約有145項(xiàng)符合搜索理財(cái)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第11-20項(xiàng)。
行業(yè)資訊 理財(cái)保險(xiǎn)成淘寶“雙12”首個(gè)破億元單品
摘要:繼國(guó)華人壽理財(cái)保險(xiǎn)在淘寶熱銷,這次平安也不甘落后,今天中午淘寶保險(xiǎn)宣布,由中國(guó)平安推出的理財(cái)產(chǎn)品富盈人生為雙12首個(gè)破億單品。盡管商家相比“雙11”期間的全員參與,參與“雙12”的熱情顯然冷淡了許多。但是平安養(yǎng)老推出7%預(yù)期收益率的“富盈人生”產(chǎn)品、信泰人壽推超低門檻1元起售“懶人理財(cái)寶”,成為本次“雙12”的看點(diǎn)。

平安養(yǎng)老產(chǎn)品僥幸奪冠

“雙11”期間,國(guó)華人壽的華瑞2號(hào)憑借7%預(yù)期收益率成為全網(wǎng)最高收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,成功在開賣10分鐘內(nèi)成交突破1億元,至今讓業(yè)界印象深刻。不僅如此,淘寶上的34家保險(xiǎn)店鋪幾乎全員參與,推出“脫光險(xiǎn)”、“土豪險(xiǎn)”等各種噱頭險(xiǎn)種,也讓網(wǎng)友們熱議一時(shí)。

年化收益率7%理財(cái)保險(xiǎn)

中國(guó)平安淘寶理財(cái)保險(xiǎn)相比之下,險(xiǎn)企參與“雙12”的熱情相對(duì)冷淡。在淘寶“雙12”保險(xiǎn)專區(qū)上,專供“雙12”的壽險(xiǎn)產(chǎn)品僅3款,一直大打“高收益”牌的國(guó)華人壽此次未推出“雙12”專供產(chǎn)品,旗下的國(guó)華2號(hào)目前預(yù)期收益率為5.2%。平安養(yǎng)老此次順勢(shì)接過了高收益率大旗,推出7%預(yù)期收益率的“富盈人生”,成為全網(wǎng)最高預(yù)期收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。有趣的是,這一最高預(yù)期收益率桂冠來得頗為偶然。此前,華夏人壽曾推出預(yù)期收益率為7.1%的“華夏搖錢樹兩全保險(xiǎn)”,但華夏人壽9日即在淘寶店發(fā)布公告稱,由于公司主機(jī)房搬遷,在此期間網(wǎng)店交易將無法正常進(jìn)行,華夏人壽“雙12”活動(dòng)提前結(jié)束。平安養(yǎng)老“富盈人生”全稱為“平安養(yǎng)老富盈人生養(yǎng)老保障托管產(chǎn)品”,本質(zhì)上屬于委托理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為7%,只在12月12日至17日期間發(fā)售,投保門檻較低,千元起售,產(chǎn)品存續(xù)期為370天。在投資領(lǐng)域上,該產(chǎn)品將主要投資于信托公司集合資金信托計(jì)劃,適當(dāng)參與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)支持證券、證券公司專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、債券、債券回購(gòu)、存款、貨幣市場(chǎng)基金等領(lǐng)域。在倉位限制上,該產(chǎn)品最多可以全部投資信托計(jì)劃,投資債券正回購(gòu)的比例不高于委托投資資產(chǎn)凈值的40%。此外,該組合將不參與股票投資,但可適當(dāng)參與新股申購(gòu)。

短期產(chǎn)品1元起售

此外,主打短期理財(cái)?shù)男盘┤藟鄣?ldquo;懶人理財(cái)寶”和陽光人壽“理財(cái)一號(hào)”也頗搶眼球。陽光保險(xiǎn)“理財(cái)一號(hào)”和信泰人壽“懶人理財(cái)寶”同屬于兩全保險(xiǎn)(萬能型)。陽光保險(xiǎn)“理財(cái)一號(hào)”千元起售,預(yù)期收益率為4.6%,每千元附送800集分寶,投保人3個(gè)月內(nèi)不退保即可獲得該預(yù)期收益率;信泰人壽“懶人理財(cái)寶”最大特色在于“1元起售”的超低門檻,投保人如180天內(nèi)不退保,可獲得5.02%預(yù)期收益率和每千元送900個(gè)集分寶,長(zhǎng)江證券分析師劉俊此前接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示,由于保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金投資方向和比重有嚴(yán)格監(jiān)管,加之保險(xiǎn)公司受到自身償付能力制約,保險(xiǎn)公司高收益產(chǎn)品的規(guī)模和收益率持續(xù)性不強(qiáng)。長(zhǎng)江證券此前發(fā)布的研報(bào)認(rèn)為,相對(duì)大型險(xiǎn)企,中小保險(xiǎn)公司特別是新成立的中小保險(xiǎn)公司,償付能力充足但缺乏市場(chǎng)認(rèn)知度,更熱衷于推出高收益理財(cái)產(chǎn)品。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 從鄧文迪離婚看豪門灰姑娘如何自我保障
摘要:近來一段時(shí)間傳媒大亨默多克和鄧文迪的離婚案帶給人們無數(shù)話題,全球各大媒體的趨之若鶩。默多克式離婚,也嚴(yán)重地打擊了不少試圖“學(xué)習(xí)”鄧文迪的那些“飛上枝頭變鳳凰”的“灰姑娘”們。女性作為弱勢(shì)群體在嫁入“豪門”之后仍然需要懂得自我保障。隨著圍觀者的八卦觸角越探越深,有關(guān)默多克和鄧文迪離婚的更多內(nèi)幕消息浮出水面。此外,雙方分別聘請(qǐng)了強(qiáng)大的律師團(tuán)隊(duì),預(yù)計(jì)將上演一場(chǎng)精彩紛呈的財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)奪戰(zhàn)?;榍皡f(xié)議、信托基金、遺產(chǎn)分配權(quán)、公司表決權(quán)……一系列經(jīng)濟(jì)杠桿似乎都成了默多克手中的“玩意”。作為相對(duì)弱勢(shì)的女方,在存在較為苛刻的離婚協(xié)議的情況下,還能通過哪些渠道盡可能保證自己離婚后的生活水平不低于之前,多獲得一些財(cái)產(chǎn)分割權(quán)利呢?

