開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

“銀行存單變保險(xiǎn)”一直是銀保渠道投訴的“重災(zāi)區(qū)”,上當(dāng)受騙的也往往都是老年人。為了進(jìn)一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對(duì)存單和保單缺乏 辨識(shí)能力而“忽悠”老人購(gòu)買保險(xiǎn),日前保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布新規(guī),從4月1日起商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險(xiǎn)時(shí),必須由保險(xiǎn)公司人工審核之后方可 出單,同時(shí)還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長(zhǎng)至15天。

明明去銀行辦理存款,結(jié)果稀里糊涂買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這樣的情況,近年來(lái)不止一次見諸報(bào)端。本周二也就是4月1日起,《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)銷售行為的通知》將正式實(shí)施,凡是在銀行購(gòu)買了保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的市民,保險(xiǎn)公司都必須在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)、或未劃扣首期保費(fèi)且在承保24小時(shí)內(nèi),以 保險(xiǎn)公司的名義,向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。

新規(guī)還規(guī)定,從4月1日起,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。而記者了解到,此前很多銀保銷售人員都會(huì)為投保人填好保單,最后由投保人簽字。“本人填寫”能起到防止銷售過(guò)程中的“語(yǔ)焉不詳”甚至誤導(dǎo)。

另外,新規(guī)規(guī)定,4月1日起,在銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設(shè)定,被認(rèn)為可以有效避免一時(shí)沖動(dòng)或 盲目購(gòu)買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險(xiǎn)公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設(shè)置了“緩沖地帶”。據(jù)了解,新的“保險(xiǎn)合同”文本上會(huì)有猶豫期提示語(yǔ):“您在 收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利,超過(guò)15個(gè)自然日退保有損失。”

新規(guī)還要求,對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得 通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保,核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

緩沖期：被忽悠了15天內(nèi)可“反悔”

如果確實(shí)在現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)搞得太清，突然就收到了保險(xiǎn)公司短信，說(shuō)你購(gòu)買的是保險(xiǎn)才恍然大悟，這時(shí)候錢已經(jīng)進(jìn)了人家腰包，怎么辦？

2010年1月25日，劉阿姨到銀行辦理存款業(yè)務(wù)，被工作人員推薦買了“理財(cái)產(chǎn)品”，而實(shí)際上是一款投資連結(jié)保險(xiǎn)。“我的錢是準(zhǔn)備給孩子出國(guó)讀書的錢，一兩年就得取出來(lái)，本想存?zhèn)€定期，但聽說(shuō)收益率能達(dá)到5%左右，我也就心動(dòng)了。”劉阿姨說(shuō)，2月4日合同下來(lái)，可直到3月4日她才拿到手，這時(shí)已經(jīng)過(guò)了保險(xiǎn)10天猶豫期。“也就是說(shuō)，我想不買都不行了，否則就得損失一部分保費(fèi)。”

新規(guī)規(guī)定，4月1日起，在銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的，可以全額退保，這一“緩沖期”的設(shè)定，被認(rèn)為可以有效避免一時(shí)沖動(dòng)或盲目購(gòu)買的情況發(fā)生，也為避免客戶和保險(xiǎn)公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設(shè)置了“緩沖地帶”。記者了解到，新的“保險(xiǎn)合同”文本上會(huì)有猶豫期提示語(yǔ)：“您在收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利，超過(guò)15個(gè)自然日退保有損失。”

“之前也是有猶豫期的，是10天，新規(guī)定延長(zhǎng)了5天，預(yù)留了更多的 ‘反悔時(shí)間’，更加人性化。”開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

1、《新華網(wǎng)》：“銀保新規(guī)”今起實(shí)施：誤買保險(xiǎn)15天內(nèi)可“反悔”

4月1日起，商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險(xiǎn)時(shí)，必須由保險(xiǎn)公司人工審核之后方可出單，同時(shí)還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長(zhǎng)至15天。客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司只能收取10元的保單工本費(fèi)。“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同的一定期限內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可以提交申請(qǐng)并獲得全額退保的期限規(guī)定。通常，猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起開始計(jì)算。

2、王石[微博]：反腐將使房地產(chǎn)市場(chǎng)走向健康

30日晚，萬(wàn)科董事會(huì)主席王石說(shuō)，在中國(guó)，存在大量的權(quán)錢“灰色交易”，一旦反腐行動(dòng)將這些交易“理清”，中國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)會(huì)迎來(lái)更健康的發(fā)展。近日，中國(guó)南方城市杭州、常州等地房產(chǎn)市場(chǎng)迎來(lái)“降價(jià)潮”，王石用這一表述回應(yīng)人們對(duì)房?jī)r(jià)是否終將迎來(lái)下跌的猜測(cè)。

