約有10項(xiàng)符合搜索基金定投的查詢結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 華夏紅利基金特點(diǎn)及華夏紅利基金定投
摘要:關(guān)于華夏紅利基金,很多用戶首先都會(huì)想到華夏紅利基金怎么樣,華夏紅利基金好不好,華夏紅利基金都有哪些獨(dú)一無(wú)二的特點(diǎn),那么本次針對(duì)華夏紅利基金我們來(lái)進(jìn)行一下關(guān)于華夏紅利基金的分析。華夏紅利基金是一個(gè)什么形式的基金:華夏紅利基金是只混合型開放式基金,采取積極的資產(chǎn)配置策略,股票投資比例范圍為20%~95%;債券投資比例范圍為0~80%;同時(shí),為滿足投資者的贖回要求,基金持有的現(xiàn)金以及到期日在1年以內(nèi)的國(guó)債、政策性金融債等短期金融工具的資產(chǎn)比例不低于5%。主要投資過去3年進(jìn)行過2次以上分紅的個(gè)股; 預(yù)期將會(huì)推出較優(yōu)厚紅利分配方案的個(gè)股;具有良好投資價(jià)值的新股。該基金業(yè)績(jī)回報(bào)極穩(wěn)健,自2005-06-30成立以來(lái),回報(bào)率411、3%在全部905只基金中排名第5名。華夏紅利基金特點(diǎn):華夏紅利基金是中低風(fēng)險(xiǎn)的混合型基金,主要投資對(duì)象是具有良好分紅能力或分紅潛力的優(yōu)質(zhì)上市公司,預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)低于上證綜合指數(shù)(資訊 行情 論壇),適合商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)戶和理財(cái)目標(biāo)比較穩(wěn)健的機(jī)構(gòu)投資者。該基金的主要特點(diǎn)有:主要投資于紅利股據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)分析,從1999年底至2004年6月30日的4年半期間:高分紅股票的股票投資資金,從10?000元人民幣升值為14?568元人民幣,增值4?568元人民幣,年復(fù)利8.72%。低分紅股票的股票投資資金,從10?000元人民幣減少至8?192元人民幣,虧損1?808元人民幣,年復(fù)利負(fù)4.3%。在這4年半期間,對(duì)高分紅股票的投資比對(duì)低分紅股票的投資,投資收益絕對(duì)額高出77.83%,年復(fù)利高出13.06%。假如某投資者在2001年初的中國(guó)股市最高點(diǎn)時(shí)投資高分紅股票,則到2003年底投資者已開始獲得保本打平并可能開始贏利的機(jī)會(huì)期間。而投資者如果投資低分紅股票,則到目前為止(2005年)仍處于較嚴(yán)重的虧損狀態(tài)。分析得出的結(jié)論表明:即使在中國(guó)股市這種新興的尚待規(guī)范的股市中,投資者仍可通過投資高分紅股票,獲得明顯的抵御股市價(jià)格波動(dòng)及熊市股價(jià)長(zhǎng)期低迷的能力。華夏基金看到紅利股的投資價(jià)值,精心設(shè)計(jì)華夏紅利基金,主要選擇具備良好現(xiàn)金分紅能力且財(cái)務(wù)健康、具備長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力、市場(chǎng)估值合理的上市公司進(jìn)行投資。關(guān)于華夏紅利基金定投:由于今年的基金凈值越來(lái)越低了,故而最近有網(wǎng)友反應(yīng)買的華夏紅利基金定投的利率一直在持續(xù)下降,賠了不少的人民幣,這也就從一定的程度上使投資者懷疑基金定投的一個(gè)穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性,同時(shí)也擔(dān)心繼續(xù)定投的話風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越大,以至于越賠越多,也有網(wǎng)友聲稱:每個(gè)月投放的基金數(shù)額不是較大在,自己能賠償?shù)钠?,就怕是自己知道前邊是個(gè)坑還往里頭條,那就是傻。對(duì)于投資者的種種質(zhì)疑。我們特意針對(duì)華夏紅利基金進(jìn)行分析,華夏紅利基金從管理角度來(lái)說(shuō)是還相當(dāng)不錯(cuò)的,管理系統(tǒng)穩(wěn)定,可持續(xù)穩(wěn)定性強(qiáng),其在選擇基金投資方面,其在投資方面也挑選大市值類的股票,這種股票具有成長(zhǎng)性與價(jià)值性。所以,你我貸對(duì)于廣大投資這的建議是如果你不著急用錢及不缺錢的情況下是可以堅(jiān)持定投的,當(dāng)然定投的面值不宜太高,要依據(jù)自己實(shí)際情況以及需求而定,目前,華夏紅利基金定投將家財(cái)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)搭配成三款套餐,這一點(diǎn)改革讓投資者使用起來(lái)更放心。只有充分的了解產(chǎn)品,才能選擇出合適我們的基金理財(cái)產(chǎn)品,華夏紅利基金是否適合您,還要結(jié)合您自身的實(shí)際需求來(lái)決定。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 建行基金定投好嗎?購(gòu)買時(shí)需要注意什么!
摘要:基金定投是很多選擇購(gòu)買基金理財(cái)產(chǎn)品的朋友的不二選擇,一般來(lái)說(shuō)各大銀行也都有屬于自己的基金定投產(chǎn)品,以建行基金定投為例,我們來(lái)看下建行基金定投產(chǎn)品好不好,在購(gòu)買時(shí)應(yīng)該注意哪些問題!建行基金定投產(chǎn)品如何:建設(shè)銀行基金定投是“定期定額買基金”的簡(jiǎn)稱,是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額,由銷售機(jī)構(gòu)(建行)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。其具有手續(xù)簡(jiǎn)便、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn)。基金的種類:根據(jù)投資對(duì)象不同,基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金等。在風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比的前提下,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排列為:股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場(chǎng)基金。基金定投費(fèi)用:和其他開放式基金一樣,投資者做基金定投時(shí)需要支付申購(gòu)費(fèi),贖回時(shí)需支付贖回費(fèi)。為了鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資,銀行有時(shí)還會(huì)對(duì)定投客戶實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠。基金的種類分紅再投資:即將分得的收益再投資于基金,并折算成相應(yīng)數(shù)量的基金單位擴(kuò)大投資規(guī)模,長(zhǎng)期堅(jiān)持,可以發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。基金的種類基金轉(zhuǎn)換:投資者在基金存續(xù)期間,可將其持有的全部或部分基金份額轉(zhuǎn)換為基金管理人管理的其他開放式基金份額。目前多數(shù)基金都開放了轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。單位凈值和累計(jì)凈值:?jiǎn)挝粌糁凳钱?dāng)天基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債(包括基金公司的管理費(fèi)等)后的余額,即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值;單位凈值加上基金成立后累計(jì)單位分紅的金額,如果某基金單位凈值是1.6元,累積凈值有1.89元,說(shuō)明其成立以來(lái)每單位份額派息了0.29元。建行基金定投如何買:告訴你建行基金如何購(gòu)買:有建行的卡,可以購(gòu)買建行代銷的基金。