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約有3項(xiàng)符合搜索中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)排行介紹: 摘要：
國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司前10名
第一名中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司。在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的排名中，中國(guó)人壽在市場(chǎng)分額和利潤(rùn)兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動(dòng)性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險(xiǎn)公司略低一籌，但是從綜合能力來(lái)看仍位居首位。第二名中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司。平安人壽總體競(jìng)爭(zhēng)力排名為第二位，主要因?yàn)槠湓谑袌?chǎng)規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動(dòng)性也很靠前，排在第5位。其他指標(biāo)上，其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平，排名第10位，賠款準(zhǔn)備金充足率和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性則相對(duì)靠后，都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率太低，以至于公司穩(wěn)定性相對(duì)較低。第三名中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)公司。太平洋人壽的市場(chǎng)總體競(jìng)爭(zhēng)力排名第三。這主要得益于其較強(qiáng)的資產(chǎn)流動(dòng)性（第1名）、市場(chǎng)規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標(biāo)上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準(zhǔn)備金充足率排在第13名，特別是經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，在我們所統(tǒng)計(jì)的25家壽險(xiǎn)公司中排到第24名。同時(shí)，由于凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率太低，導(dǎo)致其總體穩(wěn)定性相對(duì)較低。第四名太平人壽保險(xiǎn)有限公司。太平人壽的綜合競(jìng)爭(zhēng)力在國(guó)內(nèi)排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動(dòng)性高（第2名），市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)靠前（第6名），但經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和賠款準(zhǔn)備金充足率表現(xiàn)欠佳，僅排在第19名。第五名泰康人壽保險(xiǎn)有限公司。泰康人壽的綜合競(jìng)爭(zhēng)力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場(chǎng)規(guī)模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標(biāo)，如賠款準(zhǔn)備金充足率（第18名）、資產(chǎn)流動(dòng)性（第19名）、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性（第18名）則相對(duì)靠后。第六名生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司。生命人壽在國(guó)內(nèi)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第6，得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動(dòng)性，這兩項(xiàng)測(cè)試中，其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外，該公司的市場(chǎng)規(guī)模排名第8位。其它指標(biāo)排名居中，略高于行業(yè)平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準(zhǔn)備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險(xiǎn)有限公司。中宏人壽是國(guó)內(nèi)首家中外合資壽險(xiǎn)公司，其綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名在第7位。其中，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性排在第2位，資產(chǎn)流動(dòng)性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準(zhǔn)備金排名第8。另外兩個(gè)指標(biāo)--市場(chǎng)規(guī)模和資本能力--排名比較靠后，分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司。新華人壽作為一家全國(guó)性大型保險(xiǎn)公司，其綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢(shì)在于其市場(chǎng)規(guī)模（第5名）、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動(dòng)性（第17名）、賠款準(zhǔn)備金（第24名）則相對(duì)靠后。第九名太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司。太平洋安泰人壽是由中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司與美國(guó)安泰保險(xiǎn)集團(tuán)合資成立的保險(xiǎn)公司，其綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第9。比較突出的表現(xiàn)在于其穩(wěn)定性（第6名）、賠款準(zhǔn)備金充足率（第6名）；表現(xiàn)尚好且超過(guò)平均水平的是盈利能力（第11名）和資產(chǎn)流動(dòng)性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場(chǎng)規(guī)模（第20名）等方面則表現(xiàn)較弱。第十名美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司。作為唯一一家獲準(zhǔn)在中國(guó)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，友邦的競(jìng)爭(zhēng)力主要來(lái)源于其資本能力、盈利能力和市場(chǎng)規(guī)模，比較突出的表現(xiàn)在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場(chǎng)規(guī)模（第7名）。穩(wěn)定性（第10名）和資產(chǎn)流動(dòng)性（第13名）也都表現(xiàn)良好。其不足主要表現(xiàn)在賠款充足率排名較低（第25名）。
國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)公司前10名
