開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系，沒(méi)有絕對(duì)意義上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，那么，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？想必這些也都是投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)特別想了解的問(wèn)題。實(shí)際上，理財(cái)在很大程度上是一種投資行為，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)一只理財(cái)產(chǎn)品，便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在這里，我們總結(jié)了如下5條，順藤摸瓜，5步買(mǎi)到最好理財(cái)產(chǎn)品。第一步 對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都問(wèn)這三個(gè)問(wèn)題這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益？(注意，保本和保收益是分開(kāi)的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的？在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么？第二步  看懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)都由這兩部分組成：風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，一般在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)首頁(yè)上方，會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，投資者需重點(diǎn)關(guān)注：理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分，投資者需重點(diǎn)關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來(lái)檢測(cè)是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；產(chǎn)品投資期限則用來(lái)匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞，讓我們一一辨認(rèn)。第三步 看不懂先別買(mǎi)遇到看不明白的說(shuō)明書(shū)怎么辦？銀行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，也會(huì)出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞，投資者面對(duì)專(zhuān)業(yè)的金融術(shù)語(yǔ)，本就看不明白，出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f(shuō)明，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)讓投資者更是看得云山霧罩。第四步 搞懂廠牌很重要從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出，目前共有5家國(guó)有商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢(qián)該選哪家銀行，哪款產(chǎn)品？銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來(lái)看看每家銀行都在賣(mài)什么。第五步 萬(wàn)一賠了怎么辦2011年15038款到期的理財(cái)產(chǎn)品中，有37款沒(méi)有實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率，其中7款產(chǎn)品0收益。投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益與預(yù)期收益相差較大，甚至折損本金怎么辦？事實(shí)上，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該嚴(yán)格按照：進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試——填寫(xiě)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)——購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中，投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，選擇理財(cái)產(chǎn)品，并自愿購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明，此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)了失誤，否則是沒(méi)有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。事實(shí)上，無(wú)論銀行還是基金，其背后的設(shè)計(jì)本質(zhì)是一樣的，但是銀行從獲取資金到投資出去，其間銀行理財(cái)產(chǎn)品價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，而基金公司則是未知價(jià)，沒(méi)有預(yù)期收益的概念。

現(xiàn)在越來(lái)越多的老年人會(huì)提前的為自己的晚年生活尋求一份強(qiáng)有力的保障，因?yàn)殡S著年齡的不斷增大，身體和各方面的問(wèn)題也會(huì)凸顯而出，面臨著看病難，醫(yī)藥貴等種種問(wèn)題的老人選擇怎樣的方式才能為自己的晚年鋪好良好的道路呢，對(duì)于理財(cái)茫然不知的老人又該如何選擇最好的理財(cái)產(chǎn)品呢？

備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)方案近期出爐。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，北京、上海、廣州和武漢四地將有望率先開(kāi)展試點(diǎn)。但在社會(huì)保障日益全面和理財(cái)產(chǎn)品更加多元化的今天，老年人的選擇更多，不再是僅僅靠“養(yǎng)兒”。開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議，結(jié)合老年人自身的情況，如果需要理財(cái)還是以穩(wěn)健型保本產(chǎn)品為主。

近年來(lái)，老年人理財(cái)被騙的案例屢見(jiàn)不鮮，老年人理財(cái)?shù)膯?wèn)題也開(kāi)始越來(lái)越受關(guān)注。一些收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比較小的理財(cái)產(chǎn)品比較適合老年人。專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議，老年人投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以求穩(wěn)為主，切勿盲目跟風(fēng)，造成不必要的損失。

首選保本型理財(cái)產(chǎn)品

其實(shí)老年人是理財(cái)?shù)?ldquo;潛力股”。老年人大多工作多年，又由于老一輩人有勤儉節(jié)約的習(xí)慣，有了一定的財(cái)富積累。而年輕人參加工作的時(shí)間還不太長(zhǎng)，積蓄大多不是很多，而中年人則負(fù)擔(dān)重很多，不僅僅要供房供車(chē)，還要供子女。而老年人相對(duì)經(jīng)濟(jì)自由很多，并且最近步入60歲的老年人很多有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也有抗貨幣貶值的意識(shí)，所有就有了理財(cái)需求。

