推薦產(chǎn)品
約有11項符合搜索信用貸款的查詢結果,以下是第1-10項。
理財常識 工行個人小額貸款之小額短期信用貸款
摘要:

對于小額貸款來說,對于很多人感覺銀行的門檻很高,實在沒有辦法只能去找民間小額貸款,再是平安銀行。但是不管是平安貸款還是民間的小額貸款,他們的優(yōu)勢在于放貸容易但是貸款利率要比銀行高。工行個人小額貸款具體有什么要求,真的像傳說的那么難辦理嗎?個人小額短期信用貸款是指銀行為解決借款人臨時性的消費需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。一、申請人條件在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民均可申請個人小額短期信用貸款。1. 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源(月工資性收入須在1000元以上),具有按期償還貸款本息的能力;2. 借款人所在單位必須是由銀行認可的并與銀行有良好合作關系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資;3. 遵紀守法,沒有違法行為及不良記錄;4. 在中國工商銀行開立個人結算賬戶,并同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息;5. 銀行規(guī)定的其他條件。二、貸款金額個人小額短期信用貸款額度起點為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過2萬元。三、貸款期限小額短期信用貸款貸款期限在1年(含)以下,一般不辦理展期,確因不可抗力原因而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可展期一次,且累計貸款期限不得超過1年。四、貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調整時,按合同利率計算,不分段計息。貸款期限不足6個月的,按6個月檔次利率計息。五、貸款流程1. 借款人向銀行提交如下資料:(1)貸款申請審批表;(2)本人有效身份證件及復印件;(3)居住地址證明(戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù));(4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復印件;銀行代發(fā)工資存折等);(5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話;(6)在工行開立的個人結算賬戶憑證;(7)銀行規(guī)定的其他資料。2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后,雙方簽訂借款合同。3. 銀行以轉賬方式向借款人發(fā)放貸款。根據(jù)上述所述,工行個人小額貸款好像要求是很高,條件上的限制,放款額度的限制,折讓很多工薪階層,或者剛畢業(yè)的大學生,剛沒有工作的失業(yè)人員來說,這樣的條件可能都很難滿足。但是工行這么做必然有銀行的道理。銀行畢竟信譽度良好,銀行自身又很怕生成不良貸款。這樣流失了一部分貸款條件不滿足的客戶,但是對于碩大的銀行業(yè)務來說,如何控制風險,防止信用風險來說。這就不算什么。而且也給一些小額貸款公司留有了生存空間。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 生源地信用助學貸款辦理方式
摘要:

馬上就到了開學季,一年一度的生源地信用助學貸款又將開始辦理,據(jù)介紹,今年生源地信用助學貸款全部實行網(wǎng)上申請,網(wǎng)上申請時間為7月20日至9月20日,資金撥付采用“支付寶”方式辦理。生源地信用助學貸款主要面向全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等??茖W校的本??茖W生、碩士研究生和第二學士學生。其中,農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶;孤兒及殘疾人家庭;遭受天災人禍,造成重大損失,無力負擔學生費用家庭;家庭成員患有重大疾??;家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力;無穩(wěn)定收入的單親家庭;老、少、邊、窮及偏遠農(nóng)村的經(jīng)濟困難家庭;父母雙方或一方失業(yè)的家庭;家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣;其他經(jīng)濟困難家庭,所能獲得的收入不足以支付學生在校期間完成學業(yè)所需的基本費用的貧困在校生均可申報。生源地信用助學貸款原則上用于借款學生的學費和住宿費。每個學生每年申請的貸款額度不低于1000元,不超過6000元。貸款期限原則上按全日制本??茖W制加10年確定,最短不低于6年,最長不超過14年。學制超過4年或繼續(xù)攻讀碩士研究生學位、第二學士學位的,相應縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。去年5月份和8月份濟寧市分別為申請學生辦理了2008—2009年度和2009—2010年度的生源地信用助學貸款,共貸出4097萬元,7936名寒門學子受益。家住兗州市新驛鎮(zhèn)何家村的何秀麗是青島農(nóng)業(yè)大學海都學院大二學生,妹妹在四川大學讀書。目前,姊妹倆正在準備資料,準備申請2010—2011年度的生源地信用助學貸款。何秀麗告訴記者,父母都在家務農(nóng),盡管父親在農(nóng)閑時到處給別人打零工,所有收入加起來也僅夠姊妹倆在學校的生活費。“剛知道考上大學時,我們一家人都愁壞了,我爸爸說,就算砸鍋賣鐵,我們家也負擔不起一個大學生的學費,更別說姊妹倆同時上大學了,我當時都絕望了……”何秀麗稱,當收到錄取通知書,看到信封里附帶的有關生源地信用助學貸款的宣傳單,一家人才決定讓自己去上大學。目前,何秀麗和妹妹的學費完全靠助學貸款,生活費則來源于自己勤工儉學和家庭補貼。“我覺得特別幸運,要是沒有這種助學貸款,我上不了大學!”和何秀麗類似,正在青島理工大學就讀的兗州籍男生朱明金去年也申報了生源地信用助學貸款。記者隨機采訪了六名申請過該助學貸款的學生,盡管各自家庭情況不同,但均表示,是該生源地信用助學貸款圓了他們的大學夢。從今年起,生源地信用助學貸款又有了新變化。其中,信用記錄將成為借款學生的“第二身份證”,若有不良記錄,將對今后的就業(yè)、出國、消費等帶來不利影響。據(jù)介紹,今年生源地信用助學貸款全 部 實 行 網(wǎng) 上 申 請( 網(wǎng) 址 :www.csls.cdb.com.cn),網(wǎng)上申請時間為7月20日至9月20日;資金撥付采用“支付寶”方式辦理,不再通過郵政儲蓄銀行辦理,無需到郵政儲蓄銀行開戶;借款合同文本將采用新版本,2009至2010學年的借款合同文本停止使用,由當?shù)乜h(市、區(qū))學生資助管理中心負責。每個借款人每年最多可以申請6000元貸款,最長還款期限可達14年。學生在校期間的利息由財政全額貼息支付,畢業(yè)后的利息由學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)共同負擔。有關部門提醒貸款學生,借款合同一旦生效,借款學生的個人信息和借款情況將直接進入銀行個人征信系統(tǒng),自動產(chǎn)生出借款學生的信用記錄,成為借款學生的“第二身份證”。如果不能按時還本付息,所拖欠的利息和本金會如實反映在信用記錄中,形成不良記錄,對今后的就業(yè)、出國、消費、辦理銀行信用卡及車貸、房貸都造成一定程度的影響。未按貸款合同約定期限歸還貸款的,銀行將根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息,生源地信用助學貸款罰息利率為正常借款利率的130%。學生必須保證申請信息真實、完整、準確、有效,否則將導致申請失敗。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 工商銀行信用貸款知識詳細介紹
摘要:

個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。服務特色只要申請者保持和擁有良好的個人資信,就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶,還可享受更多優(yōu)惠服務。下面是工商銀行信用貸款知識詳細介紹。

銀行信用貸款申請條件

在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;在工商銀行取得A-級(含)以上個人資信等級;在工商銀行開立個人結算賬戶;銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外,還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶:為工商銀行優(yōu)質法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術人員;個人擁有自有資產(chǎn)達200萬元(含)以上;為牡丹白金卡客戶;持有工商銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上;為工商銀行個人貸款客戶,貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結清客戶)。個人小額短期信用貸款額度起點為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過2萬元。

銀行信用貸款金額與期限

銀行信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行;個人信用貸款采用逐筆計息法計算利息。
銀行信用貸款還款方式:貸款期限在1年(含)以內(nèi)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。

申請銀行信用貸款應提交的資料

借款人向銀行申請個人信用貸款,需書面填寫申請表,并提交如下資料:本人有效身份證件;居住地址證明(戶口簿等);個人職業(yè)證明;
借款申請人本人及家庭成員的收入證明;銀行規(guī)定的其他資料。
依銀行信用貸款借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一:1 優(yōu)質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業(yè)技術級別的書面證明。2 個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證;3 個人(或配偶)名下房產(chǎn)所有權證。4 牡丹白金卡客戶資料。5 工商銀行理財金賬戶客戶證明資料。6 工商銀行個人貸款借款合同文本。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 無抵押信用貸款要準備哪些材料
摘要:

個人無抵押信用貸款,由于其無需抵押物和擔保人,只需憑個人的信用記錄,就能獲得不菲貸款額的特性,正逐漸受到年輕人選擇貸款產(chǎn)品時的青睞。

無抵押信用貸款都要準備哪些材料

信用貸款申請材料、金額、期限、利率這些是組成信用貸款的必要因素,一個都不能少。搞清楚什么是信用貸款,也一定要搞清這些要素。什么是無抵押信用貸款?信用貸款是依據(jù)借款人的信用和信譽來發(fā)放的貸款,這就意味借款人不需要提供擔保。信用貸款最典型的特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。看起來虛無縹緲的信用,其實也是需要經(jīng)過實打實的考察的,因為放款方會對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察,以降低信用風險。身份證明、住址證明、結婚信息證明、收入來源證明、貸款用途證明這些是申請信用貸款的必須材料,有了這些您不一定申請到,但是沒有這些您一定申請不到;貸款額度無抵押和企業(yè)有多不同,就無抵押而言,貸款方會根據(jù)您的信用程度給予一般不超過十萬元的額度,就企業(yè)而言,企業(yè)申請信用貸款一般貸款額度在5萬到50萬之間,這也是跟企業(yè)的信譽直接掛鉤的;銀行間的信用貸款期限不一樣,一般不會超過5年;而無抵押信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率統(tǒng)一計算。之所以稱之為無抵押信用貸款,說明其與信用是息息相關的。只有提升了自己的信用,才可能成功貸到信用款,或者貸到更高的信用款。這就需要無抵押和企業(yè)在經(jīng)濟生活中真正做到守信經(jīng)營,促進良好發(fā)展。帶齊資料,提供更高級的、更具有保障性的資料(如穩(wěn)定的、更高的月均企業(yè)流水)會幫您貸到更高的信用貸款。無抵押信用貸款的貸款額度,一般可以貸到工資流水單上的5-15倍,最高貸款額度為30萬左右,而花旗銀行的“幸福時貸”和渣打銀行的“現(xiàn)貸派”這兩款個人信用貸款產(chǎn)品,最高獲貸額度可達50萬。無抵押信用貸款的利率一般在7.8%-9.9%之間浮動,目前不少外資銀行個人信用貸款產(chǎn)品的最長年限已經(jīng)放寬到5年,而且在貸款審核成功后,一天內(nèi)銀行就會放款,貸款的手續(xù)簡便和效率在各類貸款產(chǎn)品中勝出。在無抵押信用貸款審核方面,由于個人信用貸款在申請時不需要抵押物,所以銀行對借款人的信用資質審核會比較嚴格,目前,不少內(nèi)資銀行,也已加入到外資銀行分食個人信貸的市場中來。總而言之,無抵押信用貸款屬于“百搭貸款產(chǎn)品”,也就是說適用的人群比較多,不必為辦理什么形式的貸款而糾結。只要信用記錄良好,隨時隨地都能向銀行借錢,完成自己的心愿。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 信用貸款申請材料及信用卡信用貸款申請條件
摘要:簡單的說----個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。雖然無需抵押和擔保,但是需要向貸款銀行提供你的個人身份證明以級收入證明,只要您擁有良好的資信,那么就可以輕松的獲得貸款。那么,信用貸款申請需要哪些材料?目前建設銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行都推出了一項無抵押無擔保的小額信用貸款業(yè)務--“現(xiàn)金分期”。持卡人通過持有的信用卡就能快速提現(xiàn),最高額度達30萬元。那么,信用卡小額信用貸款申請需要具備哪些條件?

信用貸款申請需要哪些材料

如果我們需要以我們的個人信用去獲取個人信用貸款的話,我們應該準備哪些材料呢?請注意:1、首先你必須擁有有效地身份證件,提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力;2、擁有穩(wěn)定的職業(yè),良好的收入,如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的,還需提交近期的工資卡的流水證明;3、未婚者提交未婚證明,已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料;4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶,以上4條是最基本的信息,由于每個人申請的機構不同,所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外,還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款,視機構不同條件不一,所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解,在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格,遞交給您選擇的貸款機構,接下來的時間就是等待了,像這類的個人信用貸款,如果所需金額不大的話,如果您的條件都符合金融機構的要求,那么有的金融機構可在一天左右的時間就可以放款,貸款利率均按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行的,只得注意的是個人信用貸款是采用逐筆計息法計算利息的。

