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高收益理財(cái)產(chǎn)品顧名思義也就是指在理財(cái)產(chǎn)品中,合同約定的分配收益較高的那一部分理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于高收益理財(cái)產(chǎn)品往往是收益越高其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性也就越大。
高收益理財(cái)產(chǎn)品有哪些:
信托產(chǎn)品
信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。
理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)眾多,但是說(shuō)到高收益,信托理財(cái)產(chǎn)品首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì),2012年全年發(fā)行的信托產(chǎn)品平均收益率高達(dá)8%以上,一般的信托項(xiàng)目年化收益率都在9%到12%之間,個(gè)別項(xiàng)目預(yù)期年收益率甚至高達(dá)15%。
股票投資
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利,并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。
期貨投資
期貨投資是相對(duì)于現(xiàn)貨交易的一種交易方式,它是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,通過(guò)在期貨交易所買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。
債券投資
債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí),向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。
保險(xiǎn)投資
保險(xiǎn)投資指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程中,將積聚的各種保險(xiǎn)資金加以運(yùn)用,使資金增值的活動(dòng)。
黃金投資
金長(zhǎng)久以來(lái)一直是一種投資工具。它價(jià)值高,并且是一種獨(dú)立的資源,不受限于任何國(guó)家或貿(mào)易市場(chǎng),它與公司或政府也沒(méi)有牽連。因此,投資黃金通??梢詭椭顿Y者避免經(jīng)濟(jì)環(huán)境中可能會(huì)發(fā)生的問(wèn)題,而且,黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。
選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品注意哪些方面:
第一,要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素,從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。
第二,要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向,因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè),進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。
第三,要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”,預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此,在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品,而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言,銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些,但其安全系數(shù)卻較高。
第四,從各類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看,信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高,收益也較高,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好,收益則相對(duì)較低,比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。
通過(guò)以上的了解,我們清楚的看到高收益理財(cái)產(chǎn)品往往其本身的風(fēng)險(xiǎn)性也越高,在選擇產(chǎn)品之前,分析自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的。
在固定收益理財(cái)產(chǎn)品中,產(chǎn)品基本可以分為以下幾個(gè)分類(lèi):
信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品
信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種,結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保;銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用,再加上擔(dān)保資金的存款利息,共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。
該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn),若按時(shí)還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息,客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎,信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是,該類(lèi)產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”,空間有限,對(duì)投資者吸引力不大。
票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
2004年7月,光大銀行推出業(yè)內(nèi)第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)b計(jì)劃,年收益率達(dá)到2.8%,而當(dāng)時(shí)一年期定期存款利率僅為2.25%,引起了巨大的社會(huì)轟動(dòng),各家商業(yè)銀行紛紛推出類(lèi)似產(chǎn)品,由此點(diǎn)燃人民幣理財(cái)市場(chǎng)烽煙。該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益構(gòu)成主要來(lái)自于銀行間二級(jí)市場(chǎng)拆借、央行票據(jù)回購(gòu)和債券等方向,風(fēng)險(xiǎn)極低,受到穩(wěn)健型投資者的熱烈歡迎。