讓富豪老公買份高額壽險(xiǎn)

富豪老公通過婚前協(xié)議圈住婚前創(chuàng)造的大量財(cái)富,不想留給第二任、第三任甚至第四任妻子,這是很多再婚企業(yè)家家庭面臨的問題。作為再婚一方的妻子,倒是可以趁著新婚燕爾之際,讓富豪老公為自己買一份高額的甚至巨額的人壽保險(xiǎn),包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn),并將妻子設(shè)定為保單的唯一指定受益人,如此一來,一旦富豪老公去世,那么妻子可以通過這份壽險(xiǎn)獲得巨額保險(xiǎn)金。如果給弱勢(shì)一方買的是養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)等,那么可以按照保險(xiǎn)約定定期領(lǐng)取保險(xiǎn)金。特別值得一提的是,萬一中途離婚,為了固定弱勢(shì)一方的權(quán)益,那么壽險(xiǎn)保單要特別留意,唯一的指定受益人應(yīng)該寫清楚具體名字,而不要簡(jiǎn)單寫成“妻子”,否則,離婚后萬一男方再娶妻,那么前妻和現(xiàn)任妻子就要為保單“打架”了。另外值得注意的一點(diǎn)是,類似默多克迎娶鄧文迪,由于富豪男性迎娶的年輕妻子大多是第二任甚至第三任,通常會(huì)像默多克一樣,和前面的配偶育有多個(gè)子女,為此,若被保險(xiǎn)人(富豪男性)早于保單受益人(妻子)去世,那么妻子順理成章獲得保險(xiǎn)金。但萬一被保險(xiǎn)人和受益人差不多時(shí)間去世(如兩人在同一場(chǎng)車禍中去世),警方又認(rèn)定受益人比被保險(xiǎn)人早去世,那么根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,“受益人先于被保險(xiǎn)人死亡沒有其他受益人”的情形,保險(xiǎn)金要作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人的法定遺產(chǎn)繼承人進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付和分配。如此一來,那么妻子、子女和父母都是第一順位繼承人,雖然本來妻子是唯一受益人,但如此情況下,只能領(lǐng)取一部分的保險(xiǎn)金,丈夫的所有子女(包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女)都可以按比例繼承一部分父親的遺產(chǎn)。同時(shí),由于妻子也去世了,那么這部分妻子可領(lǐng)取的保險(xiǎn)金又將作為妻子的遺產(chǎn)繼續(xù)進(jìn)行分配。

離婚后保單怎么分割?

另一方面,萬一雙方離婚,那么應(yīng)該清清楚楚地進(jìn)行保單分割。有些富豪丈夫會(huì)大方地將所有的保單利益直接轉(zhuǎn)給較弱勢(shì)的女方,但也有些人會(huì)想要進(jìn)行利益分割,如果繳納保險(xiǎn)的保費(fèi)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)里面支出的,那么離婚時(shí)候可以分割該財(cái)產(chǎn),分割方式主要有兩種。一種方法是直接退保后,分割退回的現(xiàn)金。缺點(diǎn)是退保時(shí)候,保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用,特別是對(duì)于投保時(shí)間比較短的保險(xiǎn),退保得到的現(xiàn)金還未必有繳納的保費(fèi)多,對(duì)于夫妻雙方都是個(gè)損失。二是可變更投保人,轉(zhuǎn)讓保單給被保險(xiǎn)人。如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險(xiǎn),可采用這種方法。轉(zhuǎn)讓后,被保險(xiǎn)人將人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值的50%支付給另外一方。如果投保人和被保險(xiǎn)人為夫妻中同一人的,雙方不需要到保險(xiǎn)公司變更投保人,但是一方有權(quán)要求另一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價(jià)值的50%或者在其他的財(cái)產(chǎn)分割中拿回相當(dāng)于50%保單現(xiàn)金價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。如屬于用夫妻共同財(cái)產(chǎn)為子女購(gòu)買的,在不退保的情況下,屬于人壽保險(xiǎn)中死亡保險(xiǎn)的,不退??梢杂色@得撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)權(quán)的一方將保單現(xiàn)金價(jià)值的50%補(bǔ)償給原配偶,將受益人變更為直接撫養(yǎng)子女的一方。屬于人壽保險(xiǎn)中的生存保險(xiǎn)的,生存保險(xiǎn)金受益人只能是被保險(xiǎn)人本人,也就是子女本人,這種情況下,父母為子女支付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是父母對(duì)子女的贈(zèng)與,根據(jù)合同法對(duì)贈(zèng)與合同的規(guī)定,沒有法定的情況不能撤。