老年人的理財(cái)渠道也愈發(fā)廣泛。據(jù)了解，目前很多銀行推出了多款風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，比較適合老年人。一類(lèi)是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。經(jīng)了解，該類(lèi)產(chǎn)品屬于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上，投資低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的金融資產(chǎn)和銀行間債券市場(chǎng)各類(lèi)債券、回購(gòu)、同業(yè)存款等方面。安全性高，投資穩(wěn)健，比較適合保守型的中老年人購(gòu)買(mǎi)。

信托產(chǎn)品：信托產(chǎn)品一般收益較高，門(mén)檻也較高，通常起點(diǎn)在 100萬(wàn)元以上，比較適合有大量養(yǎng)老金和一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)的老年人。信托與許多銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，不承諾保本保息，但信托作為一種固定收益類(lèi)產(chǎn)品，實(shí)際上有按期并按預(yù)期收益率來(lái)兌付的剛性要求。因此，投資者在投資信托產(chǎn)品時(shí)，要特別注意選擇實(shí)力強(qiáng)、業(yè)績(jī)優(yōu)秀、重視風(fēng)險(xiǎn)控制的信托公司，選擇風(fēng)險(xiǎn)小、還款來(lái)源和抵質(zhì)押保證充足的信托項(xiàng)目。

貨幣基金隨用隨取，還可享免稅政策

“貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。”據(jù)理財(cái)專(zhuān)家介紹，比如存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場(chǎng)基金所獲得的收入可享受免稅政策；銀行定期儲(chǔ)蓄在儲(chǔ)戶急需用錢(qián)時(shí)，往往不能及時(shí)取回，貨幣基金可以在工作日隨時(shí)申購(gòu)、贖回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率來(lái)計(jì)算，貨幣基金則不同，存10個(gè)月就有10個(gè)月的收益。同時(shí)，貨幣基金的收益率也高于1年期定期存款。因此，對(duì)于喜好1年期定存的老年人來(lái)說(shuō)，理財(cái)專(zhuān)家建議不如將這部分資金購(gòu)入較為穩(wěn)定的貨幣基金，換取不錯(cuò)的收益。

據(jù)悉，貨幣基金投資起點(diǎn)低，一般的貨幣基金1000元就能購(gòu)買(mǎi)，目前年化收益率基本穩(wěn)定維持在3.5%~4.5%，是活期存款利息的10倍以上，且具備每日計(jì)息的特點(diǎn)。此外，貨幣型基金無(wú)申購(gòu)贖回費(fèi)，能即時(shí)贖回，“T+1”個(gè)工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足“T+0”到賬。

特別提醒：老年人在購(gòu)買(mǎi)貨幣基金時(shí)，一定要選擇大型基金公司發(fā)行的貨幣基金。子女可以教老年人使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)，這樣申購(gòu)、贖回都很方便。如果不能使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)，老年人在柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要意志堅(jiān)定，在理財(cái)經(jīng)理推薦其他產(chǎn)

綜合以上分析，我們不難看出，對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，最好的理財(cái)產(chǎn)品還是偏向于保本型的產(chǎn)品，其實(shí)，具體到某款產(chǎn)品相信是任何一個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃師都無(wú)法給出保證的，因?yàn)椴煌?jīng)濟(jì)收入的老人也要結(jié)合自身不同的條件來(lái)進(jìn)行選擇。

人們生活收入水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)生活后，更多人選擇通過(guò)額外的保險(xiǎn)來(lái)給自己和家人謀求一份保障，保險(xiǎn)，作為一種金融產(chǎn)品，對(duì)于沒(méi)有買(mǎi)過(guò)和不熟悉的人來(lái)說(shuō)相對(duì)的要復(fù)雜，那么買(mǎi)保險(xiǎn)劃算嗎，應(yīng)該怎樣買(mǎi)保險(xiǎn)，不同年齡段選擇的方式有何不同，就成了預(yù)想買(mǎi)保險(xiǎn)人們的首要想到的問(wèn)題。下面我們來(lái)分析下去和買(mǎi)保險(xiǎn)劃算，如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)能讓你買(mǎi)到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)越早買(mǎi)保費(fèi)越低

壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買(mǎi)與20歲時(shí)買(mǎi)在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右，老年人買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高，甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是，不管多大年齡，買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買(mǎi)越劃算。

有些附加險(xiǎn)性價(jià)比更高

附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問(wèn)題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的；其次，正確購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充；最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買(mǎi)主險(xiǎn)也是不必要的。

“空中飛人”可買(mǎi)商業(yè)意外險(xiǎn)

對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來(lái)說(shuō)，航空意外險(xiǎn)是再熟悉不過(guò)的了，一般為每份20元，保額40萬(wàn)元，投保人下飛機(jī)保險(xiǎn)就結(jié)束。可這種捆綁的航意險(xiǎn)，有時(shí)不如直接購(gòu)買(mǎi)商業(yè)意外保險(xiǎn)劃算。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來(lái)說(shuō)，即使按每月出門(mén)兩次計(jì)算，一年也要買(mǎi)24次這種保險(xiǎn)，價(jià)格為480元。而購(gòu)買(mǎi)一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

特別需要指出的是，保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性越大，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就越高。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對(duì)儲(chǔ)蓄而言，保險(xiǎn)能以較小的費(fèi)用換取較大的保障。

從這一點(diǎn)上看，保險(xiǎn)是優(yōu)于儲(chǔ)蓄的。但是如果保險(xiǎn)事故沒(méi)有發(fā)生，被保險(xiǎn)人就得不到任何賠付，這時(shí)候保險(xiǎn)就不如儲(chǔ)蓄了。比方說(shuō)，用同樣金額的錢(qián)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)定期生存保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，就能得到高于儲(chǔ)蓄積累額的保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，就得不到任何保險(xiǎn)金。

不同的保險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)前，都應(yīng)該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮，只有買(mǎi)到合適自己的保險(xiǎn)，才所謂是買(mǎi)到了劃算的保險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后如何進(jìn)行保單的隨時(shí)查詢是每一個(gè)投保人士所關(guān)心的問(wèn)題，以太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法為例，我們來(lái)看下傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品查詢方法有哪些。

為充分維護(hù)客戶保險(xiǎn)消費(fèi)權(quán)益，并隨時(shí)了解各類(lèi)保單的詳細(xì)信息，太平洋推出了覆蓋各類(lèi)短期意外保險(xiǎn)和長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務(wù)。

近日，太平洋壽險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)率先推出了"客戶保單自助查詢服務(wù)"，在柜面、電話及網(wǎng)絡(luò)"三位一體"服務(wù)上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，實(shí)現(xiàn)了立體、便捷、自主的網(wǎng)上查詢、電話查詢及柜面查詢服務(wù)。

為讓客戶買(mǎi)得放心，并隨時(shí)了解各類(lèi)保單的詳細(xì)信息，便于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠申請(qǐng)和續(xù)繳保費(fèi)，太平洋壽險(xiǎn)推出了覆蓋各類(lèi)短期意外保險(xiǎn)和長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務(wù)。

太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法傳統(tǒng)查詢方法：

電話查詢：

太保95500客服人工服務(wù)提供每周7天24小時(shí)全天候優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

95500人工服務(wù)查詢步驟：95500——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選2（人壽險(xiǎn)服務(wù)）——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選9（人工服務(wù)）——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選1（保單查詢）、選2（投訴）、選3（其他）

網(wǎng)站查詢：

網(wǎng)站自助查詢步驟：進(jìn)入太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司網(wǎng)站——點(diǎn)擊首頁(yè)上的人壽保險(xiǎn)（進(jìn)入壽險(xiǎn)網(wǎng)站）——鼠標(biāo)滑過(guò)客戶服務(wù)中心彈出子菜單個(gè)人壽險(xiǎn)自助服務(wù)（點(diǎn)擊進(jìn)入新頁(yè)面）——如果還沒(méi)有注冊(cè)先注冊(cè)為會(huì)員，如已注冊(cè)則先登錄——在登錄狀態(tài)進(jìn)入會(huì)員中心——點(diǎn)擊人壽保險(xiǎn)——輸入查詢內(nèi)容可以查詢您已經(jīng)投保的所有太保人壽保單。

