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工薪階層首選幼兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和強(qiáng)制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲(chǔ)蓄、教育基金定投、教育金保險(xiǎn)和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見的。其中，教育金保險(xiǎn)是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費(fèi)不多，可以在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費(fèi)時(shí)間。

同時(shí)，幼兒教育金保險(xiǎn)還享有保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母因身故而無法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，教育金保險(xiǎn)會(huì)豁免剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險(xiǎn)還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿足基本訴求，對(duì)于工薪階層來說非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎(jiǎng)金，總收入在15萬(wàn)左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛子心切的他已經(jīng)開始為孩子規(guī)劃未來的教育路線。在李先生看來，教育儲(chǔ)蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險(xiǎn)。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒有購(gòu)買其他的商業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長(zhǎng)過程中能夠得到充分的保障。

開心保保險(xiǎn)專家推薦了泰康陽(yáng)光旅程教育金，屬于教育儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場(chǎng)，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時(shí)期各領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，在孩子年滿30周歲的時(shí)候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險(xiǎn)附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因意外身故，將獲得一次性的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為該保單累計(jì)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額）和白血病保障。家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，是開心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽(yáng)光旅程教育金的特點(diǎn)在于各項(xiàng)保障都可以按照家長(zhǎng)的需求靈活測(cè)算保費(fèi)，繳費(fèi)年數(shù)為5年或10年，保費(fèi)按照實(shí)際需求繳納。李先生選擇了繳費(fèi)期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬(wàn)元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬(wàn)元。這樣自動(dòng)測(cè)算下來，李先生每年繳納的費(fèi)用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費(fèi)豁免約定，免除保單剩余的保費(fèi)，直到合同交費(fèi)期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開心保保險(xiǎn)專家表示，幼兒教育金保險(xiǎn)雖然可以重復(fù)購(gòu)買，但也需要從實(shí)際教育費(fèi)用出發(fā)，不要一味的重視過高的保障，為家庭帶來不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來說，孩子教育儲(chǔ)蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過高會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，過少也不足以滿足孩子成長(zhǎng)需求。

