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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有83項符合搜索商業(yè)養(yǎng)老保險的查詢結(jié)果，以下是第41-50項。

購買保險如何購買老年人健康保險: 摘要：養(yǎng)老問題是我國目前社會突出問題之一，很多人在為自己購買商業(yè)保險同時，也會為自己的父母購買老年健康保險。其實相比而言，老年人更需要多一份關(guān)愛。那么，老年人健康保險該如何購買呢？
　　如何為父親購買老年人健康保險？
事業(yè)型父親工作方面，男子比女子往往多工作5年，一般在60歲退休，還有一些為了生計自謀職業(yè)，基本上沒有退休的概念。這些父親在家庭中都屬于支柱。由于父親常年要面對高壓力工作，出現(xiàn)疾病和損傷的可能性大。建議：為這類父親們重點考慮重疾險和健康險。保費應(yīng)該控制在總收入的10%至15%。如果父親是全部經(jīng)濟(jì)支柱，比例應(yīng)再提高，不過應(yīng)控制在20%-50%。因該群體為疾病、死亡的多發(fā)群體，風(fēng)險較大賠付率會相對較高，一般保險公司將重疾險承保年齡限制在55歲以下，年齡越大費率越高。子女們?nèi)缫獮楦赣H投保重疾險，應(yīng)提前考慮，否則可能遭遇拒?；?ldquo;保費倒掛”。另外，保險公司還要為父親們體檢，這方面兒女一定要如實告知，否則隱瞞有不賠付的危險。養(yǎng)老型父親不少父親進(jìn)入到退休年齡以后，開始安度晚年，旅游休閑成了生活主要部分。建議：為這類父親最好選擇意外險。每天出去散步游玩，兒女不可能總陪在身邊。更可觀的是意外險是目前最活躍的一種產(chǎn)品：年齡上沒有多大限制、不用體檢、保費少保障高。意外傷害主要擔(dān)心在醫(yī)療費用上，兒女購買的時候可以附加住院醫(yī)療險，這樣更有保障，但切記意外險不用保多家。還有意外險并不是保所有意外，在購買保險之前，一定要看清保險責(zé)任，避免出現(xiàn)理賠糾紛。持家型父親過去大部分家庭男主外女主內(nèi)，而今不少父親也主內(nèi)。水電費、攢錢等都成了父親們手中的賬單規(guī)劃。建議：愛財型父親的兒女應(yīng)該多投保一些投資理財型保險。不過部分萬能險、分紅險父親們作為被保險人不合適，可以考慮做受益人。另外，現(xiàn)在保險公司推出不少銀保產(chǎn)品，宣傳低投入高回報，謹(jǐn)慎為父親購買。因為短期投資效益肯定小，且彈性較大，以免老人上火。
　　異地就醫(yī)應(yīng)提前
王小姐已經(jīng)在上海工作了五年，幾年內(nèi)完成了買房、結(jié)婚幾件人生大事，今年又剛生了寶寶，已經(jīng)退休的母親年初從山東老家到上海來幫忙照顧寶寶。前段時間，王小姐的母親不慎摔傷，腰椎骨折，僅住院治療費用就4萬余元，接下來要做康復(fù)治療，起居也需要專人照料。對于家中添丁又有房貸的王小姐而言，雖然母親的住院費用大半可以通過醫(yī)保報銷，但要回老家醫(yī)保中心申請，短時間內(nèi)家中的經(jīng)濟(jì)壓力陡然增大。像王小姐的母親這樣，到子女工作的城市探親做中長期居留的情況非常普遍，另外，還有不少人在城市站穩(wěn)腳跟后，把父母從老家接來安享晚年。保險專家建議，對于計劃把父母接來長期居住的情況，應(yīng)先把異地就醫(yī)手續(xù)辦妥。雖然目前各地對異地就醫(yī)的規(guī)定不盡相同，一般計劃在異地需居住6個月至一年以上就可申請辦理。辦理完成后在約定的社保定點醫(yī)院的急診和住院費用都可以同樣享受醫(yī)保的福利。與此同時，一些地區(qū)還支持醫(yī)?？ㄖ械默F(xiàn)金提取，以便投保人在異地看病可以靈活使用。如果沒有及時辦理異地就醫(yī)，不少城市規(guī)定，除了急診之外，在辦理異地就醫(yī)手續(xù)之前所發(fā)生的其他醫(yī)療費用是無法通過醫(yī)保報銷的。明明有醫(yī)保，又平添這樣的損失，實在劃不來。另外，在辦理醫(yī)保異地就醫(yī)時需要注意，異地就醫(yī)手續(xù)辦好后，在醫(yī)保所在地的醫(yī)保就醫(yī)福利就中止了。因此，探親的老人如果要返回老家長期居住，需要再次向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門申請停止異地就醫(yī)，以便在老家繼續(xù)享受醫(yī)保醫(yī)療。
　　小錢撬動大保障
老年人由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，發(fā)生意外受傷的可能性相對較大。“意外險和意外醫(yī)療險保費非常低廉，用很少的費用就可以為老年人購買到高額的保障。對于像王小姐這樣正處于財富積累期的小家庭而言，在家庭儲蓄和每月現(xiàn)金流都非常有限的情況下，為父母購買一份意外保障，可以緩解類似的經(jīng)濟(jì)困境。另外，對于很多父母在老家不能隨時盡孝道的子女而言，也是一份孝心，讓老人不會因遭受意外之后又增加一重經(jīng)濟(jì)顧慮，能夠安心養(yǎng)病。”目前，作為最常見的險種，意外險在各家保險公司都有銷售，而且價格相差不大。以中德安聯(lián)人壽的“暢行萬里”意外險卡單為例，每年僅需368元，可為69歲（含69歲）以下老人提供每年20萬元的意外險保障，1萬元每次、全年累計最高3萬元的意外醫(yī)療保障，還有20萬元私家車意外保障和累計100萬元的航空意外保障等出行保障。
　　大病基金早建立
