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行業(yè)資訊 重慶出臺銀保禁令 不得向65歲以上老人銷售

摘要：繼上海保監(jiān)局計劃出臺針對60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監(jiān)局也于近日出臺了被當(dāng)?shù)乇ｋU界稱為“史上最嚴(yán)”銀保銷售管理通知，其中關(guān)于嚴(yán)禁向60周歲以上老人賣期交保險、嚴(yán)禁向65歲以上老人賣保險的規(guī)定最受關(guān)注。記者獲悉，為防范銷售誤導(dǎo)，中國保監(jiān)會在今年“3·15”前夕曾向各家保險公司下發(fā)了 《關(guān)于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬對銀保渠道的銷售對象、銷售產(chǎn)品等提出嚴(yán)格要求。其中關(guān)于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險產(chǎn)品”等規(guī)定備受關(guān)注。某險企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監(jiān)會就上述征求意見進(jìn)行了討論，暫時還沒有實施，未來可能還會有所調(diào)整。

設(shè)60周歲推銷門檻

近日，重慶保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)各郵銀機(jī)構(gòu)下發(fā)了 《重慶保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(以下簡稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴(yán)禁向年齡大于60周歲的消費(fèi)者推銷期交人身保險產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費(fèi)者推銷人身保險產(chǎn)品”。此外，《通知》再次強(qiáng)調(diào)了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴(yán)禁不具備保險銷售從業(yè)資格的人員從事保險銷售活動。銀行、郵政開展保險代理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，必須由持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的員工開展保險代理業(yè)務(wù)。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險銷售人員必須佩戴 《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》，方能開展保險銷售活動。”據(jù)悉，上述《通知》自印發(fā)之日起執(zhí)行。保險業(yè)內(nèi)人士表示，在涉及銀保產(chǎn)品的投訴中，中老年人絕對是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險”的銷售誤導(dǎo)事件，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產(chǎn)品，需要客戶具備持續(xù)的繳費(fèi)能力，一旦不能按期繳費(fèi)，其保險權(quán)益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因為收入下降給繳費(fèi)帶來壓力，從而引發(fā)退保糾紛。業(yè)內(nèi)人士指出，專門針對60歲以上老年人出臺投保規(guī)定，或?qū)⒂兄诜婪朵N售誤導(dǎo)產(chǎn)生。

據(jù)稱保監(jiān)會曾征求意見

記者了解到，今年6月份，上海保監(jiān)局曾擬定征求意見稿提出，保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產(chǎn)品時，原則上應(yīng)為普通型保險產(chǎn)品，不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產(chǎn)品繳費(fèi)期應(yīng)小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產(chǎn)品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監(jiān)會下發(fā)的關(guān)于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品。某險企銀保部人士在與記者交流時表示，保監(jiān)會在對銀保不得向70歲以上的老人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品進(jìn)行了征求意見和討論，但暫時還沒有具體實施細(xì)則。

有利于避免銷售誤導(dǎo)

據(jù)了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財知識的匱乏，更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉(zhuǎn)變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質(zhì)的保單之后，出現(xiàn)和自身財務(wù)安排沖突、無力繳費(fèi)或風(fēng)險承受能力不匹配等狀況，因此導(dǎo)致的“誤導(dǎo)”爭議一直占比較大。多位險企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺過類似的規(guī)定，禁止向老年人銷售銀保產(chǎn)品，對保險公司銀保還是有一定的影響。某險企湖南分公司的劉先生在與記者交流時坦言，湖南某保險公司在銀保渠道已經(jīng)開始實施針對60歲以上的老人不能投保的規(guī)定，即便是作為投保人也不行，不過這個規(guī)定目前并沒有大量鋪開。他認(rèn)為，即便保險公司做出上述規(guī)定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險人等方式代替。他坦言，這樣的規(guī)定對銀保業(yè)務(wù)的影響有限。某險企的楊先生坦言，目前銀保期交產(chǎn)品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應(yīng)該對銀保的影響不大。不過，針對上海的征求意見政策，一位大型保險公司上海分公司部門負(fù)責(zé)人表示：“這個政策如果正式推出，預(yù)計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫來測算具體的影響比重。”“對保費(fèi)肯定會有影響，但對避免銷售誤導(dǎo)是好消息，我們歡迎。”一位保險公司銀保部負(fù)責(zé)人表示，“應(yīng)該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責(zé)任。規(guī)范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度。”

#保險銷售 #銀保 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 教您更成功的銀行保險銷售話術(shù)

摘要：話術(shù)，又名說話的藝術(shù)，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國五千年的悠久文化幾乎絕大多數(shù)都是圍繞著話術(shù)攤開的。它看似簡單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場的手腕。話術(shù)雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權(quán)術(shù)，心術(shù)，并稱“安身要術(shù)”。話術(shù)不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當(dāng)他確實知道你提供的保障是他的需要的時候?？蛻糇匀痪蜁谀氵@買保險了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險銷售，最重要的一點，憑的是良心，不忽悠，誠信為本。

銀行保險的營銷話術(shù)