同時(shí),建行的卡也支持多家基金公司的支付方式,你也可以直接到基金公司上購(gòu)買基金,您首次購(gòu)買某個(gè)基金公司的基金是要首先開戶的,每個(gè)基金公司開戶一次就行,同一公司旗下的所有基金都公用這個(gè)已有賬戶,開戶之后可以在網(wǎng)上購(gòu)買,但是首次開戶必須要到柜臺(tái)現(xiàn)在一般都是網(wǎng)上操作買賣基金,首先要確保您已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行以及基金賬戶,并且基金卡里要有足夠的金額,登陸網(wǎng)上銀行,按照以下步驟操作:首次使用的話,要首先把證券卡和網(wǎng)銀關(guān)聯(lián):投資理財(cái)-->證券卡管理-->證券卡簽約-->填入您的個(gè)人信息-->確認(rèn)。不是第一次使用或者已完成上一步:投資理財(cái)-->基金業(yè)務(wù)-->基金申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))-->選擇基金公司,基金名稱,填寫基金份額-->下一步-->然后按照提示操作。注意:網(wǎng)上購(gòu)買基金之后,三日后一定要確認(rèn)一下購(gòu)買是否成功,雖然不成功的機(jī)率小于1%,但是防患于未然。一般來(lái)說(shuō)大多數(shù)的銀行基金定投都是和建行基金定投一樣的購(gòu)買方式,那么在購(gòu)買基金定投的時(shí)候應(yīng)該注意些什么呢?一、無(wú)論選擇哪天扣款,只要做中長(zhǎng)期定投,超過36個(gè)月,選擇哪天均不會(huì)有顯著的差異,投資人可選拿工資的次日供款。二、定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特別是定投交易所基金(ETF),因無(wú)法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時(shí)間扣款,均要靠自己在交易時(shí)間買入,且金額又是有多有少,這給投資人帶來(lái)操作難度。如每月定投改為二月或每季定投,只要是長(zhǎng)期投資,收益也是差異不大的,這一方法甚至可以運(yùn)用到定投藍(lán)籌股,一季、半年,一年定投一次。三、不斷調(diào)整定投金額,對(duì)抗通脹。通脹隨著歲月增長(zhǎng)。30年前買1根油條僅花4分錢,如今要付出2至3元。如定投金額不作調(diào)整,財(cái)務(wù)自由將會(huì)被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進(jìn)行調(diào)整,或1年一調(diào),或半年一調(diào),還可隨自己薪資上升調(diào)整。 四、定投無(wú)法降低風(fēng)險(xiǎn)。不少投資人對(duì)定投可能有誤解,認(rèn)為定投可以降低風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)只要定投的市場(chǎng)沒有贏利機(jī)會(huì),定投只能取得平均成本,并不能帶來(lái)贏利。以嘉實(shí)300指數(shù)基金為例。2010年該基金年虧損12.9%,如以每個(gè)月的首個(gè)交易日作為定投日,以12個(gè)月定投的平均成本計(jì)算,年虧損12.49%。這足以說(shuō)明定投無(wú)法減輕虧損。要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就不能把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,也就是只定投一個(gè)市場(chǎng),而是要錢進(jìn)海外,進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。了解建行基金定投產(chǎn)品如何和怎樣購(gòu)買之后,掌握必要的基金定投購(gòu)買注意事項(xiàng),我們可以完全做到心中有數(shù),輕松結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件選擇合適的建行基金定投產(chǎn)品。  
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 專家支招 基金定投推薦助你輕松理財(cái)
摘要:購(gòu)買基金定投一直以來(lái)都被認(rèn)為是一種不錯(cuò)的理財(cái)方式,他可以有效的幫助我們進(jìn)行資產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)的分散,成本非常的均衡,一般來(lái)說(shuō)不需要我們踩點(diǎn)入市,可是基金定投哪個(gè)好呢,有什么好的基金定投推薦呢?專家支招 基金定投推薦:相比較而言,波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù),待市場(chǎng)反彈后可以較快獲利。而績(jī)效平穩(wěn)的基金盡管波動(dòng)較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對(duì)有限。比如債券型基金,盡管其風(fēng)險(xiǎn)低表現(xiàn)平穩(wěn),但如果采用定投方式,無(wú)法在波動(dòng)中積累更多的基金份額,就失去了平均成本法的優(yōu)勢(shì)。其實(shí)定投的意義在于長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn),只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期投資原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利。而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率,應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,因此如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金;而如果是五年內(nèi)的目標(biāo),也可以考慮選績(jī)效較平穩(wěn)的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲(chǔ)蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動(dòng)率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時(shí),建議選擇過往業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健(如過去二年、三年同類排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國(guó)優(yōu)勢(shì)基金、成長(zhǎng)先鋒基金。之所以要看中長(zhǎng)期排名淡化短期排名,是因?yàn)槎ㄍ秾儆隈R拉松項(xiàng)目,不適合沖刺型選手。還需要注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應(yīng)避免投資范圍狹窄的單一行業(yè)基金。某些行業(yè)如果處于低谷,可能幾年都無(wú)法出現(xiàn)景氣,投資者甚至可能在一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期內(nèi)都無(wú)法通過定投賺到錢。一般來(lái)說(shuō),波動(dòng)度較大的區(qū)域型基金,因其行情有高有低,只要是長(zhǎng)期前景看好的話,透過長(zhǎng)期的定投以降低投資成本,較容易獲得投資績(jī)效。基金定投推薦示例:剛畢業(yè)的大學(xué)本科生李某也想通過定投基金,一可以為自己以后住房首付儲(chǔ)備;二是學(xué)會(huì)更好的理財(cái)。但面對(duì)眾多的基金類型,他還是傻了眼。問同事基金定投推薦,同事意見不一,各執(zhí)己見;在上網(wǎng)查了很多基金定投的知識(shí)后,李某總結(jié)了以下幾個(gè)要點(diǎn):1、定投的基金要選擇股票型基金,因?yàn)楣善毙突鸩▌?dòng)大收益高,比較適合分散風(fēng)險(xiǎn)的定投;而像貨幣型基金波動(dòng)小收益小,比較適合大型資產(chǎn)配置。然后,就是最好選擇排名靠前的基金公司的基金,大基金公司往往投研團(tuán)隊(duì)比較穩(wěn)定,基金業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定有保障。2、基金定投雖然可以分散擇時(shí)的風(fēng)險(xiǎn),但不是說(shuō)沒有風(fēng)險(xiǎn)。短期的定投獲利的可能性和一次性投資差異不大,定投的優(yōu)勢(shì)要在長(zhǎng)期投資中才能更好的體現(xiàn)。所以定投的心態(tài)很重要,不能一虧錢就停止定投3、定投也要講資產(chǎn)配置,所以選擇不同類型的基金進(jìn)行定投組合可以更好的分散風(fēng)險(xiǎn)。李某發(fā)現(xiàn)最近有基金公司的直銷網(wǎng)站已經(jīng)推出了組合定投的功能,可以通過一次設(shè)置,自動(dòng)定投多只基金。這方面廣發(fā)基金做的更體貼,不僅有組合定投的功能,而且還根據(jù)不同的投資者類型做了定投組合的推薦。4、定投不是一味的投入而不講究贖回,當(dāng)定投收益達(dá)到一定的水平時(shí)(這個(gè)可以根據(jù)個(gè)人對(duì)于投資的期望來(lái)設(shè)定),也可以贖回止盈,但是止盈不等于后面就不定投了,定投扣款還要繼續(xù)扣下去。根據(jù)這些要點(diǎn)一篩選,李某最后選擇在某基金網(wǎng)站上通過“贏定投”的方式做組合定投,使用了積極性組合廣發(fā)核心+廣發(fā)中證500,一個(gè)主動(dòng)型,一個(gè)被動(dòng)型,且都是高風(fēng)險(xiǎn)高收益型產(chǎn)品,比較符合他自己的投資偏好。良好的基金定投推薦能夠讓我們清楚選擇合適自己的基金理財(cái)產(chǎn)品,了解產(chǎn)品的特點(diǎn),幫助我們進(jìn)行有效的理財(cái)。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 關(guān)注基金定投收益率 選擇合適的基金定投產(chǎn)品