太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司網(wǎng)站地址：

http://www.cpic.com.cn/cpic/index.shtml

網(wǎng)站個(gè)人壽險(xiǎn)自助服務(wù)查詢選項(xiàng)搜索頁(yè)面地址：請(qǐng)?jiān)谠擁?yè)面注冊(cè)或登錄

http://www.cpic.com.cn/lifeebiz/pos/onlineservice/ServiceAction_goFirstSearch.action

太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法新功能:

今年1月，“太平洋保險(xiǎn)[微博]e服務(wù)”微信支付保險(xiǎn)銷(xiāo)售功能正式啟用，成為行業(yè)內(nèi)首家推出微信支付功能的微信服務(wù)平臺(tái)。這也是太平洋保險(xiǎn)在線以“關(guān)注客戶需求、改善客戶界面，提升客戶體驗(yàn)”為目標(biāo)，實(shí)施“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為客戶提供多接觸點(diǎn)服務(wù)渠道的重要業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

為有效拉近與客戶的距離，為客戶提供更流暢便捷的服務(wù)體驗(yàn)，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”微信服務(wù)號(hào)利用在線商城客戶服務(wù)功能的整合優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品便捷的自助銷(xiāo)售服務(wù)。提供車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和銷(xiāo)售，投保人可以根據(jù)自身需求，通過(guò)微信支付購(gòu)買(mǎi)、人工報(bào)價(jià)、線下預(yù)約等多種形式快速便捷地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”正積極優(yōu)化客戶的購(gòu)物體驗(yàn)，在完成產(chǎn)壽保單查詢、理賠進(jìn)度的查詢、在線問(wèn)題自動(dòng)回復(fù)等服務(wù)功能的基礎(chǔ)上，增加了更便捷的微信支付功能，成為整合銷(xiāo)售、服務(wù)及營(yíng)銷(xiāo)功能的移動(dòng)端公共服務(wù)平臺(tái)。

有別于大多數(shù)同業(yè)服務(wù)號(hào)只提供單純的車(chē)險(xiǎn)內(nèi)容，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”平臺(tái)上“擺放”的產(chǎn)品更為豐富，能夠滿足各類(lèi)客戶群體的保險(xiǎn)需求。

從傳統(tǒng)的電話查詢到互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)站查詢，再到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的微博微信隨時(shí)查詢，太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法無(wú)疑是在讓保險(xiǎn)查詢?cè)絹?lái)越便攜化。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，從2012年起，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中有十分之一是來(lái)自內(nèi)地投保人的貢獻(xiàn)，那么是什么原因導(dǎo)致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，反而還要遠(yuǎn)赴香港購(gòu)買(mǎi)呢，那么在香港買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不便又在哪里，今日開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯就香港買(mǎi)保險(xiǎn)的各個(gè)問(wèn)題來(lái)和大家深度討論下。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%。而在2008年，這個(gè)比例僅為5.4%。

與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同，內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)8%，這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度首次降至個(gè)位數(shù)，與20年來(lái)超過(guò)20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元，同比減少2.47%，為近7年來(lái)首次“開(kāi)門(mén)不紅”。

香港買(mǎi)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

越來(lái)越多的內(nèi)地高端客戶開(kāi)始香港買(mǎi)保險(xiǎn)，與內(nèi)地的產(chǎn)品相比，它們的吸引力在哪里呢？一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，低投入、高收益以及保障范圍廣泛，是香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。“從費(fèi)用上看，香港買(mǎi)保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低。”該負(fù)責(zé)人表示，低廉的這部分費(fèi)用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格相對(duì)更便宜。據(jù)介紹，同樣的保障內(nèi)容，在香港購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)要比在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)的保費(fèi)低20%～30%。不僅如此，以重大疾病險(xiǎn)為例，香港買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一般能提供35個(gè)左右的病種保障，而香港的重疾險(xiǎn)則能提供少則40種，多則60多種疾病保障。”而在收益率方面，由于香港險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對(duì)較大。據(jù)了解香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的人士介紹，香港險(xiǎn)企在世界各地投資回報(bào)潛力最大的項(xiàng)目，收益率通常高于5%。