#投保案例 #保險(xiǎn)理財(cái) #幼兒保險(xiǎn) #教育金保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊安聯(lián)逸升優(yōu)享教育金兩全保險(xiǎn)介紹: 摘要：安聯(lián)逸升優(yōu)享教育金兩全保險(xiǎn)(分紅型)產(chǎn)品特色：1.立即給付10%，從起點(diǎn)開始的支持：一旦投保，從次年起到您的孩子17周歲，我們每年給付10%基本保險(xiǎn)金額作為子女培育金。2.從10%到100%，大學(xué)期間重點(diǎn)支持：在您的孩子18-21周歲大學(xué)期間，我們將每年提供100%基本保險(xiǎn)金額作為他/她的大學(xué)教育金。3.從100%到1000%，而立之年的強(qiáng)大后盾：我們將在您的孩子30周歲時(shí)，給付10倍基本保險(xiǎn)金額和可享有的雙重紅利，給予他/她“三十而立”的強(qiáng)大支持。保障內(nèi)容：一、生存給付：1．從第一個(gè)保單年度末開始，每年給付10%基本保額作為成長(zhǎng)培育金，給付至被保險(xiǎn)人年滿17周歲后的首個(gè)保單周年日；2．于被保險(xiǎn)人年滿18、19、20和21周歲的首個(gè)保單周年日，每年給付100%基本保額作為大學(xué)教育金；3．被保險(xiǎn)人30周歲后的首個(gè)保單周年日給付10倍基本保險(xiǎn)金額作為婚嫁金/創(chuàng)業(yè)金；二、身故給付：被保險(xiǎn)人18周歲后的首個(gè)保單周年日前身故，101％返還已交保險(xiǎn)費(fèi)；被保險(xiǎn)人18周歲后的首個(gè)保單周年日后（含）身故，110％返還已交保險(xiǎn)費(fèi)。*已交保險(xiǎn)費(fèi)：指標(biāo)準(zhǔn)年費(fèi)率，不包括由于非年繳情況產(chǎn)生的額外費(fèi)用投保案例：35歲的安先生有個(gè)3歲大的可愛的兒子小安，為了讓兒子擁有燦爛的未來，安先生夫婦早早規(guī)劃了孩子的培養(yǎng)方案，他們選擇了安聯(lián)逸升優(yōu)享子女培育計(jì)劃。主險(xiǎn)“安聯(lián)逸升優(yōu)享教育金兩全保險(xiǎn)（分紅型）”（基本保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，交費(fèi)10年）+附加險(xiǎn)“安聯(lián)附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)失能收入損失保險(xiǎn)”。首年交費(fèi)66543元（其中主險(xiǎn)保費(fèi)65295.5元，附加險(xiǎn)首年保費(fèi)1247.14元，附加險(xiǎn)保費(fèi)每年不同）。他們將享受以下利益：1.小安4歲到17歲期間，每年可以獲得5000元培養(yǎng)金；2.小安18-21歲大學(xué)期間，每年可以獲得5萬(wàn)元大學(xué)教育金；3.小安30歲時(shí)，可以一次性獲得50萬(wàn)元的滿期金，以及累計(jì)增額紅利和終了紅利，用作成家、立業(yè)的資金；4.萬(wàn)一安先生在交費(fèi)期內(nèi)遭遇風(fēng)險(xiǎn)（身故或全殘），我們將代為交納剩余保費(fèi)，安先生夫婦為小安精心打造的培育計(jì)劃不會(huì)受到影響；5.到小安30歲時(shí)（以中等紅利回報(bào)估算），這份培育計(jì)劃共為他提供了114萬(wàn)元的資金支持：保證領(lǐng)取77萬(wàn)元，累計(jì)增額紅利30.4萬(wàn)元，滿期終了紅利6.6萬(wàn)元。; #教育金保險(xiǎn) #兩全保險(xiǎn) #分紅型保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊教育儲(chǔ)蓄是否可以同時(shí)在兩家銀行開戶？: 摘要：教育儲(chǔ)蓄是針對(duì)非義務(wù)教育積蓄資金的儲(chǔ)蓄方法，它是為在校四年級(jí)以上（含四年級(jí)）的學(xué)生開辦的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為一年期，三年期，六年期。在儲(chǔ)戶支取時(shí)提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身分證明（高中或高中以上學(xué)校出具的書面證明）的，存期內(nèi)利息免征利息稅。銀行支付本金和利息時(shí)要在證明原件加蓋：“已經(jīng)享受教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠”的字樣。所以按規(guī)定是不能在多家銀行辦理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，但是如果您有能力開出證明可以在多家銀行辦理，但這一定是違反規(guī)定辦理的，您還是按規(guī)定辦事吧，否則會(huì)給您帶來不便的。平安附加少兒高中教育年金保險(xiǎn)（分紅型）投保案例：0歲男寶寶，投?！镀桨哺郊由賰焊咧薪逃杲鸨ｋU(xiǎn)（分紅型）》，15年交，基本保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，年交保費(fèi)2115元。可享受到保險(xiǎn)利益為：基本保險(xiǎn)利益：高中教育保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人生存至15、16、17周歲的保單周年日，每年可領(lǐng)取10000元高中教育保險(xiǎn)金；學(xué)業(yè)有成慶賀金：被保險(xiǎn)人生存至17周歲保單周年日，可領(lǐng)取5000元學(xué)業(yè)有成祝賀金，附加險(xiǎn)合同終止；身故保障：被保險(xiǎn)人于附加險(xiǎn)合同生效日起至其17歲的保單周年日前身故，可領(lǐng)取保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值，附加險(xiǎn)合同終止。