年輕人做好養(yǎng)老規(guī)劃 定期定投巧理財(cái)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-12-10 18:28:29

隨著養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的加重,許多人從年輕起就開始關(guān)注養(yǎng)老,探尋了不少養(yǎng)老理財(cái)的方式,一些年輕人開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備,選擇了定期定投這種長期投資理財(cái)方式。那么定期定投在選擇時(shí)有哪些注意事項(xiàng)?

一般來說,定期定投是銀行的為代銷基金開辦的一種業(yè)務(wù),但大家知道通過代銷購買股票類基金要收1.5%的申購費(fèi),這顯然是太高了,因?yàn)橥ㄟ^直銷申購一般只需0.6%,甚至還有0.4%這樣更低的費(fèi)率。所以,活用定期定投:通過直銷申購基金,在每個(gè)固定的間隔時(shí)間,自己動(dòng)手網(wǎng)上加倉申購固定金額的基金。

封基也定期定投:封閉基金也是通過股票和債券來賺得利潤的,這點(diǎn)和開放型股票基金沒啥區(qū)別。所以能用在開放基金上的定期定投自然也能用在封閉基金上。方法當(dāng)然就是,在每隔固定時(shí)間,在證券公司營業(yè)部加倉買入固定金額或份額的封閉基金。

定期定額為廣大投資者提供了投資于起始投資要求很高的基金的機(jī)會(huì)。例如原先1000元起始申購的基金,通過簽訂每期投資200元的定期定額協(xié)議后,只需定期投入200元即可。

分散風(fēng)險(xiǎn)

定期定額投資也可以幫助人們投資于波動(dòng)性大的基金,如果一個(gè)基金的份額凈值浮動(dòng)很大,定期定額可以降低平均成本。

底線

本策略并不一定適合所有人,但是許多投資者相信這個(gè)系統(tǒng)性的方法從長期來看是聚集財(cái)富的有效途徑。
基金定投的三大注意事項(xiàng)

第一,定投需擇時(shí):很多人選擇基金定投有一個(gè)原因就是省去擇時(shí)的麻煩,不管市場高低,一到時(shí)點(diǎn),自動(dòng)扣款。其實(shí)定投依然要擇時(shí)進(jìn)行。如果是市場處于牛市的尾聲階段進(jìn)行定投,投資越多,虧損越多。近的教訓(xùn)如在2007年下半年開始的定投者,現(xiàn)階段仍然處于虧損狀態(tài)。從整個(gè)經(jīng)濟(jì)大勢來看,目前處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)還有市場周期都相對(duì)較低的位置,從周期性來看是比較適合定投的。

第二,不能“甩手不管”:定投需要相對(duì)擇時(shí),那么對(duì)于不同的基金也要區(qū)別對(duì)待。一般而言,定投基金的選擇有兩種思路,一是完全被動(dòng)的指數(shù)型基金;二是選擇主動(dòng)管理型的基金。多數(shù)基金定投者選擇的是主動(dòng)管理型基金,對(duì)于這類參加定投的投資者,絕不能“甩手不管”,應(yīng)及時(shí)跟蹤基金表現(xiàn),作出買賣決定。

第三,期望值別太高:目前,不少近兩年定投股票型基金的投資發(fā)生了虧損,這些基民是繼續(xù)堅(jiān)持還是放棄?筆者認(rèn)為,這些基民應(yīng)該重新審視自己的定投:首先建議投資者根據(jù)自己的投資目標(biāo)、投資期限來考察自己的定投;其次,應(yīng)跟蹤定投基金,考察其基本面是不是發(fā)生變化,如:基金公司是否穩(wěn)定?基金經(jīng)理是否變動(dòng)?如果基金的基本面發(fā)生重大變化,可能影響基金業(yè)績,也需要進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)整。

定期定額投資,適合的人群非常廣泛。

首先,適合于有定期固定收入的人。這部分人的固定收入在扣除日常生活開銷后,常常有所剩余,但金額并不很大,這時(shí)候小額的定期定額投資方式就最為適合。具體來看,沒有太多的生活壓力、但同樣沒有太多的積蓄,職場新人最適合定期定投,只要每月拿出一部分錢定額申購成長性好的股票型基金,經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益,10年左右將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo),為組建幸福美滿小康生活奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

其次,適合于在中遠(yuǎn)期有資金需要的人。如3年后要支付購房首期款、20年后子女要出國留學(xué),乃至于30年后的退休養(yǎng)老金等。在已知未來將有大額資金需求時(shí),提早開始定期定額的小額投資,不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),還能讓每月的小錢在未來變成大錢。比如,中年家庭可以從35歲至40歲開始,每個(gè)月用固定金額定期申購偏股型基金,50歲時(shí),再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到55歲時(shí),就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富,再加上過去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn),足夠一對(duì)老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

第三,適合于沒有時(shí)間投資理財(cái)?shù)娜?。定期定額投資只需一次約定,就能長期自動(dòng)投資,是一種省時(shí)省事的投資方式。

第四,適合缺少投資經(jīng)驗(yàn)的人。這種投資方式不需要投資者判斷市場大勢、選擇最佳的投資時(shí)機(jī)。

第五,適合于不太喜歡冒險(xiǎn)的人。定期定額投資有攤平投資成本的優(yōu)點(diǎn),能降低價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而提升獲利的機(jī)會(huì)。

定期定額投資為投資者提供了新的理財(cái)渠道,投資者可以每個(gè)月扣款一定金額,參與基金的長期投資。同的人生階段會(huì)有不同的需求及目標(biāo)。若是為養(yǎng)老退休做準(zhǔn)備,可以選擇定期定投。

其他類似文章

家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)

家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)

保險(xiǎn)理財(cái)

擺脫月光族 女性投保爭做理財(cái)專家

擺脫月光族 女性投保爭做理財(cái)專家

理財(cái)保險(xiǎn)

購買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

購買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

投連險(xiǎn)

投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái)

投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)理財(cái)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789