開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

時(shí)至今日，保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。因?yàn)榧膊?、意外、死亡、衰老、殘疾的發(fā)生隨時(shí)威脅著每一個(gè)生活在這個(gè)世界上的人，但是面對(duì)如今五花八門(mén)的保險(xiǎn)購(gòu)買渠道，你是不是會(huì)感到很困惑？下面詳細(xì)介紹了幾種主要的保險(xiǎn)渠道，以便大家能夠更好更輕松的購(gòu)買到自己合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（1）保險(xiǎn)代理人仍是首選

保險(xiǎn)代理人是目前老百姓購(gòu)買保險(xiǎn)最主要的渠道，有數(shù)據(jù)顯示，九成以上的消費(fèi)者通過(guò)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)。由于代理人制度十分契合中國(guó)社會(huì)“重人情、靠關(guān)系”的傳統(tǒng)，目前國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都依賴自己的代理人隊(duì)伍銷售保險(xiǎn)。有些代理人還在網(wǎng)上建立起了個(gè)人門(mén)店。

保險(xiǎn)代理人通常會(huì)比較熟悉本公司險(xiǎn)種的特點(diǎn)，從而能夠針對(duì)客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，向客戶介紹合適的險(xiǎn)種，一些有經(jīng)驗(yàn)的代理人還會(huì)幫助客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)比較完善的保障方案。同時(shí)，選擇通過(guò)代理人購(gòu)買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長(zhǎng)久的合作關(guān)系。

但是，保險(xiǎn)代理人的收入通常與銷售業(yè)績(jī)掛鉤，有的代理人專業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)良莠不齊，對(duì)險(xiǎn)種條款一知半解或夸大保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)欺騙投保人，甚至私吞客戶保費(fèi)的案例也時(shí)有耳聞，使很多人對(duì)保險(xiǎn)代理人避而遠(yuǎn)之。而且，不少消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)買了保險(xiǎn)后過(guò)了一段時(shí)間，自己的代理人就找不到了，所購(gòu)買的保單也成了“孤兒”。所以投保人在選擇代理人時(shí)既要審查代理人的資質(zhì)又要選擇精通保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)周到的代理人。

（2）銀行：購(gòu)買方便但保障有限

近幾年，銀保產(chǎn)品成為保險(xiǎn)產(chǎn)品重要的銷售渠道。專家表示，通過(guò)銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更像銀行銷售的基金產(chǎn)品。購(gòu)買比較方便，費(fèi)率也低一些，適合有明確投保目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)了解較多的消費(fèi)者。

但是，通常在銀行銷售的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，受銀行銷售限制，銀保產(chǎn)品的種類不如通過(guò)代理人買選擇面廣。且在日后的服務(wù)上會(huì)受到限制，投保人出險(xiǎn)需要理賠時(shí)，通常需自己去找保險(xiǎn)公司，無(wú)法得到代理人幫助。

（3）電話買保險(xiǎn)善用省錢(qián)，誤用擾心。電話買保險(xiǎn)的特點(diǎn)同樣是較為便捷，也能節(jié)省購(gòu)買成本，但能買的險(xiǎn)種也比較單一，通常是短期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。產(chǎn)險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷售的主要是車險(xiǎn)。  

但是，電話銷售的保險(xiǎn)都是簡(jiǎn)單易懂的短期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，但作為電話一端的消費(fèi)者，即便這兩類保險(xiǎn)也很難了解正常的市場(chǎng)價(jià)格，難以馬上判斷出營(yíng)銷員推銷的產(chǎn)品如何。雖然通過(guò)電話購(gòu)買、信用卡扣款方式購(gòu)買保險(xiǎn)，能享受信用卡積分，但同時(shí)這筆購(gòu)買款也成了“透支消費(fèi)”。在這種情況下，一旦購(gòu)買者不能及時(shí)還清當(dāng)月所有信用卡透支額，會(huì)引來(lái)信用卡利息、滯納罰息金等額外費(fèi)用，從而增加保障成本。

（4）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買給你更多方便

專業(yè)的保險(xiǎn)網(wǎng)站上買保險(xiǎn)，選擇面廣，也能進(jìn)行貨比三家，同時(shí)享受一定的折扣讓利等等。最大的好處是自己的保單自己做主，避免不良保險(xiǎn)中介的騷擾。但是，自助式服務(wù)，包括條款解釋、理賠服務(wù)等需要自己完成，比較費(fèi)時(shí)費(fèi)力，險(xiǎn)種有限，這種方式一般只適合購(gòu)買簡(jiǎn)單產(chǎn)品，而且現(xiàn)在還不能在網(wǎng)上完成所有的投保手續(xù)，仍需要通過(guò)保險(xiǎn)中介完成交易。

（5）保險(xiǎn)代理公司產(chǎn)品多

與一個(gè)代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的制度不同，專門(mén)的保險(xiǎn)代理公司可以銷售不同公司的產(chǎn)品。同時(shí)，規(guī)模較大的公司還可同時(shí)進(jìn)行財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理公司的產(chǎn)品較多，選擇余地較大，且不收取任何咨詢和服務(wù)費(fèi)用。同時(shí)，一些佼佼者還進(jìn)一步發(fā)展成“保險(xiǎn)超市”，消費(fèi)者可選擇購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、投資理財(cái)險(xiǎn)等各類產(chǎn)品，構(gòu)成“一站式服務(wù)”。

但是，由于保險(xiǎn)公司代理費(fèi)高低不同，業(yè)務(wù)員在推薦產(chǎn)品時(shí)難免有所偏好。

（6）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更客觀

保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司的利益，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表客戶的利益。與代理人相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通常了解多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，銷售立場(chǎng)會(huì)比較客觀，有助于幫助消費(fèi)者選擇性價(jià)比更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但需要提醒的是，保單出了問(wèn)題，不能找保險(xiǎn)公司只能找經(jīng)紀(jì)人，而經(jīng)紀(jì)人實(shí)力相對(duì)落后，承擔(dān)責(zé)任的能力有限。