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中國(guó)指數(shù)研究院8月1日發(fā)布的《2014年7月中國(guó)房地產(chǎn)指數(shù)系統(tǒng)百城價(jià)格指數(shù)報(bào)告》顯示，多城市調(diào)整限購(gòu)令并沒有引發(fā)樓市價(jià)格反彈，新建住宅和二手房平均價(jià)格以跌為主。銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎。數(shù)據(jù)顯示，7月全國(guó)100個(gè)城市（新建）住宅平均價(jià)格為10835元/平方米，環(huán)比上月下跌0.81%，為連續(xù)第3個(gè)月下跌，跌幅擴(kuò)大0.31個(gè)百分點(diǎn)。從漲跌城市個(gè)數(shù)看，76個(gè)城市環(huán)比下跌，24個(gè)城市環(huán)比上漲。其中，泉州上漲1.66%，漲幅居百城之首；秦皇島、石家莊分別上漲1.52%和1.47%，位列其后；跌幅最大的三個(gè)城市分別是吉林、菏澤、三亞。上海樣本新建住宅的平均價(jià)格為32322元/平方米，環(huán)比上月下跌0.45%。在二手房方面，銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎，根據(jù)對(duì)北京、上海等十大城市主城區(qū)二手住宅的活躍樣本調(diào)查顯示，7月二手住宅樣本平均價(jià)格為26532元/平方米，環(huán)比下跌0.83%，同比上漲7.23%。其中上海主城區(qū)二手房樣本的平均價(jià)格為38732元/平方米，環(huán)比上月下跌0.55%，同比上漲8.93%。銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎，對(duì)于這一市場(chǎng)變化，百城價(jià)格指數(shù)報(bào)告指出，下半年隨著限購(gòu)放松城市個(gè)數(shù)增多，短期內(nèi)可刺激市場(chǎng)成交回升。雖然放松限購(gòu)無(wú)法從根本上扭轉(zhuǎn)當(dāng)前市場(chǎng)庫(kù)存高企、供大于求的局面，但在一定程度上有助于穩(wěn)定預(yù)期，促進(jìn)市場(chǎng)回穩(wěn)。不過，金融支持是否到位、企業(yè)促銷力度以及需求預(yù)期的轉(zhuǎn)變將是市場(chǎng)回升的關(guān)鍵要素。對(duì)全國(guó)21個(gè)城市的4038個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)級(jí)跟蹤，并在近日完成8月評(píng)級(jí)，其中有調(diào)整的項(xiàng)目為373個(gè)，其余項(xiàng)目維持原有評(píng)級(jí)。銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎，被調(diào)整評(píng)級(jí)的項(xiàng)目中，被下調(diào)評(píng)級(jí)的有208個(gè)，上調(diào)評(píng)級(jí)的項(xiàng)目有165個(gè)。從被調(diào)整評(píng)級(jí)的項(xiàng)目看，“謹(jǐn)慎購(gòu)買”和“持幣觀望”的項(xiàng)目超過半數(shù)，分別達(dá)139個(gè)和54個(gè)。評(píng)級(jí)為“推薦購(gòu)買”的項(xiàng)目有142個(gè)，占38.07%；但“盡快入手”的項(xiàng)目相對(duì)較少，僅38個(gè)盤，且大多數(shù)都在7月大幅調(diào)整過價(jià)格。地產(chǎn)資深分析師劉小田認(rèn)為，就目前市場(chǎng)而言，放開限購(gòu)對(duì)市場(chǎng)成交的影響并不明顯，僅個(gè)別明文調(diào)整限購(gòu)城市成交量回升。雖然限購(gòu)放開，但限貸政策依然嚴(yán)格，銀行出于當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和資金收益的考慮，銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎。在這種情況下，消費(fèi)者的購(gòu)買力并沒有實(shí)質(zhì)性改善。所以對(duì)房企而言，在當(dāng)前市場(chǎng)情況下，依舊應(yīng)當(dāng)“以價(jià)換量”。業(yè)內(nèi)指出，近期部分城市調(diào)整限購(gòu)政策，消費(fèi)者的觀望情緒將有所好轉(zhuǎn)，在這個(gè)時(shí)點(diǎn)房企繼續(xù)使用價(jià)格策略的話，會(huì)讓消費(fèi)者感覺到“抄底”時(shí)機(jī)到來(lái)，可以在一定程度上解決前期的庫(kù)存問題。銀行對(duì)重慶個(gè)人貸款仍較謹(jǐn)慎，“以價(jià)換量”一要趁熱打鐵，迅速調(diào)整價(jià)格；二是剛需項(xiàng)目的價(jià)格調(diào)整應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決，剛需在當(dāng)前市場(chǎng)中仍然壓力巨大，房企不能對(duì)剛需市場(chǎng)迅速改善抱有太大幻想；三是價(jià)格調(diào)整要一步到位，“以銷定價(jià)”才能取得效果。

