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對(duì)于不熟保險(xiǎn)行業(yè)的朋友來(lái)說，保險(xiǎn)代理人這一詞匯就顯得相當(dāng)陌生，那么到底什么叫保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)代理人是干什么的呢？讓我們一起來(lái)了解一下。

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。

保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中,專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司；兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),指定專用設(shè)備專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的個(gè)人。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,代理收取保費(fèi),協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,代理收取保費(fèi)。個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn),個(gè)人人壽保險(xiǎn),個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

如何挑選“靠譜”保險(xiǎn)代理人：分紅險(xiǎn)不打包票

需要購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，很多消費(fèi)者會(huì)第一時(shí)間想到找個(gè)保險(xiǎn)代理人咨詢一下，但又不免猶豫，擔(dān)心被“忽悠”，常常是手里拿著幾個(gè)保險(xiǎn)代理人的電話，不知道該打給誰(shuí)。保險(xiǎn)代理人要專業(yè)可信才“靠譜”。那么，要怎樣才能慧眼識(shí)人，找到“靠譜”的保險(xiǎn)代理人呢？

中德安聯(lián)人壽的資深保險(xiǎn)專家王海峰說：“其實(shí)還是有一些方法可以幫助消費(fèi)者鑒別真正專業(yè)誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人的。”他認(rèn)為，除了可以在保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站查詢代理人的展業(yè)證、資格證，對(duì)比相關(guān)信息是否與其本人陳述一致之外，還有一些簡(jiǎn)單的考察標(biāo)準(zhǔn)，可以幫助消費(fèi)者分辨代理人的專業(yè)度和可信度。

通過選擇一個(gè)“靠譜”的代理人，進(jìn)而擁有“靠譜”的保障計(jì)劃，可以少走彎路。

“靠譜”表現(xiàn)一：先問診，后開方

“保險(xiǎn)最本質(zhì)的作用在于保障，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前對(duì)此應(yīng)有足夠的理性認(rèn)知。而一位優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，也應(yīng)把客戶的保障放在最重要的位置。”王海豐如此強(qiáng)調(diào)。

如果一個(gè)保險(xiǎn)代理人向一個(gè)沒有任何保險(xiǎn)保障的人，首先力推的是一份以理財(cái)為主要功能的保險(xiǎn)，或者，初次見面，在溝通過程中，不詢問客戶的家庭結(jié)構(gòu)、家庭收入、現(xiàn)有保險(xiǎn)情況等信息，一門心思介紹某款保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，強(qiáng)調(diào)過多久能賺多少錢，等等，這種本末倒置的行為就顯示出該保險(xiǎn)代理人不專業(yè)。

專業(yè)保險(xiǎn)代理人的價(jià)值就在于幫助客戶明確自身保險(xiǎn)需求，制訂保險(xiǎn)計(jì)劃。一般來(lái)說，在進(jìn)行一到兩次溝通后，代理人會(huì)制訂一份計(jì)劃書，從中也能分出代理人的高下。專業(yè)的保險(xiǎn)代理人在制訂客戶計(jì)劃書時(shí)，會(huì)從客戶的實(shí)際狀況出發(fā)，分析其自身或家庭存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而有針對(duì)性的給出保險(xiǎn)方案，而不是盲目地推銷。

“靠譜”表現(xiàn)二：分紅險(xiǎn)不打包票

“我也不知道買的是什么，代理人說好，每年能拿到10%的回報(bào)，還有很多分紅，所以就買了。”這種情況在保險(xiǎn)消費(fèi)者中并不少見。其實(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該明白，如果有明確的回報(bào)，那么在保險(xiǎn)合同中肯定會(huì)有相關(guān)說明；而如果產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)，那么其分紅肯定是不確定的。這些都是基本的保險(xiǎn)常識(shí)，“靠譜”的代理人絕不會(huì)用年收益來(lái)忽悠人。因此，認(rèn)真讀保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者就能辨明真假。

“靠譜”表現(xiàn)三：長(zhǎng)期服務(wù)，及時(shí)調(diào)整

除卻意外險(xiǎn)之類的短期險(xiǎn)種，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長(zhǎng)達(dá)三五十年或終身。在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度中，投保人會(huì)需要后續(xù)的保單服務(wù)，比如變更地址、繳費(fèi)賬戶信息、聯(lián)系方式，或者受益人的更改等等，雖然可以直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系辦理，但是很多人喜歡先與代理人取得聯(lián)系。

另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生改變，家庭的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。從一個(gè)兩口之家，到三人世界，到孩子長(zhǎng)大成人，家庭的保障計(jì)劃重點(diǎn)也從普通壽險(xiǎn)、健康保障，向孩子的教育保障，向養(yǎng)老保障進(jìn)行轉(zhuǎn)變。靠譜的代理人會(huì)與客戶保持長(zhǎng)期的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)變化，并提醒家庭保障做相應(yīng)調(diào)整，以防保障缺口。“在德國(guó)，安聯(lián)的很多代理人是客戶一生的朋友。就是因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)不是一勞永逸的，要不斷更新調(diào)整，因此一位專業(yè)誠(chéng)信、立志長(zhǎng)期服務(wù)的保險(xiǎn)代理人非常重要。”王海豐說。