銀行保險的發(fā)展也是時代的進(jìn)步的產(chǎn)物，當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險發(fā)揮著它獨(dú)特的作用。銀行保險亦是如此，那么銀行保險的營銷話術(shù)怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業(yè)務(wù)時，跟銀行保險的營銷人員打過交道，下面抽出一個典型銷售話術(shù)案例，給大家做個分享。銷售是語言的藝術(shù)。過人的銷售技巧其實就是過人的語言藝術(shù)，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達(dá)能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產(chǎn)品的銷售，不僅需要產(chǎn)品本身品質(zhì)做基礎(chǔ)，更需要有注入人心的語言藝術(shù)開疆拓土!銷售話術(shù)是各個領(lǐng)域，生活的各個角落，形形色色的人物，各種各樣的行業(yè)語言溝通技巧!同時也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時不脫離目標(biāo)主線。

案例分析

營銷員：張先生，您對保險這種理財方式怎么看？張先生：基本不考慮。營銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個銀行？營銷員：我們保險公司。張先生：保險公司怎么也搞儲蓄。營銷員：保險公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區(qū)別。銀行儲蓄的結(jié)果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險之外的投資，等于人生風(fēng)險由自己承擔(dān)，把錢放在保險公司，等于將人生風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。其實，人掙錢積累財富的目的無非為了兩點：一是過更好的日子；二是應(yīng)付不測。您說呢，張先生？張先生：是。營銷員：根據(jù)美國勞工局統(tǒng)計，100名25歲年輕人不論他當(dāng)面如何胸懷抱負(fù)，躊躇滿志，經(jīng)過40年人生風(fēng)雨的經(jīng)歷，到了65歲，大約29個人已經(jīng)去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養(yǎng)老金過日子，一部分人晚年需要繼續(xù)工作才能勉強(qiáng)度日。所以說，現(xiàn)實總是比理想要?dú)埧?，來不得半點疏忽。要從現(xiàn)在開始，適當(dāng)抑制消費(fèi)，進(jìn)行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責(zé)。一是用于日常生活的準(zhǔn)備金儲蓄，主要用于應(yīng)付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費(fèi)用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創(chuàng)利型的金融產(chǎn)品，為了獲得可能的高回報，有必要適當(dāng)冒這個風(fēng)險；三就是把錢投入到保險公司，為自己的財務(wù)安全支撐起一個保護(hù)傘。與此同時，分享保險公司的經(jīng)營利潤。因此說，保險是我們儲蓄中的一個重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險了。營銷員：張先生，您發(fā)現(xiàn)了沒有。在銀行存錢，本金是一點點積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續(xù)不下去，攢不到100萬；二來只能取出當(dāng)時的本金總額。保險是從您存入第一筆購買百萬保額的保險費(fèi)同時，您就擁有了100萬的風(fēng)險保障金。而這筆購買百萬保險的費(fèi)用只是從您銀行百萬存款計劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計劃，還從保險公司生出百萬的風(fēng)險資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險比較合算。

#成功話術(shù) #銀行保險銷售 #銷售話術(shù)

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 網(wǎng)銷保險需明確產(chǎn)品定位 挖掘個性化需求