第一名中國(guó)人民保險(xiǎn)股份有限公司。在國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)公司排名中，人保財(cái)險(xiǎn)位列第一主要得益于其第一位的市場(chǎng)份額、低費(fèi)用率（第2名）及強(qiáng)穩(wěn)定性（第4名）。但在其他方面，如盈利能力（第10名）、流動(dòng)性（第14名）和賠款準(zhǔn)備金（第16名）上，中國(guó)人保則落后于其他保險(xiǎn)公司。第二名中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。太保財(cái)險(xiǎn)一直是中國(guó)第二大非壽險(xiǎn)公司。第二大的市場(chǎng)份額、強(qiáng)流動(dòng)性（第5名）及高資本能力（第7名）使其在綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名中位居第二。另外，該公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性（第9名）和資產(chǎn)流動(dòng)性（第10名）也對(duì)拉升競(jìng)爭(zhēng)力起到一定作用。需要提高的是其賠款準(zhǔn)備金的充足率，處于第17名。第三名中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。平安財(cái)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)公司排名中位列第三。較高的綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名，歸因于其較大的市場(chǎng)份額（第3名）、強(qiáng)穩(wěn)定性（第2名）及穩(wěn)定的盈利能力（第6名）。而其他方面，平安財(cái)險(xiǎn)則在我們研究的樣本公司中處于中等甚至中等偏下的位置，其資本能力（第9名）、賠償準(zhǔn)備金充足率（第14名）和流動(dòng)性（第15名）略為偏低。第四名東京海上日動(dòng)火災(zāi)有限公司（上海分公司）。東京海上日動(dòng)在中國(guó)業(yè)務(wù)不多，市場(chǎng)份額僅列第12位。獲得國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)公司綜合排名第4，源于其強(qiáng)大的流動(dòng)性（第3位）、盈利能力（第8位）和穩(wěn)定性（第8位）。至于其他指標(biāo)，東京海上日動(dòng)則相對(duì)較弱：其資本能力列第12位，賠償準(zhǔn)備金充足率列第10位。第五名皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)?；始姨?yáng)比大多數(shù)外國(guó)保險(xiǎn)公司更早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，之所以位列第五，主要因其具有高資本能力（第1名）及流動(dòng)性（第1名）。其準(zhǔn)備金充足率（第8名）和穩(wěn)定性（第8名）也處于平均水平之上，但流動(dòng)性（第10名）和資本能力（第15名）的排名則相對(duì)較低。第六名華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。華安財(cái)險(xiǎn)是一個(gè)中等規(guī)模的非壽險(xiǎn)公司，在本次競(jìng)爭(zhēng)力排名中列第6位。該公司具有非常強(qiáng)的盈利能力（第1名）和市場(chǎng)規(guī)模（第4名），這對(duì)拉升綜合競(jìng)爭(zhēng)力起到關(guān)鍵作用。但其資本能力（第17名）、賠款準(zhǔn)備金充足率（第13名）和穩(wěn)定性（第18名）的排名則偏低。第七名日本三井住友保險(xiǎn)公司上海分公司。日本三井住友在中國(guó)的業(yè)務(wù)相對(duì)較小，市場(chǎng)規(guī)模僅列第13名。其綜合競(jìng)爭(zhēng)力排在第7名，是由于其較高的資本能力（第2名）、賠償準(zhǔn)備金充足率（第4名）和較強(qiáng)的流動(dòng)性（第6名），其盈利能力（第7名）和穩(wěn)定性（第10名）相對(duì)來(lái)說(shuō)也較高。第八名華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。華泰財(cái)險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力排名中位列第8。該公司的盈利能力相對(duì)強(qiáng)勁（第3名），資本能力（第4名）和市場(chǎng)規(guī)模（第5名）較強(qiáng)，賠償準(zhǔn)備金充足率也位于平均水平之上（第8名）。但公司的穩(wěn)定性（第15名）和流動(dòng)性（第15名）則偏低。第九名美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司廣東分公司。美亞廣東分公司是較早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資財(cái)險(xiǎn)公司之一。其綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第9名，主要?dú)w因于該公司的強(qiáng)穩(wěn)定性（第1名）。盡管其市場(chǎng)規(guī)模不大（第10名），但是該公司的流動(dòng)性（第4名）和資本能力（第6名）亦構(gòu)成了排名比較靠前的兩個(gè)主要因素。賠款準(zhǔn)備金充足率（第15名）和盈利能力（第15名）則稍微偏低。第十名美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司上海分公司。美亞上海分公司的競(jìng)爭(zhēng)力排名在第10位。其賠償準(zhǔn)備金充足率（第3名）、盈利能力（第4名）和穩(wěn)定性（第6名）都比較好，而其市場(chǎng)規(guī)模（第15名）、資本能力（第10名）和流動(dòng)性（第13名）的排名則相對(duì)偏低。; #中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)排行 #中國(guó)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀受到人們關(guān)注: 摘要：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。隨著人們生活水平的提高，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在逐漸加強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也越來(lái)越多的受到人們的關(guān)注，其實(shí)，改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持高速發(fā)展，取得了重大成就。一、業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化趨勢(shì)改革的不斷深入，保險(xiǎn)市場(chǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成。截至2004年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)集團(tuán)公司5家、保險(xiǎn)公司63家。其中產(chǎn)險(xiǎn)公司29家、壽險(xiǎn)公司29家，再保險(xiǎn)公司5家。與此同時(shí)，隨著保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的立，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正在形成。截至2004年底，全國(guó)共有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)1317家，其中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)937家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)199家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)181家；共有兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)11萬(wàn)多家。保險(xiǎn)營(yíng)銷員134萬(wàn)人。