但是在了解到香港買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之后，那么內(nèi)地人到香港買(mǎi)保險(xiǎn)的不便和劣勢(shì)又在哪里呢？專(zhuān)家提醒赴港投保簽單也存在風(fēng)險(xiǎn)。

香港買(mǎi)保險(xiǎn)劣勢(shì)：

首先，每年親自去一次香港或在香港托人代繳費(fèi)，都不是很方便,在香港銀行開(kāi)戶后利用網(wǎng)上銀行，授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi)，也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報(bào)銷(xiāo)手續(xù)將會(huì)非常麻煩，如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,

另外，由于在香港購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，在理賠或者給付時(shí)使用的是港元，港元直接與美元掛鉤，投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)幾年甚至數(shù)十年的長(zhǎng)線投資，匯率的變化，很可能造成投保人最終拿回的分紅比預(yù)期的收益低。

最后，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金，如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)，其有效資產(chǎn)又無(wú)法賠償所有保單損失時(shí)，這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購(gòu)買(mǎi)，一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，只能按法律走破產(chǎn)程序，投保人很可能血本無(wú)歸。

還有最重要的一點(diǎn)需要提醒有打算去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的投保人，購(gòu)買(mǎi)含有重疾等系列的相關(guān)保險(xiǎn)，如果被保人真的發(fā)生疾病等問(wèn)題，香港的保險(xiǎn)公司也只是承認(rèn)內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷，基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定，所以這點(diǎn)來(lái)講，對(duì)于投保人也是非常不便的。

隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分，除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品受到了越來(lái)越多投資愛(ài)好者的青睞，對(duì)于種類(lèi)比較復(fù)雜的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢

保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)：

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類(lèi)似于股票分紅。但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn),紅利主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然,紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒(méi)有。

投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來(lái)投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同,高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中,分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買(mǎi)保險(xiǎn)首先買(mǎi)的是保障,不能夠只顧著理財(cái)而忘記了保障自身。

了解了保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些之后，對(duì)于有興趣的投資理財(cái)愛(ài)好者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？

建議可以從以下幾個(gè)方面來(lái)考慮一下：

1 交多少

投保人保費(fèi)預(yù)算大概是多少。買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，是為了預(yù)防和減少將來(lái)不確定事項(xiàng)發(fā)生，給自己和家人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，如果投保人現(xiàn)在支付的保費(fèi)過(guò)重，很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費(fèi)期內(nèi)投保人不能履行交納保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保險(xiǎn)是不起作用的。一般來(lái)說(shuō)，家庭保費(fèi)支出不超過(guò)家庭收入20%。

2 誰(shuí)投保

誰(shuí)是家中主要賺錢(qián)的人就要給他買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是保支柱，如果把順序弄反了，而買(mǎi)給那些所謂最需要保險(xiǎn)的人，有事發(fā)生對(duì)家庭沒(méi)有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3 保什么

需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會(huì)及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危風(fēng)險(xiǎn)較低，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較高投保時(shí)，應(yīng)該將各種醫(yī)療險(xiǎn)放在首位，最后考慮教育金婚嫁金等。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些：

首先，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品要量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)；另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過(guò)大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類(lèi)型，經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專(zhuān)業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營(yíng)狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來(lái)了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

選擇任何一款投資理財(cái)產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以建議廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者在購(gòu)買(mǎi)之前不管是保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品還是其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，都應(yīng)該結(jié)合自身的實(shí)際需要和各項(xiàng)承受能力來(lái)綜合決定。

生活理財(cái)中不可不知的竅門(mén)：

生活理財(cái)竅門(mén)一：記帳 所有人都知道理財(cái)要記帳，實(shí)行一個(gè)禮拜不難，一兩月也行，三五月問(wèn)題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣，時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過(guò)地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒(méi)必要花，哪些如何花才能更有價(jià)值。 所以，如果要理財(cái)，第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記賬 

生活理財(cái)竅門(mén)二：量入為出 記帳了，我們就知道，有些錢(qián)花地很莫名其妙，一個(gè)月算下來(lái)，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒(méi)穿過(guò)，一堆亂七八糟沒(méi)用的東西。有些東西完全沒(méi)必要花，所以，建議大家買(mǎi)東西的時(shí)候問(wèn)問(wèn)自己，我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個(gè)數(shù)，其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白”想要 “和”需要“的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制，現(xiàn)在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣! 