在風(fēng)險(xiǎn)方面,票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品同樣主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn),本質(zhì)上與信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)不同。但是,央行票據(jù)屬于國(guó)家信用,商業(yè)銀行的承兌匯票屬于銀行信用,對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)近乎于零。目前,由于市場(chǎng)收益空間有限,票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行頻率已經(jīng)很低了,但我們相信,票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品以其極低的風(fēng)險(xiǎn)屬性,仍然具有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)需求。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)櫭剂x,就是銀行將信貸資產(chǎn)出售給個(gè)人客戶,并承諾在固定期限內(nèi)回購(gòu)。此時(shí),個(gè)人客戶成為信貸融資方的債權(quán)人,可以享受到以融資方還款利息構(gòu)成的理財(cái)收益。舉例:a企業(yè)向銀行申請(qǐng)3年期貸款1億元,貸款年利率6%;銀行截取此筆信貸資產(chǎn)的一年期限出售給個(gè)人客戶以成立理財(cái)計(jì)劃,約定年收益4%,到期時(shí)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。一方面,客戶享受到了a企業(yè)貸款利息構(gòu)成的理財(cái)高收益,另一方面,在理論上也需要承擔(dān)貸款出現(xiàn)逾期甚或不良的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是,銀行選擇向個(gè)人客戶轉(zhuǎn)讓的一般都是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn),并以銀行信用提供回購(gòu)承諾,因此客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)大大減小。信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種,結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保;銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用,再加上擔(dān)保資金的存款利息,共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。
該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn),若按時(shí)還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息,客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎,信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是,該類(lèi)產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”,空間有限,對(duì)投資者吸引力不大。
固定收益理財(cái)產(chǎn)品三大賣(mài)點(diǎn):
固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)一:首選保本型產(chǎn)品
固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)健,除了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)外,總體的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很低的;在銀行資金緊張的情況下,預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的概率較大。
固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)二:選長(zhǎng)期限產(chǎn)品鎖定高收益
一旦銀行的資金緊張局勢(shì)放松,那么高收益產(chǎn)品就要面臨時(shí)點(diǎn)性回落。在月底時(shí),買(mǎi)期限比較長(zhǎng)一點(diǎn)的產(chǎn)品才能鎖定高收益,如果在近期不用錢(qián)的情況下,就可以買(mǎi)3個(gè)月或是6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品,這樣理財(cái)產(chǎn)品的收益就漲起來(lái)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),短期內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)超過(guò)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,但這只是短期的,所以獲得的預(yù)期收益不是很高。
固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)三:宜長(zhǎng)短搭配
不同期限的產(chǎn)品搭配起來(lái)還是可以獲得高收益的。比如說(shuō),有10萬(wàn)元,拿5萬(wàn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)收益率高的短期產(chǎn)品,剩余的購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期產(chǎn)品,整體收益也不錯(cuò)。
不管是購(gòu)買(mǎi)什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,首先了解產(chǎn)品的屬性和特點(diǎn),是能有效的幫助我們進(jìn)行產(chǎn)品的選擇和合理的投資。
近年來(lái),市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品,各種保險(xiǎn)類(lèi)的投資理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮,看得人眼花繚亂。理財(cái)型保險(xiǎn),兼顧了理財(cái)與保障兩者結(jié)合,讓投資人在購(gòu)買(mǎi)之后既能享受到一定的收益回報(bào),又能為自己增加一份保險(xiǎn),可謂是兩全其美之選,那么理財(cái)型保險(xiǎn)到底是怎么分類(lèi)的呢,不同的理財(cái)型保險(xiǎn)又有什么不同的特點(diǎn)呢。今日開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家分享下投資理財(cái)型保險(xiǎn)究竟有哪些,分別又有什么不同的特點(diǎn)。
最近,美元匯率明顯走強(qiáng),銀行也趁熱打鐵,紛紛推出各種美元理財(cái)產(chǎn)品。民生銀行、渣打銀行、中國(guó)銀行都力求設(shè)計(jì)出更貼市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品大全,但對(duì)安全性和收益率的不同追求,使各產(chǎn)品適應(yīng)的投資者明顯不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中收益率最高:中國(guó)銀行“金易求金”中國(guó)銀行上海市分行推出的“金易求金”這款美元理財(cái)產(chǎn)品,并不是常見(jiàn)的與匯率或者利率掛鉤,而是與國(guó)際金價(jià)波動(dòng)區(qū)間掛鉤。眾所周知,美元與國(guó)際金價(jià)往往反向運(yùn)動(dòng)。去年美元大幅度貶值,國(guó)際金價(jià)最大震幅就超過(guò)20%,使許多黃金投資者獲利頗豐。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全除了美元,金價(jià)還與國(guó)際商品價(jià)格走勢(shì)息息相關(guān),油價(jià)、煤價(jià)的飆升都對(duì)金價(jià)構(gòu)成支撐。黃金投資依然是今年的投資焦點(diǎn)。不熟悉黃金投資的人可以利用這款產(chǎn)品間接投資黃金,獲得比較穩(wěn)定的收益。這款產(chǎn)品為期半年,年預(yù)期收益率最高可達(dá)4%,目前市場(chǎng)上半年期美元產(chǎn)品的年收益率一般都在3.4%左右。獲得4%收益的前提是,國(guó)際金價(jià)須在這半年維持在400美元~460美元之間。去年底,金價(jià)創(chuàng)出456美元的16年新高,最近一次見(jiàn)低400美元是在去年9月份。今年以來(lái),金價(jià)最低曾逼近410美元,最高也沒(méi)超過(guò)450美元,目前在420美元附近震蕩。如果金價(jià)在投資期內(nèi)的任何一天突破了限定范圍,投資者就只能得到0.5%的年收益率。希望本金安全,同時(shí)對(duì)金價(jià)走勢(shì)比較了解的投資者比較適合這款產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中期限最短:渣打銀行“保本+”渣打銀行的這款產(chǎn)品投資期為3個(gè)月,并有年收益率2%的保障。這個(gè)收益率并不十分吸引人,但投資者還有機(jī)會(huì)贏取額外1%的收益率。據(jù)渣打銀行客服人員介紹,額外1%的收益率是與美元兌日元的匯率掛鉤,只要投資期內(nèi)觸及協(xié)定匯率,就能得到額外年收益率。