3、娛樂(lè)寶發(fā)售第一天超10萬(wàn)人購(gòu)買

3月31日10時(shí)，阿里巴巴[微博]集團(tuán)推出的娛樂(lè)數(shù)字平臺(tái)“娛樂(lè)寶”對(duì)接的首期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品正式售賣。阿里巴巴的數(shù)據(jù)顯示，截至當(dāng)天下午5時(shí)，有超過(guò)10萬(wàn)名網(wǎng)友通過(guò)手機(jī)淘寶參與娛樂(lè)寶投資，成為一名“電影投資人”。其中郭敬明導(dǎo)演的《小時(shí)代》系列電影最受“網(wǎng)民投資人”歡迎。

4、紐約金價(jià)31日繼續(xù)下挫

市場(chǎng)對(duì)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)收緊量化寬松預(yù)期增強(qiáng)，金價(jià)承壓。當(dāng)天，紐商所交投最活躍的6月黃金期價(jià)收于每盎司1283.8美元，比前一交易日下跌10.5美元，跌幅為0.81%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，紐約金價(jià)本月下跌2.9%，但本季度上漲6.8%。

5、《中國(guó)新聞網(wǎng)》：7地區(qū)上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)

4月1日起，北京、上海和天津?qū)⒎謩e上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)。從絕對(duì)數(shù)上看，上海月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為1820元，小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)為17元，均系全國(guó)最高?！蹲畹凸べY規(guī)定》規(guī)定，最低工資標(biāo)準(zhǔn)一般采取月最低工資標(biāo)準(zhǔn)和小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)的形式。月最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于全日制就業(yè)勞動(dòng)者，小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于非全日制就業(yè)勞動(dòng)者。

6、秦皇島回應(yīng)：樓盤打折甩樓屬個(gè)例

31日上午，秦皇島市召開房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展說(shuō)明會(huì)，秦皇島市房產(chǎn)局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人陸長(zhǎng)明對(duì)近期傳聞秦皇島“鬼城隱憂”一說(shuō)進(jìn)行回應(yīng)：有的樓盤打折、甩樓屬個(gè)例，并且是尾盤較差的戶型，這不能代表整個(gè)秦皇島樓市走向。而借此得出秦皇島樓市崩盤的結(jié)論，則是偽命題。

7、《中國(guó)證券報(bào)》：京東金融平臺(tái)開張 八大基金公司入駐

京東商城[微博]專門開設(shè)了京東“金融”頻道，共有16家基金公司成為京東金融的合作機(jī)構(gòu)，但第一批上線的僅有8家公司，分別是易方達(dá)、嘉實(shí)、鵬華、南方、工銀瑞信[微博]、建信、招商、國(guó)泰基金[微博] 。首批多是貨幣基金、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

8、人民幣兌美元中間價(jià)創(chuàng)半年新低

據(jù)中國(guó)外匯交易中心公布，3月31日人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)6.1521，創(chuàng)2013年9月18日以來(lái)新低，也是逾六個(gè)月以來(lái)首次跌破6.15關(guān)口。

9、《上海證券報(bào)》：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)沒(méi)有影響銀行賣基金

即便在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售渠道大熱的當(dāng)下，銀行特別是四大行在基金代銷方面的主導(dǎo)地位依然難以撼動(dòng)。“互聯(lián)網(wǎng)渠道能玩轉(zhuǎn)的只有貨幣基金。”北京一大型基金公司電商部門負(fù)責(zé)人坦言：“高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者仍然傾向于通過(guò)銀行等傳統(tǒng)渠道買基金。”

10、28家公司股息率超5%

“存銀行不如買銀行股”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有11家上市銀行披露分紅預(yù)案，四大行的股息率均超過(guò)7%，其中中國(guó)銀行(2.59, 0.00, 0.00%)7.6%、工商銀行(3.45, 0.00, 0.00%)7.56%、建設(shè)銀行(4.00, 0.00, 0.00%)7.52%、農(nóng)業(yè)銀行(2.42, 0.00, 0.00%)7.26%。此外，交通銀行(3.78, 0.00, 0.00%)、光大銀行[微博](2.48, 0.00, 0.00%)、浦發(fā)銀行(9.72, 0.00, 0.00%)、招商銀行(9.82, 0.00, 0.00%)、中信銀行(4.63, 0.00, 0.00%)的股息率也均超過(guò)5%。然而，這些公司分紅雖高，但買入后也有股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