生活理財(cái)竅門(mén)三：積累你的原始資金，越早越好 一定要學(xué)會(huì)定時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不要以為一個(gè)月一百塊兩百塊沒(méi)多少，哪怕就是幾十塊，一點(diǎn)點(diǎn)，趁年輕的時(shí)候一定要多積累，養(yǎng)成每個(gè)月有一筆錢(qián)雷打不動(dòng)地儲(chǔ)蓄起來(lái)。將來(lái)你就會(huì)知道，這筆資金會(huì)是你的啟動(dòng)資源。最好能在讀書(shū)的時(shí)候就開(kāi)始，把壓歲錢(qián)零花錢(qián)存起來(lái)，現(xiàn)在的小孩零花錢(qián)還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候會(huì)有一筆可觀的個(gè)人小資產(chǎn)。 

生活理財(cái)竅門(mén)四：不要什么都用信用卡付帳 信用卡實(shí)在不適合學(xué)生和剛工作不久的年輕人，買(mǎi)東西付現(xiàn)金好，沒(méi)有什么不方便不習(xí)慣的，現(xiàn)在很多人買(mǎi)一塊錢(qián)一瓶礦泉水都喜歡刷卡，一個(gè)月算下來(lái)才發(fā)現(xiàn)很多錢(qián)莫名其妙就沒(méi)了。不要抱怨我的錢(qián)怎么沒(méi)怎么花就沒(méi)了，錢(qián)就是你大手大腳在你不知道的時(shí)候就沒(méi)了，所以，一般情況下，是沒(méi)有使用信用卡的必要!這會(huì)讓你麻木消費(fèi)，所以，也請(qǐng)記好帳，只要一個(gè)月，你就能知道你的錢(qián)是怎么莫名其妙地沒(méi)了的。不要和別人比，沒(méi)什么可比性的。年輕的時(shí)候盡量不要有負(fù)債。不要以為年輕沒(méi)什么的，其實(shí)

生活理財(cái)竅門(mén)五：給自己保險(xiǎn) 給父母保障 不要覺(jué)得這個(gè)離自己太遙遠(yuǎn)，當(dāng)我們做第一份工作的時(shí)候，父母辛苦撫養(yǎng)你長(zhǎng)大，萬(wàn)一如果發(fā)生什么不策，我們也能給父母留點(diǎn)保障.這是我們對(duì)父母應(yīng)該有的責(zé)任和關(guān)懷.不用花太多錢(qián)，可以給自己買(mǎi)一份定額的，如果發(fā)生意外生亡或殘疾可以得到一大筆補(bǔ)償給父母的。受益人寫(xiě)父母。我們好好活著就是父母最好的保障。當(dāng)然還有一些其他的相關(guān)的保險(xiǎn)，這個(gè)可以咨詢專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人，這里我只說(shuō)為你自己保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外和生亡給父母留一筆可觀的保障金，讓他們的晚年生活地更好吧!這不是對(duì)自己詛咒，我們都知道自己會(huì)好好地生活，努力去幸福.但保險(xiǎn)就是買(mǎi)份安慰和實(shí)在.心靈的安慰和真正發(fā)生事情確實(shí)的保障!這是我們對(duì)父母或家人的責(zé)任和關(guān)懷! 學(xué)會(huì)掌握良好的生活理財(cái)竅門(mén)，讓我們的理財(cái)生活變得更加的豐富多彩！