濟(jì)南市2012年度金融運(yùn)行分析報(bào)告顯示，在房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量回升及濟(jì)南個(gè)人貸款利率下調(diào)等利好因素影響下，濟(jì)南個(gè)人貸款持續(xù)穩(wěn)定增加。2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)濟(jì)南個(gè)人貸款余額599.4億元，比年初增加33.1億元，同比少增12.6億元。其中，個(gè)人住房貸款余額490.2億元，較年初增加42.7億元，同比少增7.7億元。但個(gè)人住房貸款在11月份實(shí)現(xiàn)了當(dāng)月新增9.5億元，同比多增6.1億元的高增長(zhǎng)現(xiàn)象，由此也拉動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)貸款11月份當(dāng)月新增13.9億元。2012年以來(lái)，濟(jì)南市金融機(jī)構(gòu)存款整體保持較快增長(zhǎng)，改變了2011年存款增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，增量、增速均明顯上升。截至2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額9549.5億元，比年初增加1185.6億元，存款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位（青島市的存款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位），在全國(guó)十五個(gè)副省級(jí)城市中排名第十二位。其中，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額9450.4億元，較年初增加1174.9元，同比多增539.3億元。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)加快，居民的儲(chǔ)蓄意愿不斷增強(qiáng)。2012年以來(lái)儲(chǔ)蓄存款增速不斷提高，11月末，居民儲(chǔ)蓄存款較年初增加382億元，同比多增235億元，增速達(dá)21.07%，高于各項(xiàng)存款平均增速5.3個(gè)百分點(diǎn)，表明居民的儲(chǔ)蓄意愿不斷增強(qiáng)。截至2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額8617.5億元，比年初增加607.7億元，同比少增327.4億元，11月當(dāng)月減少30.1億元，主要是外幣濟(jì)南個(gè)人貸款余額下降造成的，濟(jì)南個(gè)人貸款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位（青島市的貸款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位），貸款余額在全國(guó)十五個(gè)副省級(jí)城市中排名第十位。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額7390.6億元，比年初增加496.8億元，同比少增28.2億元。2012年以來(lái)，濟(jì)南個(gè)人貸款出現(xiàn)回暖，濟(jì)南保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持了增長(zhǎng)平穩(wěn)、質(zhì)量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、運(yùn)行穩(wěn)健的良好態(tài)勢(shì)。2012年1-11月份，濟(jì)南市保費(fèi)收入111.58億元，同比增長(zhǎng)9.72%，高于全省平均水平1.09個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模居全省第二位，僅次于青島（146.22億元）。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入33.72億元，同比增長(zhǎng)13.47%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入77.86億元，同比增長(zhǎng)8.17%。截至2012年11月末，濟(jì)南個(gè)人貸款出現(xiàn)回暖，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款和支付31.48億元，同比增長(zhǎng)26.56%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5236.88萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)116.47%；承保種植業(yè)515.07萬(wàn)畝，承保能繁母豬、肉牛等2529頭；安全生產(chǎn)、火災(zāi)、醫(yī)療、校園等各類責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1億元，同比增長(zhǎng)42.04%，賠付支出3138.47萬(wàn)元。

時(shí)下想通過上班掙大錢，似乎很是遙遠(yuǎn)。所以有不少上班族辭了職，選擇了自主創(chuàng)業(yè)。國(guó)家為了促進(jìn)自主創(chuàng)業(yè)，對(duì)于自主創(chuàng)業(yè)小額貸款門檻也不是很高。拿江蘇來(lái)說(shuō)，從4月1日起，江蘇的小額貸款擔(dān)?；鹂傤~將擴(kuò)增至1．5億元，同時(shí)，自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額貸款不僅取消了反擔(dān)保，申貸時(shí)間也將大大縮短。1．5億擔(dān)?；鸱龀謩?chuàng)業(yè)省財(cái)政廳官員介紹說(shuō)，2003年省財(cái)政投入了1億元設(shè)立了下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金，并按1∶5的比例發(fā)放，最高放貸額可達(dá)5億元。