對于老年人的大病保障，現(xiàn)在社保的普及率越來越高，很多農(nóng)村老人也在當(dāng)?shù)赝侗Ａ诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險，這種保險以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主，門診、跌打損傷等一般不在其保障范圍。根據(jù)各地具體政策不同，保費每年幾十元至幾百元不等，報銷額度的封頂線（一般為幾萬元）和報銷的比例也不盡相同。不過，雖然有了一定的基礎(chǔ)保障，但動輒數(shù)十萬元的重大疾病醫(yī)療費用對多數(shù)家庭而言都是沉重的負(fù)擔(dān)。所以，子女為老人購買健康保險，還是要越早越好，一是能夠早些提供周全的保障，二是繳費年限較長，特別是一些分紅型保險產(chǎn)品，早些繳費可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。同時還需注意，購買老年人健康保險最重要的一點在于對癥下藥，根據(jù)父母的自身情況，選擇最合適的保險產(chǎn)品。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #終身壽險 #分紅型保險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險有助于完善被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度: 摘要：隨著國家社會主義經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，近幾年來，城鄉(xiāng)建設(shè)的工作已經(jīng)步入正軌。為提高農(nóng)村人民生活水平，大大小小的水電站，水庫等水利工程已逐步建成，鐵路等交通要道也已經(jīng)落成。但拆遷安置農(nóng)民等問題隨之即來。其中讓拆遷移民最頭疼的就是拆遷后養(yǎng)老問題，拆遷前是靠山吃山，拆遷后養(yǎng)老就得不到很好的保障了。對此國家也出臺了相關(guān)政策及決定，黨的十六屆六中全會通過的《關(guān)于構(gòu)建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》指出：要“發(fā)揮商業(yè)保險在健全社會保障體系中的重要作用”，解決被征地農(nóng)民問題是健全社會保障體系建設(shè)的必解之題。目前，我國城市社會保障機(jī)制尚不健全，農(nóng)村社會保障機(jī)制又基本空白，一次性補償?shù)呢泿虐仓梅绞诫m為被征地農(nóng)民提供了必要的近期生活補償，但對于年齡偏大、文化素質(zhì)偏低、專業(yè)技能缺乏，就業(yè)難度大的中老年被征地農(nóng)民來說，長期生計和養(yǎng)老就面臨困難。因此亟待建立和完善覆蓋被征地農(nóng)民的社會保障制度，保障這一群體的利益。當(dāng)前，相對于人民群眾物質(zhì)文化生活水平日益提高的需求，現(xiàn)行被征地農(nóng)民社會保障制度盡管已經(jīng)取得一定成效，但其保障水平不夠高、保障范圍局限的問題日益凸顯，而在重慶加快直轄基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大背景下，又面臨財政資金不足、難以照搬沿海發(fā)達(dá)城市將被征地農(nóng)民社會保障直接納入城鎮(zhèn)職工社保體系的尷尬。為解決這一矛盾，繼續(xù)發(fā)揮商業(yè)保險的作用，是完善被征地農(nóng)民保障制度的重要舉措。據(jù)被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策宣傳問答統(tǒng)計顯示，被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題的焦點主要集中在以下幾個方面：被征地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍
被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障現(xiàn)按粵府辦【2010】41號文規(guī)定辦理養(yǎng)老保險，其保障的對象是：征地時享有農(nóng)村集體土地承包權(quán)的在冊農(nóng)業(yè)人口，且年滿16周歲。被征地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍的人數(shù)=（征用的農(nóng)用地面積+征用的建設(shè)用地面積+征用的未利用地面積的一半）÷2002年年末被征地單位行政村）人均農(nóng)用地面積x被征地單位16歲以上的人口比例。繳費標(biāo)準(zhǔn)
被征地農(nóng)民個人最低繳費標(biāo)準(zhǔn)為每人每月50元，由用地單位根據(jù)應(yīng)納入養(yǎng)老保障人數(shù)和最低繳費標(biāo)準(zhǔn)繳納15年的數(shù)額。領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇的條件是：年滿60周歲，繳費年限達(dá)到15年的被征地農(nóng)民可以申請按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老待遇
按規(guī)定，年滿60周歲，繳費滿15年的被征地農(nóng)民養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成?；A(chǔ)養(yǎng)老金每人每月55元，如果實行新農(nóng)保再增加新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金55元，達(dá)到110元。個人賬戶養(yǎng)老金從個人賬戶支付，月計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以139。被征地農(nóng)民年滿60周歲，繳費不足15年的，按新農(nóng)保規(guī)定領(lǐng)取待遇。
商業(yè)養(yǎng)老保險的社會職能
在基礎(chǔ)型社會保障層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在參與社會保險日常管理，為社會保險提供技術(shù)和管理支持，實現(xiàn)社會保險資金保值增值，減輕政府財政壓力，提高保障機(jī)制運營效率。在成長型社會保障層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在通過開展企業(yè)年金和團(tuán)體福利計劃等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供獨立運作、專業(yè)化管理和適度保障的全程服務(wù)，成為國家社會保障體系的倡導(dǎo)者和主要承擔(dān)者。在享受型社會保障層面，商業(yè)保險可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個國家社會保障體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。如果養(yǎng)老等方面的風(fēng)險解決不好，每個人都在擔(dān)憂自己未來的生活保障，當(dāng)前的消費需求就會受到抑制。