在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中,子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分,甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始,父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好?哪種作為保障,哪種作為教育儲備?而對于3歲寶寶來說,教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師,其家庭月收入為6000元,除去日常開支和償還住房貸款,每月結(jié)余1800元左右,女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型,其理財要求是絕對穩(wěn)健,有風(fēng)險的堅決不碰。所以,為了積攢孩子的教育費用,王女士首先看好了教育儲蓄,今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶,每月存270元,預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后,王女士感到教育儲蓄太麻煩,她說現(xiàn)代人最重要是時間,可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力,于是便想辦理銷戶,選擇其它存款方式。另外,為了追求穩(wěn)妥,王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案:
1、子女教育的費用由于沒有預(yù)知性,彈性很強(qiáng),所以要寧可多準(zhǔn)備,屆時多余的部分可作養(yǎng)老金;
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費;
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投,投資16年,按照10%的年化收益,屆時可得846785.47元;另每月定投600元的配置型股票基金,同樣投資16年,按照10%收益,可得282261.82元;購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份,其中1份每月500元,繳費10年,被保險人趙女士;另外一份每月200元,被保險人為子女,繳費10年,16年以后大概可獲取254026.76元;20000元投資于股票,共投資16年,按照13%計算,屆時可獲取141346.5元??偣┙o有1524420.56元,已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實際的目標(biāo),懂得量力而行
教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程,是一個緩慢的過程,并非一蹴而就。中國教育理財要??顚S?,要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造,其僅僅只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具,不是目標(biāo)本身,如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適,投資工具選擇合理
為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財目標(biāo),要執(zhí)行合適的投資策略,選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標(biāo)后,把目標(biāo)與當(dāng)前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距,而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時間,推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況,從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。
三、越早越好,長期堅持
確定了理財目標(biāo),制定了投資策略和選擇好投資工具后,最后就是按部就班,堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品,越早開始越好,孩子年齡越小費率越便宜,而且越早進(jìn)行,壓力也會相應(yīng)變小。
此外,教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張,如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢,或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性,隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多,但建議家長們能夠合理的選擇和搭配,以穩(wěn)健投資為主。同時也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險,在教育儲蓄的同時,也為孩子提供更多的意外保障,呵護(hù)孩子健康成長。
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