摘要：伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)銷平臺成為保險業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍。在和訊網(wǎng)保險中心日前舉辦的“未來之路”2013中國互聯(lián)網(wǎng)保險研討會“上，險企電子商務(wù)負(fù)責(zé)人及保險專家一致認(rèn)為，網(wǎng)銷需要明確產(chǎn)品定位，并通過靈活設(shè)計來滿足消費(fèi)者的個性化需求。網(wǎng)絡(luò)增加保險服務(wù)透明度（清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究總監(jiān) 周新旺）目前，國內(nèi)保險后續(xù)服務(wù)透明度不高，聽到更多的是負(fù)面信息，一些正面的信息很難反饋出來。而互聯(lián)網(wǎng)則是一個透明度很高的平臺，在這樣一個平臺上可以用事實說話，會有更高的透明度，讓大家更信賴產(chǎn)品和服務(wù)?，F(xiàn)在消費(fèi)者對保險有很大的需求，這些需求還沒有釋放出來，還是因為一個信任的問題。可能通過早期的互聯(lián)網(wǎng)方式，能夠讓消費(fèi)信任機(jī)制搭建起來，有一些顯性的保險需求能夠?qū)崿F(xiàn)。通過互聯(lián)網(wǎng)方式購買保險產(chǎn)品，可以提高效率，同時能夠降低一些成本。商家商戶有風(fēng)險規(guī)避需求（淘寶網(wǎng)保險頻道總監(jiān) 寶玉）第三方平臺對金融產(chǎn)品，包括對保險有很強(qiáng)烈的需求。阿里巴巴一直以來是在維持一個大的生態(tài)系統(tǒng)，聚合了非常多的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)客戶和互聯(lián)網(wǎng)商家。我們創(chuàng)設(shè)第三方平臺營銷保險的初衷不是為了賣保險，而是希望保險產(chǎn)品在這一平臺起到一定的作用，覆蓋這些風(fēng)險，為商戶和客戶解決一些問題。目前第三方平臺沒有特別嚴(yán)格的要求，歡迎各種方式的合作，除了銷售以外，包括大數(shù)據(jù)的合作與新產(chǎn)品開發(fā)都?xì)g迎。險企應(yīng)更細(xì)分市場（華泰財險電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人 施輝）第三方平臺的發(fā)展能夠為保險渠道創(chuàng)新、讓客戶感受不同服務(wù)，不同的保險公司的創(chuàng)新應(yīng)該細(xì)分客戶群，如果從這個角度來說，未來網(wǎng)銷時代真正到來，并不會出現(xiàn)千軍萬馬過獨(dú)木橋現(xiàn)象，而應(yīng)該是各有各的風(fēng)采，各有各的個性化服務(wù)。而網(wǎng)銷的定位又與公司對其定位有關(guān)，在現(xiàn)階段網(wǎng)銷渠道適合銷售一些簡單的、容易理解的、社會大眾確實有需求的保險產(chǎn)品。網(wǎng)銷掀起浪潮還需時日（中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長 郝演蘇）借助互聯(lián)網(wǎng)可以通過系統(tǒng)進(jìn)行不同的組合，滿足個性化的需求。第三方平臺應(yīng)當(dāng)有強(qiáng)大的精算團(tuán)隊，根據(jù)客戶所需要的進(jìn)行量身定做，進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)，它不僅僅是一個價格的營銷，而是保險風(fēng)險的組合。而目前互聯(lián)網(wǎng)保險銷售中消費(fèi)者還不是主導(dǎo)方，而是被動的，很難根據(jù)自己的需求選擇。第三方平臺如果能夠把這個選擇權(quán)的問題解決掉，那些具有剛性需求的保險產(chǎn)品在網(wǎng)上會掀起很大的浪潮。但是目前剛性需求的產(chǎn)品能夠在網(wǎng)上銷售的，大多比較簡單，只能夠滿足一般的基本需要。網(wǎng)銷僅為多元化經(jīng)營的一環(huán)（國華人壽電子商務(wù)部總經(jīng)理 趙巖）現(xiàn)在金融業(yè)基本特征是混業(yè)經(jīng)營，包括產(chǎn)品混業(yè)、營銷模式混業(yè)。網(wǎng)銷保險在混業(yè)經(jīng)營大環(huán)境下是一種多元經(jīng)營模式下的某個環(huán)節(jié)。但目前很難把網(wǎng)銷作為更高級別的模式，而是保險公司戰(zhàn)略上多元、多部門的合作，最關(guān)鍵的還是保險公司內(nèi)部對于網(wǎng)銷部門和其他部門之間在業(yè)績和費(fèi)用之間的利益分配。網(wǎng)銷的成本最后會被其他的渠道拉平，它會降低這個企業(yè)經(jīng)營的固定成本，降低企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險。網(wǎng)銷經(jīng)營準(zhǔn)入退出待規(guī)范（弘康電子商務(wù)部總經(jīng)理 周宇航）目前網(wǎng)銷的門檻相對較低。對于網(wǎng)銷保險經(jīng)營，監(jiān)管部門也提出一些想法，可能會加強(qiáng)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，不是哪個公司想來做互聯(lián)網(wǎng)保險就可以做了，還要申請，如果想做就踏踏實實做下去，基本上沒有特殊情況不允許出來。如果保險公司不想做，一開始就不要進(jìn)來，這一點對于現(xiàn)在做互聯(lián)網(wǎng)銷售的人來講是非常好的消息。

#網(wǎng)銷保險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 陽光保險銷售技巧之“多管齊下”

摘要：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月29日訊 7月24日至27日，內(nèi)蒙古自治區(qū)服務(wù)業(yè)交流會在赤峰市隆重舉行，赤峰市副市長吳平及各盟市領(lǐng)導(dǎo)等100余人于7月25日視察了陽光人壽保險股份有限公司赤峰電銷中心。據(jù)了解，陽光人壽先后投資1000萬元，在赤峰組建了營業(yè)面積達(dá)5000余平米電銷中心。一年來，中心開拓了多元化招聘渠道，與赤峰市松山職教中心、赤峰市工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院等七家大中專、技校簽署了合作協(xié)議并定期進(jìn)行校園招聘會。在當(dāng)?shù)卣拇罅χС窒拢€(wěn)定了地方就業(yè)，有效緩解了大中專畢業(yè)生就業(yè)難的問題。陽光保險赤峰電銷中心漸成內(nèi)蒙保險業(yè)主流銷售渠道隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，赤峰電銷中心采取聯(lián)合辦學(xué)等方式，形成定向招生、定向輸送、定向上崗的人才培養(yǎng)鏈條。將陽光人壽赤峰電銷中心打造成赤峰乃至內(nèi)蒙地區(qū)保險行業(yè)的主流銷售渠道，成為行業(yè)的領(lǐng)軍者。同時表明中心的設(shè)立，對于優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展金融企業(yè)后援中心和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)就業(yè)具有積極和深遠(yuǎn)的意義。