摘要:隨著社會(huì)不斷的進(jìn)步發(fā)展,合理的進(jìn)行投資理財(cái)成為很多人的選擇,基金定投,更是在眾多基金產(chǎn)品中脫穎而出,但是如何選擇合適的基金定投產(chǎn)品,時(shí)刻關(guān)注基金定投收益率就成為最基本的問題。首先在選擇基金定投產(chǎn)品時(shí),關(guān)注基金定投收益率很有必要基金定投收益率的含義和計(jì)算基金定投是協(xié)議約定每月固定日期進(jìn)行申購(gòu),因?yàn)槊科诳坼X的時(shí)候,基金凈值是不同的,因此每月申購(gòu)的基金份額不同,在各個(gè)時(shí)點(diǎn)的投資成本就會(huì)被攤薄,從而降低風(fēng)險(xiǎn)。基金定投收益率一般來(lái)講是指年收益率,也就是投資取得的收益和付出成本的比值。比值越高,證明收益率越高,投資收益越好?;鸲ㄍ兜氖找娌皇敲總€(gè)月結(jié)算一次,也不是將上個(gè)月的收益投到下個(gè)月,而是將每月定投的收益累計(jì)相加得出的。舉例說(shuō)明基金定投收益率的計(jì)算:假設(shè)我每月選擇基金定投投資100元,一年投資6次,該基金第一個(gè)月單價(jià)為1元,可以購(gòu)買的份額是100份,第二個(gè)月單價(jià)為0.95元,可以購(gòu)買105.3份,第三個(gè)月單價(jià)為0.9元,可以購(gòu)買111.1份,第四個(gè)月單價(jià)為0.92元,可購(gòu)108.7份,第五個(gè)月單價(jià)為1.05元,可購(gòu)95.2份,第六個(gè)月單價(jià)為1.1元,可購(gòu)90.9份。以上總計(jì)一年內(nèi)投資600元,平均單價(jià)為0.982元(600/611.2),該基金年收益率為(1.1*611.2-600)/600=12.05%(為簡(jiǎn)化說(shuō)明問題,未考慮贖回費(fèi)用,實(shí)際業(yè)務(wù)計(jì)算時(shí)應(yīng)考慮贖回費(fèi)用,在計(jì)算時(shí)扣除)。相信了解基金定投收益率的計(jì)算方法后,你更能理解基金定投的含義和特點(diǎn),合理選擇定投基金。基金市場(chǎng)上基金定投收益率分析從2004年下半年至今,基金定投已經(jīng)有近7年歷史。如果投資者6年前開始基金定投,選擇不同基金定投的收益率差異非常大,按紅利再投資計(jì)算最高收益率可以達(dá)到為100%以上,最低收益率卻只有不到10%。我們以一組2011年8月12日數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明,截至8月12日,過去一年、兩年、三年間,共有富國(guó)天惠、富國(guó)天源、廣發(fā)策略優(yōu)選、國(guó)投瑞銀穩(wěn)健增長(zhǎng)四只基金穩(wěn)居基金定投收益率榜前十位,并且全部取得正收益。其中,富國(guó)天惠以38.41%的三年期定投收益率居首。與之相比,同期上證綜指過去三年、過去兩年和過去一年的收益率卻分別為5.54%、-16.48%和0.69%。而若于每月1日將1000元存入銀行,按照一年期定存利率計(jì)算,截至8月12日,三年累計(jì)收益率僅為4.04%。選擇優(yōu)質(zhì)的基金定投,不僅能跑贏指數(shù),即使在下跌市場(chǎng)中,也強(qiáng)于銀行存款。想繼續(xù)了解并應(yīng)用基金定投收益率方面的知識(shí),認(rèn)真分析以往數(shù)據(jù),合理預(yù)測(cè)未來(lái)走勢(shì),選擇優(yōu)質(zhì)定投基金,我們就可以登錄中國(guó)平安一賬通網(wǎng)站,其強(qiáng)大的功能一定能夠讓你作為一個(gè)我們平安銀行的投資者省心省力,積少成多,獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。選擇基金定投產(chǎn)品后,如何合理的提高基金定投收益率:為了提高基金定投收益,投資者在基金定投時(shí)可以把握一些操作技巧:一是不要集中投資。基金定投絕不是一種簡(jiǎn)單的資金投入,如果定投品種選擇不當(dāng),同樣會(huì)由于基金凈值波動(dòng)而產(chǎn)生相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此,投資者可以通過辦理幾份不同基金定投的方式來(lái)規(guī)避基金集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。二是巧用基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。投資者通過基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)變更基金投資品種,比正常的贖回再申購(gòu)業(yè)務(wù)享有一定幅度的費(fèi)率優(yōu)惠;而且基金份額在轉(zhuǎn)換后,原持有時(shí)間仍延續(xù)計(jì)算,享受持有時(shí)間越長(zhǎng)、贖回費(fèi)率越低的優(yōu)惠。基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的具體操作方式是,在股市持續(xù)下跌時(shí),投資者可將高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險(xiǎn)的債券型或貨幣型基金;股市向好時(shí),投資者應(yīng)將債券型或貨幣型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金。三是盡量采用“后端收費(fèi)”模式。投資者如果想選擇長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資方式可以采用“后端收費(fèi)”模式,這種模式的特點(diǎn)是持有時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)率越低,有利于復(fù)利增值。四是最好選擇“基金定贖”?;鸲ㄚH是投資者在每月的固定日期、按自己的需求、贖回固定份額的基金,是將基金定投反向操作的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。基金定投是用時(shí)間分散了風(fēng)險(xiǎn),基金定贖同樣如此。如果市場(chǎng)處于調(diào)整期,贖回的只是一部分基金;當(dāng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖時(shí),基金市值就會(huì)持續(xù)增加,雖然每個(gè)月贖回的份額一樣,但實(shí)際上贖回的金額卻不同。最后要再提醒一下投資者,基金定投不同于零存整取,不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn),不能保證投資者獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益,也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。如果投資者是短期理財(cái)目標(biāo),不適宜選用基金定投,而應(yīng)選用銀行儲(chǔ)蓄等本金更加安全的方式。在購(gòu)買基金定投后,基金定投收益率的確是我們很有必要關(guān)注的問題,不管購(gòu)買哪一款理財(cái)產(chǎn)品。都不能只在購(gòu)買時(shí)關(guān)注,購(gòu)買之后就不聞不問,實(shí)時(shí)的關(guān)注能有效的幫助我們的理財(cái)獲得可觀的收益。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)新聞 基金市場(chǎng)最謹(jǐn)慎一周來(lái)臨 基金定投仍是個(gè)人理財(cái)首選
摘要:

進(jìn)入2014年以來(lái),基金市場(chǎng)一直處在震蕩的時(shí)期,讓不少個(gè)人理財(cái)者提心吊膽。上周更是被A 股基金經(jīng)理稱為最為謹(jǐn)慎的一周。盡管經(jīng)歷了跌宕起伏,基金定投依然是個(gè)人理財(cái)?shù)氖走x。開心保專家表示,目前我國(guó)基金市場(chǎng)雖有調(diào)整,但大盤趨勢(shì)看好,定投者需要謹(jǐn)慎投資,不要盲目跟風(fēng)。

基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎 基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)釋放中

根據(jù)統(tǒng)計(jì),上周末公私募基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎。各機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)防范。伴隨著權(quán)重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機(jī)構(gòu)的防御態(tài)勢(shì)已然非常明確。

對(duì)于上一周走勢(shì),不少基金經(jīng)理直接定義為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的“釋放期”。天治成長(zhǎng)[-0.51%]基金的章旭峰認(rèn)為,上周市場(chǎng)處于結(jié)構(gòu)性調(diào)整中, 創(chuàng)業(yè)板 指、 中小板 指的4月以來(lái)下跌幅度已經(jīng)超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長(zhǎng)股在近期調(diào)整過程中受損嚴(yán)重。

他們據(jù)此認(rèn)為,支撐去年成長(zhǎng)股卓越表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)提升周期已然逆轉(zhuǎn)。他們認(rèn)為,去年成長(zhǎng)股表現(xiàn)卓越,主要因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平的提升+ 新股發(fā)行的暫停,從今年來(lái)看,隨著經(jīng)濟(jì)基本面的逐漸惡化,風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數(shù)據(jù)屢屢低于市場(chǎng)一直預(yù)期,比如發(fā)電量、新開工面積、 工業(yè)增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產(chǎn)負(fù)債率、存貨占總資產(chǎn)比例都處于歷史高位,以 房地產(chǎn) 行業(yè)為代表的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流與收入比均降至歷史低點(diǎn)等,顯示微觀層面也在進(jìn)一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長(zhǎng)股的供應(yīng)將大幅增加,這將深刻改變成長(zhǎng)股的估值體系及定價(jià)機(jī)制。

對(duì)于后市,他們認(rèn)為依然應(yīng)將控制風(fēng)險(xiǎn)+控制倉(cāng)位放在首要策略,尤其在就業(yè)率穩(wěn)定、市場(chǎng) 利率高企、流動(dòng)性未有實(shí)質(zhì)性放松、信用風(fēng)險(xiǎn)尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節(jié)流,但是目前情況下很難開源,只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個(gè)月工資有限,但是依靠按比例理財(cái),還是很能積累財(cái)富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開始。定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款,如果每個(gè)月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財(cái)專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)確定定期存款的期限,通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇,經(jīng)過一段時(shí)間積累,資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn),每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會(huì)影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求,例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投,不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),還可聚沙成塔,積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱,在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算,“我投資時(shí)間至少在3年以上,而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。”

