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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有145項(xiàng)符合搜索理財(cái)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

行業(yè)資訊人民幣升值香港居民赴內(nèi)地投保: 摘要：一邊是人民幣升值背景下的資金保值需求，一邊是全球資產(chǎn)配置下的更高收益目標(biāo)，內(nèi)地（尤其是廣深）與香港之間的保費(fèi)收入開(kāi)始出現(xiàn)雙向流動(dòng)趨勢(shì)。前幾年內(nèi)地居民一窩蜂往香港買保單的單邊保費(fèi)流入現(xiàn)象，已然發(fā)生了改變。
博更高投資收益赴港投保持續(xù)升溫
香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處定期公布的數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地居民赴港買保險(xiǎn)的現(xiàn)象持續(xù)升溫。今年一季度，香港向內(nèi)地訪客所發(fā)保單的新單保費(fèi)達(dá)到28億港元，較去年同期的18億港元同比增長(zhǎng)55.5%。同時(shí)，內(nèi)地訪客貢獻(xiàn)的這28億港元，占2013年第一季度整個(gè)香港個(gè)人業(yè)務(wù)新單保費(fèi)（225 億港元）的12.5%，較之2011年、2012年，這一比例穩(wěn)步上升。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授告訴本報(bào)記者，據(jù)其調(diào)研了解，從投保喜好來(lái)看，目前內(nèi)地居民前往香港購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品有以下幾種類型：投資理財(cái)型保險(xiǎn)以及長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障類險(xiǎn)種。“他們投保的目的，一是博取更高投資收益，二是看重更寬泛的保障及理賠范圍。”“A股市場(chǎng)近年來(lái)萎靡不振，導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)公司投資收益表現(xiàn)不理想，從而影響了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業(yè)務(wù)的銷售。相較之下，香港保險(xiǎn)公司的可投資范圍更寬，全球資產(chǎn)配置下的投資回報(bào)率更穩(wěn)定，從這一點(diǎn)上，的確吸引了一些內(nèi)地居民赴港投保。”一家香港保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)記者說(shuō)。此外，保障及理賠范圍更廣，也是提升香港保單吸引力的一大因素。以重大疾病保險(xiǎn)為例，香港保單包括的疾病比內(nèi)地保單多出十幾種。
看好人民幣升值廣深保單漸受追捧
然而，與前幾年保費(fèi)單邊流入香港所不同的是，在人民幣升值加快的大背景下，香港地區(qū)居民赴廣深買保險(xiǎn)的數(shù)量也開(kāi)始增多，資金保值需求漸顯。近年來(lái)，不少壽險(xiǎn)公司廣深分公司的保險(xiǎn)代理人明顯感到了香港地區(qū)客戶數(shù)量的增多。同樣是一份來(lái)自監(jiān)管的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，與香港毗鄰的深圳人身險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)兩位數(shù)的正增長(zhǎng)，增速位于全國(guó)各地區(qū)之首。另外，今年一季度廣東省人身險(xiǎn)保費(fèi)收入增速也快于北京、上海、江蘇、浙江等保險(xiǎn)大省。一位保險(xiǎn)營(yíng)銷經(jīng)理告訴記者，在內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)的香港客戶，通常有兩類人群。一類是土生土長(zhǎng)的香港居民，專程來(lái)廣州或深圳購(gòu)買人民幣保單，目的就是看好人民幣升值，通常這類人偏好投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一類人是在內(nèi)地工作的香港居民，出于投保和理賠的便利，選擇在內(nèi)地投保，這類人相對(duì)偏好醫(yī)療、意外等保障型險(xiǎn)種。而隨著人民幣升值的加快，第一類人群日漸增多。這兩年來(lái)，越來(lái)越多的香港居民來(lái)廣深投保理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買渠道也以銀行居多。由于銀保產(chǎn)品相對(duì)簡(jiǎn)單，短期產(chǎn)品到期后就可拿回本金及收益，因此較受部分香港居民歡迎。郝演蘇教授坦言，“雖然，目前還無(wú)法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)出香港地區(qū)的居民在內(nèi)地投保的保費(fèi)規(guī)模，但如果你去深圳羅湖、福田口岸附近的銀行走一圈，應(yīng)該會(huì)找到一些專門來(lái)深圳購(gòu)買保險(xiǎn)的香港居民。”來(lái)內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)，已經(jīng)成了香港居民防止港幣貶值的一種應(yīng)對(duì)手段。
雙面代理人現(xiàn)身助推保費(fèi)雙向流動(dòng)
值得注意的一個(gè)市場(chǎng)現(xiàn)象是：雙面代理人的出現(xiàn)，在一定程度助推了廣深與香港之間保費(fèi)雙向的流動(dòng) 。業(yè)內(nèi)人士透露說(shuō)，所謂的雙面代理人，是指同時(shí)擁有內(nèi)地及香港保險(xiǎn)展業(yè)資質(zhì)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，這主要受益于“CEPA允許香港人可以在獲得內(nèi)地保險(xiǎn)代理人的資格后開(kāi)展業(yè)務(wù)。”這類雙面代理人一方面介紹香港居民來(lái)廣深投保，另一方面也會(huì)滿足內(nèi)地居民赴港投保的需求。一批嗅覺(jué)敏銳的保險(xiǎn)公司留意到了保費(fèi)雙向流動(dòng)趨勢(shì)下的商機(jī)。據(jù)記者了解，多家廣州、深圳的保險(xiǎn)公司專門為香港居民開(kāi)設(shè)了“綠色通道”，方便其快速理賠。而為吸引內(nèi)地保戶，目前已有香港保險(xiǎn)公司認(rèn)可被保險(xiǎn)人在內(nèi)地就醫(yī)的憑證，被認(rèn)可的內(nèi)地定點(diǎn)醫(yī)院多數(shù)在廣深地區(qū)。不過(guò)，一些風(fēng)險(xiǎn)仍然需要提醒：首先是匯率風(fēng)險(xiǎn)，其次是實(shí)際收益與心理落差風(fēng)險(xiǎn)，再者是理賠糾紛發(fā)生后的成本風(fēng)險(xiǎn)。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊國(guó)內(nèi)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的今生來(lái)世: 摘要：數(shù)據(jù)顯示，健康保險(xiǎn)已成為發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)產(chǎn)品體系中的生力軍。但在我國(guó)年度健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的差距相差6倍之多。如果達(dá)到國(guó)際同等水平，意味著健康保險(xiǎn)在中國(guó)存在著年總值高達(dá)3000億元的巨大市場(chǎng)規(guī)模，面對(duì)如此巨大的發(fā)展?jié)摿颓熬?，?guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)公司的今生來(lái)世將是怎樣的呢？還是看看業(yè)內(nèi)專家的分析吧。