“防小三保險(xiǎn)”條款保障女方利益

如果不想讓富豪老公把自己給休了,至少離婚后自己的經(jīng)濟(jì)權(quán)益都多得到一些保障,那么還可以選擇“愛情保險(xiǎn)”。在國(guó)外,愛情和婚姻保險(xiǎn)的形式多樣,五花八門。在英國(guó),約20%的新婚夫妻投保愛情保險(xiǎn),其中60%左右把愛情保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)闹匾x擇。這一保險(xiǎn)的主要內(nèi)容是,每對(duì)夫婦每月交5英鎊,自保險(xiǎn)之日起和睦相處25年,可領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金;如果經(jīng)調(diào)解無效離婚,被遺棄一方可獲3000英鎊。在美國(guó),保單也可以是分產(chǎn)合約。雙方約定離婚按保單上的比例分家產(chǎn),若因?yàn)楸kU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約,則由保險(xiǎn)公司賠償。還可以約定,因婚外情導(dǎo)致婚姻破裂的一方,在財(cái)產(chǎn)分配上將受的懲罰。瑞典已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金,保險(xiǎn)公司將在結(jié)婚25周年紀(jì)念日一次性贈(zèng)與一筆可觀的保險(xiǎn)金。其間夫妻雙方如有一人過世,另一方可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。在我國(guó),除了夫妻聯(lián)合壽險(xiǎn),還有被不少網(wǎng)友稱為“防小三險(xiǎn)”。早前,陽光人壽發(fā)行了一款“愛你一生婚姻兩全保險(xiǎn)”,該保險(xiǎn)投保人必須是丈夫,而受益者則是妻子,雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例,妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)將獲得上述權(quán)益份額,丈夫獲得剩余的部分。一旦雙方離婚,保單利益設(shè)定為全歸妻子,充分保障女方的權(quán)益,為此被不少網(wǎng)友稱為“防小三險(xiǎn)”。當(dāng)然,不管是婚前協(xié)議的約定,還是通過信托基金、婚姻保險(xiǎn),“圈住”富豪配偶的錢財(cái)并不是女性的唯一目的,重要的還是協(xié)調(diào)好夫妻之間的關(guān)系,維持一段美滿和睦的婚姻關(guān)系,若能“執(zhí)子之手、與子偕老”,達(dá)到人生與財(cái)富雙贏的結(jié)果,才是最美好的結(jié)局。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 險(xiǎn)資嘗試另類投資 債權(quán)計(jì)劃受熱捧
摘要:債權(quán)計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等另類投資品種的放開讓保險(xiǎn)資金找到另一片投資樂園。銀行存款和債券——保險(xiǎn)投資兩大傳統(tǒng)“定海神針”則魔力漸弱。中國(guó)債券信息網(wǎng)最新統(tǒng)計(jì)顯示,5月單月,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資于主要券種債券的凈認(rèn)購(gòu)總額由4月的231.1億元回落至79億元,顯示保險(xiǎn)資金投資債券意愿短暫上升后再度回落。今年前5月,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有的主要券種額度為1.988萬億元,較4月略有上升,但較一季度平均2.1萬億的持債規(guī)模仍差距不小。相關(guān)債券發(fā)行量少是原因之一。中債網(wǎng)統(tǒng)計(jì),5月債券發(fā)行6349.44億元,但保險(xiǎn)資金一貫認(rèn)購(gòu)踴躍的商業(yè)銀行債、企業(yè)債僅分別發(fā)行了105億元和197.5億元。另一個(gè)原因是債券收益率吸引力相對(duì)有限。在一家注重穩(wěn)健投資的外資保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人看來,債券尤其是國(guó)債收益率不占優(yōu)勢(shì),例如7年期國(guó)債近日收益率約為3.4%左右,這樣的收益率遠(yuǎn)低于很多信用等級(jí)很高的債權(quán)計(jì)劃。保險(xiǎn)投資配置中,新增大額銀行存款額度也有限。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),今年前4月,銀行存款2.21萬億元,較前3月減少了1913.45億元。投資約4.77萬億元,較前3月增加821.55億元。在2011年保險(xiǎn)投資渠道不暢和市場(chǎng)資金面緊張的情況下,保險(xiǎn)公司曾投入大量資金配置銀行協(xié)議存款。當(dāng)時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行大額存款年利率約5.6%,部分城商行甚至開出7%的“超值優(yōu)惠價(jià)”。不過,2012年下半年以來,協(xié)議存款利率逐漸下降。“一方面協(xié)議存款利率下降,更關(guān)鍵是現(xiàn)在很多銀行都不太愿意接收大額存款業(yè)務(wù)。”一家中型保險(xiǎn)公司投資總監(jiān)搖頭。不過,總體來看,由于債券和銀行存款等固定收益類品種的穩(wěn)健特性,其在整個(gè)保險(xiǎn)資產(chǎn)配置中的占比仍然舉足輕重,上述兩類投資品類在保險(xiǎn)資產(chǎn)總額中占比超50%。保險(xiǎn)資金買債意愿下降的同時(shí),以債權(quán)計(jì)劃為代表的另類投資近期則受到熱捧。目前債權(quán)計(jì)劃收益率主要采取掛鉤五年期貸款利率、適度上下浮動(dòng)的方式,不少債權(quán)計(jì)劃收益率都超過6%。這在資本市場(chǎng)不景氣的襯托下顯得較有吸引力,一些債權(quán)計(jì)劃發(fā)出即遭搶購(gòu)。據(jù)一位保險(xiǎn)公司投資人士表示,繼去年保險(xiǎn)投資渠道放開之后,投資配置空間比以前大了很多,除了新配置了不少債權(quán)計(jì)劃,還在關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃等新品。例如,華能瀾滄江第二期水電上網(wǎng)收費(fèi)權(quán)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、還有一些保本保收益且收益率超過5%的理財(cái)產(chǎn)品,不少保險(xiǎn)公司都感興趣??傮w來說,除了運(yùn)行較成熟的債權(quán)計(jì)劃之外,信托、理財(cái)產(chǎn)品等投資新品在保險(xiǎn)資金配置中所占比例仍然較低。由于新興投資渠道風(fēng)險(xiǎn)尚未完全為業(yè)界認(rèn)識(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者仍然謹(jǐn)慎前行。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀監(jiān)會(huì)規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品 中郵人壽創(chuàng)銀保產(chǎn)品春天
摘要:借銀監(jiān)會(huì)3月底下發(fā)旨在規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的“8號(hào)文”之機(jī),保險(xiǎn)公司抓住機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)了反戈一擊,為銀保市場(chǎng)創(chuàng)造了又一春天。無論從中郵人壽的個(gè)案,還是端午小長(zhǎng)假期間記者的踩點(diǎn)調(diào)查,都反映出銀行代理銀保產(chǎn)品非常強(qiáng)調(diào)高收益、低門檻特征,而忽視其保障功能。但是,這種高收益承諾往往考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理水平,快速返還現(xiàn)金也帶來極大的資本消耗,包括中郵人壽在內(nèi)的多家壽險(xiǎn)公司已經(jīng)感到可持續(xù)發(fā)展的壓力,希望這種壓力能促使壽險(xiǎn)公司積極轉(zhuǎn)型,改變粗放式發(fā)展道路。不少激進(jìn)型的險(xiǎn)企今年一季度在銀保渠道陸續(xù)推出高收益萬能險(xiǎn)產(chǎn)品,與此同時(shí),也有其他險(xiǎn)企選擇了高保底收益的分紅險(xiǎn)作為主打,中郵人壽就是其中的一家。憑借3月份推出的“年年好”,中郵人壽5月單月規(guī)模保費(fèi)躍至全國(guó)銀保市場(chǎng)第一,其當(dāng)月實(shí)現(xiàn)的首年規(guī)模保費(fèi)達(dá)45億元。但在產(chǎn)品高收益及資金快返承諾的重壓下,中郵人壽也在考慮這款產(chǎn)品的停售問題。同時(shí),據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者了解,在經(jīng)歷了三年多時(shí)間野蠻生長(zhǎng)的階段后,中郵人壽此前的增長(zhǎng)路徑難免對(duì)郵儲(chǔ)銀行渠道及客戶有過度消耗,銀保后勁不足是其面臨的難題,建設(shè)自己的銷售隊(duì)伍已經(jīng)提到中郵人壽的日程上。