不過,開心保理財(cái)專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō),這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來(lái)說(shuō),投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金,來(lái)確定扣款的周期和金額。

每個(gè)人都需要三份基金定投來(lái)實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)

第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達(dá)到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過約10年左右的時(shí)間,經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益,將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo),為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

第二份基金定投,是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益,在子女年滿18歲時(shí),可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學(xué)國(guó)外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)股票型基金;50歲時(shí)再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到60歲完全退休時(shí),您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富,再加上過去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn),足夠一對(duì)老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中比較穩(wěn)定的一個(gè)環(huán)節(jié),既可以當(dāng)做是長(zhǎng)期投資,也可以作為理財(cái)?shù)难a(bǔ)充規(guī)劃。因此,在市場(chǎng)環(huán)境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應(yīng)該用長(zhǎng)期的投資分?jǐn)倐€(gè)人理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)。

2023-12-11 13:52:04
理財(cái)新聞 基金定投成最受歡迎個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
摘要:

日前,某調(diào)研機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查,在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,基金定投憑借較長(zhǎng)的投資周期、較為穩(wěn)定的收益和便捷的購(gòu)買方式,成為最受歡迎的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。開心保理財(cái)師表示,基金定投適合范圍很廣,無(wú)論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中。

什么是基金定投

基金定投(定期定額購(gòu)買基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來(lái)創(chuàng)造出可觀財(cái)富積累以滿足人生目標(biāo)的“理財(cái)方式,由多家機(jī)構(gòu)共同推出的針對(duì)基金定投業(yè)務(wù)的大規(guī)模推廣活動(dòng),將對(duì)引領(lǐng)投資者理性投資、長(zhǎng)期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經(jīng)成為很多個(gè)人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?

問:上投摩根基金做為每個(gè)月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶?定投賬戶每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?

答:資金充裕的投資者應(yīng)該集中投資,基金定投是減小投資風(fēng)險(xiǎn)的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問:想買債券基金,初次購(gòu)買,到哪兒買,手續(xù)怎么辦理的?起步最低是多少錢?收益怎樣?有沒有開放式的債券型基金?

答:初次購(gòu)買可以到銀行柜臺(tái)或理財(cái)中心買,需提供客戶本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據(jù)購(gòu)買基金份額1000份來(lái)計(jì)。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金,如廣發(fā)銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來(lái)絕對(duì)收益已達(dá)18%。建議初次購(gòu)買的投資者選擇相對(duì)穩(wěn)健的債券型或平衡型基金。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩(wěn)定,家庭年收入20萬(wàn)元左右,支出在10萬(wàn)元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬(wàn)元左右,股票投資10萬(wàn)元,藝術(shù)品投資20萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債。她和丈夫都買了保險(xiǎn),每年各繳費(fèi)1200元。小孩5周歲,每年購(gòu)買保險(xiǎn)8000元。

任女士希望合理地對(duì)家庭收入進(jìn)行分配,并將節(jié)余部分進(jìn)行有效投資,不知基金定投是否適合?

開心保個(gè)人理財(cái)專家分析

從家庭投資結(jié)構(gòu)分析,任女士較注重理財(cái),投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學(xué)了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出,應(yīng)及早準(zhǔn)備。任女士很重視保險(xiǎn),保險(xiǎn)投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

由于基金定投存在風(fēng)險(xiǎn)較低、長(zhǎng)期收益可觀的優(yōu)點(diǎn),建議小孩的初中到大學(xué)階段費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用可以以基金定投方式準(zhǔn)備?;鸲ㄍ镀谙藿ㄗh3年以上,可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。建議定期投資一些過往業(yè)績(jī)較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達(dá)基金公司、廣發(fā)基金公司旗下的基金。

開心保個(gè)人理財(cái)師表示,基金定投成為最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品,與其投資周期、收益等綜合評(píng)價(jià)比較高是分不開的。但基金定投需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持,最好能夠經(jīng)歷1-2個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期,這樣會(huì)看到比較明顯的收益。