信用卡小額信用貸款申請條件

信用卡有一項最基本的功能是透支取現(xiàn),信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務和透支取現(xiàn)有什么不同?據(jù)介紹,透支取現(xiàn)一般要收取日萬分之五的利息,多數(shù)銀行還要按照取現(xiàn)金額收取1% 左右的手續(xù)費。而預借現(xiàn)金分期業(yè)務,類似普通的個人按揭貸款,銀行一次性發(fā)放貸款轉賬到指定的儲蓄卡里,不收取利息,客戶按照資金使用的時間分期償還本金和一定比例的手續(xù)費。信用卡現(xiàn)金分期申請條件是:必須持有該行信用卡個人卡主卡及一卡通 ,并且保持良好用卡記錄。那么持卡人怎么辦理現(xiàn)金分期這項業(yè)務?以招商銀行為例,持卡人可以登錄網(wǎng)上銀行或直接撥打銀行的客服熱線,在分期理財中進入“現(xiàn)金分期-分期申請”,輸入轉賬卡號、申請金額,選擇資金用途和分期期數(shù)。銀行信用卡系統(tǒng)會進行實時審核,申請通過后會立即放款,最快當天就能到賬。申請額度方面,信用卡現(xiàn)金分期的額度可以高于信用卡消費額度。興業(yè)銀行、招商銀行的客戶人員都稱,如果信用記錄好,本身持有2萬元信用額度的信用卡,有可能獲得5萬元的信用卡現(xiàn)金分期額度。中信銀行的最高額度,能達到30萬元。

街邊的“信用貸款”你不要睬

于大多數(shù)工薪族來說,著急用錢的時候,既無房產(chǎn)或車用以抵押,也不好意思和親朋好友去借,那么急需資金的時候該怎么辦呢。“免抵押”,“無擔保”這樣的字眼慢慢的進入了我們的視線,街頭路邊也有不少快速貸款的小廣告,其上標注的條件也充滿著誘惑力,但是,這樣的無抵押信用貸款利息一般都高的離譜,同時這些信息的來源都值得考究,而且這么高的利息不是每一個人都能接受的,更何況很多此類型廣告背后的公司都不正規(guī)。所以,建議大家街邊的“信用貸款”你不要睬。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 個人信用貸款工商銀行貸款條件有哪些
摘要:個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的客戶發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。工商銀行個人信用貸款起點金額為1萬元,貸款期限最長可達3年,而且,工商銀行的個人信用貸款具備循環(huán)貸款功能。很多人不禁會問,個人信用貸款工商銀行貸款條件有哪些呢?本文將為您詳細介紹個人信用貸款工商銀行貸款條件。

個人信用貸款工商銀行貸款條件

1.具有完全民事行為能力的中國公民,年齡在18(含)到60(含)周歲之間。2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明)。3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄。5.在工商銀行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中取得B級(含)以上風險等級。6.工商銀行存量客戶,客戶星級應在4星級(含)以上。7.在工商銀行開立個人結算賬戶。8.銀行規(guī)定的其他條件。除具備以上基本條件外,還具備下列條件之一:(1)工商銀行優(yōu)質法人或機構客戶中高級管理人員及高級專業(yè)技術職稱人員。其中,對優(yōu)質法人或機構為工商銀行代發(fā)工資客戶的,須為在上述單位工作年限三年(含)以上在編正式員工,或駐軍、武警部隊軍銜為少校(含)以上人員。(2)工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的,須持有工商銀行理財金賬戶卡1年(含)以上,且近1年內(nèi)本人名下在工商銀行的金融資產(chǎn)價值季度日均余額在20萬元(含)以上。(3)在工商銀行非質押類個人貸款累計金額100萬元(含)以上,且最近連續(xù)2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結清貸款)。(4)本人家庭擁有凈資產(chǎn)(不動產(chǎn)和金融資產(chǎn))達300萬元(含)以上,或近6個月持續(xù)擁有且日均金融資產(chǎn)在50萬元(含)以上。(5)不低于工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準入標準的他行優(yōu)質個人客戶。(6)個人稅前年收入20萬元(含)以上。

