車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。

在機(jī)動車輛保險(xiǎn)中，車上人員責(zé)任險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下的附加險(xiǎn)，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的擴(kuò)大和延伸，只有投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的條件下才能投保該保險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍包括駕駛車輛的駕駛員、乘車的乘客， 還包括發(fā)生事故當(dāng)時該豐上裝載的貨物。

　　責(zé)任免除

一、 下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害；

（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；

（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；

（四）受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯ā?/p>

二、 發(fā)生意外事故時，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；

（二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；

（三）保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；

（四）牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；

（五）保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。

三、  發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車的；

（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動車的；

（三）學(xué)習(xí)駕駛時無教練員隨車指導(dǎo)的；

（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動車的，或駕駛機(jī)動車牽引掛車的；

（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品的；

（六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；

（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動；

（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；

（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。

四、 下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；

（二）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觯?/p>

（三）被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；

（四）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡；

（五）車上人員在車下時所受的人身傷亡；

（六）保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；

（七）保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；

（八）應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用；

（九）根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的部分。

五、  其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)案例

王某是出租車公司的司機(jī)，其所購買的出租車由公司統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（僅駕駛員座位）等險(xiǎn)種并一次性支付了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)單生效后不久，王某在營運(yùn)時碰見５個男子想坐他的車，王某根據(jù)公司“乘客不能超過運(yùn)營人數(shù)的規(guī)定提出拒載其中一人，未上車的男子惡狠狠地說：你下車，我來開。”王某馬上反鎖車門這時上車坐在后座的男子也揮舞著刀子恐嚇?biāo)?王某急踩油想往派出所開去。但沒想到， 車外男子敲爛車門玻璃，迅速翻身進(jìn)入車內(nèi)，掏出刀子指向王某．王某趕緊熄火井將車鋼匙拋出車外、開門逃走并呼救。其中3名男子拿著刀追下車，一陣亂砍將王某砍成重傷。路人報(bào)案后警察很快就趕到現(xiàn)場，但幾個男子已經(jīng)逃走。派出所對此事立案調(diào)查但至今仍未破案。

隨后王幕和出租車公司向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場進(jìn)行勘查并對出租車定損，王某在醫(yī)院接受教治花費(fèi)了6 萬多元，可是，被砍傷韌帶的右臂已不能完全康復(fù)了。王某委托出租車公司向保險(xiǎn)公司申請車上人員責(zé)任險(xiǎn)貽付，但保險(xiǎn)公司卻拒賠，理由是車上人員王某是在車下受傷的．根據(jù)保險(xiǎn)條款車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款責(zé)任免除規(guī)定“車上人員在車下時所致的人身傷亡”屆障外責(zé)任．因此保險(xiǎn)公司對此申請不予受理。

逃出車外后受到的人身傷害屬于車上責(zé)任險(xiǎn)范圍嗎?

車上人員責(zé)任險(xiǎn)承保的責(zé)任要求近因 的存在是在車上(即車輛使用過程中)，如 果車上的風(fēng)險(xiǎn)屬于被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任；若車上的風(fēng)險(xiǎn)屬未保風(fēng)險(xiǎn)或除外責(zé)任，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

顯然本案中搶劫(風(fēng)險(xiǎn))屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，并且是在車上發(fā)生的，由于此風(fēng)險(xiǎn)而引起的王某的人身傷害理應(yīng)得到承保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的賠償，不能因?yàn)?司機(jī)在危難時逃離車輛就認(rèn)定傷害是在車下發(fā)生的，如果王某當(dāng)時留在車上，暴徒仍然有對他下毒手的可能，因此不能要求被保險(xiǎn)人為了得到保險(xiǎn)補(bǔ)償而束手待斃。

保險(xiǎn)單規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時 內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，造成損失無法確定或 擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。王某當(dāng)時所采取的措施是合理的，事發(fā)后也及時向公安機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)公司報(bào)案，盡了被保險(xiǎn)人的義務(wù)。