但截至去年年底，省級(jí)擔(dān)保基金發(fā)放的小額擔(dān)保貸款總量?jī)H有1565萬(wàn)元，若以每名下崗失業(yè)人員貸2萬(wàn)元計(jì)算，只有不到800人獲得了此項(xiàng)貸款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足下崗失業(yè)人員對(duì)創(chuàng)業(yè)資金的需求。因此，省財(cái)政決定擴(kuò)大擔(dān)保范圍。據(jù)了解，加上南京、鎮(zhèn)江等5個(gè)市的財(cái)政配額總計(jì)5000萬(wàn)元，全省擔(dān)?；鹂傤~達(dá)1．5億元。同時(shí)，發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失代償，省財(cái)政將專項(xiàng)安排資金給予一定比例的補(bǔ)助，不再?gòu)?個(gè)億的貸款擔(dān)?；鸨窘鹬泻藴p，以確保省級(jí)擔(dān)?；鹗冀K保持在1個(gè)億的額度。符合條件者申貸無(wú)需反擔(dān)保省財(cái)政廳官員指出，小額貸款發(fā)放力度不大的重要原因是以前小額貸款的門檻較高，很多地方要求自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)者提供公務(wù)員反擔(dān)保。下崗失業(yè)人員往往因?yàn)闆]有反擔(dān)保人，再加上申辦手續(xù)繁瑣而打消了創(chuàng)業(yè)念頭。省財(cái)政廳有關(guān)人士表示，為了幫扶更多下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)，他們決定簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、降低反擔(dān)保門檻。符合一定條件的下崗失業(yè)人員申請(qǐng)貸款時(shí)，可取消反擔(dān)保。具體為：個(gè)人無(wú)不良信用記錄，經(jīng)過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)后提出的項(xiàng)目經(jīng)組織專家評(píng)估認(rèn)定的；符合當(dāng)?shù)卣?guī)定的困難人員條件的，困難群體家庭成員互保的；下崗失業(yè)人員聯(lián)保貸款的，申貸時(shí)都可取消反擔(dān)保。19個(gè)微利項(xiàng)目可享受財(cái)政貼息在目前的小額貸款項(xiàng)目中，較適合下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)的家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)以及幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等19個(gè)微利項(xiàng)目還可享受省財(cái)政給予的貼息補(bǔ)助，其中對(duì)蘇北5市給予100％的補(bǔ)貼，給南京等5市給予50％的補(bǔ)貼。南京創(chuàng)業(yè)者申貸只需15天記者在采訪中還了解到，以往申請(qǐng)小額貸款限制較多，不少急需資金創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員申貸往往要等上十天半個(gè)月甚至更長(zhǎng)時(shí)間，但自從南京市去年底下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的辦法》后，下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款只需15天的時(shí)間。自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員只要持《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本及復(fù)印件、《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證》原件及復(fù)印件、貸款申請(qǐng)書及創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書等材料，經(jīng)戶籍所在街道、社區(qū)勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)確認(rèn)，若符合條件，7個(gè)工作日內(nèi)即可到市勞動(dòng)和社會(huì)保障局等待審核意見，再經(jīng)過3個(gè)工作日便可到經(jīng)辦商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，最后的放款時(shí)間將不超過5個(gè)工作日，貸款人從申領(lǐng)到獲貸只需15天。小企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)和再就業(yè)的重要渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)數(shù)量占全國(guó)企業(yè)數(shù)量的98%以上，吸納就業(yè)量達(dá)到75%以上。銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧近日表示，為認(rèn)真落實(shí)就業(yè)政策，大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)從事技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)開發(fā)和與之相關(guān)的技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)取得的收入免征營(yíng)業(yè)稅；大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)取得高新技術(shù)企業(yè)證書并符合減免條件的，減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅；大學(xué)生從事婚姻介紹，免征營(yíng)業(yè)稅；大學(xué)生個(gè)人轉(zhuǎn)讓著作權(quán)，免征營(yíng)業(yè)稅；取得的稿酬所得，按稅法規(guī)定的應(yīng)納稅額減征30%。市發(fā)改委、市科技局及市公信委對(duì)扶持對(duì)象也設(shè)定了扶持政策。