商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場化、社會化的養(yǎng)老風(fēng)險管理機(jī)制，通過這種機(jī)制，能夠更有效地解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險，減少被征地人們的不安全感，在小康的基礎(chǔ)上，有效刺激家庭消費，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)消費和投資的平衡增長。; #被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險的種類有哪些？: 摘要：伴隨著人們保險意識的加深，越來越多的保險產(chǎn)品涌入市場，面對眾多的保險產(chǎn)品，我們該如何選擇呢？商業(yè)養(yǎng)老保險作為市場最受歡迎的保險產(chǎn)品之一，有多少類型呢？該如何購買呢？
　　商業(yè)養(yǎng)老保險的的幾種類型
社會基本養(yǎng)老保險并不能保證高品質(zhì)的退休生活，缺口該以哪種方式補足呢？商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該是一個重要的選擇。養(yǎng)老金有這樣的特點：必須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金；必須保證這筆錢?？睢９?、專用；應(yīng)該是持續(xù)的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現(xiàn)金。目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品主要有以下4種：
　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：
預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。但壽險產(chǎn)品預(yù)訂利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險的利率漸漸更具吸引力。優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下,也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當(dāng)時的利率設(shè)計的回報，回報率達(dá)到10%。劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
　　分紅型養(yǎng)老險：
通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。劣勢：分紅具有不確定性，要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。適合人群：理財比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費，比較感性的投資人。
　　萬能型壽險：
這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%～6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標(biāo)的變化。劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。
　　投資連結(jié)保險：
也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)?！?優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。劣勢：是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險，堅持長期投資理念的投資人。案例分析：42歲，月收入18000元。想了解目前市場上的養(yǎng)老保險品種。
　　專家解答：
首選就是重疾保險。人這一生患病幾率高達(dá)72%，大病并不可怕，可拍的是龐大的醫(yī)療費用。所以重疾保障就是為將來準(zhǔn)備的，讓我們用理賠金來換回健康的儲蓄。其次是養(yǎng)老保險。目前國家的養(yǎng)老壓力相當(dāng)?shù)拇?，國家養(yǎng)老賬戶連年虧空，國家也呼吁百姓多投保商業(yè)養(yǎng)老保險來減輕國家壓力。放眼未來養(yǎng)老也是必然要經(jīng)歷的。所以提前準(zhǔn)備是必要的，您這一點做得很好。目前商業(yè)性養(yǎng)老保險有多種模式！都已分紅型保險為主：有領(lǐng)取時間段的，有一次性給付的，有享受終身的等等很多，最重要的是要有一份適合于您自己的養(yǎng)老規(guī)劃。你的收入挺高的，不知是否有健康險？如果沒有建立健康險的話，建議同時考慮20萬保額的健康險，在此基礎(chǔ)上多買些養(yǎng)老保險。現(xiàn)在養(yǎng)老保險基本上與社會養(yǎng)老保險相補充，可以按月領(lǐng)取，也可以按年領(lǐng)?。豢梢宰灾鬟x擇領(lǐng)取期限，可以選擇領(lǐng)取到80周歲，85周歲，也可以選擇領(lǐng)取到100周歲；領(lǐng)取時間越長，總體收益較高。健康險可以選擇較長期交費方式，這樣做是在分散健康風(fēng)險，并將其轉(zhuǎn)移到保險公司身上，體現(xiàn)了保險的雪中送炭功能；養(yǎng)老險可以選擇短期交費方式，這樣總體交費較少，收益較高，可以有效地補充養(yǎng)老，是錦上添花。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險種類