首先我們先來(lái)了解下月光族的心理特征：

月光族的心理分析  

1、缺少生活磨煉，不知道賺錢(qián)辛苦。  

2、缺少理財(cái)鍛煉，不會(huì)管理開(kāi)支。  

3、缺少交際練習(xí)，以使錢(qián)來(lái)填補(bǔ)感情空白，很多還是蟄居族。  

4、報(bào)復(fù)心理作怪，由于年少時(shí)父母在零花錢(qián)上管制過(guò)嚴(yán)，一朝有錢(qián)，盡使手中財(cái)。  

5、加入月光族的惟一條件：工資月月光，不剩一分，只許負(fù)債，不可盈余。  

6、月光族的口號(hào)：掙多少花多少。 

月光族理財(cái)妙招：

買(mǎi)一份儲(chǔ)蓄性的保險(xiǎn)。

因?yàn)榘最I(lǐng)們年紀(jì)都不大，每月拿出200多元，為自己提供了一份有分紅的儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，并且附加上重大傷害。這樣，若是不幸出事，至少不會(huì)成為自己那個(gè)偏遠(yuǎn)山城里家人的負(fù)擔(dān)（我們都是北漂），而且也能保證自己好不容易辛苦打下的江山不會(huì)一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸運(yùn)一輩子都沒(méi)事，那么也可以老的時(shí)候給自己花或是留給后人。

記流水賬。

確定自己每個(gè)月的資金流向。現(xiàn)在北京、上海、深圳等地的白領(lǐng)都流行加入賬族進(jìn)行在線記賬。記兩個(gè)月以后，做一個(gè)嚴(yán)格的審視，將那些沒(méi)有必要、并且不會(huì)降低他們生活水平的消費(fèi)拿掉，或是選擇替代品。畢竟，人的欲望是無(wú)止境的，如果不能讓他們知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理財(cái)所必需的閑余資金又從何而來(lái)呢？

從自己的錢(qián)包掏錢(qián)出來(lái)。

我給自己的要求是，如果在購(gòu)物或是消費(fèi)的時(shí)候，若是對(duì)方找給了我一張五元的鈔票，我就會(huì)假設(shè)這張錢(qián)不存在，拿出來(lái)放在另一個(gè)口袋里，回家后放入一個(gè)盒子收好。等到攢到100元就在方便的時(shí)候帶去銀行存起來(lái)。另外，這個(gè)銀行一定不是在你工作地點(diǎn)或是家的附近，并且千萬(wàn)不要辦卡。嘿嘿，大家應(yīng)該都確定自己的自制力如何吧？信用卡都能刷爆，何況自己的錢(qián)了？推薦幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)比較少的銀行給大家做這個(gè)項(xiàng)目：興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行等等。我通過(guò)這個(gè)方式，已經(jīng)給自己多積攢了三手中石化的股票，呵呵。

多在自己家中做飯，不要總在外面吃。

5

公平地看待信用卡。

有些人認(rèn)為信用卡是萬(wàn)惡之源，讓你成為一個(gè)為銀行打工的卡奴；而也有些人認(rèn)為信用卡是能夠讓自己實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的工具，并且把今天花明天的錢(qián)作為一個(gè)很好的時(shí)尚。

我認(rèn)為這兩者都有失偏頗。前者認(rèn)為信用卡是完全的負(fù)債，不值得擁有；后者則認(rèn)為信用卡能讓自己得到自己現(xiàn)在的收入所得不到的東西，全然不顧今后的生活，甚至有人將信用卡作為提現(xiàn)的工具，渾然不懼提現(xiàn)以后的手續(xù)費(fèi)和今后的利息。

我的做法是：能刷卡的時(shí)候一定是刷卡，但我并不會(huì)購(gòu)買(mǎi)任何計(jì)劃外的東西，只是購(gòu)買(mǎi)必須購(gòu)買(mǎi)的東西，并且從不提現(xiàn)，還要全額還款，而不是還最低還款額。

這就是一些理財(cái)小竅門(mén)，也許里面有些東西大家已經(jīng)做到了，那么恭喜你，相信你已經(jīng)走在了正確的道路上！ 非富人和富人比起來(lái)，究竟欠缺什么？ 機(jī)遇—時(shí)勢(shì)造英雄 觀念—理性而超前的理財(cái)觀念。

月光族理財(cái)建議：

月光族們最好做一個(gè)強(qiáng)制性的開(kāi)支預(yù)算，在收入的范圍內(nèi)計(jì)劃好支出。對(duì)每月中各項(xiàng)必須支出的項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)算，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂(lè)等方面作一個(gè)計(jì)劃，盡量壓縮不必要的開(kāi)支。