11、《證券日?qǐng)?bào)》：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率明顯上升

目前國(guó)有大行在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率基本上都在5.5%以上，而中小型股份制銀行、城商行的理財(cái)產(chǎn)品收益率則在5.8%至6.5%之間。

香港保險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總

根據(jù)目前提供的數(shù)據(jù)，顯示2013年向內(nèi)地居民發(fā)出的新增保單中，整付保費(fèi)的人壽及年金保單988件，保費(fèi)34.88億港元，按此計(jì)算，人壽及年金新單躉交件均保費(fèi)也高達(dá)353萬(wàn)港元（約合人民幣282萬(wàn)元）。

2013年，向內(nèi)地居民發(fā)出的投連險(xiǎn)新造保單共11504件，保費(fèi)總額約為54.57億港元。其中，新增的投連險(xiǎn)整付保費(fèi)36.17億港元，保單716件，以此計(jì)算，投連險(xiǎn)新單躉交件均保費(fèi)約為505萬(wàn)港元 （約合人民幣404萬(wàn)元）。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處相關(guān)人士在此前回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的提問(wèn)時(shí)表示，以整付保費(fèi)方式繳付的保單，當(dāng)中大部分是屬于“資本投資者入境計(jì)劃”的投連險(xiǎn)保單。在該計(jì)劃下，屬于適用范圍內(nèi)的境外人士只要把不少于1000萬(wàn)港元的投資在獲準(zhǔn)許投資資產(chǎn)類別（包括合資格的投連險(xiǎn)），并符合其他條件，便可申請(qǐng)?jiān)诟劬恿簟?/span>

內(nèi)地土豪熱衷購(gòu)買香港投連險(xiǎn)

“去年我去香港買了份投資相連長(zhǎng)期保險(xiǎn)（內(nèi)地稱‘投資連結(jié)保險(xiǎn)’，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)），年繳保費(fèi)12萬(wàn)元。按照代理人的建議，我勾選了一些相對(duì)穩(wěn)健的債券基金做投資組合，扣除基金管理費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，去年收益大概是8個(gè)點(diǎn)左右。”家住北湖的范女士介紹。

“除了醫(yī)療、固定收益類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港投連險(xiǎn)也逐漸吃香。”做了五六年香港保險(xiǎn)咨詢的張玉（化名）說(shuō)，自己每年都要介紹百把個(gè)武漢客戶去香港買保險(xiǎn)，其中投連險(xiǎn)就有近10單，但投連險(xiǎn)年繳保費(fèi)都在十幾萬(wàn)元，五十萬(wàn)元算是大單了。

張玉介紹，與內(nèi)地投連險(xiǎn)形式有所不同，香港投連險(xiǎn)完全由投保人自己來(lái)挑選基金品種，每個(gè)投連險(xiǎn)計(jì)劃都會(huì)提供少則十幾只，多則近百只基金供投保人選擇?；鸱N類既有相對(duì)穩(wěn)健的貨幣市場(chǎng)基金、債券基金，也有新興市場(chǎng)基金、指數(shù)基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，投資范圍既有區(qū)域、也有全球性的。像政府債券品種，一年扣除雜費(fèi)后凈收益大概有7%到8%，新興市場(chǎng)的投資品種就不好說(shuō)了，高的可能有30%到40%，巨額虧損也有可能。

“投連險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)，就是可以根據(jù)資本市場(chǎng)走向，轉(zhuǎn)換投資基金的種類，有些轉(zhuǎn)換需要收費(fèi)，有些公司為吸引客戶則免費(fèi)。”張玉說(shuō)，投連險(xiǎn)對(duì)投保人挑選基金和配置資產(chǎn)的水平都提出了很高要求。

香港投連險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

香港保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀塾腥澜缱铋L(zhǎng)人均壽命，以及國(guó)際金融中心的獨(dú)特地位，所以，在香港投?？梢韵硎茌^低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國(guó)保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，嚴(yán)格的監(jiān)察體系，都予以投保人寬松的條款和全面保障。

那么，國(guó)內(nèi)客戶香港投保，需要哪些條件呢？開心保理財(cái)專家介紹，首先，投保人需要有合法證件來(lái)香港簽署保單。之后要對(duì)香港的制度有基本了解。有些保險(xiǎn)要求投保人健康符合投保要求，還需要提供香港醫(yī)院認(rèn)可或指定醫(yī)院的健康證明。簽署保單的時(shí)候，要求投保人在香港，所以來(lái)回往返的費(fèi)用也需要考慮。一經(jīng)在香港本地合法投保，客戶將來(lái)的售后和理賠服務(wù)均無(wú)需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。