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人壽保險知識商業(yè)養(yǎng)老保險中的萬能險怎么樣？: 摘要：隨著養(yǎng)老意識的日益增強，很多年輕人也開始早早為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。但處于事業(yè)上升期的年輕人，往往有很多不確定因素，如何能夠制定一份完美、靈活的養(yǎng)老規(guī)劃呢？萬能險作為一種兼具理財和人壽險功能的保險，尤其適合年輕人選擇。選擇萬能險的黃金理由一、收益靈活，利率保底萬能險分為保底利率和浮動利率。保底利率是保險公司承諾給客戶的保證利率，即不管保險公司的經(jīng)營如何，這部分利率是保證的。浮動利率則是保險公司根據(jù)實際經(jīng)營業(yè)績，每月都會給出一個實際的利率，這個利率是變動的，而且采用復(fù)利方式。二、形式靈活，長期?？咳f能險保額靈活、繳費靈活、領(lǐng)取靈活、收益靈活。萬能險條款規(guī)定，對于保單的賬戶價值，投保人可以自由免費地領(lǐng)取。用作養(yǎng)老規(guī)劃的話，對于一個投資了幾十年的賬戶，積累的資金是相當(dāng)可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領(lǐng)取以備不時之需。萬能險的繳費與領(lǐng)取繳費階段而當(dāng)投保人收入不穩(wěn)定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能賬戶的有效性，很大程度上保障了意外情況的發(fā)生。當(dāng)收入回復(fù)正常時，再補回欠繳的保費。而傳統(tǒng)養(yǎng)老險如果過了繳費寬限期，則保單進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)；要恢復(fù)的話，只能申請復(fù)效，如果兩年還沒有復(fù)效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費靈活，但也存在不能按當(dāng)初的規(guī)劃繳費從而影響保單收益的風(fēng)險，嚴(yán)重時還會影響到整個養(yǎng)老計劃的實施。在還處于繳費期但保單已經(jīng)有了一定賬戶價值的中間階段，萬能險規(guī)定是可以領(lǐng)取的，這樣的領(lǐng)取不扣除基礎(chǔ)賬戶費用，但如果領(lǐng)取時間早，可能會收一些手續(xù)費用。在靈活領(lǐng)取的同時，同樣要考慮到保單賬戶價值因領(lǐng)取而下降的問題。領(lǐng)取階段萬能險的優(yōu)勢在于不像傳統(tǒng)養(yǎng)老險，每年或每月的領(lǐng)取是合同約定的，不能多也不能少。而萬能險則非常靈活，哪怕投保人全部取出也沒關(guān)系。這種情況下，確實給投保人很多的靈活性，用多取多，用少取少。對于看重晚年生活的中國人來說，尤其希望度過體面、無憂的晚年。因此，壽險公司中的分紅型養(yǎng)老險特別受到用戶青睞。但對于剛開始進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人來說，負(fù)擔(dān)未免過于繁重。因此特別推薦“傳統(tǒng)壽險+萬能險”來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，不僅可以保證長期的繳費支出，也可以保證保單的領(lǐng)取和置換的靈活性。從這個層面考慮，萬能險也是年輕人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的上佳選擇。; #養(yǎng)老規(guī)劃 #萬能險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
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人壽保險知識中國養(yǎng)老保險市場困境需商業(yè)保險解圍: 摘要：中國養(yǎng)老年金的市場困境有三點。第一，在中國養(yǎng)老保險制度的第一支柱中，統(tǒng)籌部分由國家統(tǒng)一提供，無法交易，個人賬戶部分可以交易，但目前沒有年金化；雖然已經(jīng)有了企業(yè)年金市場，但都是一次性發(fā)放；而商業(yè)保險市場，即壽險市場的規(guī)模太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計問題。養(yǎng)老金待遇連續(xù)9年上調(diào)使個人賬戶概念模糊，同時空賬也使得個人賬戶無法向商業(yè)保險公司購買年金。如果年金由國家提供，則變成了名義賬戶制度。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強制性的基本養(yǎng)老保險中，年金化的比例不高。第三，缺少第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。中國的社會保障需要注入商業(yè)保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實了，就應(yīng)該讓其年金化，如果不進(jìn)行年金化，做實個人賬戶就沒有意義。一旦實現(xiàn)了年金化，必須把社會保障和商業(yè)保險對接，這是促進(jìn)年金市場發(fā)展的一個重要路徑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國的社會保障必須要注入商業(yè)保險的因素。去年9月，六部委開展的大病保險引入了商業(yè)保險的因素，就是一個進(jìn)步，有阻礙和障礙應(yīng)該克服，應(yīng)該前行。年金市場方面，如果個人賬戶做實，就應(yīng)該讓它年金化。如果要年金化，社會保障和商業(yè)保險必須對接，這個對接的接口就在年金，就是個人賬戶，這是中國社會保障制度中個人賬戶的發(fā)展，也是商業(yè)保險創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個重要的路徑。; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險 50歲的老人需要買保險嗎: 摘要：一般來說，保險的投保是越早越好，投保年限長，收益更豐富。也有一句話是說，買保險什么時候都不晚。對于經(jīng)濟(jì)條件尚可的老年人來說，投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險是個很不錯的選擇，固定返還加分紅，讓老年生活更美滿。 50歲開始購買養(yǎng)老險，首先需要考慮60歲退休每個月或者每年領(lǐng)取多少生活費夠用，其次考慮健康保健費，因為身體的健康狀況會隨著年齡慢慢變差，可能看病買藥的機(jī)會比年輕的時候多。最后，如果有旅游計劃也要考慮花費?？傊B(yǎng)老險是越早買越好，越早規(guī)劃越輕松。老年人選什么樣的保險合適呢？開心保網(wǎng)為您提供多種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，您可以登錄開心保網(wǎng)進(jìn)行選購。 泰康e理財終身壽險（萬能型） 產(chǎn)品特色 1、享收益雙保障：客戶獲得的利益為萬能險賬戶收益+額外身故保障（非意外5%，意外10%的保單賬戶價值） 2、零風(fēng)險可保底：2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風(fēng)險；
