不同年齡段要有不一樣的家庭理財(cái)計(jì)劃

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著年齡的不斷變化,家庭理財(cái)計(jì)劃也是完全不一樣的,對于每個(gè)家庭來說,想要做好完美的家庭的理財(cái),切勿盲目追隨,選擇不合適的理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行,對于不同年齡段里說,家庭理財(cái)計(jì)劃也是要有所改變的,那么不同年齡階段,家庭理財(cái)計(jì)劃有什么不同呢,讓我們一起來看一下:

獨(dú)立家庭生活初始階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(30歲到40歲)

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:家庭收入趨于穩(wěn)定,收入水平增長明顯,前期的積極理財(cái)已經(jīng)積累了部分財(cái)富。

家庭理財(cái)計(jì)劃目標(biāo):購置房屋、為子女積累教育經(jīng)費(fèi)。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:較高的收入可以支撐投資風(fēng)險(xiǎn)承受力,期望在獲得較高的收益的同時(shí)能夠保證部分資金的穩(wěn)定收益。

理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)基金)60%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲蓄)35%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。

組合理由:指數(shù)型基金長期收益穩(wěn)定,因此子女教育基金可以通過定期定額購買指數(shù)型基金來完成,混合型基金能夠充分享受專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。

家庭高速成長階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(40歲到50歲)

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:資產(chǎn)進(jìn)入高速增長期,但支出亦進(jìn)入高峰期,如子女教育、贍養(yǎng)父母等。

理財(cái)目標(biāo):保障子女教育支出的大幅增加和父母贍養(yǎng)費(fèi)用,并開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老財(cái)富積累。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:能夠承受高風(fēng)險(xiǎn),但與此同時(shí)穩(wěn)定收益的重要性開始顯現(xiàn)。

理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)型基金)45%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲蓄)45%;保障型投資(保險(xiǎn))10%。

組合理由:穩(wěn)健型投資主要用于保障此階段的較大支出,而積極型投資是為將來養(yǎng)老積累更多的財(cái)富。

家庭事業(yè)豐收階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(50歲到60歲)

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:工作收入將經(jīng)歷高峰并趨于下降,實(shí)際收入進(jìn)入高峰階段。

理財(cái)目標(biāo):理財(cái)收益的穩(wěn)定性日益重要,更多為以后生活考慮。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:具備了很好的個(gè)人財(cái)務(wù)基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)承受能力開始急劇減弱。

資產(chǎn)組合建議:積極型投資(混合型基金、紅利型指數(shù)基金)30%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、債券、適量的現(xiàn)金或儲蓄)65%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。

組合理由:保障資產(chǎn)的穩(wěn)定增加成為這一階段投資的主旋律,紅利型指數(shù)基金可以保證投資者在市場情況不好的情況下,依然可以在積極型投資項(xiàng)目上獲得較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

了解了不同年齡段不同的家庭理財(cái)計(jì)劃之后,那么在家庭理財(cái)計(jì)劃中應(yīng)該注意的問題有哪些:

1要注重安全性:

家庭理財(cái)一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識,要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資(股票、期貨、實(shí)業(yè))和家庭基本生活保障(儲蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育),不要因?yàn)檫^度投資而影響家庭生活水準(zhǔn),造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。此外,不要購買信用不好的企業(yè)債券,不要參與非法集資活動(dòng)。

2要注重規(guī)劃性:

一些投資者受到利益的驅(qū)動(dòng),只顧眼前的利益,往往采取殺雞取卵、竭澤而漁的短期行為,結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此,必須注重規(guī)劃性。通過理財(cái)計(jì)劃,可以弄清三方面的問題:一是現(xiàn)在在何處(目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析);二是要到哪里去(將來希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo));三是如何到那里去(通過最恰當(dāng)、最合適的方式方法實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo))。通過對各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。

3要注重保值性:

理財(cái)時(shí)除了應(yīng)嚴(yán)守只用閑錢投資的原則之外,資產(chǎn)保值也相當(dāng)重要。就投資風(fēng)險(xiǎn)而言,可對股票、基金、儲蓄、國債和保險(xiǎn)搞個(gè)投資組合,這樣可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)施理財(cái)方案中,發(fā)現(xiàn)不利情況時(shí)應(yīng)及時(shí)中止或調(diào)整方案以規(guī)避損失,可通過增加固定收益工具如債券、債券基金、保本基金的投資比例來達(dá)到目的。

4要注重變現(xiàn)性:

一切財(cái)富在積累時(shí),必須注意在需要時(shí)是否能還原為現(xiàn)金。黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,容易脫手換成現(xiàn)金。房地產(chǎn)、珠寶等的變現(xiàn)性就較差了。需要提醒的是,變現(xiàn)性必須與“不貶值性”相提并論,如果變現(xiàn)的損失很大,對變現(xiàn)人是很不利的。

制定出合理的家庭理財(cái)計(jì)劃,了解并掌握家庭理財(cái)計(jì)劃中藥注意的幾大問題之后,相信每個(gè)家庭都能良好的結(jié)合自身的條件進(jìn)行合理的理財(cái)。

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