國(guó)家根據(jù)規(guī)定支持農(nóng)業(yè)戶的創(chuàng)業(yè)發(fā)展，銀行也有相關(guān)的貸款證詞支持農(nóng)戶小額貸款。但是農(nóng)戶小額貸款是有原則的。農(nóng)戶小額貸款是指農(nóng)村信用社為了提高農(nóng)村信用合作社信貸服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡(jiǎn)化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用而開辦的基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)遵循的基本原則是：1、償還性：農(nóng)戶小額信用貸款的本質(zhì)特征是貸款，償還性是信貸資金的第一原則。它既不同于一般商業(yè)金融的貸款，也有異于國(guó)外的一些機(jī)構(gòu)捐助性資金的運(yùn)作，更不同于財(cái)政資金的扶貧補(bǔ)貼。因此，農(nóng)戶小額信用貸款的高收貸率是維持其貸款活動(dòng)的持續(xù)不間斷進(jìn)行的最根本前提。2、信用性：農(nóng)戶小額信用貸款服務(wù)的基本對(duì)象是因貧困而缺少抵押物和擔(dān)保人但誠(chéng)信度較高的農(nóng)戶群體，如果沿襲商業(yè)金融的保證制度或采取變相的抵押擔(dān)保方式作為貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制手段，就不能體現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款的基本特征，其服務(wù)性也就失去意義。3、投向性：農(nóng)戶小額信用貸款主要用于低收入農(nóng)戶種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)和小規(guī)模擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金供給，以及他們小額的生活消費(fèi)資金。因此，一般的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、加工運(yùn)輸企業(yè)、工商貿(mào)易企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不是農(nóng)戶小額信用貸款的供給對(duì)象，農(nóng)村信用社也不應(yīng)湊零為整對(duì)一些已形成規(guī)?；蛯I(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。4、方便性：商業(yè)銀行發(fā)放貸款從申貸到放貸有一套較嚴(yán)格的程序和手續(xù)，農(nóng)戶小額信用貸款要做到"手續(xù)簡(jiǎn)便"，就要真正落實(shí)小額貸款證的總額控制、授期有效，隨時(shí)存取、柜臺(tái)辦理的信貸承諾。5、自主性：農(nóng)村信用社不僅是小額信用貸款的經(jīng)營(yíng)主體，更是小額貸款風(fēng)險(xiǎn)唯一承擔(dān)者，按照決策和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任統(tǒng)一的原則，貸款授權(quán)的期限、利率、額度應(yīng)由農(nóng)村信用社作出最終的決策，其它行政主體不能干預(yù)，也不能在相關(guān)政策和制度上設(shè)置間接障礙。6、"三公性"：為防范小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防止發(fā)放主體"內(nèi)部人"控制，在對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)要做到"公開、公平、公正"。由村黨政組織、農(nóng)戶代表、信用社員工組成的評(píng)估小組是符合農(nóng)村實(shí)際而也有利于"三公"，把評(píng)級(jí)"原則、標(biāo)準(zhǔn)、程序、條件"公開，有利于評(píng)估監(jiān)督，有利于把非市場(chǎng)價(jià)格的資金合理均衡地配置到農(nóng)村的低收入群體。7、量力性：中國(guó)各農(nóng)村信用社的運(yùn)作環(huán)境差異性大，資金供應(yīng)關(guān)系很不均衡，有的地區(qū)農(nóng)村信用社對(duì)負(fù)債依存度很高，但負(fù)債源又不足，資金供求矛盾突出。因此要按照各信用社負(fù)債能力和自身的資產(chǎn)規(guī)模量力而行，關(guān)鍵是要搞好集約經(jīng)營(yíng)，提高小額信用貸款的營(yíng)銷質(zhì)量。國(guó)家支持農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行提供農(nóng)戶小額貸款。但是無(wú)規(guī)矩不成方圓，所以了解農(nóng)戶小額貸款的基本原則，才能知道自己所需要的貸款滿不滿足銀行農(nóng)戶小額貸款的條件。這樣才能更好的準(zhǔn)備相關(guān)的材料使業(yè)務(wù)辦起來(lái)方便順暢。