　　陽光保險用Pad實現(xiàn)移動銷售

隨著保險專業(yè)化進(jìn)程的快速推進(jìn)，以及競爭的日趨激烈，效率對陽光保險來說顯得越來越重要，應(yīng)用移動網(wǎng)絡(luò)和便捷且專業(yè)化的工具成了突破點。為此，陽光保險計劃依托平板電腦和與定制開發(fā)的“保險快易保”軟件平臺，實施“保險展業(yè)革命”。為實現(xiàn)公司規(guī)劃，他們從聯(lián)想訂購了一批樂Pad，而聯(lián)想為其定制開發(fā)了保險信息化移動辦公應(yīng)用、保險業(yè)客戶服務(wù)應(yīng)用、保險辦公應(yīng)用等功能?，F(xiàn)在保險代理人可以通過聯(lián)想樂Pad為用戶介紹保險條款，錄入客戶信息?？蛻艨梢袁F(xiàn)場簽單、支付。該方案實現(xiàn)了縮短出單時間、減少預(yù)收錄入的環(huán)節(jié)、確保錄入信息的準(zhǔn)確性和有效性，極大地提高了簽單成功率;有效解決了代理人展業(yè)過程中面臨的實際問題，給客戶提供了新的消費(fèi)體驗，較好地實現(xiàn)了客戶與代理人之間的無縫溝通;基于現(xiàn)階段系統(tǒng)功能平臺，未來可以實現(xiàn)電子領(lǐng)取保單、電子簽收回單，減少回銷回單的環(huán)節(jié)，給投保人更加快速、高效、易用的體驗。如今，陽光保險的業(yè)務(wù)員可以拿著樂Pad到客戶家里，通過樂Pad登錄公司系統(tǒng)，為客戶做保險咨詢。在15分鐘之內(nèi)，完成整個投保過程。

　　南京銀行攜手陽光保險 推出個人經(jīng)營性貸款

8月16日，南京銀行(601009,股吧)聯(lián)合陽光保險集團(tuán)共同推出了個人貸款保證保險業(yè)務(wù)，擬通過“保證保險”的方式，以保險公司的信譽(yù)和銀行的實力，共同破解小微企業(yè)主發(fā)展中的融資難題。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力未見好轉(zhuǎn)的情況下，我國不少中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困頓，加之擔(dān)保公司不規(guī)范經(jīng)營帶來的風(fēng)險隱患，浙江民企深陷企業(yè)主跑路和“互保聯(lián)保”泥淖難以自拔，市場環(huán)境的復(fù)雜多變使得小企業(yè)的融資問題更加嚴(yán)峻。其中最突出的問題，依然是融資難、擔(dān)保難的問題。為有效破解這一困境，南京銀行和陽光保險集團(tuán)適時推出了個人經(jīng)營性貸款保證保險業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)讓小企業(yè)主或個體經(jīng)營者通過購買保證保險享受由保險公司提供的還款保證，而無需提供其他額外的抵押、質(zhì)押或擔(dān)保。基于保險公司和銀行緊密的合作關(guān)系，完全借助保險公司的信譽(yù)即可實現(xiàn)快速放款。同時，其業(yè)務(wù)辦理流程也較一般的貸款而言更加高效便捷，客戶從申請購買保險到銀行放款，短則一天，最長不超過三天。作為這項金融新業(yè)務(wù)開拓者，南京銀行和陽光保險雖屬新銳，但均發(fā)展迅猛，并經(jīng)過深入耕耘取得了客戶和市場的認(rèn)可。作為國內(nèi)第一家在A股上市的城市商業(yè)銀行，南京銀行成立十六年來始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2011年度全球1000家大銀行排名中位居前列。陽光保險是國內(nèi)八大保險集團(tuán)公司之一，成立五年就進(jìn)入中國企業(yè)500強(qiáng)，累計為4400多萬個客戶提供保險保障，累計承擔(dān)社會風(fēng)險超過34萬億元。

#陽光保險銷售技巧 #保險銷售 #陽光保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險體制改革中 互聯(lián)網(wǎng)或?qū)⒊蔀楣Τ?/a>