決策面臨十字路口

各大險(xiǎn)企銀保業(yè)務(wù)經(jīng)歷了開年不順后,在3月底似乎迎來了反擊的機(jī)會(huì),銀監(jiān)會(huì)下發(fā)旨在規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的“8號(hào)文”,這被認(rèn)為將拉低銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,而不少險(xiǎn)企借機(jī)重新推出強(qiáng)調(diào)高收益的銀保產(chǎn)品,令銀保市場(chǎng)重現(xiàn)生機(jī)。中郵人壽也于3月份推出了一只分紅型產(chǎn)品“年年好”。資料顯示,該產(chǎn)品交費(fèi)方式為躉交,2萬元起售,每份1000元;保險(xiǎn)期間為5年;出生滿30天至65周歲的人均可作為被保險(xiǎn)人。與此同時(shí),該產(chǎn)品保單猶豫期長(zhǎng)達(dá)30天,還具有保單質(zhì)押借款功能,在保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi),客戶可以申請(qǐng)最高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值凈額90%的借款。該產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)高固定收益,每1000元保費(fèi)的基本保險(xiǎn)金額按年齡段不同從1123元至1128元不等。與眾不同的是,持有該保單滿一年后的現(xiàn)金價(jià)值高于所交保費(fèi),1000元保費(fèi)在一年末的現(xiàn)金價(jià)值為1008元,資金返還快也成為該產(chǎn)品在諸多銀保產(chǎn)品中的一大優(yōu)勢(shì)?!蹲C券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊從同業(yè)交流平臺(tái)獲得的數(shù)據(jù)顯示,中郵人壽的這款新產(chǎn)品自3月推出至5月底的這段時(shí)間內(nèi),保費(fèi)規(guī)模已達(dá)80億元,占今年以來中郵人壽銀保業(yè)務(wù)收入的近50%。在此產(chǎn)品的助力下,中郵人壽5月單月的銀保業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)達(dá)45億元,躍居全國(guó)銀保市場(chǎng)第一,同比猛增558.9%;其中首年期繳保費(fèi)占比1%,為0.46億元。而今年前5個(gè)月,中郵人壽的規(guī)模保費(fèi)為166億元,同比增長(zhǎng)123.4%;其中首年期繳保費(fèi)為4億元,占比2.4%。無論是與前幾大壽險(xiǎn)公司相比,還是與銀郵系險(xiǎn)企相比,中郵人壽的上述期繳占比均屬最低。如目前最為激進(jìn)的生命人壽5月單月期繳占比為4.3%、今年累計(jì)期繳占比為2.9%;工銀安盛5月單月期繳占比為3.7%、今年累計(jì)占比為5.5%。盡管新推出的上述產(chǎn)品銷售狀況良好,但記者了解到,中郵人壽目前正在考慮該產(chǎn)品的停售事宜,高收益及資金快速返帶來的成本壓力,都可能是其考慮停售的原因。要規(guī)模還是要效益,成為這家公司此時(shí)在考慮的選擇題。

激進(jìn)者謀自建隊(duì)伍

同時(shí),業(yè)內(nèi)也在盛傳中郵人壽目前正在考慮建設(shè)自有隊(duì)伍,緩解靠銀保一條腿走路的艱難局面,試圖擺脫對(duì)郵儲(chǔ)銀行的過分依賴。中郵人壽是由中國(guó)郵政集團(tuán)公司與各省(區(qū)、市)郵政公司共同出資設(shè)立的國(guó)有全資壽險(xiǎn)公司,總部位于北京,注冊(cè)資本金20億元,2009年9月正式開業(yè)。作為典型的銀郵系險(xiǎn)企,銀行代理一直是中郵人壽極為倚重的渠道。2010年,中郵人壽的前五大產(chǎn)品中尚有一只產(chǎn)品的銷售渠道為團(tuán)險(xiǎn),而在隨后的2011年和2012年,該公司的前五大產(chǎn)品的銷售渠道皆是銀行代理。而2010年至2012年,前五大產(chǎn)品在其當(dāng)年保費(fèi)收入中的占比也分別高達(dá)99.99%、99.98%、99.97%。除了銀行渠道保費(fèi)的高占比外,這家公司的發(fā)展方式在業(yè)內(nèi)也屬激進(jìn)派。從市場(chǎng)規(guī)???,中郵人壽自成立起就維持著高速增長(zhǎng)。2009年成立當(dāng)年在只有4個(gè)月左右經(jīng)營(yíng)時(shí)間的情況下,該公司實(shí)現(xiàn)了511萬元的保費(fèi)收入;2010年,中郵人壽的保費(fèi)收入為20.3億元,市場(chǎng)份額一舉升至0.2%;2011年,中郵人壽的保費(fèi)收入在2010年的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)295.3%至80.2億元,市場(chǎng)份額大幅增至0.84%;2012年,中郵人壽以145.4億元的保費(fèi)收入占據(jù)市場(chǎng)份額的1.46%,同比上升了0.62個(gè)百分點(diǎn),市場(chǎng)排名也由2011年的第14位升至第10位,成功晉級(jí)前十大壽險(xiǎn)公司。而從產(chǎn)品來看,中郵人壽的主打產(chǎn)品以分紅型為主,其歷年的五大產(chǎn)品中,分紅型保險(xiǎn)均占據(jù)多數(shù),2011年和2012年,五大產(chǎn)品中均有四只產(chǎn)品為分紅型產(chǎn)品,2010年也有三只產(chǎn)品為分紅型。而中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)(分紅型)則屢屢蟬聯(lián)銷售冠軍,單是這只產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入在全部保費(fèi)中所占的比例,從2010年至2012年就分別高達(dá)99.2%、97.8%、84.1%。然而,在市場(chǎng)規(guī)模日益增大的同時(shí),中郵人壽也經(jīng)歷著退保金的幾何式增長(zhǎng)。如最新年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中郵人壽2012年的退保金達(dá)2.9億元,同比增長(zhǎng)了397.1%。2011年,該公司的退保金為5967萬元,同比增速高達(dá)12.3倍。2010年與2009年(當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)時(shí)間約4個(gè)月)相比,退保金大幅增長(zhǎng)1241倍。自2009年9月開業(yè)以來,中郵人壽的虧損額也逐年增加。2009年至2012年分別虧損216萬元、3965萬元、4742萬元、1.8億元;其中,2012年的虧損額同比增長(zhǎng)294.5%,也使其成為當(dāng)年虧損額增幅最大的壽險(xiǎn)公司。事實(shí)上,憑借得天獨(dú)厚的股東資源,中郵人壽在成立不到4年的時(shí)間內(nèi)就進(jìn)入十大壽險(xiǎn)公司之列,這個(gè)過程中,不免發(fā)生過度開采郵儲(chǔ)銀行的渠道及客戶的情況。這不但對(duì)中郵人壽及郵儲(chǔ)銀行的形象產(chǎn)生一定負(fù)面影響,并且這種野蠻方式更決定了其未來的發(fā)展后勁不足。無論逐步確立個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是自行設(shè)立銷售公司,都是擺在中郵人壽面前的道路。自建隊(duì)伍或銷售公司已成為越來越多公司的選擇,如保監(jiān)會(huì)于6月9日批復(fù)了融匯保險(xiǎn)銷售有限公司的設(shè)立申請(qǐng),這家銷售公司由弘康人壽獨(dú)自出資5000萬元設(shè)立,成為由保險(xiǎn)公司出資設(shè)立的第16家保險(xiǎn)銷售公司。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 調(diào)查顯示國(guó)人退休理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)在子女
摘要:北美地區(qū)已經(jīng)司空見慣的退休理財(cái)規(guī)劃,在亞洲地區(qū)還屬于“新鮮事”。加拿大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)宏利金融聯(lián)手在華合資公司最近發(fā)布亞洲首期“宏利投資者意向指數(shù)”(MISI),顯示超過半數(shù)的受訪者沒有及時(shí)地進(jìn)行退休理財(cái)規(guī)劃。有趣的是,受“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)思想影響,實(shí)際上中國(guó)投資者的退休理財(cái)往往和子女教育捆綁在一起,這導(dǎo)致當(dāng)前送子女出國(guó)教育需求的大增,變相提升了投資者對(duì)海外資產(chǎn)的配置愿望。