對(duì)于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是儲(chǔ)蓄和貸款，但是從古至今就有民間的抵押當(dāng)鋪之說(shuō)，現(xiàn)在除了銀行也有了很多的小型金融公司，比如說(shuō)小額貸款公司。濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司現(xiàn)在就發(fā)展的很迅速。他們利用個(gè)人貸款在銀行的門檻高，和很好的宣傳方式，來(lái)博得客戶群。個(gè)人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以個(gè)人小額貸款內(nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。 借款人是指在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向貸款人提供以下資料：1、貸款申請(qǐng)審批表；2、本人有效身份證件3、有效的住址證明4、穩(wěn)定的收入證明申請(qǐng)小額貸款一般情況下需滿足以下條件：首先，是中國(guó)大陸居民，能夠提供個(gè)人身份證明（身份證、戶口薄、結(jié)婚證等）。其次，有固定的住址和工作、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，能夠提供住址證明材料(房屋租賃合同、水電繳費(fèi)單等)。再次，有穩(wěn)定的工作或經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，資信狀況良好，能夠提供如銀行流水單號(hào)和勞動(dòng)合同等證明材料。最后，無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能為國(guó)家命令禁止的用途。首先，由借款人攜帶相關(guān)材料向銀行提出貸款申請(qǐng)其次，銀行受理貸款材料齊全的借款人的貸款申請(qǐng)，并且對(duì)抵押品的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額。再次，借款人與銀行簽訂借款合同，簽訂相應(yīng)的抵押合同。最后，銀行發(fā)放貸款。申請(qǐng)無(wú)抵押小額貸款主要有以下幾種途徑：銀行自己開辦的針對(duì)商戶或農(nóng)戶的無(wú)抵押小額貸款業(yè)務(wù);銀行與保險(xiǎn)公司合作開展的無(wú)抵押小額貸款業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)公司做擔(dān)保，銀行發(fā)放貸款;正規(guī)小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業(yè)務(wù)。正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都有著嚴(yán)格的貸款審批流程，即使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經(jīng)營(yíng)狀況等信息，并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴(yán)格的限定。此外，正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)在放貸前不收取任何費(fèi)用，而是在進(jìn)入貸款周期后按期還款。“一般的貸款過程最快也要三五天時(shí)間，絕不可能在半小時(shí)內(nèi)就拿到貸款。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，條件過于寬松的無(wú)抵押貸款往往暗藏陷阱，“凡是放貸的金融機(jī)構(gòu)都不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法，款未貸到手就要先支付利息的，極有可能是騙局。個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。盲目營(yíng)銷，無(wú)規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來(lái)，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場(chǎng)份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。所以個(gè)人小額貸款可以選擇去銀行辦理，也可以選擇個(gè)人小額貸款公司。當(dāng)然如果能夠在銀行辦理時(shí)最好的，因?yàn)楫吘广y行的誠(chéng)信度更高。讓人更放心。濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司也有很多，也可以通過這樣的小額貸款公司獲得貸款。流程會(huì)相對(duì)來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單，但是可能風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大一點(diǎn)兒。所以如果選擇濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司來(lái)獲得貸款也應(yīng)該謹(jǐn)慎去選擇。