但香港投連險(xiǎn)還是存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，開心保理財(cái)專家提示大家，要對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的心理準(zhǔn)備和預(yù)估，合理分配資金，搭配不同理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)取得更好的投資收益。

互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞語(yǔ)，從去年年中以來(lái)，一直可以算是時(shí)尚熱詞之一，但是在最近一段時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融貌似有點(diǎn)招架不住的節(jié)奏，經(jīng)不起銀行的反擊，在3月底出現(xiàn)了明顯的節(jié)點(diǎn)問(wèn)題。

銀行理財(cái)產(chǎn)品步步升高

記著了解到，深圳地區(qū)近期在售的理財(cái)產(chǎn)品目錄中，高收益產(chǎn)品忽然增加起來(lái)，在最新的20款產(chǎn)品中，有12款達(dá)到或超過(guò)5 .5%，5款在6%以上。其中，最高的是寧波銀行發(fā)行的一款“匯通理財(cái)2014惠添利2147號(hào)(分行專屬)”產(chǎn)品，只需要5萬(wàn)起步，92天期限，穩(wěn)健性非保本浮動(dòng)收益，最高年化收益率達(dá)到6.2%。

昨日，招行在深圳發(fā)行專享高收益理財(cái)，70天期限的預(yù)期收益率達(dá)到5.8%，本周五開閘放水。這還不算高，深圳招行客戶經(jīng)理介紹，目前有9-15個(gè)月年化收益率7.5%的理財(cái)產(chǎn)品，100萬(wàn)元起步。不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)并不明朗。

城商行同樣是高收益理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的主力軍。據(jù)悉，某城商行的銀行柜面渠道專售的非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品投資期限只有50天，預(yù)期年化收益率也高達(dá)6.0%，投資門檻為20萬(wàn)元起。

實(shí)際上，臨近季末，高收益理財(cái)產(chǎn)品量率齊增幾乎是定律，即使在互聯(lián)網(wǎng)金融攪局之下，也沒(méi)有失效。不過(guò)，在本月初，銀行理財(cái)收益率曾出現(xiàn)明顯下滑的跡象。

對(duì)于此番銀行們的“力挽狂瀾”，開心保專業(yè)理財(cái)師表示，3月下旬資金面向偏緊的態(tài)勢(shì)發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率有望小幅攀升。高收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量可能會(huì)明顯增加，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注股份制銀行以及大型城商銀行發(fā)行的高收益理財(cái)產(chǎn)品。

專家認(rèn)為，缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的互聯(lián)網(wǎng)金融是空中樓閣，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，無(wú)論是何種理財(cái)產(chǎn)品，只有實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)之上的持續(xù)穩(wěn)健收益才能穩(wěn)定客戶群。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益上演“倒春寒”

2013年下半年，多種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)勢(shì)洶洶，其規(guī)模擴(kuò)張速度之快讓傳統(tǒng)銀行業(yè)也為之撼動(dòng)：支付寶聯(lián)合天弘基金推出余額寶，短短3個(gè)月規(guī)模就突破500億元；百度推出在線理財(cái)產(chǎn)品百發(fā)，當(dāng)天規(guī)模就突破10億元；2014年初，微信推出的理財(cái)通，單日規(guī)模也突破8億元……

在此類產(chǎn)品規(guī)?？焖贁U(kuò)張的背后，全面跑贏銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益是其共有的動(dòng)力。去年年末，以余額寶、理財(cái)通等為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率一度沖頂8%而賺足了眼球。

然而，隨著春日的到來(lái)，這部分產(chǎn)品收益卻開始上演“倒春寒”。形成反差的是，作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表隊(duì)的余額寶七日年化收益率已經(jīng)“按部就班”跌破5.5%關(guān)口，本周三最新報(bào)5.4960%，其他的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的理財(cái)產(chǎn)品也有點(diǎn)不濟(jì)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，本周微信理財(cái)通的7日年化收益率為5.524%，蘇寧零錢寶掛鉤的匯添富現(xiàn)金寶收益率為5.359%，百度百賺利滾利也一度失守6%大關(guān)。

開心保網(wǎng)理財(cái)分析師認(rèn)為，目前各商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露渠道、信息披露詳細(xì)程度、信息披露的及時(shí)性等依然沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都由商業(yè)銀行自行決定，因此各商業(yè)銀行之間在理財(cái)產(chǎn)品信息披露問(wèn)題上的差異較大。