分紅：按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，我們每年將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)狀況確定紅利的分配。分紅是不確定的，若我們確定有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配給您。; #教育金儲(chǔ)蓄 #教育金保險(xiǎn) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論教育經(jīng)費(fèi)上漲子女教育保險(xiǎn)要提前準(zhǔn)備: 摘要：時(shí)代變化，物價(jià)飛漲，人們不經(jīng)感慨工資增長(zhǎng)的速度似乎永遠(yuǎn)趕不上物價(jià)增長(zhǎng)的速度，而對(duì)于面對(duì)子女教育問題的家長(zhǎng)來說，教育經(jīng)費(fèi)的不斷上漲，讓他們發(fā)現(xiàn)手里的錢只夠讓孩子上幾節(jié)特長(zhǎng)班的學(xué)費(fèi)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議家長(zhǎng)朋友，在教育成本不斷上漲的今天，利用子女教育保險(xiǎn)計(jì)劃來進(jìn)行孩子的教育金儲(chǔ)備應(yīng)是最合理和安全的選擇。子女教育保險(xiǎn)，即教育金保險(xiǎn)，是具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，同時(shí)具有一定的保障作用個(gè)，是專為孩子成長(zhǎng)過程中準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，還附加了一些意外保障功能，如重大疾病等。子女教育保險(xiǎn) 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄特點(diǎn)顯著子女教育保險(xiǎn)的最主要特點(diǎn)是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，一般來講，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品從孩子小的時(shí)候就開始購(gòu)買，一旦為孩子建立了教育保險(xiǎn)計(jì)劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃一定能夠完成。如果采取按年繳費(fèi)的方式進(jìn)行繳費(fèi)，按照中等保障來計(jì)算，每年繳費(fèi)在5000元左右，那么，十幾年下來，家長(zhǎng)已經(jīng)在不經(jīng)意間為孩子攢下近10萬(wàn)元教育基金。而這些錢，可在孩子的階段性“教育節(jié)點(diǎn)”上分別向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取教育金。比如高中教育，每個(gè)孩子每年5000元，三年下來1.5萬(wàn)；大學(xué)教育，平均每個(gè)孩子每年花費(fèi)2萬(wàn)元，4年下來就是8萬(wàn)余元，還不包括其他的硬件設(shè)施，如電腦、手機(jī)等；而出國(guó)的費(fèi)用總價(jià)則在15萬(wàn)以上。細(xì)算下來，孩子從小到大，近20年的教育支出，總金額可以接近一套房子的一半價(jià)格了。子女教育保險(xiǎn) 保險(xiǎn)期間選擇好從保障期限來看，子女教育保險(xiǎn)主要分為終身型和非終身型。終身型子女教育金保險(xiǎn)通常會(huì)考慮到孩子一生的變化，分幾年返還。孩子小的時(shí)候可以用做教育金，年老時(shí)可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金。終身型的子女教育保險(xiǎn)常見于萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，具有分紅和理財(cái)性質(zhì)和固定返還+分紅的收益，通常能為被保險(xiǎn)人提供一生的保障。而非終身型子女教育保險(xiǎn)則是我們熟知的“?？顚Ｓ?rdquo;型的教育金產(chǎn)品。也就是說，在保險(xiǎn)金的返還上，完全是針對(duì)少兒的教育階段而定，通常會(huì)在孩子進(jìn)入初中、高中和大學(xué)時(shí)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。投保子女教育保險(xiǎn)注意豁免功能因?yàn)楹⒆拥慕逃Y金積累是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，因此保費(fèi)必須持續(xù)繳納才能夠使保險(xiǎn)生效，讓孩子獲得相應(yīng)的權(quán)益保障。但是，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，家長(zhǎng)因發(fā)生重大事故，無力承擔(dān)保費(fèi)支出時(shí)該怎么辦？專家提示，家長(zhǎng)在投保教育金主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，這樣一來，萬(wàn)一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。