近幾年來(lái)平安銀行如雨后春筍，快速的發(fā)展擴(kuò)張，分行開到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴和關(guān)注。但是正如人無(wú)完人一樣，一個(gè)企業(yè)在發(fā)展的過程也會(huì)遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款，有群眾貸款5萬(wàn)，一共三年，但是除了利息之外還有管理費(fèi)一說(shuō)。這讓人費(fèi)解。下面我們具體來(lái)看下是怎么回事。小李說(shuō)“我去銀行辦理小額貸款，說(shuō)是利息7.6%，還要每月收0.69%資產(chǎn)管理費(fèi)，加起來(lái)年利率要15%以上了……這是否違規(guī)呢？繞開監(jiān)管賺取中間業(yè)務(wù)收入？”昨日，一條網(wǎng)友留言出現(xiàn)在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上，引發(fā)關(guān)注。記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn)，目前市民從銀行貸款買車、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費(fèi)用，費(fèi)率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計(jì)算，貸款5萬(wàn)元(3年期)就要付近9000元管理費(fèi)，累計(jì)支付的管理費(fèi)用比利息還要多。各銀行普收管理費(fèi)向銀行貸款除了付利息，還要收賬戶管理費(fèi)，你知道嗎？面對(duì)記者的問題，接受采訪的市民大多表示從未聽說(shuō)。而在昨日的采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在大部分銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)類貸款，都列有管理費(fèi)用的項(xiàng)目，但比例和收取方式并不相同。“個(gè)人消費(fèi)貸款需要看申請(qǐng)人的單位、收入等來(lái)審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等。”在平安銀行網(wǎng)點(diǎn)，其客戶經(jīng)理向記者出示了貸款說(shuō)明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費(fèi)。以其無(wú)抵押貸款新一貸產(chǎn)品為例，對(duì)于公務(wù)員、醫(yī)生、律師等優(yōu)質(zhì)客戶，其貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%即7.98%，此外還需要支付每月245元的管理費(fèi)，管理費(fèi)率為0.49%，貸款成本率為10.13%。此外，在花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行的個(gè)人無(wú)抵押消費(fèi)貸款中，都存在賬戶管理費(fèi)用，但費(fèi)率水平就從0.24%至0.69%不等。以東亞銀行0.24%的管理費(fèi)率水平計(jì)算，若貸款10萬(wàn)元一年還清，每個(gè)月本金要還8818元，此外每個(gè)月的賬戶管理費(fèi)是240元，加起來(lái)合計(jì)還款9058元。相比之下，其他中資銀行基本都沒有無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)，不過在抵押類消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款中的管理費(fèi)也依然少不了。“各家銀行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。”某國(guó)有銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者。管理費(fèi)比利息還多雖然收管理費(fèi)是行業(yè)慣例，但貸款利率還有基準(zhǔn)利率做參考，而銀行收取管理費(fèi)是根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)核定的？對(duì)此，平安銀行方面告訴記者，管理費(fèi)率的計(jì)算方法主要是涵蓋到銀行的運(yùn)營(yíng)成本。“因?yàn)檫@種貸款是沒有抵押、沒有擔(dān)保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房產(chǎn)貸款，而且風(fēng)險(xiǎn)高，也容易出現(xiàn)不良資產(chǎn)。”平安銀行相關(guān)人士告訴記者，其0.49%的管理費(fèi)率水平在同業(yè)中屬于中等偏低的水平，并不算很高。“貸款不只是看利率，要看綜合融資成本，這就包含了貸款利率與各種相關(guān)費(fèi)用后的總成本。一個(gè)銀行要進(jìn)行綜合測(cè)算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益。”有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋，資金的價(jià)格是由市場(chǎng)決定的，現(xiàn)在的供求關(guān)系決定了綜合融資成本的上漲。“貸款的管理費(fèi)用一直都有在收，但以前主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人消費(fèi)類貸款有收取，但費(fèi)率水平會(huì)比較低。現(xiàn)在銀根緊縮，銀行從成本上考慮也在提高費(fèi)率。”據(jù)記者計(jì)算，以貸款5萬(wàn)元三年還款為例，若管理費(fèi)率為0.49%，則三年共需還款65196元。這其中有8820元為管理費(fèi)，而實(shí)際支付的貸款利息只有6376元，也就是說(shuō)管理費(fèi)用反而超過了利息總額。若按照給私營(yíng)企業(yè)主的消費(fèi)貸0.89%的管理費(fèi)率計(jì)算，其5萬(wàn)元貸一年就需要支付5340元管理費(fèi)?；葜萜桨操J款并不是這種“利改費(fèi)”中的唯一，但是這種收費(fèi)是否合理嗎？2004年，商業(yè)銀行的貸款利率上浮最高限制已經(jīng)放開，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇坦言：“圈內(nèi)人都知道銀行增加中間業(yè)務(wù)收入依靠‘變戲法’，但對(duì)圈外公眾來(lái)說(shuō)，首先對(duì)管理費(fèi)要提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導(dǎo)性的字眼。”所以如果受到這種管理費(fèi)的疑問可以打電話到相關(guān)部門進(jìn)行咨詢。看是否合理。

