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保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
十一長假適逢全國小型車輛將首次被免除高速公路通行費(fèi),自駕游熱潮即將到來。而與之相伴的,異地車損理賠案件也將迎來新一輪高潮。很多車主沒有異地出險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn),在意外發(fā)生時(shí)容易手忙腳輪,對(duì)此,保險(xiǎn)專家為自駕游車主支招,讓您輕松上路,無憂出行。
車輛發(fā)生碰擦事故后,車主很可能因?yàn)榫o張而手足無措。如何做好出行前的保險(xiǎn)保障工作?金先生是滬上一家大型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的資深車險(xiǎn)理賠人士。他介紹,從以往數(shù)據(jù)看,黃金周期間車輛異地出險(xiǎn)的報(bào)案數(shù)量比平時(shí)翻番,而在上海市內(nèi)的車損事故則明顯減少。在異地發(fā)生車輛事故后,車主需及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客服專線報(bào)案;應(yīng)避免與事故另一方私了或私自修理車輛,私了會(huì)因?yàn)槭鹿试斐傻膿p失難以查勘是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任而影響到賠付。
多家保險(xiǎn)公司提醒市民,很多自駕出游出現(xiàn)的事故都在異地。遇到異地出險(xiǎn)的情況時(shí),車主應(yīng)及時(shí)報(bào)案,等待保險(xiǎn)公司定損施救,切忌自己維修或拖車。
“如果私自維修或移動(dòng)位置,保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。”車險(xiǎn)工作人員李女士建議車主在異地出險(xiǎn)時(shí),應(yīng)第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。一旦在理賠過程中出現(xiàn)問題,車主還可以拿著照片與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交涉。
不少保險(xiǎn)公司提供全國通賠的服務(wù),不管客戶在國內(nèi)任何地區(qū)出險(xiǎn),均可在當(dāng)?shù)剞k理報(bào)案受理、查勘定損、領(lǐng)取賠款,方便省心。出險(xiǎn)后車主報(bào)案,保險(xiǎn)公司客服人員會(huì)在電話中指導(dǎo)車主處理的步驟,公司在當(dāng)?shù)氐亩〒p人員會(huì)及時(shí)趕來處理。如果車主去的地方山高水遠(yuǎn),受條件限制無法在48小時(shí)的規(guī)定時(shí)間報(bào)案或定損員沒法趕到現(xiàn)場核實(shí),保險(xiǎn)公司表示,如能提供體現(xiàn)事故真實(shí)情況的相關(guān)證明,也是可行的。
記者了解到,一般對(duì)于機(jī)動(dòng)車來說,除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)種外,其他險(xiǎn)種如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種都是車主自愿投保的。
“前段時(shí)間接二連三的豪車事故讓很多車主警覺了起來,紛紛追加第三者責(zé)任險(xiǎn)或提高其保額。”一位車險(xiǎn)工作人員表示,只買交強(qiáng)險(xiǎn)不是長久之計(jì),建議車主應(yīng)重視第三者責(zé)任險(xiǎn)。
多家保險(xiǎn)公司工作人員向記者反映,曾遇到過不少車主買了保險(xiǎn),但假期出游時(shí)由于違背了保險(xiǎn)公司的賠付合同,最終沒能拿到理賠金。
記者在采訪中了解到,目前很多保險(xiǎn)公司在承辦車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),會(huì)對(duì)出現(xiàn)什么狀況保險(xiǎn)公司不予賠償在條款中詳細(xì)列出。各保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款比較常見的包括:不能在車?yán)锎娣藕瓦\(yùn)送危險(xiǎn)物品、車輛證照要齊全、駕駛證要按年限年審、駕車撞了自家人不在保險(xiǎn)賠付之列等。
“很多市民在購買保險(xiǎn)時(shí),往往不會(huì)仔細(xì)查看這些條款,一旦出了事故理賠時(shí),才發(fā)現(xiàn)處于拒賠之列。”車險(xiǎn)工作人員張先生表示,此時(shí)再看合同為時(shí)已晚。