這個(gè)豁免功能在于，家長(zhǎng)不能再繼續(xù)孩子的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃時(shí)，保險(xiǎn)公司則會(huì)豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi)，而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。推薦產(chǎn)品：泰康陽(yáng)光旅程教育金產(chǎn)品特色1、為孩子送未來：專為孩子設(shè)計(jì)，求學(xué)之路，一路相伴，為孩子投資一個(gè)金色未來2、按需選量身定：家長(zhǎng)可根據(jù)寶貝的年齡和未來實(shí)際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學(xué)教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金的領(lǐng)取金額。3、特別愛低價(jià)送：家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，實(shí)惠的保障，網(wǎng)上投保專享。4、有豁免愛無憂：本計(jì)劃主險(xiǎn)具備保費(fèi)豁免功能，若父母遭遇突如其來的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后該計(jì)劃主險(xiǎn)剩余未交的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。5、有分紅抵通脹：您可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果，且紅利可累積復(fù)利計(jì)息，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨膨脹。; #教育金保險(xiǎn) #兒童保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊教育金儲(chǔ)備銀行儲(chǔ)蓄也可實(shí)現(xiàn): 摘要：說到教育金儲(chǔ)備，很多家長(zhǎng)首先想到的應(yīng)該是購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。其實(shí)，通過銀行儲(chǔ)蓄，也可以實(shí)現(xiàn)教育金的儲(chǔ)備。銀行儲(chǔ)蓄可以作為資金儲(chǔ)備的一種方式，通過長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，可以準(zhǔn)備好一份教育金，而且以前也常用這種方式。除了我們常用的活期及定期儲(chǔ)蓄外，另外多數(shù)銀行專門開有教育儲(chǔ)蓄，通過教育儲(chǔ)蓄的方式籌措教育金，不但可以獲得利息上的優(yōu)惠，按照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，符合要求的教育儲(chǔ)蓄也不用繳納利息稅，而且零存整取的方式也利于“細(xì)水長(zhǎng)流”的積累。但采用儲(chǔ)蓄方式也有兩個(gè)明顯不足之處：收益相對(duì)低，而且有被挪用的危險(xiǎn)。投資證券市場(chǎng)可以投資股票、基金、權(quán)證等，收益可能較高，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，最后結(jié)果不能確定。我們不能以一個(gè)不能確定的投資后果去應(yīng)對(duì)一定要發(fā)生的孩子教育。所以單純用買股票來儲(chǔ)備教育金，對(duì)一般家庭來說不可取。大多數(shù)教育金保險(xiǎn)，還能為兒童附加各類型的兒童醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)，在籌劃未來教育金需求的同時(shí)，為孩子解決后顧之憂，安排好保障事宜。除了給孩子提供保障功能以外，還可以提供保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母有重大疾病或身故時(shí)可以豁免保費(fèi)，仍可以達(dá)到儲(chǔ)備教育金的計(jì)劃。兒童教育金保險(xiǎn)常見以下兩種方式，一種是按比例固定領(lǐng)取，保證在孩子接受高等教育時(shí)，每年有充足的教育費(fèi)用；第二種為投資型保險(xiǎn)，通過定期定額投資來實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)，透過選擇合適的賬戶，達(dá)到收益比銀行高，風(fēng)險(xiǎn)比直接投資股票基金市場(chǎng)低，兩方面都可以照顧。為了孩子的明天，選擇一份安全可靠的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃是父母的責(zé)任。; #教育儲(chǔ)蓄 #教育金保險(xiǎn) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊調(diào)查顯示國(guó)人退休理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)在子女: 摘要：北美地區(qū)已經(jīng)司空見慣的退休理財(cái)規(guī)劃，在亞洲地區(qū)還屬于“新鮮事”。加拿大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)宏利金融聯(lián)手在華合資公司最近發(fā)布亞洲首期“宏利投資者意向指數(shù)”（MISI），顯示超過半數(shù)的受訪者沒有及時(shí)地進(jìn)行退休理財(cái)規(guī)劃。有趣的是，受“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)思想影響，實(shí)際上中國(guó)投資者的退休理財(cái)往往和子女教育捆綁在一起，這導(dǎo)致當(dāng)前送子女出國(guó)教育需求的大增，變相提升了投資者對(duì)海外資產(chǎn)的配置愿望。