企業(yè)銀行貸款條件

1.是貸款企業(yè)必須是經(jīng)工商行政管理機關核準登記注冊的企業(yè);2.是有固定的經(jīng)營場地,有必要的經(jīng)營設施,實行獨立核算,自負盈虧,自主經(jīng)營、獨立承擔民事責任的企業(yè);3.是有健全的財務會計制度,向銀行提供企業(yè)經(jīng)營情況表,提供統(tǒng)計報表;4.是遵守國家法律、法規(guī)、政策,依法經(jīng)營;5.是貸款的用途是國家政策允許,鼓勵發(fā)展的行業(yè)?,F(xiàn)時各大銀行對企業(yè)貸款主要分為抵押貸款和信用貸款。前者則是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件,向銀行申請一定資金。而后者則是主要面對銀行記錄信用較良好企業(yè),一般面向大公司。一般銀行需提供企業(yè)提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業(yè)章程、財務報表等資料,方可申請貸款。

個人信用貸款建設銀行貸款條件

建設銀行的“個人小額信用貸款”產(chǎn)品,讓老百姓在當前的金融服務創(chuàng)新中得到了切實的便捷和實惠。該產(chǎn)品“用途廣泛靈活、辦理方便快捷、客戶的信用可升值”??捎糜谫彿俊①徿?、購買耐用品、住房裝修、旅游、教育等消費需求。無須任何擔保、抵押,在授信額度內(nèi)可隨時支取、隨時歸還。個人小額信用貸款產(chǎn)品的客戶在央行個人征信系統(tǒng)無不良信用記錄,對象包括三大類:一,是建設銀行個人住房貸款客戶和公積金貸款客戶。且已正常還款二年以上;當前貸款余額小于貸款所購住房合同金額的50%;貸款所抵押住房已取得他項權利證明。二,是經(jīng)建設銀行認定的公積金繳存單位客戶,在建行正常足額繳存公積金期限二年(含)以上。三,是經(jīng)建設銀行認定的代發(fā)工資單位工作年限滿二年的正式員工客戶。該貸款的年限最長不超過2年,貸款額度最高不超過20萬元。貸款期限在一年(含)以內(nèi)的,可選擇一次還本付息、等額本息、等額本金、按月付息分次任意還本等還款方式;貸款期限在一年以上的,可選擇按月等額本息或按月等額本金還款方式。
2023-12-11 13:54:45
理財技巧 個人信用貸款怎么貸及個人信用貸款條件
摘要:個人信用貸款在我們的生活中,已經(jīng)被越來越廣泛的提起了,那么關于個人信用貸款應該怎么貸及個人信用貸款的貸款條件有哪些,可能很多朋友還不是特別的清楚,關于這個問題,現(xiàn)在就來跟隨開心保小編一起了解一下關于個人信用貸款的相關知識吧!個人無抵押:1、所需證件:身份證、銀行卡流水、征信報告、其他財力證明、居住地水電費發(fā)票任意一樣2、選擇銀行:渣打、華夏、建行、平安等銀行利息相對較低,如果是國企、500強等,建議去建行或華夏。渣打、華夏都要求工資打卡發(fā)放,需打印出工資卡半年的流水,利息在每月0.75至1之間,如果你的征信不是很好,可能利息或增加。3、貸款步驟:帶好資料前往銀行,尋找業(yè)務經(jīng)理讓其操作,基本上只要提交完資料,剩下的便不用操心,具體的步驟按照銀行的提示去做。還款方式看你自己的情況來決定,一般選擇等額本息。個人信用貸款條件:1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;4、在工商銀行取得A-級(含)以上個人資信等級;5、在工商銀行開立個人結算賬戶;6、銀行規(guī)定的其他條件。除具備以上基本條件外,還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶:(1)為銀行優(yōu)質法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術人員;(2)個人擁有自有資產(chǎn)達200萬元(含)以上;(3)為牡丹白金卡客戶;(4)持有銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上;(5)為工商銀行個人貸款客戶,貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結清客戶)。個人信用貸款適宜人群:對于借款人而言,哪款信用貸款產(chǎn)品適合自己?哪款產(chǎn)品性價比最高?快報詳細比較了上述8家銀行個人信用貸款產(chǎn)品,給有需求者提供實用的參考。由于不用抵押及擔保,僅憑個人信用即可獲得融資,個人信用貸款的門檻普遍較低。其最基本條件是個人信用,8家銀行均規(guī)定,只有在人民銀行個人征信系統(tǒng)中有良好記錄的借款人才可申請辦理此項業(yè)務。其中,工行、寧波、渤海和渣打4家可受理非本行存量客戶的申請,中行、農(nóng)行、招行和杭州銀行則要求必須是本行存量客戶。貸款人提交的申請材料中,只有渣打銀行不需要借款人名下的房產(chǎn)證明及杭州戶籍證明,但至少要提供租房合同和有效身份證明。其他各行則至少要求提供一項證明材料。其中,工行、寧波、杭州3家還需提供婚姻狀況證明、配偶有效身份證明以及配偶收入證明。8家銀行中,對借款人職業(yè)要求最低的是渣打銀行,該行規(guī)定,借款人在現(xiàn)單位工作三個月以上、稅前月收入不低于3000元且由銀行代發(fā)即可申請,但不包括個體工商戶和私營業(yè)主。其他各家銀行對貸款人的職業(yè)要求大同小異,要求是公務員、事業(yè)單位編制員工、壟斷行業(yè)正式員工、優(yōu)質企業(yè)中高級管理人員等,或者在本行有高額存款的客戶,即符合高收入、高信用等級、高資產(chǎn)的“三高”人群。了解了關于個人信用貸款的相關條件和如何辦理之后,對于有想要進行個人信用貸款的朋友可以通過以上參考下相關條件之后,再進行合適的選擇。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人信用貸款及其如何申請
摘要:近年來,用貸款解決資金短缺問題已經(jīng)成為很多人的選擇。一提到貸款,人們會自然聯(lián)想起銀行。但是,其實,銀行貸款只是貸款一種途徑,人們也可以通過其他金融機構獲得貸款,目前已經(jīng)有很多人通過個人信用貸款獲得了銀行或其他金融機構的貸款,也是所謂的個人信用貸款。那么,個人信用貸款申請需要哪些條件和材料呢?