2023-12-11 13:52:04
理財(cái)技巧 基金定投是什么 如何利用基金定投理財(cái)
摘要:對(duì)于很多初學(xué)理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō),選擇基金定投無(wú)疑使一個(gè)比較不錯(cuò)的選擇,首先基金定投其實(shí)的金額相對(duì)較少,并且也有專門的基金管理人來(lái)幫助我們進(jìn)行打理,那么具體的基金定投到底是有什么好處呢,選擇基金定投對(duì)于我們來(lái)說(shuō)真的是一種不錯(cuò)的選擇么?讓我們一起來(lái)了解一下相關(guān)基金定有的事宜吧!什么是基金定投:基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。一般流程、一般而言,基金的投資方式有兩種,即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單,所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。“相對(duì)定投,一次性投資收益可能很高,但風(fēng)險(xiǎn)也很大。”由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼,逢高減碼的功能,無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng),投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。基金定投的優(yōu)點(diǎn):手續(xù)簡(jiǎn)單定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù),此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行,一般以月為單位,但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言,如果自己去購(gòu)買基金,就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”,充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。省時(shí)省力辦理基金定投之后,代銷機(jī)構(gòu)會(huì)在每個(gè)固定的日期自動(dòng)扣繳相應(yīng)的資金用于申購(gòu)基金,投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。定期投資投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金,通過定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富,其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來(lái)越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。不用考慮時(shí)點(diǎn)投資的要訣就是“低買高賣”,但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利,為避免這種人為的主觀判斷失誤,投資者可通過“定投計(jì)劃”來(lái)投資市場(chǎng),不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn),不必在意市場(chǎng)價(jià)格,無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。平均投資資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長(zhǎng)期平均下來(lái)比較低,所以最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)利效果“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng),本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益,通過利滾利的效果,隨著時(shí)間的推移,復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn),因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳,市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī),一旦市場(chǎng)反彈,長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。手續(xù)便捷快速各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業(yè)務(wù),基金定投的進(jìn)入門檻較低,例如工商銀行的定投業(yè)務(wù),最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投;農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù),基金定投業(yè)務(wù)最低申購(gòu)額僅為每月100元。投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易,實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定,設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí),網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能,投資者可輕松完成投資。基金定投要兼顧好攻與守:定投兼顧“攻”與“守”目前,定期定額投資,作為一種投資基金方法,正逐步被越來(lái)越多人接受。但在具體的定投應(yīng)用和實(shí)踐過程中,投資者還需要領(lǐng)會(huì)“攻”與“守”的策略。“攻”是指:規(guī)則上要做到專攻定期定額投資基金的主要投資原理是通過固定的渠道,運(yùn)用固定的資金,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行扣款投資。定投的“三固定”原則確立了定投基金的規(guī)則。而隨意改變這種規(guī)則,就要考慮定投運(yùn)用的有效性。品種上講究攻關(guān)藝術(shù)規(guī)則制定后,關(guān)鍵是選擇合適的定投產(chǎn)品。目前的基金產(chǎn)品眾多,不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者在選擇定投產(chǎn)品時(shí),一定要從自身的投資需求出發(fā),并考慮定投基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),從而選擇適合自己需求的基金產(chǎn)品。攻占投資者的心理這是指在定投基金的長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性等方面,攻占投資者的心理,并通過組合的方式構(gòu)筑定投基金產(chǎn)品的心理防線。這樣做的目的,在于保障投資者可以理性面對(duì)集中投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。“守”是指:在培養(yǎng)定投習(xí)慣方面守信即投資者一旦選擇了基金產(chǎn)品定投,就應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)適應(yīng)定投扣款、定投基金產(chǎn)品凈值波動(dòng)、定投過程的曲折性和復(fù)雜性等問題,并樂于接受,而不是造成心理上的障礙和不快。不能朝秦暮楚,徘徊猶豫,信心不足,意志不堅(jiān)定。在扣款資金的運(yùn)用上守約即一定要遵循運(yùn)用閑錢,并保證扣款賬戶資金的充足性,不能造成扣款斷檔,或者扣款時(shí)意志不堅(jiān)定。只有這樣,才能夠保證定投規(guī)則運(yùn)用的持續(xù)有效。在具體操作時(shí)要守勢(shì)基金投資要把握好市場(chǎng)趨勢(shì),因此,守勢(shì)對(duì)于定投基金產(chǎn)品收益的貢獻(xiàn)度是不能忽略的。 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 專家?guī)头治?基金定投好不好
摘要:對(duì)于很多想要理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō),基金定投有時(shí)候確實(shí)給人們帶來(lái)很多方便,不需要自己大費(fèi)心機(jī)的操作和管理,只要按照基金產(chǎn)品走勢(shì)進(jìn)行定投和得到相應(yīng)的分紅就足夠了,可是到底基金定投好不好呢,對(duì)于很多基金新手來(lái)說(shuō)選擇基金定投好不好呢,讓我們一起帶著這個(gè)大家關(guān)心的問題來(lái)了解一下!基金定投好不好:基金定投不是萬(wàn)能膏藥:巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過,通過定期投資指數(shù)基金,一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象是,當(dāng)“愚笨”的金錢了解到自己的缺陷之后,就再也不愚笨了。2005年初,中國(guó)工商銀行聯(lián)合廣發(fā)、申萬(wàn)巴黎、華安、國(guó)聯(lián)安、南方和融通等基金公司開辦基金定投業(yè)務(wù),由此開啟了國(guó)內(nèi)基金定投業(yè)務(wù)的先河。近幾年,基金定投更成為基金公司大力“吆喝”的重點(diǎn)。但是,基金定投真的有“吆喝”的那么“美”嗎?巴菲特的理論又適應(yīng)中國(guó)嗎?不是“萬(wàn)能膏藥”“基金公司最近幾年力推基金定投是有原因的。”銀河證券基金研究中心研究總監(jiān)王群航在接受第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》采訪時(shí)表示,在2007年股市單邊上漲的行情中,很多投資者申購(gòu)基金,基金公司規(guī)模得到迅速擴(kuò)張。但2008年股市暴跌后,大量投資者贖回基金。“這個(gè)時(shí)候基金公司沒辦法鼓動(dòng)投資者大量申購(gòu)買入基金后,便開始著重推廣基金定投,讓投資者每次拿出較少的錢,但持續(xù)地投入,以擴(kuò)大基金公司規(guī)模。”招商銀行一位姓林的客戶經(jīng)理也指出,基金定投的緣起可能就是銀行的“零存整取”。“因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)存款利率比較低,用戶把錢直接存在銀行根本無(wú)法跑過通脹,所以近幾年大力宣傳基金定投,讓投資者獲得超越銀行儲(chǔ)蓄或者通脹的收益。”但在一些基金公司和銀行的宣傳中,似乎都把基金定投說(shuō)成了“萬(wàn)能膏藥”,似乎所有的投資者在所有的市場(chǎng)環(huán)境下,甚至所有的時(shí)間定期定額投資所有的基金產(chǎn)品都可以獲得不錯(cuò)收益。基金定投好不好?經(jīng)總結(jié)發(fā)現(xiàn),基金定投主要有以下優(yōu)點(diǎn):1自動(dòng)扣款,省心省力:投資者在設(shè)置好定投扣款日期和每次扣款金額后,系統(tǒng)自動(dòng)扣款,投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。2分批投資,分散風(fēng)險(xiǎn):資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長(zhǎng)期平均下來(lái)比較低,所以最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。3復(fù)利增長(zhǎng),收益可觀:每月將閑散資金做定投,既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,利用定投的復(fù)利效應(yīng),更能夠“聚沙成塔”。例如,每月投入3633.5元,如果定投年化收益15%,那10年后,累計(jì)投入本金43.6萬(wàn),卻可以收獲100萬(wàn)元。基金定投好不好之定投的缺點(diǎn):第一,目前除上投公司外,其他基金公司當(dāng)基金暫停申購(gòu)時(shí),定投業(yè)務(wù)也同時(shí)暫停,直到恢復(fù)申購(gòu)為止。如果一個(gè)基金長(zhǎng)期處于暫停申購(gòu)狀態(tài),比如華夏大盤,這可能使投資者在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)失去投資機(jī)會(huì)。第二,每月扣款時(shí)間固定,可能申購(gòu)的時(shí)間會(huì)恰好在階段性高點(diǎn),當(dāng)然如果定投時(shí)間足夠長(zhǎng),根據(jù)概率理論,基本上能消除這方面的影響。第三,如果和一次性申購(gòu)相比,可能在牛市時(shí)定投的收益比較小,因?yàn)榕J械奶卣魇窃缤顿Y早收益,投資越大回報(bào)越大,比如我定投的上投@,如果我是從第一筆定投的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)而不定投,同樣的投入獲得的收益比我目前的定投收益要高出至少50%以上,因?yàn)楫?dāng)時(shí)大盤才2000點(diǎn),現(xiàn)在都多少點(diǎn)了?了解了基金定投好不好之優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)之后,相信不管是基金場(chǎng)上的新手還是老手,都能對(duì)于基金定投有了一定的了解,在選擇基金的時(shí)候認(rèn)真研究和掌握基本的要點(diǎn)能有效的幫助我們進(jìn)行正確的投資理財(cái)。  
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 中國(guó)銀行基金定投適宜人群及購(gòu)買流程
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,選擇理財(cái)?shù)娜擞泻芏?,選擇基金定投的人更是逐漸增多,以中國(guó)銀行基金定投為例,到底哪些人群適宜購(gòu)買,購(gòu)買的流程又是怎樣的呢,我們一起來(lái)看一下。