摘要：最近，關(guān)于保險業(yè)管理體制改革的言論一直沒有平息過，深究保險業(yè)體制問題的根源在于保險成本，如今“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型聲音此起彼浮，而在此同時，電子商務(wù)對傳統(tǒng)行業(yè)的影響也波及到了保險業(yè)，據(jù)調(diào)查顯示，有70%以上的客戶會在購買保險產(chǎn)品之前做一些自主調(diào)研，他們很可能通過互聯(lián)網(wǎng)等新媒體渠道獲得信息。事實上，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)群體的興起讓網(wǎng)絡(luò)改變了社會各個行業(yè)的銷售模式，甚至取代眾多的銷售渠道。截至2011年年底，中國保險行業(yè)共有36家保險公司開展了網(wǎng)上保險電子商務(wù)，占保險公司總數(shù)的23%，而2008年只有17家。就在保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售方興未艾之際，一種以此為基礎(chǔ)的更為新型的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)模式悄然興起。近日平安、阿里巴巴和騰訊聯(lián)合成立眾安在線財產(chǎn)保險公司如平地驚雷，讓線保險業(yè)務(wù)進(jìn)程加速。新型互聯(lián)網(wǎng)保險“破冰”三家聯(lián)合讓眾安在線一出世便奪人眼球。據(jù)了解，眾安在線產(chǎn)品主要從保障互聯(lián)網(wǎng)安全運(yùn)行的角度出發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供網(wǎng)絡(luò)交易安全、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)后續(xù)的解決方案。與之前的網(wǎng)銷不同，眾安在線所倡導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)保險不再是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品簡單地移植到互聯(lián)網(wǎng)上，而是根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設(shè)計產(chǎn)品，為客戶的網(wǎng)上生活提供全面保障。從產(chǎn)品設(shè)計角度來說，線上保險能最大程度滿足不同客戶的個性化需求，根據(jù)客戶需求設(shè)計出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，完全是以“以客戶為中心”的。傳統(tǒng)保險銷售首先要給予代理人或業(yè)務(wù)員高昂的手續(xù)費(fèi)，這也就意味著傳統(tǒng)保險企業(yè)在設(shè)計一款產(chǎn)品時，首先要滿足銷售團(tuán)隊的利益訴求，其次是滿足保險企業(yè)合理利潤，最后才是滿足客戶利益。從這個角度來看，線下銷售是“以銷售人員為中心”的，銷售團(tuán)隊業(yè)務(wù)訴求一旦解決不好，產(chǎn)品再好，沒人賣也是徒勞；而過度滿足銷售團(tuán)隊利益訴求，造成交易成本過高，會影響客戶利益。而互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保險企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)面對終端客戶，房租、傭金、薪資、印刷費(fèi)、交通費(fèi)等將大幅度減少，最大程度降低了交易成本，讓利給客戶。與傳統(tǒng)的保險銷售相比，這種在線的保險銷售方式，拋棄了傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)，是一種公開、透明的銷售方式，主要靠產(chǎn)品優(yōu)勢去吸引人們主動了解保險，并選擇適合自己的保險產(chǎn)品，不是去盲目拉客戶推銷保險。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，有關(guān)保險保障和除外責(zé)任可以公開在網(wǎng)上展示，供廣大消費(fèi)者閱讀、下載和留存，一旦有爭議，客戶可以非常方便地投訴舉證，從而將誤導(dǎo)和欺詐的可能性降到最低。在保險產(chǎn)品傳統(tǒng)銷售方式備受信任度困擾的背景下，這種網(wǎng)絡(luò)銷售方式，無疑使互聯(lián)網(wǎng)保險的客戶體驗得以提升。因此，隨著保險消費(fèi)習(xí)慣逐漸成熟，線上保險必定越來越被用戶所認(rèn)可與接受。保監(jiān)會出臺新規(guī)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)而在去年，保監(jiān)會為規(guī)范保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，就已經(jīng)頒布了《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，并將于2012年1月1日起正式實施。由于電子商務(wù)天然具備低成本、寬覆蓋、交易便捷等優(yōu)勢，同時，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)逐步成熟、網(wǎng)民數(shù)量不斷擴(kuò)張、網(wǎng)購意識迅速提高，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展期，各家保險機(jī)構(gòu)都將互聯(lián)網(wǎng)視為一個重要的直銷渠道。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，由于我國當(dāng)前信用環(huán)境整體不佳、互聯(lián)網(wǎng)本身具有虛擬性等原因，保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險隱患也在逐步積聚，迫切需要防范和化解。為增強(qiáng)對保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有效性和針對性，切實維護(hù)被保險人利益和市場秩序，保監(jiān)會結(jié)合當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的實際，出臺了《辦法》?！掇k法》明確相關(guān)公司的進(jìn)入門檻，規(guī)定保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程、注冊資本不低于人民幣1000萬元等條件?！掇k法》明確，保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運(yùn)營、集中管理。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年?！掇k法》還明確，保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反《保險法》等法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依法給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。互聯(lián)網(wǎng)保險前景或看好在保險業(yè)的銷售與服務(wù)轉(zhuǎn)型新浪潮中，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險模式或?qū)缪莞匾慕巧?。麥肯錫發(fā)布報告稱，預(yù)計到2015年，中國的網(wǎng)民人數(shù)將從目前的4億多增加到7.5億。IBM預(yù)測，到2020年，保險業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網(wǎng)絡(luò)保險市場規(guī)模還不足2億，而2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險已有著300多個億的規(guī)模，年均增速超過200%。但網(wǎng)絡(luò)保險在整個保險市場中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發(fā)達(dá)國家相比還有著巨大的差距，數(shù)據(jù)顯示，2011年美國壽險保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)將占到30%。美國獨(dú)立保險人協(xié)會則預(yù)測，今后10年內(nèi)，全球保險業(yè)務(wù)中將有近30%的商業(yè)險種和40%的個人險種交易將通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電子商務(wù)的日趨成熟，完全以網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)模式有望迅速成為保險公司的又一重要發(fā)展方向。但具體怎么做，目前在中國還沒出現(xiàn)一種成功的模式。
 

#保險電商 #保險銷售 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 團(tuán)體險銷售勿走入兩個誤區(qū)