打通理財(cái)脈絡(luò)
減少現(xiàn)金持有，較大比例地把家庭財(cái)富用于購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)，是中國(guó)投資者當(dāng)前極其普遍的現(xiàn)象，然而，“雞蛋放在一個(gè)籃子里”——財(cái)富過于集中在某一類資產(chǎn)上，并不能很好地起到管理和分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。一位大型外資理財(cái)機(jī)構(gòu)的顧問對(duì)記者表示，風(fēng)險(xiǎn)分散又分為系統(tǒng)上的分散和產(chǎn)品的分散，系統(tǒng)是指不可抗拒的外界環(huán)境變化對(duì)資產(chǎn)的影響，但同類同地區(qū)的產(chǎn)品也會(huì)受到政治政策和經(jīng)濟(jì)周期的沖擊。相比之下，由于財(cái)富經(jīng)歷了幾代的傳承，經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的積累，使很多歐洲家族客戶在資產(chǎn)管理方面具備非常健全的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)，“二戰(zhàn)時(shí)的混亂使不少歐洲家族意識(shí)到需要保護(hù)資產(chǎn)，所以很多資本被轉(zhuǎn)移到了美國(guó)”，這也成為了華爾街最初的原始資本。而目前絕大多數(shù)中國(guó)投資者并不樂意聘用專業(yè)理財(cái)顧問，宏利金融的調(diào)查顯示，39%的被訪人認(rèn)為可以自己進(jìn)行投資管理，另有34%和31%分別認(rèn)為“太貴承擔(dān)不起”和“不相信專業(yè)理財(cái)顧問會(huì)將客戶利益放在首位”。對(duì)此，中宏保險(xiǎn)總裁萬(wàn)士家（Guy Mills）對(duì)記者表示：“中國(guó)投資者對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況的樂觀，與他們相對(duì)較低的投資意向指數(shù)，形成非常強(qiáng)烈的反差，這意味著中國(guó)投資者急需專業(yè)的理財(cái)建議助力他們更好地規(guī)劃未來，未來能期待中國(guó)投資者逐步轉(zhuǎn)變投資理財(cái)習(xí)慣，逐漸意識(shí)到聘請(qǐng)專業(yè)理財(cái)顧問幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要性。”在缺失專業(yè)理財(cái)顧問的狀況下，很多中國(guó)家庭的理財(cái)具有一定隨意性，財(cái)務(wù)目標(biāo)隨著不同的人生階段而改變，但養(yǎng)老儲(chǔ)備卻不是中國(guó)投資者的首要財(cái)務(wù)著眼點(diǎn)。相反在30至49歲的中國(guó)中高收入階層，絕大部分把財(cái)務(wù)重點(diǎn)放在了供孩子接受高等教育，這與東方人特有的養(yǎng)兒防老觀念有關(guān)。在西方社會(huì)，孩子成人之后，家庭一般就不會(huì)負(fù)擔(dān)孩子生活成本，兩者的差異造成了家庭理財(cái)規(guī)劃理念的不同。退休規(guī)劃是亞洲地區(qū)主要值得關(guān)注的財(cái)務(wù)規(guī)劃命題，在中國(guó)，“宏利投資者意向指數(shù)”（MISI）顯示，近三分之二（63%）聲稱已經(jīng)開始或即將開始進(jìn)行退休規(guī)劃的受訪者，實(shí)際上已經(jīng)可以被認(rèn)定是滯后的退休規(guī)劃者，三分之一的受訪者只是在他們的子女學(xué)業(yè)結(jié)束后才正式著手規(guī)劃自己的養(yǎng)老計(jì)劃，還有另外三分之一的人僅僅在他們退休前幾年才開始進(jìn)行退休規(guī)劃。泰達(dá)紅利總經(jīng)理劉青山表示，調(diào)查顯示中國(guó)投資者退休前的首要財(cái)務(wù)著眼點(diǎn)在子女教育，隨著中國(guó)老齡化速度的加快，中國(guó)社保養(yǎng)老金體系將面臨前所未有的壓力。中國(guó)投資者尤其需要提前為他們的退休作出規(guī)劃，從而得以承擔(dān)在退休后的醫(yī)療保健開銷，繼續(xù)維持他們的生活品質(zhì)。其中，為將來的醫(yī)療保健儲(chǔ)備足夠的資金應(yīng)該成為中國(guó)投資者最重要的退休規(guī)劃著眼點(diǎn)。
催熱“海外配置”