對(duì)于個(gè)人小額貸款，銀行總是繃著臉裝包公，讓很多人在創(chuàng)業(yè)或者尋求小額貸款時(shí)屢受碰壁。但是個(gè)人小額貸款又應(yīng)該受到更多的鼓勵(lì)。成都平安銀行個(gè)人小額貸款，對(duì)老百姓不再熟視無(wú)睹，將打開一扇天窗。無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，首選平安銀行新一貸，正規(guī)銀行放款值得信賴。平安個(gè)人小額貸款，用公平的眼光打破束縛小額貸款也是近幾年發(fā)展起來(lái)的，究其根源，是銀行對(duì)于企業(yè)貸款的寬松門檻以及對(duì)個(gè)人貸款較高的硬件要求之間的矛盾。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)和央行的財(cái)經(jīng)制度規(guī)定，小額貸款公司的資金來(lái)源只有股東繳納資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自低于兩家銀行等金融機(jī)構(gòu)的融入資金三種，從銀行等金融機(jī)構(gòu)所獲得的資金不可以超過資本凈額的百分之五十。由于不允許吸收存款，當(dāng)自有資金放空后，小額貸款公司便面臨資金短缺的困境，可貸資金不足成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸因素，由此便出現(xiàn)了貸款利息增高、貸款門檻提高以及大量騙子公司出現(xiàn)的現(xiàn)象。小額貸款公司囊中羞澀、不良信貸充斥市場(chǎng)的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款便顯現(xiàn)出了它的優(yōu)勢(shì)。其一，此項(xiàng)業(yè)務(wù)是平安銀行提供的正規(guī)業(yè)務(wù)；其二，對(duì)于申請(qǐng)人的相關(guān)條件只要符合要求，放款時(shí)間最短只需一天；其三，平安銀行有存款業(yè)務(wù)做經(jīng)濟(jì)后盾。由此，平安個(gè)人小額貸款用公平的眼光打破了銀行對(duì)個(gè)人熟視無(wú)睹的束縛，為工薪階層、私營(yíng)業(yè)主帶來(lái)了福音。平安個(gè)人小額貸款，讓百姓從夾縫中走出一片天小金已經(jīng)做了十多年的服裝生意了，對(duì)于服裝銷售具有獨(dú)特的眼光和獨(dú)到的見解。今年有一個(gè)千載難逢的好機(jī)會(huì)擺在了她的面前，朋友聯(lián)系了一家外貿(mào)服裝廠，可以把甩下來(lái)的不符合出口要求的尾單大批的供應(yīng)給小金，而且價(jià)格極其便宜。但是進(jìn)如此大量的服裝，需要資金二十多萬(wàn)元，這下可難住了她。原本這二十萬(wàn)元根本就是個(gè)小數(shù)目，可是她在上個(gè)月剛剛買了房子，手頭的周轉(zhuǎn)資金還不到五萬(wàn)元了。就在小金一籌莫展的時(shí)候，同學(xué)給她出個(gè)了主意，讓她去了解一下平安個(gè)人小額貸款，據(jù)說(shuō)是一項(xiàng)可以給私營(yíng)業(yè)主貸款的業(yè)務(wù)。小金如獲至寶似的立即到平安銀行去咨詢，銀行果然有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。小額貸款，零擔(dān)保、零抵押，就在平安銀行新一貸。因?yàn)樾〗鹱錾獾臅r(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)好、收入豐厚，加上她能提供相當(dāng)詳細(xì)的轉(zhuǎn)賬記錄，銀行在審核相關(guān)材料后，小金很快就收到了銀行批準(zhǔn)的十五萬(wàn)貸款。在小金的資金青黃不接的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款讓她的生意出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。小額貸款業(yè)務(wù)雖方便了百姓，但小額貸款市場(chǎng)目前仍然魚龍混雜，百姓在申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)前務(wù)必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考察，選擇平安銀行這種有良好信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，以避免出現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。的確是這樣，當(dāng)企業(yè)遇到資金短缺時(shí)往往會(huì)找銀行貸款，通常順利房貸，然后當(dāng)個(gè)人遇到資金不足時(shí)，銀行卻提高了貸款的條件，對(duì)個(gè)人信貸條件要求非?？量?。成都平安銀行個(gè)人小額貸款改變了這種現(xiàn)狀，放寬了對(duì)普通百姓的要求，增加了多種貸款用途，用公平的眼光打破了金融界對(duì)百姓貸款熟視無(wú)睹的束縛。平安個(gè)人小額貸款已經(jīng)成為百姓個(gè)人貸款的首選。