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很多人以為購買車險之后，發(fā)生的任何事故都能夠獲得理賠。其實在車險條款中，對于一些特殊情況有明確的規(guī)定，出險之后也無法獲得賠償。今天開心保小編就為大家整理一些車險事故案件，分析哪些情況不屬于車險理賠范圍內(nèi)。

案例一：不系安全帶發(fā)生事故能理賠么？

6月18日，新疆昌吉發(fā)生一起嚴(yán)重交通事故，一輛載有36名游客的旅游大巴因大霧滑出山道，側(cè)翻到路邊45米深的山溝中，截止到目前為止已經(jīng)造成15人死亡，其余傷員正在救治中。據(jù)事故調(diào)查人員表示，車上人員均為系安全帶。

有網(wǎng)友因此提問，發(fā)生交通安全事故時，如果車上人員未系安全帶，保險公司能否進行理賠呢？

首先來看一下哪些險種保障車上人員人身安全。車上人員責(zé)任險是車險的一種，指投保車輛在發(fā)生交通事故之后，由保險公司對于車上人員傷亡進行的賠償，包括醫(yī)療費用、誤工補償、喪葬費用等等。但很多保險公司都在保險條款中有明確規(guī)定，違法行為不包含在賠償范圍內(nèi)。也就是說，因不系安全帶、超速駕駛、違章駕駛、無證駕駛、超載行車等違法行為造成的傷害，保險公司有權(quán)利拒絕賠償。在實際理賠案例中，一些保險公司雖然會給予理賠，但不賠償也有一定的道理，還需要針對具體理賠事件進行分析。這里也提醒廣大車主，一定要嚴(yán)格按照法律規(guī)定駕駛車輛，讓自己的人身安全更有保障。

除了車上人員責(zé)任險，人身險也能夠?qū)煌ㄒ馔膺M行賠付。人身意外險可以保障因各種意外導(dǎo)致的被保險人殘疾，但只對被保險人有效。而車上人員責(zé)任險則是按車座位收費，只要乘坐該車位的人都是被保險人。人身意外險的保額更高，能夠?qū)ι钪械娜魏我馔膺M行保障。

以開心保網(wǎng)提供的合眾安心定制C款為例，綜合意外保額40萬，營運汽車、軌道、輪船保額30萬，航空意外100萬，另附加4萬元急救醫(yī)療費用，每天僅需不足1元錢，就可以獲得高額的意外保障，作為生活的補充保險很劃算。

此外，駕駛員也可以投保專屬的駕駛員意外險。開心保小編推薦太平洋財險駕意人生-駕駛員人身意外傷害保險，專為有車一族打造。高額意外保障，附加住院醫(yī)療及住院津貼服務(wù)，并有骨折意外專屬賠償金，全年保障78元起，尤其適合長期出行的人群選擇，可以作為車上人員責(zé)任險的額外補充。

案例二：撞傷自家人保險賠不賠？

同樣是6月18日，浙江奉化陽光茗都發(fā)生一件慘案：一女子倒車不慎將車后的丈夫撞死，自己也因為探頭出去，導(dǎo)致手跟頭部都夾在墻壁間，不幸身亡。一個簡單的倒車行為，竟造成夫婦雙方死亡，留下兩個孩子孤苦伶仃！

實際上，開車撞傷自家人的情況常常發(fā)生，網(wǎng)友也非常關(guān)心賠付問題。很多市民都認(rèn)為，保險公司應(yīng)該賠付，但實際上，保險公司也有拒賠的理由。在交強險和商業(yè)車險中，家庭成員都可以成為保險責(zé)任的受償主體。但商業(yè)車險中的“免責(zé)條款”明確規(guī)定，保險人對被保險人、被保險機動車本車駕駛員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)損失的賠償義務(wù)。也就是說，撞傷自家人的情況，交強險可以理賠，但商業(yè)車險是不賠的。

這里要說明一下車險中的第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險是賠償事故中第三方受害者的，但卻排除4種人，即保險人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發(fā)生事故時的駕駛員及車內(nèi)人員。因此，保險公司有拒賠的理由。