摘要：有研究認(rèn)為，面對客戶，保險公司應(yīng)該努力使自身成為風(fēng)險管理的服務(wù)主體。更加深入地參與到相關(guān)決策主體的決策之中，利用保險公司的專業(yè)性，充分“發(fā)揮保險公司管理風(fēng)險的優(yōu)勢，幫助客戶防災(zāi)防損，提供風(fēng)險管理服務(wù)”，直接影響企業(yè)或者個人的風(fēng)險管理決策，使其組合以保險產(chǎn)品為核心的多種風(fēng)險管理專業(yè)技術(shù)回應(yīng)風(fēng)險、建構(gòu)風(fēng)險來創(chuàng)造、保護(hù)和增加收益。進(jìn)而，減少社會成本，促進(jìn)社會發(fā)展，增進(jìn)社會福利。然而，傳統(tǒng)的團(tuán)體保險銷售中存在著諸多誤區(qū)，主要反映為以下兩個方面：第一，保險公司并沒有認(rèn)真區(qū)分不同客戶的風(fēng)險狀況和實際的保險需求，對于不同“風(fēng)險管理決策主體”的團(tuán)體客戶和個人客戶不加區(qū)分從單純的“人身風(fēng)險”出發(fā)，采取同樣的產(chǎn)品設(shè)計理念和銷售策略，而沒有意識到團(tuán)體客戶和個人客戶并不僅僅是“投保人”的不同。而是各自所面臨的風(fēng)險的不同。因為個人客戶的人身風(fēng)險，對于團(tuán)體客戶而言僅僅表現(xiàn)為部分風(fēng)險因素。團(tuán)體客戶，例如企業(yè)員工的個人人身風(fēng)險，并不一定最終形成企業(yè)的風(fēng)險。只有在員工的個人人身風(fēng)險造成企業(yè)的經(jīng)濟(jì)或者效用損失時才構(gòu)成企業(yè)的風(fēng)險。顯然，混淆團(tuán)體保險和個人保險業(yè)務(wù)本質(zhì)的認(rèn)識誤區(qū)，使得保險公司不能正確識別客戶風(fēng)險，自然也就無法滿足客戶需求。因而，“團(tuán)險個做”也就不足為奇。第二，保險公司沒有意識到自身“風(fēng)險管理服務(wù)主體”的正確定位，而一直以“生產(chǎn)者”的姿態(tài)向客戶銷售其團(tuán)體保險產(chǎn)品。因而，在產(chǎn)品開發(fā)上多是反映保險公司數(shù)量目標(biāo)要求的“還本產(chǎn)品”、“分紅產(chǎn)品”、“投資產(chǎn)品”，而在銷售手段上，保險公司則主要采用“關(guān)系銷售”、“行政命令銷售”、“強(qiáng)力推銷”等方式。進(jìn)而，最終的結(jié)果不僅造成銷售上的困難、業(yè)務(wù)上的虧損，而且還常常被人利用，成為行賄受賄，甚至洗錢的工具，嚴(yán)重?fù)p害了保險業(yè)的形象和聲譽(yù)。團(tuán)體險銷售人員應(yīng)為企業(yè)進(jìn)行人力資本風(fēng)險識別和評估企業(yè)主所以應(yīng)該關(guān)心員工的“個人人身風(fēng)險”，主要是基于以下原因：一是員工對自身風(fēng)險的擔(dān)心將直接影響其生產(chǎn)效率和對企業(yè)的忠誠度和貢獻(xiàn)度，因而，基于效率的考慮企業(yè)將自然會更多地關(guān)心員工的“個人人身風(fēng)險”；二是激烈的市場競爭中人才的爭奪也使得企業(yè)不得不增加相應(yīng)的成本，更多地關(guān)心員工的“個人人身風(fēng)險”；三是廣義的治理理念下現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)不僅僅是投資人的企業(yè)，而是投資人、管理基礎(chǔ)上進(jìn)一步“新建、修正和整合”，使企業(yè)能夠建立一體化，連續(xù)的人力資本風(fēng)險管理體系。為此，保險公司需要通過效用最大化決策等工具為企業(yè)設(shè)計“風(fēng)險控制、自留與風(fēng)險轉(zhuǎn)移”平衡的人力資本風(fēng)險管理策略組合。例如，可以針對企業(yè)員工老年風(fēng)險狀況和社會保險情況，建議企業(yè)組合定期體檢、提供運(yùn)動機(jī)會和健康咨詢等的風(fēng)險控制措施，以及風(fēng)險自留的企業(yè)年金方式和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的團(tuán)體養(yǎng)老保險方式，以實現(xiàn)企業(yè)自身效用的最大化。 

#團(tuán)體險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險網(wǎng)銷企業(yè)增多 行業(yè)運(yùn)營模式可能轉(zhuǎn)變

摘要：“科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了200多年的舊模式，對整個金融業(yè)，對幾乎所有市場，所有消費(fèi)者，科技的沖擊，都是勢不可擋的。一旦市場準(zhǔn)入政策限制得以突破，科技企業(yè)將快速搶占市場，對傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢不可擋和毀滅性的沖擊。”這是中國平安集團(tuán)董事長兼CEO馬明哲在2013年初的內(nèi)部講話中所提到的內(nèi)容。

