作為一個購房者,必須時刻關(guān)注國家及所屬省市出臺的購房新政,那么按揭貸款政策要關(guān)注哪些方面呢?對于正在關(guān)心買房貸款問題的你,就跟我們一起來看看按揭貸款政策吧。
上海及浙江的四大國有銀行的首套住房按揭貸款政策已取消優(yōu)惠,首套房貸首付比例上升到四成以上,貸款利率也上升到基準(zhǔn)利率以上。住房按揭貸款政策的改變主要出于以下幾個方面的考慮。
1、這是國家住房政策的使然。住房按揭貸款的差別化信貸政策就是要求對住房投資與消費(fèi)做一個嚴(yán)格的區(qū)分,以便遏制住房投機(jī)炒作。其實(shí),在目前以投資者為主導(dǎo)的市場里,消費(fèi)者早已被擠到了市場邊緣甚至擠出了住房市場,因此,信貸政策轉(zhuǎn)向并非是針對自住消費(fèi)者而是投資者。
2、貨幣政策出現(xiàn)了根本性的轉(zhuǎn)向,貨幣政策由適度寬松向穩(wěn)健轉(zhuǎn)向。特別是當(dāng)央行采取不對稱加息的方式來調(diào)整存貸款人之間的利益關(guān)系后,如果銀行不取消住房按揭貸款利率優(yōu)惠,那銀行就會處于虧損或無利可圖的困境,這就迫使銀行重新對房貸風(fēng)險定價。
3、國內(nèi)住房市場面臨的風(fēng)險越來越大。當(dāng)銀行認(rèn)識到住房泡沫嚴(yán)重性時,自然也會采取一些防范住房市場泡沫破滅的政策??梢灶A(yù)計(jì),四大國有銀行在上海等地所采取的住房信貸政策變招,很快就會在其他一線城市實(shí)行,然后逐漸推向二、三線城市。國內(nèi)樓市出現(xiàn)全面調(diào)整并回歸理性就實(shí)質(zhì)性地開始了,由投機(jī)炒作為主導(dǎo)的市場就會讓位給以消費(fèi)為主導(dǎo)的市場。
辦理貸款時候部分銀行需要交保險費(fèi),但受益人為銀行,保險金額為貸款額萬分之四,一次性交清。如果要是提前還款的話,就比如貸30年,到10年就把貸款還清,那后20年的保險錢可退還。
按揭貸款政策要關(guān)注哪些方面?房屋抵押給銀行之后,保險公司對銀行來說是第二還款的保證。因?yàn)榉课菔堑盅航o銀行,銀行在第一還款來源實(shí)現(xiàn)不了的情況下會啟動第二還款來源價值的實(shí)現(xiàn)。在這個過程中,銀行考慮到借款人萬一出狀況、還款能力改變,可通過保險的方式規(guī)避風(fēng)險。但部分銀行強(qiáng)行要求貸款人購買保險,屬于違規(guī)行為,消費(fèi)者可到銀監(jiān)會投訴。
在貸款中房地產(chǎn)商經(jīng)常指定銀行貸款、銀行也指定樓盤放款,這個合法嗎?回答是否定的,付款是購房人的義務(wù),但選擇向哪家銀行貸款卻是購房人的權(quán)利,購房人可以自選按揭銀行(如:購房人自選的銀行能提供更多的貸款成數(shù)或更優(yōu)惠的利率),開發(fā)商無權(quán)強(qiáng)迫購房人在其指定銀行辦貸款。如因開發(fā)商限制購房人貸款銀行的選擇而影響其付款義務(wù)的履行,購房人無需承擔(dān)違約責(zé)任。
按揭貸款政策要關(guān)注哪些方面?銀行指定房地產(chǎn)商放款,是因?yàn)殚_發(fā)商與銀行有協(xié)定,開發(fā)商有放保證金在銀行,為貸款人做擔(dān)保,一旦貸款人違約,銀行將從開發(fā)商賬戶上扣款,規(guī)避貸款風(fēng)險。
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