年化收益率和年利率有什么區(qū)別?

發(fā)布時間:2023-12-11

人們在購買理財產(chǎn)品時通常會接觸到年化收益率的概念,將年化收益率和年利率等同理解的不乏其人。但是,大家一定要了解,雖然年化收益率和年利率的表現(xiàn)方式很像,都是×.××%,實際上二者卻存在很大的區(qū)別。大家在投資理財時一定要弄清楚二者的不同,以免發(fā)生不必要的糾紛。

年化收益率是什么

年化收益率就是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。比如某銀行賣的一款理財產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10萬元,實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元,絕對不是3100元。另外還要注意,一般銀行的理財產(chǎn)品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息,到期就返還本金及利息。理財產(chǎn)品都有認購期,清算期等等。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的,比如某款理財產(chǎn)品的認購期有5天,到期日到還本清算期之間又是5天,那么你實際的資金占用就是101天。實際的資金年化收益只有772.88*365/(101*10萬)=2.79%。絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。

年利率是什么

年利率,以年為計息周期計算的利息(一年的存款利率)。所謂利率,是“利息率”的簡稱,就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。比如,年利率3.5%的意思是,你的本金存一年后,拿到的利息是本金的3.5%,如果存10000塊,1年后拿到的利息是350;余額寶每萬份的收益率每天1.6元的意思是,1份是1元,萬份是10000元,你存10000元到余額寶,一天的收益是1.6元,一年的利息就是586。

年化收益率和年利率的區(qū)別

年化收益率和年利率有哪些區(qū)別呢?預期年化收益率是銀行等機構(gòu)發(fā)行理財產(chǎn)品時自定或是推算的年收益率,不是固定的,是浮動的,即理財產(chǎn)品到期時可能達到,也可能不會達到,連銀行等機構(gòu)對將來都無法準確預測,這需要客戶在準備購買時要有自我判斷,要有心理準備,以避免再發(fā)生近期出現(xiàn)的“浦發(fā)銀行事件”。存款年利率是人行制定并報國務(wù)院批準的,有強制性,各金融機構(gòu)必須認真執(zhí)行。

通常,高風險意味著高收益,所以理財產(chǎn)品的預期年化收益率通常都高于銀行的存款利率。如果風險承受能力強,可以購買理財產(chǎn)品,如果風險承受能力一般或者弱,或者錢是辛辛苦苦賺來的,就建議存定期存款,不購買理財產(chǎn)品。

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