如果說(shuō)普通理財(cái)者對(duì)于披露的問(wèn)題難以掌控，那么在“埋單”之前還是擁有投石問(wèn)路的諸多主動(dòng)權(quán)。有銀行理財(cái)師提醒要核實(shí)相關(guān)產(chǎn)品信息，比如“誰(shuí)的產(chǎn)品”、“投向何處”、“與誰(shuí)簽約”、“自有”還是“代銷”等，如果遭遇“無(wú)具體投向、無(wú)明確發(fā)售方、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示的‘三無(wú)’理財(cái)產(chǎn)品更要多加小心”。

如今已經(jīng)難覓6%的產(chǎn)品了。而“寶寶軍團(tuán)”收益更有跌向5%的趨勢(shì)；這背后的推手則是市場(chǎng)持續(xù)偏寬松的資金面。昨日，作為貨幣市場(chǎng)“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場(chǎng)7天回購(gòu)利率，意外出現(xiàn)逾百個(gè)基點(diǎn)的大跌至3.0%附近。專家指出，市場(chǎng)資金面松緊程度是影響理財(cái)產(chǎn)品收益高低的重要因素之一，預(yù)計(jì)四月流動(dòng)性將較三月有所趨緊，因此理財(cái)產(chǎn)品的收益率有望止跌企穩(wěn)，但也再難出現(xiàn)春節(jié)前的高利率。投資方面，大額資金建議買銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者目前是配置股票型產(chǎn)品的一個(gè)好時(shí)點(diǎn)。

長(zhǎng)假期間產(chǎn)品銷售遇冷

近日，記者來(lái)到北三環(huán)附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行沒(méi)有前段時(shí)間熱鬧，前來(lái)辦理銀行業(yè)務(wù)和咨詢理財(cái)產(chǎn)品的市民也比較少。以往銀行業(yè)務(wù)大廳的桌上都會(huì)放著很多宣傳單，如今也不見了蹤影，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的市民也不需要等候排隊(duì)。記者注意到，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也開始下降，特別是一些短期理財(cái)產(chǎn)品收益率下降更明顯。

數(shù)據(jù)：本周理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)收益明顯低于上周

來(lái)自普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，本周全國(guó)商業(yè)銀行共發(fā)行了627款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.48%；明顯低于上周的5.58%。

此前在一些股份制銀行和城商行發(fā)現(xiàn)，預(yù)期年化收益率在6%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品比比皆是。但是清明小長(zhǎng)假期間，記者再次走訪了這些銀行卻發(fā)現(xiàn)，預(yù)期收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無(wú)幾了。

源于宏觀上衰退性寬松

作為貨幣市場(chǎng)“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場(chǎng)7天回購(gòu)利率，昨日意外出現(xiàn)過(guò)百個(gè)基點(diǎn)（BP）的大跌。除此之外，其余短期利率也紛紛走低，比如，隔夜回購(gòu)利率也下行了20.14基點(diǎn)至2.736%。

記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，尤其是在長(zhǎng)假前發(fā)行的期限較短的理財(cái)產(chǎn)品往往收益率并沒(méi)有那么高。例如很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品，4月3日開始發(fā)售，一直到9日才結(jié)束，10日開始計(jì)息，等于越過(guò)了清明小長(zhǎng)假，雖然表面上看預(yù)期年化收益率較高，但如將產(chǎn)品募集的空檔期計(jì)算在內(nèi)，實(shí)際收益率并沒(méi)有這么高。而這類產(chǎn)品往往在發(fā)售初期就被搶光，想在發(fā)售期快結(jié)束的時(shí)候再買根本買不到。

建行的資深理財(cái)經(jīng)理提醒，如果現(xiàn)在想要買理財(cái)產(chǎn)品，可以投資半年內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，9月底前到期，并可以在到期后再次購(gòu)買3個(gè)月期限的產(chǎn)品，因?yàn)槊磕甑?/font>3月底、6月底、9月底、12月底都是高收益理財(cái)產(chǎn)品頻出的時(shí)間。

一位銀行理財(cái)師也表示，不少投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候容易走進(jìn)只關(guān)注預(yù)期收益率的誤區(qū)，認(rèn)為預(yù)期收益率越高越好。事實(shí)上，認(rèn)購(gòu)期的長(zhǎng)短對(duì)產(chǎn)品實(shí)際收益率也會(huì)構(gòu)成重要影響，投資者首先要搞清楚自己對(duì)于資金流動(dòng)性的需求有多大再謹(jǐn)慎選擇。