在這個(gè)邏輯下，今年不少機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)都偏向海外業(yè)務(wù)拓展，例如華僑銀行（中國(guó)）從去年開始就著力于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大打“海外金融服務(wù)”，為高端資產(chǎn)人群提供具有海外特色的財(cái)富金融管理服務(wù)。個(gè)人銀行部總經(jīng)理李徽徽對(duì)記者表示，調(diào)整后的財(cái)富管理將以客戶需求為導(dǎo)向，尤其關(guān)注中國(guó)富裕階級(jí)在海外的一系列需求。去年4月華僑銀行上調(diào)了客戶的入門門檻至50萬(wàn)元，在其財(cái)富規(guī)劃中，包括儲(chǔ)蓄、外匯、結(jié)構(gòu)性理財(cái)、QDII代客境外理財(cái)、保險(xiǎn)計(jì)劃等一攬子方案，提倡做好長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃并尋求穩(wěn)健增長(zhǎng)的資產(chǎn)配置觀念。“如果你有一個(gè)8歲的孩子，考慮在他18歲時(shí)送去美國(guó)念大學(xué)，那么這10年期間，你可以通過趁早規(guī)劃，在當(dāng)前美元貨幣成本尚算較低的時(shí)候，配置美股、債券或其他固定收益性的資產(chǎn)組合，只要運(yùn)氣不太差，10年后你會(huì)有一個(gè)相當(dāng)可觀的回報(bào)。”一位海外資產(chǎn)管理顧問認(rèn)為，時(shí)下已經(jīng)有不少中國(guó)家庭的資產(chǎn)通過移民等方式進(jìn)入海外市場(chǎng)，對(duì)于國(guó)內(nèi)投資者來說，同樣可以通過配置合適的QDII類產(chǎn)品達(dá)到類似目的。在宏利金融的中國(guó)財(cái)富管理副總裁張維義看來，由養(yǎng)老規(guī)劃缺失派生出來的中國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃中的子女海外教育需求，的確擴(kuò)大了中國(guó)投資者對(duì)海外資產(chǎn)配置的需求，但是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)尚需進(jìn)一步開放，才能為國(guó)內(nèi)投資者做海外直投創(chuàng)造條件。; #理財(cái)保險(xiǎn) #教育金保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊教育投資養(yǎng)成儲(chǔ)蓄好習(xí)慣: 摘要：今年3月份，市民駱小姐剛生完寶寶，投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)的她便開始為孩子將來的教育做打算。“聽朋友說現(xiàn)在上個(gè)幼兒園一年都要萬(wàn)把塊了，以后還有小學(xué)中學(xué)大學(xué)，教育支出大著呢！”駱小姐感到壓力山大。為了找到一款適合自己的教育金險(xiǎn)，駱小姐跑了多家保險(xiǎn)公司，對(duì)比了多款教育金險(xiǎn)，一圈下來，精明的她發(fā)現(xiàn)，少兒教育金險(xiǎn)的投資收益并不高，甚至都不如存銀行定期。這讓駱小姐猶豫不已：這教育金險(xiǎn)到底還要不要買？買教育金險(xiǎn)投資看似不劃算，但它能讓你養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。教育金險(xiǎn)收益率偏低，不如在銀行存定期。如此不劃算的“投資”為何能得到市場(chǎng)認(rèn)可呢？保險(xiǎn)專家表示，少兒教育金險(xiǎn)的好處在于零存整取，每年繳費(fèi)相當(dāng)于定期“存錢”，能夠很好地保證資金不被消耗在其他方面。教育金險(xiǎn)除了提供教育金，有的險(xiǎn)種還將婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金納入了保障范圍，如中國(guó)人壽的“國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)”，提供成長(zhǎng)保險(xiǎn)金、立業(yè)保險(xiǎn)金、安家保險(xiǎn)金和身故給付，兼顧人生的每一個(gè)重要時(shí)刻，在上大學(xué)、參加工作以及成家時(shí)都有一筆資金支持。對(duì)于教育金險(xiǎn)收益普遍偏低的狀況，業(yè)內(nèi)人士建議，投保人可每隔2—3年查看下自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，如發(fā)現(xiàn)數(shù)額不夠可適當(dāng)增加保額。此外保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保單的時(shí)候也會(huì)充分考慮并減少通貨膨脹等因素的影響。開心保網(wǎng)站向您推薦“泰康陽(yáng)光旅程教育金”保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品特色：1、為孩子送未來：專為孩子設(shè)計(jì)，求學(xué)之路，一路相伴，為孩子投資一個(gè)金色未來2、按需選量身定：家長(zhǎng)可根據(jù)寶貝的年齡和未來實(shí)際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學(xué)教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金的領(lǐng)取金額。3、特別愛低價(jià)送：家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，實(shí)惠的保障，網(wǎng)上投保專享。