打通理財(cái)脈絡(luò)

減少現(xiàn)金持有,較大比例地把家庭財(cái)富用于購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn),是中國(guó)投資者當(dāng)前極其普遍的現(xiàn)象,然而,“雞蛋放在一個(gè)籃子里”——財(cái)富過于集中在某一類資產(chǎn)上,并不能很好地起到管理和分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。一位大型外資理財(cái)機(jī)構(gòu)的顧問對(duì)記者表示,風(fēng)險(xiǎn)分散又分為系統(tǒng)上的分散和產(chǎn)品的分散,系統(tǒng)是指不可抗拒的外界環(huán)境變化對(duì)資產(chǎn)的影響,但同類同地區(qū)的產(chǎn)品也會(huì)受到政治政策和經(jīng)濟(jì)周期的沖擊。相比之下,由于財(cái)富經(jīng)歷了幾代的傳承,經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的積累,使很多歐洲家族客戶在資產(chǎn)管理方面具備非常健全的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí),“二戰(zhàn)時(shí)的混亂使不少歐洲家族意識(shí)到需要保護(hù)資產(chǎn),所以很多資本被轉(zhuǎn)移到了美國(guó)”,這也成為了華爾街最初的原始資本。而目前絕大多數(shù)中國(guó)投資者并不樂意聘用專業(yè)理財(cái)顧問,宏利金融的調(diào)查顯示,39%的被訪人認(rèn)為可以自己進(jìn)行投資管理,另有34%和31%分別認(rèn)為“太貴承擔(dān)不起”和“不相信專業(yè)理財(cái)顧問會(huì)將客戶利益放在首位”。對(duì)此,中宏保險(xiǎn)總裁萬士家(Guy Mills)對(duì)記者表示:“中國(guó)投資者對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況的樂觀,與他們相對(duì)較低的投資意向指數(shù),形成非常強(qiáng)烈的反差,這意味著中國(guó)投資者急需專業(yè)的理財(cái)建議助力他們更好地規(guī)劃未來,未來能期待中國(guó)投資者逐步轉(zhuǎn)變投資理財(cái)習(xí)慣,逐漸意識(shí)到聘請(qǐng)專業(yè)理財(cái)顧問幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要性。”在缺失專業(yè)理財(cái)顧問的狀況下,很多中國(guó)家庭的理財(cái)具有一定隨意性,財(cái)務(wù)目標(biāo)隨著不同的人生階段而改變,但養(yǎng)老儲(chǔ)備卻不是中國(guó)投資者的首要財(cái)務(wù)著眼點(diǎn)。相反在30至49歲的中國(guó)中高收入階層,絕大部分把財(cái)務(wù)重點(diǎn)放在了供孩子接受高等教育,這與東方人特有的養(yǎng)兒防老觀念有關(guān)。在西方社會(huì),孩子成人之后,家庭一般就不會(huì)負(fù)擔(dān)孩子生活成本,兩者的差異造成了家庭理財(cái)規(guī)劃理念的不同。退休規(guī)劃是亞洲地區(qū)主要值得關(guān)注的財(cái)務(wù)規(guī)劃命題,在中國(guó),“宏利投資者意向指數(shù)”(MISI)顯示,近三分之二(63%)聲稱已經(jīng)開始或即將開始進(jìn)行退休規(guī)劃的受訪者,實(shí)際上已經(jīng)可以被認(rèn)定是滯后的退休規(guī)劃者,三分之一的受訪者只是在他們的子女學(xué)業(yè)結(jié)束后才正式著手規(guī)劃自己的養(yǎng)老計(jì)劃,還有另外三分之一的人僅僅在他們退休前幾年才開始進(jìn)行退休規(guī)劃。泰達(dá)紅利總經(jīng)理劉青山表示,調(diào)查顯示中國(guó)投資者退休前的首要財(cái)務(wù)著眼點(diǎn)在子女教育,隨著中國(guó)老齡化速度的加快,中國(guó)社保養(yǎng)老金體系將面臨前所未有的壓力。中國(guó)投資者尤其需要提前為他們的退休作出規(guī)劃,從而得以承擔(dān)在退休后的醫(yī)療保健開銷,繼續(xù)維持他們的生活品質(zhì)。其中,為將來的醫(yī)療保健儲(chǔ)備足夠的資金應(yīng)該成為中國(guó)投資者最重要的退休規(guī)劃著眼點(diǎn)。

催熱“海外配置”

在這個(gè)邏輯下,今年不少機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)都偏向海外業(yè)務(wù)拓展,例如華僑銀行(中國(guó))從去年開始就著力于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,大打“海外金融服務(wù)”,為高端資產(chǎn)人群提供具有海外特色的財(cái)富金融管理服務(wù)。個(gè)人銀行部總經(jīng)理李徽徽對(duì)記者表示,調(diào)整后的財(cái)富管理將以客戶需求為導(dǎo)向,尤其關(guān)注中國(guó)富裕階級(jí)在海外的一系列需求。去年4月華僑銀行上調(diào)了客戶的入門門檻至50萬元,在其財(cái)富規(guī)劃中,包括儲(chǔ)蓄、外匯、結(jié)構(gòu)性理財(cái)、QDII代客境外理財(cái)、保險(xiǎn)計(jì)劃等一攬子方案,提倡做好長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃并尋求穩(wěn)健增長(zhǎng)的資產(chǎn)配置觀念。“如果你有一個(gè)8歲的孩子,考慮在他18歲時(shí)送去美國(guó)念大學(xué),那么這10年期間,你可以通過趁早規(guī)劃,在當(dāng)前美元貨幣成本尚算較低的時(shí)候,配置美股、債券或其他固定收益性的資產(chǎn)組合,只要運(yùn)氣不太差,10年后你會(huì)有一個(gè)相當(dāng)可觀的回報(bào)。”一位海外資產(chǎn)管理顧問認(rèn)為,時(shí)下已經(jīng)有不少中國(guó)家庭的資產(chǎn)通過移民等方式進(jìn)入海外市場(chǎng),對(duì)于國(guó)內(nèi)投資者來說,同樣可以通過配置合適的QDII類產(chǎn)品達(dá)到類似目的。在宏利金融的中國(guó)財(cái)富管理副總裁張維義看來,由養(yǎng)老規(guī)劃缺失派生出來的中國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃中的子女海外教育需求,的確擴(kuò)大了中國(guó)投資者對(duì)海外資產(chǎn)配置的需求,但是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)尚需進(jìn)一步開放,才能為國(guó)內(nèi)投資者做海外直投創(chuàng)造條件。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 萬能險(xiǎn)是什么?如何選擇萬能險(xiǎn)?
摘要:

在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,常常會(huì)聽到“萬能險(xiǎn)”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別。實(shí)際上,萬能險(xiǎn)就是指全能保險(xiǎn)的意思,它包含了保險(xiǎn)的基本保障功能,同時(shí)在至少一個(gè)投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。萬能險(xiǎn)是人身險(xiǎn)中兼顧了理財(cái)與保障的一款全面型產(chǎn)品,也是保險(xiǎn)投資中不可缺少的理財(cái)產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)簡(jiǎn)介

萬能險(xiǎn)全稱萬能保險(xiǎn),與投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)最大的不同在于可以任意的支付保險(xiǎn)費(fèi)及調(diào)整死亡保險(xiǎn)金,使之可以滿足投保人的需求。用戶購(gòu)買萬能險(xiǎn),只需要支付首期最低金額的保險(xiǎn)費(fèi),之后就可以再任意時(shí)間支付任意保費(fèi),提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是,萬能險(xiǎn)保單積存的現(xiàn)金價(jià)值必須足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用。并且一般萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是需要有一個(gè)最低的保證利率,能夠保障萬能險(xiǎn)的最低收益。

而萬能險(xiǎn)之所以這么受歡迎,與它的靈活性密不可分。萬能險(xiǎn)可以在人生的不同階段,調(diào)整保額、保費(fèi)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)時(shí)間,讓保障和投資達(dá)到一個(gè)最佳的比例,從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價(jià)值。相比每年需要連續(xù)繳費(fèi)的分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn),萬能險(xiǎn)的好處在于可以對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行一個(gè)靈活的管理。

為什么購(gòu)買萬能險(xiǎn)

那么,為什么購(gòu)買萬能險(xiǎn)呢?從保險(xiǎn)的功能上來說,萬能險(xiǎn)既有壽險(xiǎn)的保障功能,也有投資產(chǎn)品的理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)會(huì)將個(gè)人賬戶里的資金分為兩個(gè)部分,一部分用來提供保險(xiǎn)保障,一部分用于投資。萬能險(xiǎn)的保障和投資額度可以由投保人自己設(shè)置,按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險(xiǎn)專家提示:萬能險(xiǎn)一般都由一個(gè)最低收益比例,需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高,收益越好,與其他的投資理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)相同。

從投保人收益上看,萬能險(xiǎn)能夠提供人身保障和投資收益,是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對(duì)于長(zhǎng)期投資來說,萬能險(xiǎn)更加靈活,兼具了人身保障、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能,適合作為長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃來考慮。并且萬能險(xiǎn)的收益比較穩(wěn)定,能夠保證收益(一般在1.75%~2.5%之間)。保險(xiǎn)公司按照月度或者是年度來進(jìn)行保單賬戶的價(jià)值結(jié)算,并公布當(dāng)月的結(jié)算利率,投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險(xiǎn)?哪些人適合買萬能險(xiǎn)?

萬能險(xiǎn)的交費(fèi)和領(lǐng)取很靈活,保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險(xiǎn)的弊端就在于“樣樣通,樣樣松”。如果說保障功能,萬能險(xiǎn)比不上單一的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或者是醫(yī)療險(xiǎn)保障力度大。如果說投資分紅,萬能險(xiǎn)的收益也無法與其他的投連險(xiǎn)或者是基金類理財(cái)產(chǎn)品相媲美。

此外,不同萬能險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)不同。按照額度設(shè)計(jì)不同,有如下兩種:

1、保障型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額比較高,前期扣費(fèi)也高,它將大部分資金都放在了保障類里面,壽險(xiǎn)類保額很高,適合有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年。但是因?yàn)橥吮p失比較大,所以建議長(zhǎng)期持有。

2、投資型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低,首期扣費(fèi)很少,投資賬戶的比例比較高,所以退保的損失比較小。投資型的萬能險(xiǎn)適合作為理財(cái)保守人士選擇。同時(shí)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保障能力比較弱,最好能夠補(bǔ)充其他有針對(duì)性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險(xiǎn)的時(shí)候,用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險(xiǎn)專家提示,老年群體保險(xiǎn)續(xù)期時(shí)間比較短,所以無法通過長(zhǎng)期投資看到收益,投資回報(bào)比較低,因此不是特別推薦購(gòu)買。從長(zhǎng)期投資角度來看,具有一定投資能力的中青年群體應(yīng)該是萬能險(xiǎn)的主要購(gòu)買人群。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 行業(yè)保費(fèi)收入走高 理財(cái)保險(xiǎn)成新主導(dǎo)
摘要:

日前,根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年開局以來,保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入有了大幅提高,同比增長(zhǎng)幅度達(dá)到48.56%。據(jù)分析,如此高的環(huán)比增長(zhǎng)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品革新有很大關(guān)系,去年呈現(xiàn)爆發(fā)增長(zhǎng)趨勢(shì)的理財(cái)保險(xiǎn),讓各家保險(xiǎn)公司趨之若鶩,紛紛推出同類高收益理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,拉動(dòng)了保費(fèi)大規(guī)模上漲。但與此同時(shí),理財(cái)保險(xiǎn)的高收益是否持久?保險(xiǎn)的保障功能是否會(huì)弱化呢?

理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

而最近推出的理財(cái)保險(xiǎn),更加重視投資理財(cái)功能,將高收益放到了第一位,現(xiàn)在市面上各家保險(xiǎn)公司專為理財(cái)而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多種,業(yè)內(nèi)把此類產(chǎn)品稱之為“純”保險(xiǎn)理財(cái)。這類產(chǎn)品主要以投資收益為主,有的取消了原來投保時(shí)會(huì)扣除的種種費(fèi)用,有的承諾了滿期固定收益,有的期限非常短(最低一般為1年)。以某支行代理銷售的一款兩全保險(xiǎn)為例,這款萬能險(xiǎn)目前的結(jié)算利率為3.6%。“此類產(chǎn)品對(duì)公司來說幾乎沒有什么利益,主要是為沖擊規(guī)模保費(fèi)。不少客戶就把它當(dāng)成1年的理財(cái)產(chǎn)品。”幸福人壽相關(guān)工作人員對(duì)記者說。新華、國(guó)壽、泰康等保險(xiǎn)公司都有類似產(chǎn)品,據(jù)新華保險(xiǎn)人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,此類產(chǎn)品幾乎是純理財(cái)?shù)谋kU(xiǎn)產(chǎn)品,客戶接受程度很高。

事實(shí)上,關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的“高收益”,一直飽受爭(zhēng)議,一些產(chǎn)品標(biāo)榜收益率高達(dá)6%、7%,其實(shí),有保障收益率僅為2.5%;近期出現(xiàn)的一些高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品,購(gòu)買后即可返還集分寶,也被指涉嫌違規(guī)返傭。不少消費(fèi)者對(duì)此并不買賬。