三天過億與千億蛋糕

2012年12月初，國華人壽在淘寶菊花算平臺上架了三款萬能險，短短三天時間，打出“一萬可買，3個月后可退，預(yù)期年化收益4.05%”等賣點的產(chǎn)品便創(chuàng)下驚人紀(jì)錄，實際售出4356筆，銷售額達(dá)到1.05億元。嘗到甜頭之后，國華人壽事隔一周再度推出“1212份限量瘋團(tuán)”活動，截至當(dāng)天18點，三款產(chǎn)品全部售完，共計成交1258筆，國華人壽至少收入保費(fèi)超過1258萬元。單日銷售過千萬，三天銷售額破億元大關(guān)，這一數(shù)字不僅震驚了電子商務(wù)業(yè)，放到整個保險行業(yè)當(dāng)中也十分可觀，但和來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融蛋糕相比，這一數(shù)字還大嗎？在不久前舉行的2013中國互聯(lián)網(wǎng)保險研討會上，保險行業(yè)人士及專家紛紛預(yù)計，未來五年內(nèi)保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達(dá)到5000億元以上。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險銷售可以打破時空限制，擺脫人力的束縛，快速開啟互聯(lián)網(wǎng)保險盛宴。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2012年中國保險電子商務(wù)市場在線保費(fèi)收入雖然較2011年增長123.8%，規(guī)模達(dá)到39.6億元，但占中國保險市場整體保費(fèi)收入的比例僅為0.26%。而2010年美國市場網(wǎng)銷保費(fèi)收入已超過總保費(fèi)的25%，英國車險和家財險的網(wǎng)絡(luò)銷售保費(fèi)比例在2004年就達(dá)到41%和26%。對比之下，國內(nèi)網(wǎng)銷保險的發(fā)展滯后暴露無遺。一位資深保險從業(yè)人員告訴本報記者：“以前公司會要求一線人員每天跑客戶，因為只有跑得勤才有可能得到客戶，但現(xiàn)在這種要求已經(jīng)寬松了很多，因為我們可以在網(wǎng)上和潛在客戶溝通。”有保險行業(yè)分析師認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對保險行業(yè)的影響還僅僅體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)渠道上，對于拓展渠道、降低銷售成本有一定幫助，隨著越來越多的玩家參與到這一行業(yè)當(dāng)中，保險行業(yè)的運(yùn)營模式也可能會發(fā)生改變。

更期待產(chǎn)品創(chuàng)新

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銷售渠道或許只是行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的一個開始。國內(nèi)保險巨頭（如平安、太保等）紛紛選擇自建電商渠道的同時，其余保險公司紛紛與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，淘寶、京東的流量巨大的綜合類網(wǎng)站都是很好的選擇；此外，一些門戶網(wǎng)站如和訊也推出第三方電商平臺，收錄多家保險公司的上百個具體險種。以和訊網(wǎng)旗下的“放心保”平臺為例，消費(fèi)者可以通過測試得到自己的保險需求評估和保險配置建議。在具體的險種分類下，投保人可以查看各公司的產(chǎn)品詳情與報價，針對復(fù)雜產(chǎn)品開辟線上咨詢和線下服務(wù)區(qū)域，并為后續(xù)理賠提供咨詢與協(xié)作。毫無疑問，越來越多的第三方機(jī)構(gòu)介入保險銷售之后，以具體保險產(chǎn)品為主導(dǎo)的銷售模式會逐步轉(zhuǎn)化為以客戶需求為核心的銷售模式。在這一概念之下，為滿足客戶的多重需求，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)勢必開啟不間斷的產(chǎn)品創(chuàng)新之路。今年3月，“三馬”共同發(fā)起籌建眾安在線財產(chǎn)保險，被業(yè)內(nèi)視為是互聯(lián)網(wǎng)保險的首都亮相，堪稱行業(yè)的一大突破。雖然該公司目前仍在籌建之中，不過，從之前所披露的信息來看，眾安在線定位于“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，即通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提高一系列的整體解決方案，化解行業(yè)風(fēng)險，保證互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)安全高效運(yùn)營。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新領(lǐng)域，虛擬財產(chǎn)也可以進(jìn)行投保，不僅全國最大的虛擬物品交易平臺5173聯(lián)合中國人民財產(chǎn)保險有限公司共同推出虛擬財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，騰訊也牽手平安，為其某款游戲玩家推出游戲道具保險。上述保險從業(yè)人士表示，目前互聯(lián)網(wǎng)對保險行業(yè)的影響幾乎僅限于銷售方法上，不管是公司直銷還是電商網(wǎng)銷，消費(fèi)者能購買到的產(chǎn)品實際上沒有太多區(qū)別。“網(wǎng)銷理論上比直銷成本更低，在招攬客戶上有一定優(yōu)勢，如果能夠推出獨(dú)具特色的產(chǎn)品，相信會更有吸引力。”

#保險網(wǎng)銷 #網(wǎng)銷保險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中消協(xié)：網(wǎng)售火車票搭售保險不可取

摘要：針對此前有媒體報道的有網(wǎng)站在代售火車票時強(qiáng)制搭售交通意外保險一事，中國消費(fèi)者協(xié)會29日表示，無論是線上還是線下，經(jīng)營者在銷售火車票時強(qiáng)制搭售交通意外保險的行為，都屬于損害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為。中消協(xié)表示，鐵路運(yùn)輸具有社會公共服務(wù)和緊缺資源屬性，鐵路運(yùn)價關(guān)系消費(fèi)者切身利益，關(guān)乎民生，任何超出國家規(guī)定范圍直接或變相強(qiáng)制多收取費(fèi)用的行為都應(yīng)在依法查處之列。此外，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》有關(guān)規(guī)定，消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。中消協(xié)稱，在許多消費(fèi)領(lǐng)域都存在著強(qiáng)行搭售的問題，例如汽車強(qiáng)行搭售導(dǎo)航儀、內(nèi)飾或者強(qiáng)行搭售商業(yè)保險、買房子強(qiáng)行搭售太陽能設(shè)備等，這些都無一例外損害消費(fèi)者的合法權(quán)益，都應(yīng)在改進(jìn)、整治之列。