4、有豁免愛無憂：本計(jì)劃主險(xiǎn)具備保費(fèi)豁免功能，若父母遭遇突如其來的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后該計(jì)劃主險(xiǎn)剩余未交的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。5、有分紅抵通脹：您可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果，且紅利可累積復(fù)利計(jì)息，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨膨脹。; #教育金保險(xiǎn) #兒童保險(xiǎn) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊 “空心學(xué)校” 教育投資顯尷尬: 摘要：安徽省桐城市的一所學(xué)校里，11名老師圍著一名學(xué)生打轉(zhuǎn)，按媒體所說，這是一所“空心學(xué)校”。該學(xué)校是安徽省桐城市“鱘魚”學(xué)校，正如它的名字“鱘魚”一樣稀奇，“老師比學(xué)生多”的現(xiàn)象在城市里是不常見的。“空心學(xué)校”，是可以與“留守兒童”和“空巢老人”等社會(huì)現(xiàn)象能夠并列成為當(dāng)下社會(huì)最嚴(yán)肅的社會(huì)問題之一的。而擺在“空心學(xué)校”面前的抉擇，似乎更為揪心：如果撤銷了此學(xué)校，周邊農(nóng)村的學(xué)生如果沒有條件去縣城或別的地方，又該去哪里上學(xué)；其二，如果不撤銷，又似乎是巨大的師資浪費(fèi)。“空心學(xué)校”之所以能夠出現(xiàn)，不外乎以下兩原因：一是，隨著外出務(wù)工人員的增多，許多孩子跟著家長(zhǎng)去“外面的世界”讀書去了，二是，對(duì)于這樣一所鄉(xiāng)村學(xué)校而言，因?yàn)閹熧Y力量的寒磣，許多家長(zhǎng)寧愿多花一些擇校費(fèi)和借讀費(fèi)也會(huì)選擇把孩子送到樅陽(yáng)縣城去讀書，這是對(duì)鱘魚中學(xué)和當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)學(xué)校教育資源的不信任。每位家長(zhǎng)的心里，都有一條傷不起的起跑線，對(duì)此，我們也應(yīng)該對(duì)這些家長(zhǎng)報(bào)以理解。人和植物一樣，都有向光、向肥的特性。沒有資源的學(xué)校，注定在這樣一個(gè)傷不起的教育制度下被拋棄。“空心學(xué)校”也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，而淪落到11名老師教一名學(xué)生的尷尬地步的。對(duì)于此種現(xiàn)象，整個(gè)教育體制需要反思，該用什么樣的方法來喚回遠(yuǎn)走縣城上學(xué)的孩子？可以肯定，如果當(dāng)下的教育體制任由學(xué)校之間的“馬太效應(yīng)”持續(xù)發(fā)酵，則顯然，“空心學(xué)校”還會(huì)大量出現(xiàn)，教育將愈加的不公平。; #教育金保險(xiǎn) #兒童保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊太平洋新壽險(xiǎn)湖南上市強(qiáng)化教育金功能: 摘要：5月8日，太平洋壽險(xiǎn)湖南分公司在長(zhǎng)沙召開新聞發(fā)布會(huì)，“鴻發(fā)年年全能保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（2013）A”將于5月13日在湖南正式上市，致力于滿足孩子的成長(zhǎng)教育金儲(chǔ)備、個(gè)人養(yǎng)老保障需求等理財(cái)需求。資料顯示，該產(chǎn)品投保年齡為出生滿30天至60周歲，保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人終身，交費(fèi)方式分為3年、5年、10年或20年限期年交。產(chǎn)品主險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)元，自合同生效日起，客戶每年可領(lǐng)到等于基本保險(xiǎn)金額9%的祝福金，直至終身。太平洋壽險(xiǎn)湖南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次推出的“鴻發(fā)年年全能保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃A（2013）”是太平洋明星產(chǎn)品“鴻”系列理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的全新升級(jí)版，旨在根據(jù)消費(fèi)者生命周期進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。同時(shí)，隨著我國(guó)進(jìn)入老齡化階段，人的壽命不斷延長(zhǎng)，養(yǎng)老難題將更加突出。專家指出，人們可在社保的基礎(chǔ)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。以該款產(chǎn)品為例，可選擇在年滿60歲、65歲、70歲或80周歲時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，或一次性拿回所交保險(xiǎn)費(fèi)，也可轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老難題。