復(fù)利息滾雪球：復(fù)利計息，滾雪球式積累您的資產(chǎn)；
抵通脹保價值：自05年4月賬戶設(shè)立以來，結(jié)算利率平均值大幅超越同期物價指數(shù)的平均值，真正體現(xiàn)抵御通脹的保值功能； 3、浮利率享增值：實際結(jié)算利率將在最低保證利率之上浮動，可分享未來升息的成果； 4、多功能可附加：重大疾病和可選身故保障，18-40歲可選保險金額最高50萬，41-50歲可選保險金額最高20萬。 泰康e理財D款年金保險（投資連結(jié)型） 產(chǎn)品特色 1、低風(fēng)險穩(wěn)增值：使用債券型投資賬戶投資增值，風(fēng)險較低，收益適中。最近10年來，市場上所有債券型開放式基金的平均年收益率為6%，風(fēng)險與收益關(guān)系更適合財富的穩(wěn)健增值。 2、遺產(chǎn)稅可規(guī)避：人壽保險賠款不須經(jīng)過遺產(chǎn)驗證，受益人可以免除繁復(fù)手續(xù)，快捷地領(lǐng)得有關(guān)款項，免除被迫沽售資產(chǎn)套現(xiàn)的無奈。 3、財產(chǎn)分配私密：在財產(chǎn)分配上，具有保密、可修改的特點，完全根據(jù)投保人意愿行事。制定了分配方案又后悔，可以讓您隨時修改受益人的領(lǐng)取金額，或者終止計劃。 4、傳財富福后代：受益人由投保人自由指定，領(lǐng)取期限也可由投保人任意規(guī)定。這種靈活的指定財富傳承金領(lǐng)取方式，可完全體現(xiàn)財富傳承人的意愿，幫助財富繼承人合理安排，防止過度消費，讓家族財富安全傳遞。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？不同群體不同選擇: 摘要：目前市場上有養(yǎng)老功能的保險大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、兩全型養(yǎng)老保險、投連型養(yǎng)老保險和萬能型養(yǎng)老保險幾類產(chǎn)品。那么，如何買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？對于不同收入、不同年齡的群體，對這一問題的回答也是不同的。
商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹
（1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，投保人從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的，優(yōu)點是回報固定，缺點是很難抵御通脹的影響，目前市場上比較少見，適合比較保守、年齡偏大的投資人。（2）分紅型養(yǎng)老險通常利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。分紅險除養(yǎng)老金之外，還能獲得不確定的紅利。優(yōu)點是相對保值，缺點是受到保險公司業(yè)績影響，有可能使自己遭受損失。該險種目前市場上每年支出不到千元，就可以投保一份，適合不愿意承擔(dān)風(fēng)險，又容易沖動消費的人。（3）萬能型壽險除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的額外收益。目前市場上的萬能型壽險大部分年繳費在5000元，甚至1萬元以上，適合比較理性，自制能力強的人。（4）投資連結(jié)保險是一種長期投資的手段，不設(shè)保底收益，盈虧由客戶全部自負(fù)，投資為主，兼顧保障，優(yōu)點是如果堅持長線投資，有可能收益很高，缺點是風(fēng)險較高。
不同收入人群如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
對于四類產(chǎn)品相對而言，傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強的高收入人群。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此，在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。
不同年齡如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，盡量選擇選擇購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。最值得注意的是，越早購買養(yǎng)老保險越好，最好在50歲之前購買一份靠譜的養(yǎng)老保險，因為保費與投保年齡是成正比的，這相當(dāng)于強制儲蓄，也是為自己的老年生活多上一層保險。另外，專家提醒，在購買養(yǎng)老險時，可以搭配一些意外、大病保險，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險，一旦出險還可用保險公司的賠付補償養(yǎng)老保險的保費，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險失效。另外，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。以前的很多分析都指出購買時間最好是50歲之前，但其實太晚投保會導(dǎo)致保費偏高，而太早投保的話，由于年輕時需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時間成本。據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點。業(yè)內(nèi)人士分析，25歲-30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適。對于50歲以上的人群，就不建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險了。原因如下：1.年齡較高，繳費較高，繳費時間短（一般至多10年），對一般的家庭經(jīng)濟(jì)可能會造成較大的壓力，需要慎重考慮；2.即使在70歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的話，也不過15年的時間，尤其是年金養(yǎng)老險，收益也是有限的，即使交了高額保費，將來領(lǐng)取的紅利也有限。而這個時期，應(yīng)該購買較高保障的意外險，首先保障人身價值，然后視家庭經(jīng)濟(jì)情況而投保投資性的萬能壽險和投資連接保險，通過保險理財獲取的收益來補貼養(yǎng)老，尤其是針對保險理財?shù)闹虚L期特性，是比較適合年齡較大的人群，并且初始費用相對較低。