#網(wǎng)售火車票 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇27日將于遼寧召開

摘要：一年一度的“中國保險新渠道發(fā)展論壇”將于2013年6月27日(周四)上午在遼寧東戴河召開。第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇將著眼于“多點融合的保險新渠道演進(jìn)”，聚焦保險新渠道發(fā)展未來趨勢，不僅局限于保險新渠道政策環(huán)境分析與解讀，更將關(guān)注如何提高保險新渠道的產(chǎn)能以及大數(shù)據(jù)時代下的社會化媒體營銷，由表及里，與在場業(yè)內(nèi)人士共享行業(yè)成功經(jīng)驗。自2006以來，五年的時間，保險業(yè)的營銷格局不斷演進(jìn)，如今，個險、團(tuán)險、銀保等傳統(tǒng)渠道的被關(guān)注度已趨于平穩(wěn)，而以電銷、網(wǎng)銷為代表的新渠道營銷則如日中天。雖然政策法規(guī)的限制逐步增多，但新渠道始終是保險公司不能割舍的一塊心頭肉。不負(fù)眾望的是，緊隨2012年開始風(fēng)靡的移動互聯(lián)網(wǎng)營銷，以及大數(shù)據(jù)時代下的精細(xì)化營銷趨勢，保險新渠道領(lǐng)域也帶給我們一張張漂亮的成績單：保險團(tuán)購的華麗亮相、微信理賠的快速反應(yīng)等等，這些亮點新聞，無一不證明了新渠道的潛力之大。保險新渠道，正以它獨(dú)特的激情點燃著保險行業(yè)。今年的論壇，我們將會看到更多專家學(xué)者、行業(yè)精英匯聚一堂分享經(jīng)驗，會議議題緊跟保險新渠道發(fā)展趨勢與科技前沿。此次論壇，邀請到了來自保險企業(yè)、高等院校、電信運(yùn)營商、服務(wù)提供商、新渠道媒體等相關(guān)領(lǐng)域的參與者，共同探討新渠道產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式、網(wǎng)電結(jié)合的新渠道思路等行業(yè)熱點，相信在東戴河這片年輕的土地上，第四屆論壇將會以全新的面貌示人，內(nèi)容更加值得期待。在此前舉行的三次論壇吸引了包括中國人壽、中國平安等保險巨頭在內(nèi)的國內(nèi)保險企業(yè)，主要保險公司均有代表出席，同時邀請保監(jiān)會以及保險學(xué)會等行業(yè)的監(jiān)管及研究機(jī)構(gòu)，蒞臨現(xiàn)場指導(dǎo)。此前會議上學(xué)者和專家針對移動互聯(lián)網(wǎng)、Saas、云服務(wù)對保險新渠道的意義和發(fā)展進(jìn)行了充分的交流和探討。其中去年5月舉行的第三屆保險新渠道論壇的主題正是“迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代專題”。近幾年來，保險業(yè)在新渠道發(fā)展取得了巨大的成就。所謂保險新渠道，目前主要是電銷和網(wǎng)銷。數(shù)據(jù)顯示，保險電銷、網(wǎng)銷每年以超過50%的速度增長，預(yù)計到2015年，我國壽險業(yè)電銷渠道保費(fèi)規(guī)模將超過500億元，保費(fèi)占比在3-5%左右。因此保險新渠道發(fā)展還有巨大的發(fā)展空間。同時，保險新渠道也面臨著很大挑戰(zhàn)。首先，國家出臺更加嚴(yán)格的監(jiān)管政策，如防陌生電話騷擾法案的出臺。其次，電銷人員招聘和培訓(xùn)管理問題，也成為保險企業(yè)發(fā)展的一個重大難題。無論是云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、還是社交媒體（如微博、SNS），作為保險業(yè)拓寬渠道、提高產(chǎn)能和效率，提高客戶滿意度的途徑，已經(jīng)成為突破保險業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的重要手段，并成為保險新渠道發(fā)展的必然趨勢。本屆會議的主題：迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代，正是探討云計算技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)時代對保險新渠道發(fā)展產(chǎn)生什么樣的變革和影響。本屆論壇在前三界屆成功舉辦的基礎(chǔ)上，按照保監(jiān)會項俊波主席的“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險 、促發(fā)展”的講話，邀請業(yè)內(nèi)專家、業(yè)界精英、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、服務(wù)提供商、運(yùn)營商，進(jìn)行行業(yè)前沿的思想話題碰撞，分享精彩的案例、創(chuàng)新理念，引領(lǐng)保險新渠道借助新技術(shù)向健康、良性、穩(wěn)定快速的軌道進(jìn)一步發(fā)展。

#保險銷售 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會出臺辦法規(guī)范壽險電銷業(yè)務(wù)

摘要：據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，近日保監(jiān)會出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)?！掇k法》出臺的背景和目的2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。同時，人身保險電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會在梳理現(xiàn)行人身保險電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?！掇k法》的主要內(nèi)容《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強(qiáng)化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈險的準(zhǔn)入和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平?！掇k法》對電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的新舉措電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點，對現(xiàn)有保險監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)?！掇k法》從兩個方面強(qiáng)化了人身保險電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機(jī)構(gòu)”范疇，將該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人明確為高級管理人員，納入現(xiàn)有保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項目備案等事項，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對違規(guī)行為進(jìn)行處罰?！掇k法》實施前后的銜接工作《辦法》自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應(yīng)按照有關(guān)條件進(jìn)行改建，并報保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。

#保監(jiān)會 #保險電銷 #人壽保險 #保險銷售

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