為了提高家人的保障水平，最好能夠給自己跟家人都購買一份人身意外險，這樣當(dāng)自己駕車出現(xiàn)事故時，能夠獲得更高的賠償，減少家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。開心保推薦泰康e順綜合意外保障計劃，保障范圍全面，提供高額的意外傷害、醫(yī)療住院費用，基礎(chǔ)計劃117元起， 50萬保障一年僅需398元，經(jīng)濟實惠，尤其適合一家人投保，讓您安心行車，免除后顧之憂。 

　　百萬寶馬致三車追尾　車損高達15萬元

　　車主紛紛提高三責(zé)險保額

　　擔(dān)心撞上豪車引起巨額賠償

　　交通事故造成人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)提高

　　需根據(jù)自身情況合理買汽車保險

　　第三責(zé)任險名詞解釋

北京李小姐日前打來電話咨詢，在上班途中不小心撞壞了一輛帕薩特，交警判自己全責(zé)，要賠付5萬元。自己5月份剛買的新車，除了強制購買的交強險，自己也在人壽財產(chǎn)保險公司投保的車險。因為是在4S店直接買的全險，自己也不清楚其中都包含哪些內(nèi)容。想咨詢發(fā)生事故賠付標(biāo)準(zhǔn)都賠償限額都有哪些？具體的比例是怎樣的？

開心保車險專家解答：

通常我們所說的車險，包含了交強險和商業(yè)車險兩部分，交強險是國家強制規(guī)定必須購買的保險，其目的是為了保障機動車駕駛員的生命、財產(chǎn)安全，維護道路交通秩序。交強險按照車輛類型不同，實行統(tǒng)一報價。家庭自用6座以下汽車一年保費是950元，按照交通事故責(zé)任方不同，賠付金額也有所不同。如果在交通事故中有責(zé)任，那么死亡傷殘賠償11萬元，醫(yī)療費用賠償1萬元，財產(chǎn)損失賠償2000元。如果在交通事故中無責(zé)任，死亡賠償限額是1.1萬，醫(yī)療費用賠償限額1000元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。交強險最主要的還是為車輛提供基本保障，因此額度并不是很高。

而商業(yè)車險則沒有責(zé)任方的區(qū)別，只要發(fā)生事故，都可以按照實際發(fā)生的費用進行賠付，最高額度不超過車輛投保的保額。李小姐購買的新車購置價是10萬，交了交強險和商業(yè)車險保費一共4951元，其中交強險950元，商業(yè)車險40001元。人壽財產(chǎn)保險車險涵蓋的險種包括：

車損險保額10萬元，保費1819元；

第三者責(zé)任險保額30萬，保費1359元；

盜搶險保額10萬，保費500元；

車上人員責(zé)任險駕駛員保額5萬，保費205元，每個乘客座位保額2萬，保費共208元；

玻璃險保額10萬，保費210元；

不計免賠特約險639元。

因為新車購買人壽財產(chǎn)保險公司的車險，所以計入了各種優(yōu)惠，一共是4001元保費。在本次事件中，李小姐撞壞別人的車，被判全責(zé)，需要賠付對方5萬元。交強險賠付2000元，其余由商業(yè)險中的三者險進行補充，因購買了不計免賠險，所以可賠付4萬8000元。此外，李小姐自己的車也造成了一定損失，修車花了3萬元，該款項全部由商業(yè)車險中的車損險承擔(dān)。

由此可見，商業(yè)車險是對于交強險的有效補充，投保合適的商業(yè)險是非常必要的，不僅可以提高保障額度，更可以完善交強險的不足，讓車主享受更周全的保障。

此外，李小姐的新車也建議補充一份劃痕險，專門提供車漆剮蹭、劃花保障，適合新車投保。通過本次的車險理賠案例也可以看出，按車輛價值足額投保很關(guān)鍵，一旦車輛發(fā)生較大的損失，足額投保賠付的限額更高，車主也不要貪圖小便宜，因小失大。

中國人壽財產(chǎn)保險公司開展車險業(yè)務(wù)以來，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和快捷的理賠速度受到了不少用戶的信賴。目前，人壽財產(chǎn)保險公司已經(jīng)在全國各大城市設(shè)立了車險網(wǎng)點機構(gòu)，為千萬客戶提供更優(yōu)質(zhì)的車險服務(wù)。

交強險賠償范圍

死亡傷殘賠償項目

醫(yī)療費用賠償項目

交強險責(zé)任限額