教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場(chǎng)上銷售的少兒教育險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。少兒教育險(xiǎn)的產(chǎn)生使得被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛。 中國(guó)平安智慧星教育保險(xiǎn)計(jì)劃 產(chǎn)品特色：第一，教育儲(chǔ)備，靈活領(lǐng)取。好的教育是孩子美好未來的助推劑，平安智慧星可以幫助建立一個(gè)資金安全、增值穩(wěn)健，能自主決定領(lǐng)取時(shí)間和金額的教育金計(jì)劃。第二，多重保障，保額可調(diào)。健康成長(zhǎng)是對(duì)孩子的期望，建立一個(gè)高額健康保障計(jì)劃是解決父母對(duì)孩子健康擔(dān)憂的好選擇，平安智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃可以讓孩子擁有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外醫(yī)療多重保障，并且保額還可以人生不同階段的需求自主調(diào)整，滿足孩子個(gè)性化的保障需求。第三，保費(fèi)豁免，后顧無憂。對(duì)孩子的不可動(dòng)搖，不可間斷，大人或孩子發(fā)生了人身風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大影響，平安智慧星可以附加豁免保障產(chǎn)品，投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)，余下的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司代交，人性關(guān)懷守護(hù)孩子未來。; #教育金保險(xiǎn) #太平洋保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中國(guó)大媽購(gòu)金潮背后：教育保障不足: 摘要：今年五一期間，中國(guó)大媽橫掃香港黃金市場(chǎng)，300噸黃金一掃而光，令華爾街的大鱷們都汗顏，真正見識(shí)到了中國(guó)大媽的實(shí)力。雖然“中國(guó)大媽”們的手上有了真金白銀，但是其風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見的。國(guó)際投機(jī)資金增加做空力度，金價(jià)短線不排除再次探底的可能。而黃金是一種全球流通的商品，中國(guó)的金礦開采量畢竟有限，很多都是從國(guó)外進(jìn)口的，這樣的購(gòu)金潮，實(shí)際上也是一種財(cái)富流出。金價(jià)出現(xiàn)新一輪的下跌之后，等于是百姓手中的資產(chǎn)貶值，實(shí)際受益者還是華爾街的大鱷。大媽們之所以熱衷購(gòu)金，實(shí)際上折射出的是老百姓普遍存在的理財(cái)焦慮。雖然從CPI指數(shù)上來看，物價(jià)少漲點(diǎn)兒成為現(xiàn)實(shí)，但“錢袋子”鼓起來的速度卻難遂人愿。目前老百姓花錢最多的無非是三個(gè)領(lǐng)域：住房、醫(yī)療和教育，如果這三個(gè)方面有保證，現(xiàn)在的購(gòu)金潮可能會(huì)大大降溫。而且，從理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，守著一堆黃金也不是好的思路。如果中國(guó)大媽的手里真有閑錢的話，不妨為自己或家人投保保險(xiǎn)，這樣來的更實(shí)在，守著一堆黃金，不如手握幾份保險(xiǎn)單，實(shí)實(shí)在在的增添幾份生活保障。開心保網(wǎng)站向這些中國(guó)大媽們推薦“泰康陽(yáng)光旅程教育金” 產(chǎn)品特色： 1、為孩子送未來：專為孩子設(shè)計(jì)，求學(xué)之路，一路相伴，為孩子投資一個(gè)金色未來 2、按需選量身定：家長(zhǎng)可根據(jù)寶貝的年齡和未來實(shí)際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學(xué)教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金的領(lǐng)取金額。 3、特別愛低價(jià)送：家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，實(shí)惠的保障，網(wǎng)上投保專享。 4、有豁免愛無憂：本計(jì)劃主險(xiǎn)具備保費(fèi)豁免功能，若父母遭遇突如其來的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后該計(jì)劃主險(xiǎn)剩余未交的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。 5、有分紅抵通脹：您可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果，且紅利可累積復(fù)利計(jì)息，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨膨脹。; #教育金保險(xiǎn) #兒童保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05