記者在節(jié)前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),很多有自駕意愿的車主擔(dān)心自駕游線路較遠(yuǎn)而且路況復(fù)雜,車輛萬一拋錨或碰擦不知道該找誰幫忙。有經(jīng)驗(yàn)車主建議,出行前一定要仔細(xì)閱讀車險(xiǎn)條款,并了解哪些免費(fèi)的救援服務(wù)可以用足。
例如多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承諾,為電話投保車險(xiǎn)的家用轎車提供全市甚至全國范圍內(nèi)的故障車輛不限次數(shù)免費(fèi)救援,內(nèi)容包括車輛故障需要拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣等。這類的“免費(fèi)午餐”在關(guān)鍵時(shí)刻派大用場。
但需要提醒的是,車輛在高速公路上拋錨,保險(xiǎn)公司沒法派拖車來幫忙,按照規(guī)定高速公路有專門的救援車輛;但如果是在高速公路上發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司承擔(dān)施救費(fèi)用,其中也包括拖車。
不少市民準(zhǔn)備長假里親朋好友拼車出游。為了自己和車上乘客的安全,保險(xiǎn)公司建議車主購買“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”。車上人員責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽kU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡,對(duì)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。在保費(fèi)的計(jì)算上,車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率與車價(jià)無關(guān),而與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān),投保的標(biāo)準(zhǔn)越高,保費(fèi)也就相應(yīng)提高。
專家還建議,在駕車長途出行前,最好到4S店為車輛做“體檢”。全面檢查車輛油路電路是否順暢、底盤懸掛有無異響、輪胎外觀有無穿刺、輪胎氣壓是否正常、備胎及安全警示牌等工具是否齊全,檢查車輛及個(gè)人證件是否齊全,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是否在有效期內(nèi)。
■發(fā)動(dòng)機(jī)不能啟動(dòng):先要檢查分電器、火花塞、高壓線等是否因?yàn)槠嚵苡甑仁艹薄H羰沁@種情況,待晾干潮機(jī)件后再發(fā)動(dòng);其次,檢查火花塞是否損壞,如損壞,只要更換即可;最后,檢查蓄電池電壓是否足夠。
■突然爆胎:如遇此情況切忌緊急剎車。如汽車尾部出現(xiàn)搖擺,應(yīng)是后胎爆破。此時(shí),方向一般不會(huì)失控??煞磸?fù)輕踩剎車致車輛緩慢停下。若汽車朝一側(cè)跑偏,則是前輪爆破。可雙手用力控制方向盤,并松開油門踏板,使汽車?yán)棉D(zhuǎn)動(dòng)阻力自行停下。
■制動(dòng)失靈:首先要根據(jù)路況和車速控制好方向,脫開高速擋,同時(shí)迅速踩一腳空油,將高速擋換入低速擋。同時(shí),應(yīng)結(jié)合使用手剎,但要注意手剎不能拉緊不放,否則容易使制動(dòng)盤“抱死”,很可能損壞傳動(dòng)機(jī)件而喪失制動(dòng)能力。打開雙閃警示燈,并鳴喇叭提醒周圍的車輛以及行人。
除了提前為車輛做好體檢工作,在長途遠(yuǎn)行時(shí),應(yīng)隨身帶著身份證、行駛證、駕駛證以及保險(xiǎn)服務(wù)卡。車主們應(yīng)該充分利用電子產(chǎn)品,能夠方便地為電子產(chǎn)品充電;在長途駕車出行的過程中,很有可能遇到缺電拋錨、缺油拋錨、爆胎等情況,因此應(yīng)準(zhǔn)備一些實(shí)用的應(yīng)急工具,如搭電線、拖車?yán)K、手電筒等。
十一黃金周期間,全國高速公路都實(shí)現(xiàn)了小型車免費(fèi)通行的政策,讓有車一族大為歡欣鼓舞,紛紛將自駕游提上了旅行日程。但在準(zhǔn)備自駕游的同時(shí),也要檢查相關(guān)保險(xiǎn)是否完備,不讓保險(xiǎn)漏洞攪擾自駕游興致。
“高速公路免費(fèi)以后,自駕游便宜多了,又自在得多。”昨日,市民黃先生在網(wǎng)上預(yù)訂了鄭州的賓館,準(zhǔn)備和妻子兒子一起在十一長假時(shí)自駕去玩一趟。事實(shí)上,和黃先生有同樣想法的人還有很多。記者從網(wǎng)上微博小調(diào)查中看到,“十一長假如何過”之中,參與調(diào)查的近千名有車一族中,有68%的人都選擇了“高速公路免費(fèi)可以考慮自駕游”。
除了家人一起自駕出游以外,也有許多人打起了拼車的主意,三五好友一起拼車旅游也能節(jié)省不少開支。“我們打算和鄰居一起拼車出游,油費(fèi)一起出。”26歲的杜小姐開玩笑地說,高速公路都免費(fèi)了,不開車出去玩都有點(diǎn)對(duì)不起國家政策。