此外,也有業(yè)內(nèi)人士指出,高收益產(chǎn)品的規(guī)模和收益率持續(xù)性并不強(qiáng),而且保監(jiān)會(huì)對(duì)投資比重的規(guī)范以及對(duì)償付能力充足率的要求,也會(huì)限制此類產(chǎn)品規(guī)模的大幅擴(kuò)容。這些因素或許都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司下一步推出高收益理財(cái)產(chǎn)品造成不少的阻礙。

理財(cái)險(xiǎn)銷售額推動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)

在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示,今年前兩個(gè)月,保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5042.26億元,同比增長(zhǎng)48.56%。其中,壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3863.69億元,同比增長(zhǎng)60.84%。由此可見,投資者對(duì)壽險(xiǎn)的信心在逐漸恢復(fù)。

據(jù)重慶一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資深人士介紹,除股票投資收益外,保險(xiǎn)公司還加強(qiáng)了信用債和基礎(chǔ)設(shè)施投資的力度。“市場(chǎng)化改革給保險(xiǎn)資金更多的投資品種和配置空間。另外,保監(jiān)會(huì)在今年1月開放保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)板并啟動(dòng)存量高利率保單投資藍(lán)籌股政策。”該人士說。

投資理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管控問題

那么,高收益的理財(cái)保險(xiǎn)收益來源是什么?是否存在一定風(fēng)險(xiǎn)呢?開心保理財(cái)專家表示,各家保險(xiǎn)公司的主要投資渠道很多,主要有:銀行存款、債券、股票、抵押貸款、壽險(xiǎn)保單貸款、不動(dòng)產(chǎn)投資、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資、和金融機(jī)構(gòu)的合作和往來(短期拆借與融資業(yè)務(wù)、委托資金運(yùn)用)、向?yàn)楸kU(xiǎn)配套服務(wù)的企業(yè)投資、海外投資。這些投資都是在國(guó)家監(jiān)管部門的監(jiān)督下進(jìn)行,總的來說投資的安全性放在首位,所以理財(cái)類保險(xiǎn)的收益是較為穩(wěn)定的。理財(cái)說白了就是一種投資行為,購(gòu)買銀行或保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品的客戶都會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。但這種風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是發(fā)行金融機(jī)構(gòu)能夠控制的。

如果產(chǎn)品投資于收益較穩(wěn)定的國(guó)家重點(diǎn)扶持的基建債權(quán)項(xiàng)目計(jì)劃,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是不大的,但如果投資一些小的地方項(xiàng)目,而且期限較短的話,風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。隨著保險(xiǎn)資管公司的放開,未來這樣的產(chǎn)品會(huì)越來越多,但投資者要學(xué)會(huì)甄別,在選擇投保這類產(chǎn)品時(shí),多選擇風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

純投資類型的理財(cái)保險(xiǎn)作為一種新形式的投資理財(cái)方式,其穩(wěn)定性和持續(xù)收益性還有待市場(chǎng)來驗(yàn)證。而開心保理財(cái)專家也提示大家,保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障功能,無論是哪種形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品,都是以保障為基本前提的,其性質(zhì)與純收益指向型的理財(cái)產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別。消費(fèi)者也應(yīng)該避免舍本逐末,錯(cuò)誤理解理財(cái)保險(xiǎn)的本質(zhì)。