中國(guó)銀行基金定投適宜人群:

以下投資者適合做定投:

上班族:每月余錢不多; 對(duì)證券市場(chǎng)不熟悉; 無(wú)暇經(jīng)常光顧基金銷售機(jī)構(gòu)。

未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求的人:

1)初入社會(huì)的人:買房子、結(jié)婚;

2)有小孩的夫婦:積攢孩子的教育資金;

3)中年人:為退休養(yǎng)老做打算。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

中國(guó)銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項(xiàng),即是說(shuō),只要你戶頭有錢,就自動(dòng)定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續(xù),只要沒取消定投,還會(huì)繼續(xù)從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投,要到銀行辦終止手續(xù),就是填表吧。如果你開通網(wǎng)銀,在網(wǎng)銀上定投,就直接在網(wǎng)銀上終止即可。

3. 當(dāng)然可以終止定投不贖回,你終止了定投,只是不自動(dòng)從你卡上扣錢,你的基金份額還在卡上,到凈值合適才贖回,爭(zhēng)取最大收益。

為什么選擇中國(guó)銀行基金定投產(chǎn)品:

股市大幅震蕩、跌跌不休,讓人把握不好投資的節(jié)奏。其實(shí),基金定投可以成為避險(xiǎn)、增值的投資工具之一。基金定投素有“懶人理財(cái)”,指的是銀行一次辦理之后,以后便可在固定的時(shí)間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低,一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本,其價(jià)值源于華爾街流傳的一句話“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確的踩點(diǎn)入市,比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入,就克服了只選擇一個(gè)時(shí)間點(diǎn)買進(jìn)賣出的缺陷,可以均衡成本、分散風(fēng)險(xiǎn),這就是定投法。

在辦理基金定投前,首先要明確定投是一種長(zhǎng)期投資,一般而言,對(duì)于剛步入工作崗位的年輕人,可以通過定投積攢買車買房的資金;對(duì)于中老年人可以通過定投來(lái)籌備教育經(jīng)費(fèi)和養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)。其次,并不是任何基金都適合定投業(yè)務(wù)。股票型基金和指數(shù)型基金由于波動(dòng)較大,長(zhǎng)期投資的收益更高,更適合于定投。第三,一定要堅(jiān)持長(zhǎng)期持有,最好要持續(xù)3年以上,才能得到較好的回報(bào),更能體現(xiàn)定投的復(fù)利效應(yīng)。

人生中,每一個(gè)節(jié)點(diǎn),每一個(gè)階段,甚至每一天,都是一個(gè)新的開始。中國(guó)銀行基金定投,依托中銀強(qiáng)大的金融實(shí)力,優(yōu)選豐富的強(qiáng)勢(shì)基金,和你一起為人生中的每一個(gè)重要階段做好準(zhǔn)備!用點(diǎn)滴積累,成就美好未來(lái)。

中國(guó)銀行基金定投的優(yōu)勢(shì):

1.強(qiáng)制投資,累積財(cái)富,還可合法節(jié)稅。

基金定期定額投資每月自動(dòng)從投資人存折賬戶扣取固定金額,用以投資固定基金,可有效幫助投資人養(yǎng)成計(jì)劃儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣,積少成多,累積財(cái)富。而且,相對(duì)于投資股票征收印花稅,存款利息征收利息稅而言,現(xiàn)在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計(jì)劃有強(qiáng)制投資的效果,對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō),每個(gè)月從工資和獎(jiǎng)金中保留一定比率的資金,日積月累投入到基金產(chǎn)品中,追求更高的收益,這一投資方式特別適合剛工作不久,沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式,將發(fā)薪日設(shè)為自動(dòng)扣款日,強(qiáng)制投資,約束過去的"月光族"的生活,妥善安排支出,確定長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo),久而久之形成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣,小錢也能積累成大財(cái)富。

2.平均成本,降低風(fēng)險(xiǎn),利于長(zhǎng)期投資。

宏觀經(jīng)濟(jì)有周期性,股市也有牛熊市,定期定額投資可省去投資者擇時(shí)購(gòu)買的麻煩,可以很大程度上規(guī)避因入市時(shí)機(jī)錯(cuò)誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)合現(xiàn)今證券市場(chǎng)處于高位震蕩的行情,短期基金凈值波動(dòng)較大,基金定期定額投資可以有效分?jǐn)偦鹳?gòu)買成本,避免一次性在高位買入導(dǎo)致在短期內(nèi)基金成本過高的風(fēng)險(xiǎn)。采用基金定期定額投資,不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng),都會(huì)定期買入固定金額的基金,因此在基金價(jià)格走高時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較少,而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較多,長(zhǎng)期累積下來(lái)就可以達(dá)到平均成本的效果。