如何買商業(yè)養(yǎng)老保險——相關(guān)鏈接
單身公務(wù)員如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
案例：黃先生是南寧市的一名公務(wù)員，未婚，加上單位福利和自己在基金、黃金上的理財投資，年收入在8萬元左右，目前有存款10萬元?，F(xiàn)在，黃先生買了房，每個月有2000元的還貸壓力。他打算近兩年結(jié)婚，預(yù)計買車、裝修新房、操辦婚禮都是較大的支出。除此之外，他還想為自己買一份養(yǎng)老保險，不知道什么樣的險種適合他呢？保險專家認(rèn)為，像黃先生這樣，具有投資意識，年收入比較可觀的年輕人，考慮到他近兩年有大項支出，不建議選擇風(fēng)險較大的投資連結(jié)型。相對來說，萬能型壽險存取靈活，收益可觀，保費也是他能夠接受的，建議他選擇萬能型壽險。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)勢多，保障性強: 摘要：好老婆難找，好媳婦兒難當(dāng)。當(dāng)今的社會女性擔(dān)任著做好日常工作以及照顧好家庭的雙重任務(wù)，同時，還得學(xué)會照顧好老人。昨日，大連的蘇女士為了給婆婆過生日，打算挑選一份保險作為生日禮物送給婆婆，經(jīng)朋友介紹她考慮選擇養(yǎng)老保險。但現(xiàn)如今眾多的養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，什么養(yǎng)老保險比較劃算？哪家保險公司保障性好呢？面對蘇女士的疑問，專家建議：這個年齡應(yīng)注重意外和重疾，老年人可以選擇的商業(yè)險已不多，另外還要體檢，交費較高。如果已經(jīng)有完善的新農(nóng)合或社區(qū)醫(yī)療保險，可以考慮選擇意外險，該類險種費用低。經(jīng)濟(jì)更寬裕的話，也可以選擇分紅型的養(yǎng)老險，具體費用看老年人的實際情況而定。
　　社保存在局限性
1、社保的非盈利性，社會保險是由國家立法強制實施，屬于政府行為，投保人沒有選擇權(quán)。其出發(fā)點是為了確保勞動者的基本生活、維護(hù)社會穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于社保是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)，不適合投資理財計劃，資金運轉(zhuǎn)靈活性差。不可以獲取利潤以及相關(guān)的經(jīng)濟(jì)補償。2、社會保險從穩(wěn)定社會出發(fā)，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進(jìn)行調(diào)整、逐步提高。而商業(yè)保險著眼于一次性經(jīng)濟(jì)補償。3、保證領(lǐng)取但金額不確定。退休后的養(yǎng)老金可以應(yīng)付溫飽問題，但金額不能夠確定，主要受退休當(dāng)年的社會平均工資水平與平均壽命等因素影響。4、時間無限制，活得老，領(lǐng)得多。但是對于年事漸高的老齡人來說，難免有陰溝里翻船的時候，誰也沒有辦法保證生活中的各種意外會繞道而走，活得短的人相對來說就比較虧。5、上交的社保養(yǎng)老金可生息但極低。主要是因為投資渠道較少等原因。這是社保最明顯，也很難克服的一個缺點。6、如因意外而未達(dá)到累計繳費期，則無法享受社保養(yǎng)老金的好處。按照國家法律規(guī)定，社保必須是年滿15年才可享受。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險免除養(yǎng)老后患
社會保險雖然多少有不足之處，但是在社保的基礎(chǔ)上，再購買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在確保老有所養(yǎng)的同時，還可以充實您的理財計劃。從商業(yè)養(yǎng)老保險的諸多優(yōu)勢來看，您不得不否認(rèn)這一點。優(yōu)勢一：商業(yè)養(yǎng)老保險保證領(lǐng)取，基本金額確定，遞增領(lǐng)取。保險養(yǎng)老的回報特別明確，根據(jù)投保人的實際情況制定保險計劃。比如投保人希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出所需要購買的額度和繳費時間，約定時間一到就可以開始按月領(lǐng)錢了。此外，如購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險的話，保險公司可以確定每年領(lǐng)取的金額，還可以隨時間增長而逐年加大。優(yōu)勢二：商業(yè)養(yǎng)老保險收益較低，故而其風(fēng)險也低。其作為養(yǎng)老資金來說，要求追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。目前，市場上很多含有分紅功能的的商業(yè)養(yǎng)老保險，可以分享公司經(jīng)營收益，并可抵銷通貨膨脹的影響。優(yōu)勢三：保障性強。目前，如附加重疾、外保險并附加豁免保險費功能的商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人如在領(lǐng)取養(yǎng)老金前身故或患重疾，可以退還保費與保額。