另外，保險(xiǎn)專業(yè)投資機(jī)構(gòu)也正在發(fā)展之中。截至2004年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司4家。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展近幾年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2004年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1090億元，同比增長(zhǎng)25%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)賠款支出568億元，同比增長(zhǎng)19%。從人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2004年，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3228億元，同比增長(zhǎng)7%。其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為2851億元，同比增長(zhǎng)7%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為260億元，同比增長(zhǎng)7%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為117億元，同比增長(zhǎng)近18%。2004年，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)賠款與給付支出437億元，同比增長(zhǎng)20%。其中，壽險(xiǎn)給付金額為309億元，同比增長(zhǎng)17%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款與給付為89億元，同比增長(zhǎng)27%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出為39億元，同比增長(zhǎng)29%。三、保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)過(guò)20多年發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)初步形成了一個(gè)以國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局。截至2003年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司61家，其中中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司25家，人身保險(xiǎn)公司30家，再保險(xiǎn)公司5家，政策性保險(xiǎn)公司1家。此外還有6家保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司，2家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705家，其中保險(xiǎn)代理公司507家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司115家，保險(xiǎn)公估公司83家，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到150萬(wàn)人。四、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放不斷深入加入世貿(mào)組織以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)真履行承諾，不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。在中國(guó)加入世貿(mào)組織2周年之際，中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照承諾，宣布允許外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)除法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加福州、廈門、寧波、沈陽(yáng)和武漢等城市為保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放城市。2004年，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域已經(jīng)擴(kuò)展至15個(gè)城市。截至2004年末，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上已占保險(xiǎn)公司總數(shù)的一半以上，共計(jì)36家。2004年，外資保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入98億元，占全國(guó)保費(fèi)收入的2.3%,在開(kāi)放較早的上海，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額已達(dá)到12%左右。五、營(yíng)造誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的法律環(huán)境，是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上說(shuō)就是法制經(jīng)濟(jì)，各保險(xiǎn)主體在統(tǒng)一的法律體系、市場(chǎng)規(guī)則的規(guī)范和約束下，從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和公平競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而深化改革進(jìn)程，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保障人民生活，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。因此我們要營(yíng)造良好的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)法律環(huán)境，用保險(xiǎn)法律體系的建立和法律環(huán)境的優(yōu)化來(lái)夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。; #中國(guó)保險(xiǎn)業(yè) #中國(guó)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)業(yè)
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 現(xiàn)如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀如何？: 摘要：中國(guó)的保險(xiǎn)現(xiàn)世雖晚，卻在三十年內(nèi)快速發(fā)展，在經(jīng)歷了2011年保費(fèi)收入急速下滑，保險(xiǎn)資金承受巨大壓力后，2012年保險(xiǎn)行業(yè)整體市場(chǎng)雖平衡有序，但仍存在發(fā)案率高，退保多，投訴泛等問(wèn)題，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀詳情是什么？
　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題