3.手續(xù)簡(jiǎn)單,方便快捷,可隨時(shí)解約。

投資人到銀行柜臺(tái)辦理一次基金定期定額業(yè)務(wù)的手續(xù)之后,只要客戶存折上有足夠余額,每月銀行將自動(dòng)扣款進(jìn)行投資,不需客戶再次到銀行轉(zhuǎn)款,一次操作,長(zhǎng)期受益,方便快捷,省時(shí)省力。同時(shí),客戶如需取消基金定期定額業(yè)務(wù)可隨時(shí)到柜臺(tái)解約,沒有任何懲罰和限制。

4.小額投資,聚沙成塔。

定期定額投資,投資門檻很低。一般來(lái)說(shuō),單筆申購(gòu)基金的申購(gòu)下限為1000元,而定期定額最低申購(gòu)起點(diǎn)降至100~500元,即使投資者目前的資金不是很充裕,照樣也能夠享受到基金公司專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

了解中國(guó)銀行基金定投的產(chǎn)品適宜人群及購(gòu)買流程,明白中國(guó)銀行基金定投產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)后,有需要的投資理財(cái)愛好者就可以去相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢和購(gòu)買啦。 

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 基金定投哪個(gè)好 選擇基金定投注意事項(xiàng)
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,購(gòu)買基金定投的朋友越來(lái)越多,那么到底面對(duì)眾多的基金定投產(chǎn)品,基金定投哪個(gè)好呢?選擇基金定投產(chǎn)品有什么注意事項(xiàng)呢?今天讓我們一起來(lái)跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯了解下基金定投哪個(gè)好?投資基金定投的注意事項(xiàng)有哪些?什么是基金定投:基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種:基本分析、技術(shù)分析、演化分析,其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上,技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。基金定投哪個(gè)好:相比較而言,波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù),待市場(chǎng)反彈后可以較快獲利。而績(jī)效平穩(wěn)的基金盡管波動(dòng)較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對(duì)有限。比如債券型基金,盡管其風(fēng)險(xiǎn)低表現(xiàn)平穩(wěn),但如果采用定投方式,無(wú)法在波動(dòng)中積累更多的基金份額,就失去了平均成本法的優(yōu)勢(shì)。其實(shí)定投的意義在于長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn),只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期投資原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利。而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率,應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,因此如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金;而如果是五年內(nèi)的目標(biāo),也可以考慮選績(jī)效較平穩(wěn)的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲(chǔ)蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動(dòng)率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時(shí),建議選擇過往業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健(如過去二年、三年同類排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國(guó)優(yōu)勢(shì)基金、成長(zhǎng)先鋒基金。之所以要看中長(zhǎng)期排名淡化短期排名,是因?yàn)槎ㄍ秾儆隈R拉松項(xiàng)目,不適合沖刺型選手。還需要注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應(yīng)避免投資范圍狹窄的單一行業(yè)基金。某些行業(yè)如果處于低谷,可能幾年都無(wú)法出現(xiàn)景氣,投資者甚至可能在一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期內(nèi)都無(wú)法通過定投賺到錢。一般來(lái)說(shuō),波動(dòng)度較大的區(qū)域型基金,因其行情有高有低,只要是長(zhǎng)期前景看好的話,透過長(zhǎng)期的定投以降低投資成本,較容易獲得投資績(jī)效。基金定投選擇的注意事項(xiàng):第一,制定定投計(jì)劃而不是修正定投計(jì)劃。俗話說(shuō),正確做事比把事做正確更重要。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí),制定投資計(jì)劃是非常有必要的,這對(duì)確立投資目標(biāo)和方向?qū)⑵鸬椒e極作用,尤其是對(duì)于定投基金產(chǎn)品,更是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資,需要投資者在具體的基金投資過程中加以注意。第二,評(píng)定定投業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期業(yè)績(jī)和絕對(duì)業(yè)績(jī),忽略或者淡化短期業(yè)績(jī)。對(duì)于投資者來(lái)講,這一點(diǎn)是非常重要的。由于追求基金業(yè)績(jī)排名的緣故,基金管理人不得不將投資眼光停留在短期的業(yè)績(jī)方面。這對(duì)于投資者來(lái)講是極其不利的。追求短期業(yè)績(jī)的結(jié)果將使投資者養(yǎng)成頻繁操作的投資習(xí)慣,從而產(chǎn)生投資中的風(fēng)險(xiǎn)。第三,定投不是定收益。盡管基金定投是一種“積少成多、聚沙成塔”的投資方式,但對(duì)于投資者來(lái)講,定投絕不是一種簡(jiǎn)單的資金投入,更不是盲目選擇定投品種,也不是坐享基金的收益。投資者選擇不當(dāng)?shù)亩ㄍ镀贩N,同樣會(huì)由于基金凈值波動(dòng)而產(chǎn)生相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于投資者來(lái)講是極其不利的。因此,以固定收益的眼光看待定投產(chǎn)品是不可取的。第四,定投不是集中投資,也應(yīng)當(dāng)講究投資組合藝術(shù)?;鸲ㄍ兜幕咎攸c(diǎn)是在固定的時(shí)間、以固定的金額購(gòu)買基金,但并不表示投資者不可以構(gòu)建有效的投資組合。投資者完全可以采取辦理幾份定投品種的方式,從而避免基金集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。第五,定投不是終身投資。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征,而基金管理人管理和運(yùn)作基金的能力更是千差萬(wàn)別,這也造成了基金管理人在管理和運(yùn)作基金產(chǎn)品方面的業(yè)績(jī)差異化。因此,選擇優(yōu)質(zhì)的具有良好成長(zhǎng)性的基金產(chǎn)品,對(duì)于投資者來(lái)講是非常有利的。因此,依據(jù)市場(chǎng)環(huán)境,結(jié)合定投基金產(chǎn)品的基本面情況進(jìn)行適度的基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換是非常有必要的。 

2023-12-11 13:49:45
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