即使領(lǐng)取養(yǎng)老金期間身故，也能保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金扣除已領(lǐng)部分交給受益人，投保人不會受到經(jīng)濟(jì)損失。優(yōu)勢四：商業(yè)養(yǎng)老保險適合長期理財計劃。商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老儲備的一項長期理財計劃，儲備越久，收益越大。時下，分紅型養(yǎng)老保險是養(yǎng)老儲備計劃的首選，其主要通過復(fù)利滾存計算收益。也就是儲備時間越長，理財效果越佳，尤其適合“養(yǎng)老目標(biāo)”。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。專家提示：在社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，需合理規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老保險計劃。據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險是比較合適。當(dāng)然，保費的多少也是因人而異，不可一概而論。; #商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)勢
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識中國人壽福祿滿堂保險投保案例: 摘要：中國人壽福祿滿堂養(yǎng)老保險是中國人壽于2010年9月1日推出的一款重量級的養(yǎng)老保險，中國人壽欲將此險種打造成像康寧重大疾病終身一樣的品牌養(yǎng)老保險。所以這個產(chǎn)品無論是從收益還是功能上以及組合上中國人壽是花了很大心血的。而且在上海試銷過程中獲得市場的追捧與熱銷。
國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險（分紅型）
產(chǎn)品所屬分類：養(yǎng)老保險　分紅保險　年金保險
產(chǎn)品特色
一份投入多重養(yǎng)老在保險期間內(nèi)，福祿滿堂養(yǎng)老年金保險可為您提供養(yǎng)老金領(lǐng)取、紅利獲得以及可選擇養(yǎng)老金和紅利累積生息等多重權(quán)益。豐厚收益領(lǐng)取靈活越早投保、可獲得越充足的養(yǎng)老金。累積生息財源滾滾本保險可享有養(yǎng)老年金和紅利的復(fù)利計息，每年利率以公司公布為準(zhǔn)。高壽無憂坐享尊榮本保險按照保險合同最長可以一直照顧您的老年生活直至85周歲的年生效對應(yīng)日。福祿滿堂 “罩”顧全家養(yǎng)老年金、紅利、累積生息、保證領(lǐng)取、意外保障，讓您的晚年生活充滿尊嚴(yán)。
福祿滿堂投保范圍
凡出生三十日以上、六十四周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向本公司投保本保險。福祿滿堂養(yǎng)老金領(lǐng)取期間養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年限分為二十年、至被保險人年滿八十五周歲的年生效對應(yīng)日零時止兩種，投保人在投保時可選擇其中一種作為本合同的養(yǎng)老年金領(lǐng)取年限。
福祿滿堂交費方式
保險費的交付方式分為一次性交付和分期交付兩種，分期交付保險費的交費期間分為五年、十年和二十年三種，由投保人在投保時選擇。
保險案例
被保險人，張先生，今年28周歲，為自己投保國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險（分紅型），年交保費1萬元，交費期間10年，選擇60歲開始平準(zhǔn)領(lǐng)取20年?？色@得如下收益：一份投入多重養(yǎng)老在保險期間內(nèi)，福祿滿堂養(yǎng)老年金保險可為您提供養(yǎng)老金領(lǐng)取、紅利獲得以及可選擇養(yǎng)老金和紅利累積生息等多重權(quán)益。兩倍收益保證領(lǐng)取客戶從60歲年生效對應(yīng)日開始每年領(lǐng)取10260元直至79周歲年生效對應(yīng)日，20年共計領(lǐng)取205200元，是所交保費的2.05倍；若在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險金，本合同終止。累積生息財源滾滾若客戶不選擇每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金，那么可獲得養(yǎng)老年金累積生息和紅利累積生息。專家理財坐享紅利中國人壽擁有專業(yè)的投資理財團(tuán)隊，讓您省時、省力獲得穩(wěn)定回報。福祿滿堂 “罩”顧全家養(yǎng)老年金、紅利、累積生息、保證領(lǐng)取、意外保障，讓您的晚年生活充滿尊嚴(yán)。; #中國人壽 #人壽保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何選擇可靠的商業(yè)養(yǎng)老保險: 摘要：如今，養(yǎng)老問題是大家關(guān)心的重要問題之一，很多人選擇商業(yè)養(yǎng)老保險為自己的晚年投保，可是商業(yè)養(yǎng)老保險可靠嗎？該如何選擇呢？隨著老齡化社會的越來越近，今后的社會將呈現(xiàn)出"三高一低"的特點。三高是:今后的社會必然是人均壽命越來越長。還有就是老年人比率越來越高，醫(yī)療費用也越來越高。而隨著人民收入的越來越多，投資渠道的越來越廣，銀行存款利率將持續(xù)維持較低的水平。面對三高的問題，最明顯的就是人的老年時光將比以前更長，現(xiàn)在平均壽命是七十左右，如果一個人退休，那就是說老年時光是十年。如果以后是八十，您的老年時光就要增加一倍。人活著就要吃飯消費，那么以后養(yǎng)老的費用同比也得增加一倍才夠啊。人最悲慘的其實還不是老來弱病，而是身體健康，而錢用光光了。因此很多人現(xiàn)在更早的就在為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，除了國家的社會養(yǎng)老保險外，很多人會選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險。越早準(zhǔn)備的話就越輕松，這個觀念已經(jīng)越來越為人所了解。從各商業(yè)保險公司養(yǎng)老保險的銷售狀況來看，也確實反映了這種現(xiàn)實。