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 理財(cái)保險(xiǎn)哪個(gè)好 不同種類如何購(gòu)買
摘要:隨著人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的不斷增長(zhǎng),人們投保保險(xiǎn)產(chǎn)品也不僅局限于人壽保障的功能,保險(xiǎn)的理財(cái)功能也逐漸被人們所認(rèn)知。理財(cái)保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種,主要由保險(xiǎn)公司利用其自身投資優(yōu)勢(shì)幫助保戶取得利益最大化。人們通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來進(jìn)行理財(cái),在防范和避免意外帶來的財(cái)物困難的同時(shí),也能夠有效的通過理財(cái)保險(xiǎn)使自己的資產(chǎn)獲得保值和增值。目前保險(xiǎn)公司銷售的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn),嚴(yán)格來講,分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)屬于理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品,投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。選擇理財(cái)保險(xiǎn),在注意風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí),也不要忘記它的保障功能。理財(cái)保險(xiǎn)哪個(gè)好?不同種類的理財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇?分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上,分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí),將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限,甚至沒有。但是,分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率,即保證保戶的基本保障。分紅保險(xiǎn)的分紅方式有兩種,保額分紅和保費(fèi)分紅。一般來講,中長(zhǎng)期的分紅險(xiǎn)較受歡迎。分紅的多少除了取決于所交保費(fèi)的多少外,最主要的靠時(shí)間積累和公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力,投資運(yùn)作能力,穩(wěn)健能力。與公司及產(chǎn)品險(xiǎn)種和被保險(xiǎn)人年齡交費(fèi)均有關(guān)。投資連結(jié)險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào),投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。也就是說,如果保險(xiǎn)公司投資收益比較好,客戶的資金將獲得較高回報(bào)。反之,如果保險(xiǎn)公司投資不理想,客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)??偟膩碚f,投連險(xiǎn)適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資的“戰(zhàn)略”投資者。這種理財(cái)保險(xiǎn)適合五類人購(gòu)買:1.希望將基金定投與保險(xiǎn)投資相結(jié)合的投資者。2、單身貴族:年輕人往往對(duì)未來生活或家庭預(yù)算不太確定,應(yīng)首先考慮選擇投連險(xiǎn),充分享受投連險(xiǎn)多方面的靈活性,根據(jù)自己的時(shí)間需要而調(diào)整繳費(fèi)金額、保障額度和投資額度。3、肩負(fù)事業(yè)家庭重?fù)?dān)的人:投連險(xiǎn)可以看作是“一份每年可續(xù)保的定期壽險(xiǎn)加上一個(gè)獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶”,在提供壽險(xiǎn)保障的同時(shí)積累資金。利用投連險(xiǎn)保額可以調(diào)整的特點(diǎn),在生活、經(jīng)濟(jì)壓力較大的情況下,作為家庭的核心頂梁柱,可以提高保障比例。等到了50歲后生活壓力減輕,養(yǎng)老需求提高,這時(shí)可以降低保障比例,升高投資比例。4、父母為孩子投保:用投連險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險(xiǎn)來為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。5、工作繁忙而無暇投資的精英人士:作為一種新的投資渠道,投連險(xiǎn)是中長(zhǎng)線投資中非常好的選擇,既能安心保障,又能投資理財(cái),省時(shí)省心,安全性相對(duì)較高,而長(zhǎng)期滾存的利益也同樣不容小視。萬能壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處,但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活??筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況,對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。萬能險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資持有的保險(xiǎn),只有長(zhǎng)期持有才會(huì)實(shí)現(xiàn)利益最大化。否則頻繁換現(xiàn),勢(shì)必影響資本積累速度,而且萬能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息,利息進(jìn)入賬戶累加參與投資,所以長(zhǎng)期持有收益更好。萬能保險(xiǎn)所提供的是一種身故保障,您還可以根據(jù)需要選擇包括意外類、健康類和住院醫(yī)療綜合保障類在內(nèi)的十多種附加險(xiǎn)。這樣不僅保障更全面而且保費(fèi)也會(huì)相對(duì)低廉很多。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 看好商業(yè)保險(xiǎn)看空黃金 巴菲特談投資新風(fēng)向
摘要:看好商業(yè)保險(xiǎn)看空航空、科技企業(yè);稱黃金是“不下蛋的雞”除了繼任人選問題,“股神”巴菲特還在上周末的年度股東大會(huì)上與數(shù)萬名粉絲分享了他的最新投資看法。盡管承認(rèn)當(dāng)前屢創(chuàng)新高的美股無泡沫,但巴菲特也提醒投資人,要提防美聯(lián)儲(chǔ)未來啟動(dòng)退出時(shí)可能給股市帶來的沖擊。從行業(yè)來看,巴菲特表示看好商業(yè)保險(xiǎn),后者也是當(dāng)前伯克希爾重點(diǎn)拓展的一個(gè)領(lǐng)域。他還為自己投資報(bào)紙這一“夕陽行業(yè)”做了辯護(hù)。不過,巴菲特依然堅(jiān)定看空黃金這只“不下蛋的雞”,并重申不熱衷投資科技行業(yè)。美國(guó)等國(guó)家繼續(xù)推行的量化寬松貨幣政策,是很多投資人關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此,巴菲特基本持認(rèn)同態(tài)度,并認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克主導(dǎo)的量化寬松支持了美國(guó)的股價(jià)和經(jīng)濟(jì)。“全世界都會(huì)聽到一聲槍響”在上周的最近一次議息會(huì)議上,美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)以每月850億美元的規(guī)模推行第三輪量化寬松(QE3),并暗示在經(jīng)濟(jì)和就業(yè)顯著改善前將繼續(xù)保持寬松政策。但巴菲特也警告說,一旦美聯(lián)儲(chǔ)首次發(fā)出要停止購(gòu)債的信號(hào),或是開始縮減已高達(dá)3.4萬億美元的資產(chǎn)負(fù)債表,“全世界都會(huì)聽到一聲槍響”。“我們已處在未知的境地……市場(chǎng)上有太多的流動(dòng)性。”巴菲特說。他表示,美聯(lián)儲(chǔ)的QE3是一項(xiàng)“巨大的試驗(yàn)”,“這就好比看一部好電影,只是我并不知道最終結(jié)局如何。”巴菲特稱,他非常同情那些持有現(xiàn)金或是固定收益資產(chǎn)的投資人,因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)持續(xù)的QE政策讓他們成為低利率的最大受害者。但即便如此,巴菲特并不認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)退出QE3會(huì)是“世界末日”,股市不會(huì)因此崩盤。他重申了自己一貫以來對(duì)伯南克能力的信任。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)怎么樣 哪種好
摘要:理財(cái)保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的新型險(xiǎn)種,主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)保障功能日益深入人心的同時(shí),保險(xiǎn)公司也逐漸挖掘出保險(xiǎn)的其他功能,例如理財(cái)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。2000年,中國(guó)人壽率先在業(yè)內(nèi)推出了具有理財(cái)功能的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,推出后,分紅保險(xiǎn)即成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流產(chǎn)品。中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能,事客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí),還能夠分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。那么,中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)怎么樣呢,都有哪些產(chǎn)品?小編主要為大家介紹以下幾種--中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)--國(guó)壽金雙喜組合計(jì)劃該產(chǎn)品組合計(jì)劃創(chuàng)新組合了定期返還分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品,分紅保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)金免費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶,實(shí)現(xiàn)紅利累積生息與生存金萬能運(yùn)作的“雙增值”、自由投保與靈活領(lǐng)取的“雙自由”,讓您的財(cái)富步步升級(jí)。中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)--國(guó)壽金鑫尊組合計(jì)劃集定期返還、約定返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、生存保險(xiǎn)金萬能賬戶理財(cái)功能于一體。中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)--國(guó)壽福祿雙喜至尊版組合計(jì)劃客戶只要同時(shí)投保國(guó)壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)和國(guó)壽瑞盈兩全保險(xiǎn)(萬能型),在福祿雙喜的生存保險(xiǎn)金受益人為投保人的情況下,同意將福祿雙喜生存金轉(zhuǎn)入瑞盈萬能帳戶,將擁有福祿雙喜產(chǎn)品的保障以及萬能產(chǎn)品保障雙重保障;客戶可在保險(xiǎn)期間內(nèi),在滿足一定條件的情況下,根據(jù)應(yīng)急、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等個(gè)人需求從個(gè)人帳戶支取,滿足人生不同階段的需求。中國(guó)人壽理財(cái)險(xiǎn)--國(guó)壽瑞鑫(金賬戶)版組合計(jì)劃該組合計(jì)劃由國(guó)壽瑞鑫(金賬戶)版組合計(jì)劃由國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)(2013版)、國(guó)壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險(xiǎn)(2013版)、國(guó)壽附加瑞鑫長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)(2013版)及國(guó)壽金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)四款產(chǎn)品組合構(gòu)成。一份投入即可享有40種重大疾病保障、高額意外保障、養(yǎng)老保障、教育保障以及萬能賬戶五項(xiàng)關(guān)愛。小貼士:理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)  購(gòu)買仍需謹(jǐn)慎保險(xiǎn)險(xiǎn)比較像是理財(cái)工具而非投資工具,因?yàn)樗鼈兊墓δ苤饕菨M足保本、固定利息收入、以及風(fēng)險(xiǎn)管理等理財(cái)目標(biāo),而不像股票、國(guó)債或基金是為了投資獲利和資本成長(zhǎng)的目的。股票投資收益高,又能對(duì)抗通貨膨脹,但風(fēng)險(xiǎn)也非常高,而且投資難度也高。因此只有那些資金較多、又有時(shí)間做研究分析,并能取得實(shí)時(shí)信息的人才有較大的勝算。對(duì)于分紅險(xiǎn)來說,保險(xiǎn)分紅一般發(fā)生在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況,將可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限,甚至沒有,也就是也可能“賺”不到錢。先有保障  再有理財(cái)對(duì)于如何買保險(xiǎn)的問題,很多人在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)時(shí),感覺保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返,或者回來得很少,不如投資理財(cái)產(chǎn)品劃算,這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū),保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,做好保險(xiǎn)保障是做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。專家建議購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為,意外保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)。 
2024-12-02 17:53:05
上一頁 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789