自1980年中國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展，取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元，同比增長(zhǎng) 39.1%，是2002年以來(lái)增長(zhǎng)最快的一年。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元，同比增長(zhǎng)17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元，同比增長(zhǎng)49.2%;截止2008年末，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體由2007年的120家增加到130家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。(一)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)中國(guó)50個(gè)城市和地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，調(diào)查內(nèi)容包括:保險(xiǎn)市場(chǎng)容量與潛力分析，保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道，客戶滿意度，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等。結(jié)果顯示中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn):1. 與世界同行相比，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，開(kāi)發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求巨大。2. 中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，有效供給不足。與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一現(xiàn)實(shí)相比，所提供的險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要集中在有限險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。3. 中國(guó)加入WTO后，將有更多的國(guó)外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)和自身發(fā)展的雙重壓力。(二)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題1. 管理模式落后，經(jīng)營(yíng)機(jī)制陳舊。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式，重規(guī)模不重效益，貪大求全，專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí)，沒(méi)有高效的資金運(yùn)營(yíng)渠道和手段。2. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系。險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)無(wú)論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場(chǎng)需求。3. 專業(yè)人才欠缺，而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備，勢(shì)必會(huì)給未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)被動(dòng)。4. 保險(xiǎn)法規(guī)有待完善，雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布，但原則性的東西多，細(xì)則性的東西少，在操作上尚有許多盲點(diǎn)，不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。
　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的原因分析
(一)保險(xiǎn)意識(shí)滯后。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高，使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，但由于中國(guó)自1959年停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后，在長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間里沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐，因此，中國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后，保險(xiǎn)觀念單薄，這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。(二)保險(xiǎn)品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn)，新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如，飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí)，也帶來(lái)了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，隨著新體制、新規(guī)則的制定，新環(huán)境的出現(xiàn)，也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中，各大公司都在拼命爭(zhēng)奪、搶占少兒險(xiǎn)市場(chǎng);在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上，各公司的競(jìng)爭(zhēng)也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。(三)專業(yè)人才缺乏。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程。而我國(guó)停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來(lái)的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限，相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問(wèn)題，都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查，由于一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員缺乏職業(yè)道德，缺少相關(guān)知識(shí)，致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象，極大地?fù)p毀了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。(四)監(jiān)管力度薄弱。保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它遍及各行各業(yè)和千家萬(wàn)戶，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的，保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)，而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對(duì)稱性，需要政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂，如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等，這些都是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。
　　總結(jié)
伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨良好機(jī)遇和廣闊前景的同時(shí)，也承受著深化保險(xiǎn)體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力，保險(xiǎn)公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)之中。文章通過(guò)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題的分析及探討，指出了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)需要解決的問(wèn)題，明確了未來(lái)前進(jìn)的目標(biāo)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持良好的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)頭和快速的發(fā)展步伐，健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)是勢(shì)在必行的。中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，人民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)日益規(guī)范，保險(xiǎn)保障更加健全，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將分階段、有步驟對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，這是時(shí)代的呼喚，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。相信通過(guò)不斷地研究和努力，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)一定有一個(gè)更加輝煌的明天。
　　保險(xiǎn)業(yè)面臨三大考驗(yàn)
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前及今后一段時(shí)間面臨著與過(guò)去三十年完全不同的挑戰(zhàn)。具體體現(xiàn)在以下三大方面。第一，傳統(tǒng)投資面臨收益率下降的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)投資收益率下降將成為全球保險(xiǎn)業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。這是由全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和全球出現(xiàn)金融壓抑決定的。在未來(lái)較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，金融市場(chǎng)的預(yù)期回報(bào)將處于較低水平。目前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)陷于停滯、失業(yè)率居高不下。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也面臨外需下滑、通脹仍在高位運(yùn)行、房地產(chǎn)調(diào)控效果尚未顯現(xiàn)、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力。在全球經(jīng)濟(jì)增速下滑和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降的情況下，全球股票市場(chǎng)估值面臨趨勢(shì)性下調(diào)壓力，股票投資進(jìn)入低回報(bào)時(shí)代，中國(guó)也不例外。全球經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑時(shí)期。由于公共部門和私營(yíng)部門債務(wù)龐大，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體不得不通過(guò)實(shí)施負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑政策減輕債務(wù)人負(fù)擔(dān)。美國(guó)、歐元區(qū)、英國(guó)最新公布的通貨膨脹率分別為3.8%、3%、4.5%，但基準(zhǔn)利率卻分別只有0.25%、1.5%和0.5%。中國(guó)也存在負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑。8月份中國(guó)的通脹率為6.2%，一年期基準(zhǔn)利率為3.5%，十年期國(guó)債利率為3.86%。對(duì)以固定收益投資為主的保險(xiǎn)資金投資而言，低利率意味著低回報(bào)率，負(fù)實(shí)質(zhì)利率意味著占資產(chǎn)總量80%以上的固定收益組合難以保值。摩根士丹利預(yù)測(cè)，如果美國(guó)十年期國(guó)債利率維持在2%-2.5%，2012年美國(guó)壽險(xiǎn)公司的盈利將降低5%。由于保險(xiǎn)的資產(chǎn)與負(fù)債久期是金融業(yè)中最長(zhǎng)的，因此受金融壓抑的負(fù)面沖擊也最大。特別是保險(xiǎn)資產(chǎn)在會(huì)計(jì)分類中銷售類、交易類占多數(shù)，資產(chǎn)價(jià)格極易受市場(chǎng)波動(dòng)影響。而銀行資產(chǎn)大多以攤余成本入賬，資產(chǎn)價(jià)格不受資本市場(chǎng)影響。金融壓抑不僅使固定收益產(chǎn)品難以保值，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的情況下，反映經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的股市估值也會(huì)下調(diào)，這在中國(guó)股票市場(chǎng)已得到反映。中國(guó)股票市場(chǎng)的估值已從2007年的60-70倍市盈率下降到目前的11倍左右，已與國(guó)際市場(chǎng)的估值接軌。金融壓抑導(dǎo)致的財(cái)富轉(zhuǎn)移、股票市場(chǎng)估值與國(guó)際接軌、人口結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的收益率下降將使保險(xiǎn)資金面臨中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益率趨勢(shì)性下降的風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)的負(fù)債成本較高并具有剛性，資產(chǎn)收益率趨勢(shì)性下降將使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)面臨重大的考驗(yàn)。因此，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該強(qiáng)化負(fù)債成本控制并在繼續(xù)做好傳統(tǒng)投資的基礎(chǔ)上拓展非傳統(tǒng)投資的渠道，并引入風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二，保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展方式面臨挑戰(zhàn)。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有146家保險(xiǎn)公司，這些公司在核心競(jìng)爭(zhēng)力上差異很大，但總體上都處在粗放式發(fā)展階段，存在著“高投入、高成本、高消耗、低效益”的“三高一低”現(xiàn)象。壽險(xiǎn)產(chǎn)品中仍以保證回報(bào)的投資型產(chǎn)品（包括分紅等）為主。未來(lái)在傳統(tǒng)投資渠道回報(bào)率難以提升的市場(chǎng)環(huán)境下，這種“三高一低”的發(fā)展模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將不可避免地面臨挑戰(zhàn)。過(guò)去幾年來(lái)，中國(guó)保費(fèi)收入中與投資相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如壽險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的市場(chǎng)份額大幅增加。與此同時(shí)，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的份額出現(xiàn)萎縮。