獲取保險(xiǎn)公司的分紅，即與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果。該保險(xiǎn)是抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于“三差”：利差、死差和費(fèi)差。利差是保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率和預(yù)定投資收益率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損；死差是預(yù)定死亡率和實(shí)際死亡率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損；費(fèi)差是保險(xiǎn)公司預(yù)定費(fèi)用率和實(shí)際費(fèi)用率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損。一般來說，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)公司之間死差和費(fèi)差差異不大，紅利主要來源于利差收益。

人壽保險(xiǎn)理財(cái)之投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)公司扣除死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分直接劃轉(zhuǎn)客戶的投資賬戶，保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶事先選擇的投資方式和投資渠道進(jìn)行投資，投資收益直接影響客戶的養(yǎng)老金數(shù)額。

人壽保險(xiǎn)理財(cái)之萬能人壽保險(xiǎn)

萬能人壽保險(xiǎn)具有彈性，成本透明，可投資的特征。保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)費(fèi)可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟(jì)狀況變化，投保人甚至可以暫時(shí)緩交、停交保險(xiǎn)費(fèi)，從而改變保險(xiǎn)金額。萬能人壽保險(xiǎn)將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值與投資收益相聯(lián)系，保險(xiǎn)公司按照當(dāng)期給付的數(shù)額、當(dāng)期的費(fèi)用、當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等變量確定投資收益的分配，并且向所有保單持有人書面報(bào)告。

以人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品金鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例：

投保對(duì)象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會(huì)各階層人士投保。

交費(fèi)方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費(fèi)方式供選擇，交費(fèi)期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財(cái)計(jì)劃，規(guī)避對(duì)未來經(jīng)濟(jì)狀況不確定性的擔(dān)憂。

高額風(fēng)險(xiǎn)保障：人身風(fēng)險(xiǎn)保障高達(dá)基本保額的5倍，凸顯了保險(xiǎn)的保障功能，可為家庭筑起一道堅(jiān)固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18％的固定收益，同時(shí)每年也像其他分紅保險(xiǎn)一樣分發(fā)保單紅利。保險(xiǎn)到期后，客戶還可以全額取回所交的保險(xiǎn)費(fèi)，具有抵御利率波動(dòng)、保障資金安全的優(yōu)勢。

保單借款功能：客戶需要周轉(zhuǎn)資金時(shí)，可向中國人壽申請(qǐng)保單借款，有效解決資金急需問題。

通過簡單的產(chǎn)品介紹，我們不難看出，人壽保險(xiǎn)理財(cái)品類的多樣化，和產(chǎn)品的彈性空間，在時(shí)刻不忘記理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，選擇類似的人壽保險(xiǎn)理財(cái)可謂是一舉多得的好方法。

隨著社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也是品種越來越多，保險(xiǎn)理財(cái)憑借著獨(dú)特的優(yōu)勢受到了廣大理財(cái)投資者的青睞，保險(xiǎn)理財(cái)涵蓋了保障和理財(cái)投資兩個(gè)方面，可謂是恰到好處的融入了大部分理財(cái)愛好者的家庭。

保險(xiǎn)理財(cái)通常就是根據(jù)個(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，進(jìn)行良好的評(píng)估之后選擇合適的保險(xiǎn)組合，以做到在保障投保人的基本的人身、健康安全的同時(shí)確保個(gè)人資產(chǎn)不縮水，甚至是收到一定量的收益。

那么在家庭選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候應(yīng)該個(gè)人注意哪幾個(gè)方面呢？

1、先保障大人，后保障孩子。因?yàn)?/span>對(duì)孩子而言，父母其實(shí)就是最好的保障，如果提醒廣大家庭在選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候走出只保孩子不保自己的誤區(qū)，因?yàn)?/span>如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入等各項(xiàng)的中斷對(duì)于沒有任何經(jīng)濟(jì)來源孩子來講才是失去了真正的保障和依靠。所以科學(xué)而言，應(yīng)該要學(xué)會(huì)先保障大人，再保障孩子。

2、保障為主，投資理財(cái)為輔。一般保險(xiǎn)理財(cái)分為了保障型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)。并貫徹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則，重點(diǎn)就是以保障為主，所以，如果一般家庭收入有限，沒有較高的經(jīng)濟(jì)承受能力的時(shí)候，還是不要盲目的選擇保費(fèi)相對(duì)較高的終身壽險(xiǎn)或者其他的分紅投資保險(xiǎn)，而是應(yīng)該現(xiàn)從意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等首先具有保障意義的險(xiǎn)種入手，這樣可以保證達(dá)到良好的資產(chǎn)分配，再經(jīng)濟(jì)日益見好的時(shí)候再考慮相對(duì)長期的投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

3、秉承保險(xiǎn)“雙十”原則，所謂保險(xiǎn)的“雙十”原則，就是建議全年的保費(fèi)占年收入的十分之一即可，保額是年收入的十倍左右，保持這樣的比例是能保障不會(huì)影響到保險(xiǎn)理財(cái)家庭的正常生活。

4、隨時(shí)關(guān)注，適時(shí)調(diào)整方案，保險(xiǎn)的方案并不是一成不變的，在人生達(dá)到不同的階段時(shí)，保險(xiǎn)的方案也要進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，做到時(shí)刻關(guān)注，隨著年齡階段和經(jīng)濟(jì)水平的變化隨時(shí)的進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)方案調(diào)整，才能達(dá)到理想的目標(biāo)。

最后借助胡適老先生的一段話，來表明保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)人，一個(gè)家庭的重要性：

保險(xiǎn)的意義只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健，生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛，不能做到這三步，不能算作現(xiàn)代人”。