有時(shí)候很多人總是說(shuō)：“我也不知道錢(qián)都花到哪兒去了！”可以使用一個(gè)簡(jiǎn)單而實(shí)用的方法——記賬。每天只要用十分鐘時(shí)間把自己的開(kāi)銷(xiāo)記錄下來(lái)，堅(jiān)持一個(gè)月，效果就會(huì)自然顯現(xiàn)。通過(guò)記賬可以很清楚地了解到自己錢(qián)的去向。

我國(guó)目前的投資方式和渠道較少，短期投資項(xiàng)目只局限于債券、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過(guò)5％，雖然有一些民間集資的項(xiàng)目回報(bào)率很高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)加大，因此作為理財(cái)策劃來(lái)說(shuō)，還是應(yīng)本著資金安全第一的宗旨操作。

在許多月光族看來(lái)，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買(mǎi)保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。但事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。從點(diǎn)滴做起，從小事做起，通過(guò)合理的理財(cái)月光族也能搖身變土豪。

隨著人們生活水平的不斷提高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成為很多家庭和個(gè)人投資的不錯(cuò)選擇，那么在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候應(yīng)該注意的問(wèn)題有哪些呢，我們一起來(lái)聽(tīng)保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理給出的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)。

首先，保險(xiǎn)理財(cái)量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)；另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過(guò)大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類(lèi)型，經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專(zhuān)業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營(yíng)狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來(lái)了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理提醒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)慎入誤區(qū)：

保險(xiǎn)理財(cái)用一個(gè)更準(zhǔn)確的詞就是“保險(xiǎn)消費(fèi)”,在解釋保險(xiǎn)消費(fèi)的誤區(qū)和注意事項(xiàng)之前,我們先看一下保險(xiǎn)消費(fèi)的五個(gè)特點(diǎn),即保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無(wú)形性、保險(xiǎn)消費(fèi)效用具有延后性、保險(xiǎn)消費(fèi)具有非可求性、保險(xiǎn)合同是格式合同以及保險(xiǎn)利益具有不確定性。這五個(gè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)消費(fèi)即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更是一個(gè)貌似矛盾的統(tǒng)一體,比較典型的是萬(wàn)能保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)與保障共存,消費(fèi)者所繳保費(fèi)分成了兩個(gè)部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險(xiǎn)公司必要的費(fèi)用扣除。

從而可以引出保險(xiǎn)消費(fèi)最大的誤區(qū)就是“重收益、輕保障”。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,一些投資類(lèi)保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購(gòu)買(mǎi)了投資類(lèi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn),紛紛退保,這固然與一些銷(xiāo)售人員只強(qiáng)調(diào)收益有關(guān),但是一些人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只看收益的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理提醒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

注意事項(xiàng)一 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原則是“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，畢竟人身保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，它在個(gè)人和家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮出強(qiáng)大的威力是其他任何金融產(chǎn)品所無(wú)法替代的。某些保險(xiǎn)產(chǎn)品是有投資功能，但如果站在投資角度，就應(yīng)該按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。

注意事項(xiàng)二 您對(duì)投保的每一份保單，一定要看清條款，辨別清楚哪些是除外責(zé)任即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如果您非常希望把這份風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，就要留心研究收集有沒(méi)有最適合轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)的保單，然后通過(guò)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較選擇相對(duì)合適的公司和產(chǎn)品。選擇保險(xiǎn)公司關(guān)鍵點(diǎn)在于這家保險(xiǎn)公司的服務(wù)和市場(chǎng)口碑以及它的綜合實(shí)力。另外，我們要清楚地知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)公司的精算師根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定出來(lái)的，這就意味著根本不存在所謂的較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)真正適合自己的產(chǎn)品才是最好的。

注意事項(xiàng)三 因?yàn)閭€(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況在不斷地發(fā)展變化當(dāng)中，所以保險(xiǎn)需求的險(xiǎn)種和保額也跟著不斷地發(fā)展變化，這就要求我們要定期診斷我們的保險(xiǎn)方案，不斷修正增減，使其真正能滿足我們的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

最后，保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理建議，只有在購(gòu)買(mǎi)前了解了產(chǎn)品的基本特點(diǎn)，和個(gè)人的實(shí)際需要，兩者結(jié)合才能選出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。