個人信用貸款介紹

什么是個人信用貸款?簡單的說----個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。雖然無需抵押和擔保,但是需要向貸款銀行提供你的個人身份證明以級收入證明,只要您擁有良好的資信,那么就可以輕松的獲得貸款。如果您有幸成為符合條件的準入客戶,那您將獲得更多的優(yōu)惠條件,個人信用記錄良好,將會給大家?guī)砗芏嘁庀氩坏降膶嵒荨?h2>個人信用貸款申請條件1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;4、在工商銀行取得A-級(含)以上個人資信等級;5、在工商銀行開立個人結算賬戶;6、銀行規(guī)定的其他條件。

個人信用貸款申請材料有哪些

1、首先你必須擁有有效地身份證件,提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力;2擁有穩(wěn)定的職業(yè),良好的收入,如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的,還需提交近期的工資卡的流水證明;3未婚者提交未婚證明,已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料;4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶,以上4條是最基本的信息,由于每個人申請的機構不同,所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外,還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款,視機構不同條件不一,所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解,在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格,遞交給您選擇的貸款機構,接下來的時間就是等待了,像這類的個人信用貸款,如果所需金額不大的話,如果您的條件都符合金融機構的要求,那么有的金融機構可在一天左右的時間就可以放款,貸款利率均按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行的,只得注意的是個人信用貸款是采用逐筆計息法計算利息的。申請郵政儲蓄銀行個人信用貸款需要的材料有哪些個人信用貸款是中國郵政儲蓄銀行在循環(huán)授信項下向自然人以信用方式發(fā)放的用于消費用途的人民幣貸款。適用于25-55周歲,具備良好信用記錄和穩(wěn)定收入來源的單位職工。額度一般在5-50萬左右。具體額度還要根據(jù)您的資信狀況而定。申請郵政儲蓄銀行個人信用貸款需要的材料有:身份證、居民戶口簿、婚姻狀況證明、職業(yè)證明、還款能力證明、職稱(如需)、執(zhí)業(yè)資格(如需)、教育程度證明以及辦理貸款所需的其他材料。

什么是個人信用

個人信用堪比為市民“經(jīng)濟身份證”的比喻可謂是既形象又貼切。在申請貸款時,銀行首當其沖會通過查看信用報告了解你過去的還款行為。如果信用報告暴露了你還款態(tài)度不積極的劣勢,顯示兩年內(nèi)你曾有過連續(xù)逾期三期或累計逾期六期的還款記錄,那么即便在能夠提供房屋作抵押的方式下,銀行也會擔心壞賬的出現(xiàn),進而婉拒你的貸款申請。所以,如果你曾經(jīng)的逾期還款行為為今后貸款留下了敗筆,最好另作打算,可以以提供抵押物的形式,向申請門檻較低的擔保公司或典當行等金融機構尋求幫助。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 信用貸款的條件及信用貸款流程詳解
摘要:

說起信用貸款,那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來進行貸款,一般來說,貸款人不需要擔保,其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。主要適用于經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。信用貸款的條件有哪些:一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設定抵(質)押或對外提供保證,或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。個人信用貸款要素及信用貸款流程:一、個人信用貸款要素 ;1.貸款對象商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件:①在中國境內(nèi)有固定住所,有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行,浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息,累計貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的,自展期日起,按當日掛牌的1年期貸款利率計息。3.貸款期限個人信用貸款期限一般為1年(含1年),.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級,根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。4.還款方式個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件,確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度,報經(jīng)上級機關審批。對于具體額度的規(guī)定,各行差別較大。二、個人信用貸款操作流程 個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理,與其他個人貸款操作流程基本相同。信用貸款,一般來講對于借款人的信用會有較高的要求,所以,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大朋友,一定要保持良好的個人信用來保障將來信用貸款的基本條件。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 信用個人貸款申請流程
摘要:面對銀行繁瑣的貸款流程,加之市場上的貸款公司比較多,如何選擇正規(guī)的貸款公司就成為了許多借款人的首要解決問題,宜人貸是國內(nèi)比較知名的做小額貸款的平臺,為有資金需求的借款人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網(wǎng)絡互動平臺。信用個人貸款用途: 可用于客戶日常生活各種消費用途,但不得用于證券、期貨、股權投資及國家法律法規(guī)禁止的用途。 信用個人貸款對象:信用貸款的貸款對象主要為三類客戶群體,即存量優(yōu)質個人住房貸款/公積金貸款客戶;存量優(yōu)質公積金繳存客戶;我行優(yōu)質代發(fā)工資單位員工群體?!?o:p>信用個人貸款條件:1.年滿20-55周歲,具有完全民事行為能力的自然人;具有當?shù)爻W艨诨蜷L期居住證明,有固定的住所。2.有穩(wěn)定合法的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力,借款人家庭年收入為2萬元以上;具備建設銀行評定或認可的BBB級(含)以上信用等級。3.信譽良好,在人民銀行個人征信系統(tǒng)無不良信用記錄。4.存量優(yōu)質個人住房貸款/公積金貸款客戶,須同時符合以下條件:(1)已正常還款二年以上,且在我行從未出現(xiàn)個人貸款拖欠記錄和其他違約情形。(2)當前貸款余額小于貸款所購住房合同金額的50%;貸款所抵押住房已落實抵押登記并取得他項權利證明。(3)借款人當前住房貸款月支出與月收入比不高于50%。5.存量優(yōu)質公積金繳存客戶,須同時符合以下條件:(1)所在單位公積金歸集在我行,且該單位已經(jīng)建行準入。(2)在建行正常足額繳存公積金期限二年(含)以上。6.在建行從未出現(xiàn)個人貸款拖欠記錄和其他違約情形。7.存量優(yōu)質代發(fā)工資單位員工,須同時符合以下條件:(1)代發(fā)工資單位已與建行簽訂《委托代發(fā)工資協(xié)議》,且已經(jīng)建行準入。(2)在該單位工作年限滿二年的正式員工。“正式員工”的界定,以與單位簽訂中長期勞動合同、由所在單位按期發(fā)放工資且為在崗員工為基本原則。(3)工資賬戶有充足、穩(wěn)定的還款資金。工資賬戶的月均薪金收入,含個人基本工資、績效獎金等,根據(jù)不同單位員工薪酬支付政策具體界定。8.建設銀行要求的其他貸款條件。 信用個人貸款額度: 貸款額度起點5000元,最高不超過20萬元。信用個人貸款期限:  最長2年。 信用個人貸款利率:  按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關利率政策執(zhí)行。信用個人貸款還款方式:借款人貸款期限在一年(含)以內(nèi)的,可選擇等額本息、等額本金、按月付息任意還本、到期一次還本付息等還款方式;貸款期限在1年以上的,可選擇按月等額本息、按月等額本金還款方式 
2023-12-11 13:49:45
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