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說起信用貸款，那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來進行貸款，一般來說，貸款人不需要擔保，其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。主要適用于經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。信用貸款的條件有哪些：一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。個人信用貸款要素及信用貸款流程：一、個人信用貸款要素 ;1.貸款對象商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。3.貸款期限個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。4.還款方式個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。二、個人信用貸款操作流程 個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。信用貸款，一般來講對于借款人的信用會有較高的要求，所以，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大朋友，一定要保持良好的個人信用來保障將來信用貸款的基本條件。

現(xiàn)如今，隨著人們對于生活等方面的追求不斷增強，創(chuàng)業(yè)的人也越來越多。在創(chuàng)業(yè)的時候，難免出現(xiàn)資金鏈無法持續(xù)的情況，所以說貸款是很多創(chuàng)業(yè)人士首先的維護資金鏈的辦法，那么在各種貸款渠道中，對于創(chuàng)業(yè)人士來說，用汽車抵押貸款可能是最為被常用的，那么在汽車抵押貸款中有什么樣的具體流程呢，在汽車抵押貸款中詳細的問題涉及到哪些？什么是汽車抵押貸款：汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構(gòu)或汽車消費貸款公司取得的貸款。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車消費。（當然汽車貶值快、交通事故影響車輛價值幾率大，金融機構(gòu)以汽車作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對較少。）汽車抵押貸款步驟：（1）抵押貸款是銀行發(fā)放要求企業(yè)或其他申請人以財產(chǎn)或有價證券作為抵押的一種貸款。所謂抵押是指債務(wù)人在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人,但債權(quán)人并不占有財產(chǎn)。以財產(chǎn)擔保的債務(wù)一經(jīng)償付,財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓便立即終止。（2）各地銀行(及其他金融單位)實際操作不盡相同(抵押物通常為不動產(chǎn),存單和有價證券為質(zhì)押)一般程序為:借款人先向銀行(及其他金融單位)提出申請,經(jīng)初步獲準后再進行抵押物的物權(quán)審核,到法定的管理機構(gòu)進行抵押物抵押登記。（3）簽定借款合同。  （4）可以到典當公司將汽車抵押并貸到款。  汽車抵押貸款北京辦理汽車抵押貸款，汽車抵押貸款北京辦理汽車抵押貸款，靈活，資金回籠時可以即刻還款取車，無需違約金。主要申請條件（1）年滿18周歲，具有完全民事行為能力的保定市居民，并且有固定的住所、地址；（2）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息；（3）能夠支付規(guī)定的首期購車款；（4）符合條件的有效擔保。汽車抵押貸款的優(yōu)勢：1.快速取得現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，車不用賣，免得資金周轉(zhuǎn)過來時重新買車又得花費好多時間和成本。2.免除和親戚朋友借錢的尷尬，免除別人知道您資金短缺。3.無需當?shù)貞艨冢灰囀潜救说木涂梢缘盅嘿J款。4.無需長時間預(yù)約，只要正規(guī)合法車輛就可以貸款，前期無需任何定金，只要是合法車，合格車，本公司杜絕套牌車，組裝車等，必要時候刑偵驗車或者交公安機關(guān)處理。5.靈活，資金回籠時可以即刻還款取車，無需違約金。6.即刻取得資金周轉(zhuǎn)。適合車不賣，短期投資，短期周轉(zhuǎn)的最佳選擇。因為這個社會是需要車的，而且車用了以后是有感情的，賣掉來獲得周轉(zhuǎn)的話浪費時間和精力。充分了解汽車抵押貸款，如果在生活、工作中有需要的時候做到不會手足無措。

個人貸款辦理基本的流程：

一、操作流程圖

提供咨詢 —>受理申請 —>貸前調(diào)查 —>貸款審批 —>貸款發(fā)放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明

1、提供咨詢、受理申請 、貸前調(diào)查

（1）提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。

（2）受理申請 借款人在向建設(shè)銀行咨詢后，根據(jù)要求填寫《中國建設(shè)銀行浙江省分行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明（單身需提供有效證明，借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，保證人同意擔保的書面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料。

（3）貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進行調(diào)查。通過貸前調(diào)查，認為符合貸款條件，準備報批。

2、貸款審批

（1）經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門負責人——經(jīng)辦行負責人

（2）經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報上級行信貸審批機構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國建設(shè)銀行個人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負責人，信貸部門負責人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機構(gòu)審批。

關(guān)于建設(shè)銀行個人貸款辦理的相關(guān)流程：

建行個人貸款首先要滿足：

一，要有固定收入，要看工資明細

二，年滿18－50歲，65歲之前還完貸

三，如果貸款用于經(jīng)營或購車，要有擔保人和抵押

四。沒有不良信貸記錄。月供不高于家庭工資收入的50%

以下是個人住房貸款所需要的條件及建行個人貸款辦理流程介紹：

有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

在所購(建、大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(建、大修)住房的首付款。

有貸款行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人；

建設(shè)銀行總行同意的貸款行規(guī)定的其他條件。

申請個人住房貸款需提供的資料

身份證件(居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件)；

借款人償還能力證明；

合法的購(建、大修)房合同、協(xié)議或(和)其他批準文件；

抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；

保證人同意提供擔保的書面意見及保證人的資信證明；

借款人用于購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明文件；

貸款行規(guī)定的其他文件和資料；

不同貸款用途所需提供的其他資料。

個人住房貸款程序

借款人填寫《借款申請書》并提供必須的資料；

貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請人；

貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔保方式，同時簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；

根據(jù)國家和當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險、抵押登記或合同公證等手續(xù)；

貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。

了解基本的個人貸款辦理流程自后，我們?nèi)绻麑τ谫J款有需求的話就快來進行辦理吧！