除了設(shè)計(jì)路線和游玩行程以外,許多選擇自駕游的人也注意到了保障安全方面的問題。于是,購買保險(xiǎn)就成了出發(fā)前必不可少的事情。然而,大多數(shù)自駕游者在不經(jīng)意間就會(huì)給自己留出保險(xiǎn)漏洞,達(dá)不到真正完整的保障目的。
“我五一的時(shí)候就自駕游了,結(jié)果出險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司拒賠了,最后發(fā)現(xiàn),竟然是忘了給車年審。”提到自己的自駕游經(jīng)歷,涂先生懊惱不已。
今年五一小長假,涂先生和女友一起自駕去長沙旅游。到市區(qū)后,不留神與前車發(fā)生了追尾情況,涂先生全責(zé)。涂先生趕緊撥打了保險(xiǎn)公司的電話,雙方定損以后,涂先生卻被保險(xiǎn)員告知,這筆維修費(fèi)需由他個(gè)人掏,公司不能理賠。拒賠理由是,他的車沒有年審。這時(shí)涂先生才想起,自己的車應(yīng)該是4月年審,恰巧遇上他在外地出差耽誤了,回來以后又忘記補(bǔ)審擱置下來。最終,涂先生只好個(gè)人支付了雙方共2000余元的維修費(fèi)。
專家的話:車輛年審不能忘
對(duì)于涂先生的遭遇,平安車險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家解釋,在購買商業(yè)車險(xiǎn)的時(shí)候,有條款規(guī)定,保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對(duì)車輛進(jìn)行年審,所開的車輛屬于不合格車輛,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕車主的索賠要求。“這就是說車輛年審是基本要求。”保險(xiǎn)專家建議,市民在自駕游出行前,先對(duì)自己的車輛進(jìn)行檢查,排除故障和合格性問題。同時(shí),在選擇商業(yè)車險(xiǎn)的時(shí)候,也可以考慮選擇專業(yè)性的保險(xiǎn)公司,幫助車主提供投保、救援、理賠、代辦年審等一條龍服務(wù)。
詹女士的車年審合格,但自駕游理賠時(shí)也遇到了麻煩。詹女士去年自駕游的時(shí)候,在外地發(fā)生了刮碰事故,打保險(xiǎn)公司電話得知,該車險(xiǎn)沒有異地理賠服務(wù)。除非加付一筆出險(xiǎn)服務(wù)費(fèi),否則無法理賠。“事故很小雙方賠下來最多出500元了事,但是支付出險(xiǎn)異地服務(wù)再加上浪費(fèi)的等待時(shí)間根本不劃算。”于是,詹女士只好自掏腰包,賠款了事。
回家后,詹女士將保險(xiǎn)合同拿出來仔細(xì)閱讀發(fā)現(xiàn),確實(shí)不包含異地理賠的服務(wù)。“都怪我當(dāng)時(shí)圖便宜,隨便買了份保險(xiǎn),沒有注意這么多條款。”于是,詹女士在第二年續(xù)保的時(shí)候有了經(jīng)驗(yàn),特意將保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大,提供更全面的保障。
專家的話:保險(xiǎn)條款應(yīng)逐一了解
“保險(xiǎn)的范圍,服務(wù)網(wǎng)絡(luò),異地理賠流程都要了解得很清楚,一點(diǎn)都不能馬虎。”陽光車險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家介紹,由于各個(gè)保險(xiǎn)公司的條例和服務(wù)范圍都不相同,所以不能憑借想當(dāng)然來理解保單。
專家建議,車主們在自駕游之前,一定要對(duì)車輛保險(xiǎn)的合同仔細(xì)閱讀,了解其保障的范圍和權(quán)限。如果發(fā)現(xiàn)保障漏洞就要趕緊彌補(bǔ),調(diào)整保險(xiǎn)范圍,以確保出行無憂。
保險(xiǎn)自查
一般自駕游的都已經(jīng)投保了車險(xiǎn),所以在出游前,首先要對(duì)自己的車輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查,以免萬一出現(xiàn)情況,卻由于保險(xiǎn)過期或涉及免責(zé)部分而無法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