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全具體的協(xié)定匯率需要客戶與銀行協(xié)商。這款產(chǎn)品比較適合熟悉日元匯率走勢(shì)的客戶。事實(shí)上,3個(gè)月的保障實(shí)際收益率為0.5%,即使獲得額外收益率,實(shí)際收益率也僅為0.75%,而且門(mén)檻比較高,2萬(wàn)美元起。因此這款產(chǎn)品盡管強(qiáng)調(diào)保底收益,但對(duì)于社會(huì)大眾投資者而言,可能曲高和寡。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中設(shè)計(jì)最穩(wěn)?。好裆y行 財(cái)富·外匯理財(cái)?shù)诎似谂c其他兩個(gè)銀行的“單打”產(chǎn)品不同,民生銀行派出了團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)。這期推出的四個(gè)計(jì)劃,都是保本型,其中美元產(chǎn)品占了3種,投資期限從半年、1年到2年不等。半年期美元產(chǎn)品預(yù)期收益率3.48%,1年期產(chǎn)品預(yù)期年收益率3.7%,銀行理財(cái)產(chǎn)品大全都較目前同類(lèi)產(chǎn)品有所提高,對(duì)外匯操作不太熟悉,但希望獲得比利率更高收益的投資者比較適合。值得注意的是,此次2年期的產(chǎn)品,客戶滿1年后有一次提前終止權(quán),但年收益率僅比1年期產(chǎn)品高0.18%。而且,考慮到下半年匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),以及美元繼續(xù)加息的趨勢(shì),投資期限還是控制在1年以內(nèi)較為適宜。
當(dāng)今金融理財(cái)市場(chǎng)紛繁蕪雜,為了把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低,保證收益的最大化,不少人把目光投到了保本型理財(cái)產(chǎn)品上面。但是否選擇了保本型的理財(cái)產(chǎn)品就能沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)了呢?下面開(kāi)心保小編給大家剖析下保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況。
當(dāng)前,股市低迷、投資基金也難獲收益,不少人將目光轉(zhuǎn)向銀行理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn),近年認(rèn)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品也持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比出優(yōu)勢(shì)劣汰,并提醒投資者勿盲目跟風(fēng)。近日,記者走訪太原市各大銀行發(fā)現(xiàn),由于銀監(jiān)會(huì)叫停了期限在一個(gè)月內(nèi)的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前,銀行理財(cái)產(chǎn)品期限多數(shù)集中在1-3個(gè)月,預(yù)期年化收益率一般為4%-6%。在一家商業(yè)銀行,記者看到該行推出了“賀歲理財(cái)系列產(chǎn)品”,最短期限為33天,年化收益率為4.3%。期限為189天理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益達(dá)到5.3%。正在咨詢的市民邵偉說(shuō),自己非??春勉y行理財(cái)產(chǎn)品,經(jīng)過(guò)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,發(fā)覺(jué)當(dāng)前投資股票、基金風(fēng)險(xiǎn)大,而定期存款收益則遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)深入幾大銀行的理財(cái)中心對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,我們可以發(fā)現(xiàn),具有理財(cái)需求的小額資金主要來(lái)自:社會(huì)新鮮人,短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲(chǔ)蓄,又希望通過(guò)理財(cái)多些收益;普通工薪階層,有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上,而分散之后金額又明顯偏?。恢懈邫n客戶,他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生,或者為應(yīng)付不時(shí)之需,需要一些收益但又更注重流動(dòng)性,針對(duì)不同客戶的需求。經(jīng)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,外資銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榇蠖酁楦?dòng)收益產(chǎn)品,其“高端”的特征也尤為明顯。恒生銀行6個(gè)月外匯掛鉤保本型美元理財(cái)產(chǎn)品,最高年收益可達(dá)8%,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1萬(wàn)美元;荷蘭銀行“梵高理財(cái)”之與日經(jīng)25指數(shù)掛鉤的到期保本型結(jié)構(gòu)性存款,最高年收益可達(dá)9%,起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額為2.5萬(wàn)美元;荷蘭銀行推出的石油—黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款(保本型)的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)在2.5萬(wàn)美元(以5000美元整數(shù)倍累加)以上。理財(cái)師劉先生表示,具有保本特征的銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)繼續(xù)升溫,或?qū)⒊蔀橥顿Y者的首選。而業(yè)內(nèi)人士提醒,首先要明確預(yù)期年化收益率絕非實(shí)際收益。同時(shí),還要注意各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,理財(cái)是投資,投資也存在風(fēng)險(xiǎn),選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品要多對(duì)比、多詢問(wèn),清楚其特點(diǎn),要根據(jù)自己的實(shí)際情況理性購(gòu)買(mǎi)。此外,必須考慮自己資金的用途及時(shí)間,避免認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后因提前支取資金而造成損失。通過(guò)對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比可以看到,目前市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從種類(lèi)還是投資方向上,可以選擇的都非常多。投資者不僅僅要關(guān)注收益情況,更需了解自己的投資需求,選擇最適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
憑借著保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖軞g迎度,不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不斷推出了多樣化的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)也是一直占據(jù)主導(dǎo)地位。中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國(guó)人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流,客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí),還可分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。
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