今年上半年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入5153億元，其中分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入占比達(dá)91.6%，保障功能較強(qiáng)的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)占比不到10%。投資型產(chǎn)品比重過(guò)高，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展容易受到資本市場(chǎng)波動(dòng)的影響。目前壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，而目前5年期銀行定期存款利率5.5%，中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)4.5%，在銷售渠道和收益率上都對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品形成了直接的競(jìng)爭(zhēng)。近年來(lái)，金融脫媒的現(xiàn)象十分明顯。在股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)入低回報(bào)率時(shí)代后，各種金融產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這導(dǎo)致了保險(xiǎn)負(fù)債成本上升。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)基本上已經(jīng)沒(méi)有費(fèi)差益，盈利主要依賴?yán)钜妗Ｓ行┑貐^(qū)銀保業(yè)務(wù)的費(fèi)用率甚至超過(guò)4%，個(gè)險(xiǎn)銷售的費(fèi)用率也一直居高不下。金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力既取決于資產(chǎn)管理能力，但更取決于負(fù)債成本。從金融子行業(yè)的比較看，目前銀行負(fù)債成本在1.2-1.5%左右，而且由于金融壓抑的存在，實(shí)質(zhì)負(fù)利率的情況可能在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)難以改變，在利率市場(chǎng)化之前，銀行利差有強(qiáng)有力的政策保證，隨著存款活期化的加劇，銀行的負(fù)債成本甚至有進(jìn)一步降低的可能；證券、基金更是沒(méi)有負(fù)債成本，相反還可以收取交易渠道費(fèi)用和贖回費(fèi)用；保險(xiǎn)業(yè)中的壽險(xiǎn)負(fù)債成本是2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定利率+營(yíng)銷成本和管理成本，遠(yuǎn)高于銀行和證券、基金的負(fù)債成本。因此，保險(xiǎn)業(yè)要取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、防范中長(zhǎng)期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式控制負(fù)債成本已經(jīng)刻不容緩。第三，保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債匹配面臨挑戰(zhàn)。資產(chǎn)負(fù)債匹配包括收益的匹配和期限的匹配。在期限匹配方面，中國(guó)債券市場(chǎng)長(zhǎng)期產(chǎn)品少，難以完全的期限匹配。目前中國(guó)發(fā)行的長(zhǎng)期國(guó)債、金融債較少，主要的發(fā)行期限在5-15年，企業(yè)債發(fā)行期限較短，且很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)更傾向于發(fā)行短期融資券。因此對(duì)于負(fù)債期限長(zhǎng)達(dá)15-30年，甚至終生的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，難以找到合適的資產(chǎn)負(fù)債匹配的投資產(chǎn)品。期限不匹配會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。在過(guò)去高速發(fā)展階段，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不突出，但一旦發(fā)展速度慢下來(lái)，期限不匹配帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步顯現(xiàn)。收益匹配主要是指資產(chǎn)收益在負(fù)債久期內(nèi)要覆蓋負(fù)債成本。但由于保險(xiǎn)負(fù)債成本是既定的，而資產(chǎn)收益取決于資本市場(chǎng)，并受宏觀經(jīng)濟(jì)、人口結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)會(huì)計(jì)分類的影響，有很大不確定性。因此，在防范收益錯(cuò)配方面，控制負(fù)債成本顯得越來(lái)越重要?？刂曝?fù)債成本關(guān)鍵在于優(yōu)化銷售方式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)定價(jià)。加強(qiáng)對(duì)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的管理將是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們要吸取日本保險(xiǎn)業(yè)在歷史上的沉痛教訓(xùn)。上世紀(jì)70年代起，由于日本利率攀升，日本壽險(xiǎn)公司出于競(jìng)爭(zhēng)需要不斷提高預(yù)定利率。到上世紀(jì)80年代后期，日本長(zhǎng)期利率降至4%以下，但日本壽險(xiǎn)公司為發(fā)展業(yè)務(wù)，仍將預(yù)定利率維持在5%-6%的高水平，保費(fèi)收入和行業(yè)資產(chǎn)迅速膨脹。到上世紀(jì)90年代末，日本泡沫經(jīng)濟(jì)破滅，壽險(xiǎn)公司投資收益率逐年下滑，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保單預(yù)定利率，導(dǎo)致了巨額的利差損，眾多保險(xiǎn)公司陷入償付危機(jī)當(dāng)中。因此，在資本回報(bào)發(fā)生趨勢(shì)性變化初期，未雨綢繆，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的管理，事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)持續(xù)健康發(fā)展的大局?，F(xiàn)在歐洲主要的壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始降低保證回報(bào)的水平，而且許多公司已不再銷售保證回報(bào)的產(chǎn)品。隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的市場(chǎng)化也不可避免。定價(jià)市場(chǎng)化后，如果產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不變，由于激烈的市場(chǎng)銷售競(jìng)爭(zhēng)，必然導(dǎo)致產(chǎn)品的預(yù)定利率不降反升，從長(zhǎng)期來(lái)看，這將會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改變粗放式發(fā)展模式，創(chuàng)新銷售方式和渠道，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。只有這樣才能在金融壓抑的環(huán)境中短期內(nèi)求生存和發(fā)展，長(zhǎng)期則可防范潛在的資本回報(bào)率下降帶來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的健康發(fā)展。; #中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀
2024-09-03 16:23:22