很多車主都不大了解車輛保險是如何計算的。實際上,盡管車險產(chǎn)品種類繁多,但車輛保險還是遵循一定的計算標(biāo)準(zhǔn)。今天為大家簡單介紹一下。
1. 車輛損失險保費(fèi)=基本保險費(fèi)+本險種保險金額×費(fèi)率
2.第三者責(zé)任險保費(fèi)=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費(fèi)
3.全車盜搶險保費(fèi)=車輛實際價值×費(fèi)率
4.新增加設(shè)備損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率
5.玻璃單獨破碎險保費(fèi)=新車購置價×費(fèi)率
6.自燃損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率
7.車上責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率
8.車載貨物掉落責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率
9.不計免賠特約險保費(fèi)=(車輛損失險保險費(fèi)+第三者責(zé)任險保險費(fèi))×費(fèi)率
其中,影響費(fèi)率的因素主要是車輛價格,年限,行駛區(qū)域、險種組合、保險額度和使用性質(zhì)等。 基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率都是可以查表的,就是我們常說的費(fèi)率表。不同地區(qū)的費(fèi)率表不同,保險協(xié)會指定 保監(jiān)會批準(zhǔn)的費(fèi)率表按省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市將全國劃分了 40 多個地區(qū),同時全國的 50 多家保險公司在此基礎(chǔ)上根據(jù)各自的情況對費(fèi)率表做些微調(diào)成為各家公司的費(fèi)率表。
在此基礎(chǔ) 上計算出來標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)后,各保險公司根據(jù)各自公司的承保政策,對標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮或者下浮,車輛保險費(fèi)用計算就能最終確定下來。
目前私家車的保險通常如下:
1、車輛損失險就是保車價,費(fèi)率一般是車價的百分之一以內(nèi);
2、第三者責(zé)任險這個價浮動的、通常 5-10 萬較多、費(fèi)率一般百分之一以內(nèi);
3、全車盜搶險 就是保車價,費(fèi)率一般是車價的百分之零點六左右;
4、車上人員駕駛員責(zé)任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費(fèi)率一般千分之五以內(nèi);
5、車上人員乘客責(zé)任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費(fèi)率一般百分之一點五以內(nèi);
6、玻璃單獨破碎險 這個險種進(jìn)口車和國產(chǎn)車有區(qū)別、費(fèi)率一般是車價的千分之一至千分之二以內(nèi); 7、車身劃痕損失險 這個費(fèi)率一般是車價的千分之零點五至千分之一以內(nèi)。
車輛損失險的保費(fèi)計算
1. 車輛損失險
(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價所屬檔 次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率;
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+(實際新車購置價-新車購置價所屬檔次的起點)×費(fèi)率
以家庭自用汽車為例, 表中橫欄第一行為新車購置價檔次, 共分 5 個檔次: 萬元以下、 5 5 萬~10 萬元,10 萬~15 萬元、15 萬~20 萬元、20 萬~30 萬元。每個檔次對應(yīng)的基礎(chǔ)保 費(fèi)是該檔次的最低保費(fèi)(檔次起點對應(yīng)的保費(fèi)),費(fèi)率是實際新車購置價與檔次起點的差額 部分的費(fèi)率。
保費(fèi)的計算方法舉例說明如下:
例 1:假定某投保車輛的車齡為 4~5 年、新車購置價為 20 萬元,則其所屬的新車購置 價檔次為 20 萬~30 萬元檔(檔次分段含起點不含終點), 在費(fèi)率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為 2166 元,而實際新車購置價恰好為檔次的起點(20 萬元),則該車輛的保費(fèi)就是 2166 元。
例 2:假定另一投保車輛的車齡為 4~5 年、新車購置價為 25 萬元,則其所屬的新車購 置價檔次同樣為 20 萬~30 萬元檔;在費(fèi)率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為 2166 元,費(fèi)率為 1. 038%;保費(fèi)=2166+(25 萬元-20 萬元)×1. 038%=2685 元。
(2)如果投保人選擇不足額投保,即保額小于新車購置價,保費(fèi)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。
計算公式為: 保費(fèi)=(0.05+0.95×保額/新車購置價)×足額投保時的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)
(3)36座以上營業(yè)客車新車購置價低于 20 萬元的, 按照 20~36 座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險費(fèi)計收;
(4)掛車保險費(fèi)按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險費(fèi)的 50%計收。
第三者責(zé)任險的保費(fèi)計算
(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找 保費(fèi);
(2)掛車保險費(fèi)按 2 噸以下貨車計收(責(zé)任限額統(tǒng)一為 5 萬元)。
(二)附加險的保費(fèi)計算
1. 全車盜搶險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率;
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額×費(fèi)率 車上人員責(zé)任險
2. 車上人員責(zé)任險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。
保費(fèi)=單座責(zé)任限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率
注:如果責(zé)任限額為 100 萬元以上,則保險費(fèi)=A+A×N×(0.034-0.0013×N)式中 A 指同檔 次限額為 100 萬元的第三者險保費(fèi); N=(限額-100 萬)/50 萬元, 限額必須是 50 萬元的倍數(shù), 且不得超過 1000 萬元。
3. 車上貨物責(zé)任險
按照責(zé)任限額,分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費(fèi)率。車上貨物責(zé)任險的最低責(zé)任限額為人民幣 20000 元。
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+(責(zé)任限額-20000)×費(fèi)率
4. 玻璃單獨破碎險
按客車,貨車,座位數(shù),投保進(jìn)口/國產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率;
保費(fèi)=新車購置價×費(fèi)率
5. 不計免賠特約條款
保費(fèi)=適用本條款的所有險種應(yīng)收保費(fèi)之和(不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正)×20% 火災(zāi)、
6. 火災(zāi)、自燃、爆炸損失險 實行 0.6%的固定費(fèi)率。 保費(fèi)=保險金額×費(fèi)率 如果單保自燃險,固定費(fèi)率為 0.4%。
保費(fèi)=保險金額×費(fèi)率
7. 車身劃痕損失險
按新車購置價所屬檔次直接查找保費(fèi)。
8. 停駛損失險 實行 10%的固定費(fèi)率。 保費(fèi)=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費(fèi)率
9. 無過失責(zé)任險 無過失責(zé)任險的最高責(zé)任限額為 50000 元人民幣。基礎(chǔ)保費(fèi)為 50 元,費(fèi)率為 0.5%。
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額×費(fèi)率
10. 救助特約條款 只有購買了車輛損失險之后才能購買本附加險。實行固定保費(fèi),無需計算,保費(fèi)為 150 元人民幣。
注:同時享受多項折扣的險種,其保費(fèi)計算使用連乘的方式。 第一年 95 折,所有保險公司都一樣的,后面兩年會有所不同,大公司都是 85 折,小公司要便宜點 新變化——將減征 1.6 升及以下小排量乘用車車輛原購置稅的政策延長至 2010 年底,減按 7.5%征收。 車排量≤1.6 購置稅減征 5% 車排量。
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