那么我們究竟應(yīng)該怎能買合適的養(yǎng)老保險呢?商業(yè)養(yǎng)老保險可靠嗎?答案是肯定的。目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內(nèi)生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險期限內(nèi)生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，后者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險通常有定額、定時或一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時間，而商業(yè)養(yǎng)老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養(yǎng)老年金保險等，都采取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領(lǐng)取時間，根據(jù)養(yǎng)老保險金的總量確定領(lǐng)取的額度，例如確定要15年領(lǐng)取完畢養(yǎng)老金，那么保險公司將根據(jù)養(yǎng)老金總額，確定每年可以領(lǐng)取的具體額度。有些養(yǎng)老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領(lǐng)取的方式，中間亦可以更改。我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個年齡段進(jìn)行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時間的多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。一般的商業(yè)養(yǎng)老險在35歲前準(zhǔn)備，都可以達(dá)到，領(lǐng)取的總額是存錢總額的2倍左右。當(dāng)然，養(yǎng)老險也是保險中需要存款最多的一種保險了。一般30多歲的人，月領(lǐng)1000元，每年都要存5000元左右。不一定所有的人都能在30歲時期有這樣的實力來做這件事。所以，都拖到了不得不考慮養(yǎng)老的40多歲做，那肯定就翻番了。養(yǎng)老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。也就是說，若被保險人如果沒有領(lǐng)滿10或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。一般傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是固定利率制定的。這種產(chǎn)品的好處就是回報是固定的，以后如果出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在中國90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，就按照當(dāng)時的利率設(shè)計的回報，將近10%的回報率。那按照現(xiàn)在的低利率的話，那些產(chǎn)品應(yīng)該是相當(dāng)合適的了。當(dāng)然這也從側(cè)面說明了中國保險公司的精算隊伍似乎還少點風(fēng)險控制能力。因為現(xiàn)在看來，這批單子他們肯定要虧損了，因為現(xiàn)在他們自己的投資收益都達(dá)不到10%了。但是傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品其實有一個最大的風(fēng)險，那就是固定利率一般而言，很難抵御通貨膨脹的影響。如果購買的產(chǎn)品是固定利率的，那么以后如果通貨膨脹比較厲害，那這份保險就有失效的可能。而且從經(jīng)驗數(shù)據(jù)看，長期看，通貨膨脹確實是存在的。象上面那種合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品肯定是可遇不可求的了。因此，各保險公司都推出了分紅型的養(yǎng)老保險和萬能壽險等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品理論上比較合理和先進(jìn)。在這些產(chǎn)品中，設(shè)定固定的保底的回報率或者收益，而真正的回報或者收益則與當(dāng)時的利率水平和保險公司的經(jīng)營業(yè)績掛鉤，基本都屬于利率敏感型的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的好處就是:收益與當(dāng)時的利率和公司業(yè)績掛鉤，因此理論上應(yīng)該可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。讓人擔(dān)心的是:投保人必須選擇一家可靠的保險公司。否則即使有國家的監(jiān)控和保護(hù)，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。因此關(guān)鍵的是要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。但是不管如何，不管你購買什么樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，實際上養(yǎng)老保險產(chǎn)品一定要符合安全第一，兼顧收益，確定給付和利率敏感性等特點，才能為您建立起可靠的養(yǎng)老金保障來源。這就需要一定的眼光和一些專業(yè)人士的幫助了。養(yǎng)老保險是準(zhǔn)備養(yǎng)老金保障的一個方面，還有一些其他的投資理財方式也可以作為某一方面的補充和強化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風(fēng)險，因此實際上養(yǎng)老保險實際上是解決養(yǎng)老金問題的一個較好的選擇。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #社會保險
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