先檢查一下自己的駕駛證。首先,看看自己的駕駛證是不是有效,該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進(jìn)行過了年審,并且保證自己所駕駛的車輛和準(zhǔn)駕駛的車型符合,如果您只能駕駛小轎車,就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效,保險(xiǎn)公司是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span> 然后檢查保險(xiǎn)期間是否能覆蓋出行期間,到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保。 辦理保險(xiǎn) 一是交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀,對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚,防止模糊字眼兒。 保險(xiǎn)專家提醒,在辦理旅游保險(xiǎn)時(shí),首先應(yīng)注意如實(shí)填寫投保單。網(wǎng)上填寫投保單一定要填寫正確,避免因?yàn)樘顚戝e(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠,造成不必要的損失; 二是要看清保險(xiǎn)條款。交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀,對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚,防止模糊字眼兒; 三是并非保得越多越好。一般而言,集中在人身意外險(xiǎn)上就可以了,保多保少根據(jù)自已的實(shí)際情況就可以了; 事故處理 《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定:“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”車在外地出險(xiǎn)要在第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話,小刮擦可以回到投保地修理,較大事故發(fā)生后則要立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報(bào)案,同時(shí)和保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)聯(lián)系,并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司,說明保單號(hào),出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過。如果投保的保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu),就直接向承保公司電話報(bào)案。隨身安全攜帶保險(xiǎn)卡,保險(xiǎn)卡和信用卡一樣,是應(yīng)該認(rèn)真保護(hù)好的重要物件。 拒賠 以下情況會(huì)被拒賠: 1、 收費(fèi)停車場中丟失、刮蹭:按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定,凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜,保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。此時(shí)正確的方式是找停車場去索賠。 2、 對(duì)方全責(zé)你不追償:一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方,被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠,才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利,也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。 3、 未年檢車輛出險(xiǎn):根據(jù)保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效,對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛,在這種情況下,您上了保險(xiǎn)也是白上。千萬要按時(shí)年檢,一天也不能晚。 4、 駕駛?cè)宋茨陮彛厚{駛員的駕駛證沒有年審,所開車輛屬于不合格車輛,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。 5、 無牌照車出險(xiǎn):車輛在出險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件:一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。所以新車上牌之前,切記要保護(hù)好自己的車。 長假出行,在開心盡興的同時(shí),也不要忘了做好安全保障。自駕游與其他出行方式稍有區(qū)別,在保險(xiǎn)的購買上也需格外謹(jǐn)慎,除了檢查車險(xiǎn)是否存在漏洞、保障是否全面外,也要給自己和家人投保交通意外險(xiǎn),雙管齊下,做足保障安全計(jì)劃。
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