　　專業(yè)健康保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)具有四大優(yōu)勢(shì)
一是產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。就健康保險(xiǎn)而言，專業(yè)化使健康保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)不同職業(yè)、年齡、身體狀況和保險(xiǎn)需求，有效地?cái)U(kuò)大健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品覆蓋面，比如設(shè)計(jì)出在國(guó)外市場(chǎng)已經(jīng)成熟的高額醫(yī)療保障產(chǎn)品、收入損失保險(xiǎn)、醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品供市民選擇。開(kāi)發(fā)更為科學(xué)、合理、有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也是當(dāng)初保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)于專業(yè)健康保險(xiǎn)公司寄予的希望。二是服務(wù)優(yōu)勢(shì)。專業(yè)健康保險(xiǎn)公司能夠與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)、社保機(jī)構(gòu)等建立充分的合作關(guān)系，能夠讓消費(fèi)者享受到更好的健康服務(wù)和醫(yī)療管理服務(wù)。三是財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì)。實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)有利于集中公司財(cái)力。專業(yè)健康保險(xiǎn)公司將重點(diǎn)建立和充分利用資金運(yùn)作這一關(guān)乎全局的核心優(yōu)勢(shì)，通過(guò)集中自有資金、專項(xiàng)基金滾動(dòng)、銀行授信貸款、上市融資、吸引外資和爭(zhēng)取地方財(cái)政專項(xiàng)資金支持等多種融資方式于一體，全力組織，精心運(yùn)作，以項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)和人文優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)整體資金運(yùn)作，以雄厚的資金實(shí)力保證專業(yè)健康保險(xiǎn)項(xiàng)目的順利開(kāi)發(fā)和運(yùn)行。四是人力優(yōu)勢(shì)。健康保險(xiǎn)公司實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)有利于集中公司人力，形成公司人力方面的優(yōu)勢(shì)。隨著健康保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，客戶的需求正日益?zhèn)€性化、多樣化，健康保險(xiǎn)公司在滿足客戶需求的同時(shí)要體現(xiàn)出以人為本的觀念。由于員工和其所掌握的知識(shí)就是專業(yè)健康保險(xiǎn)公司人力資源的主要方面，可見(jiàn)健康保險(xiǎn)公司要滿足客戶的多方面需求歸根到底是要依靠員工的努力，員工所掌握的知識(shí)和工作意愿則是健康保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的決定性因素。
　　專業(yè)健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中面臨四大困難
一是缺失市場(chǎng)機(jī)會(huì)。與整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的迅猛增長(zhǎng)相比，專業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展始終不溫不火，經(jīng)營(yíng)主體甚至舉步維艱。被市場(chǎng)寄予厚望的首批專業(yè)健康保險(xiǎn)公司并沒(méi)能挑起發(fā)展健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的重任，反而殊途同歸，被迫走上“求變圖存”之路。究其原因，是因?yàn)閷I(yè)健康保險(xiǎn)公司缺失市場(chǎng)機(jī)會(huì)所致。在其他國(guó)家，通常只有專業(yè)健康保險(xiǎn)公司才能銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，但在我們國(guó)家，壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司也可經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)都被其他非專業(yè)的經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司搶占。因此，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司為了突出其專業(yè)性優(yōu)勢(shì)，就必須在專業(yè)健康管理服務(wù)上勝出一籌，但這意味著公司成本必須提高，也就等于在價(jià)格上失去了優(yōu)勢(shì)，從而市場(chǎng)機(jī)會(huì)也會(huì)因此而減少。二是風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法分散。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的對(duì)象單一，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，難以實(shí)現(xiàn)不同險(xiǎn)種之間風(fēng)險(xiǎn)的有效分散。如果風(fēng)險(xiǎn)防范不當(dāng)，可能會(huì)導(dǎo)致“一榮俱榮，一損俱損”的效應(yīng)。而風(fēng)險(xiǎn)管控能力是專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的生命線, 專業(yè)健康保險(xiǎn)公司不僅要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí), 更要有科學(xué)的態(tài)度、完善的制度和先進(jìn)的技術(shù)。在我國(guó)，健康保險(xiǎn)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù), 各家健康保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理控制方面付出了相當(dāng)多的努力，然而風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱而導(dǎo)致的健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法分散及賠付率居高不下的客觀現(xiàn)實(shí)制約著專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展。三是專業(yè)健康保險(xiǎn)公司整體規(guī)模小?？傮w而言，在我國(guó)，中國(guó)平安健康保險(xiǎn)的整體規(guī)模偏小，發(fā)展緩慢。但事實(shí)上，不僅僅是平安健康保險(xiǎn)，目前專業(yè)健康保險(xiǎn)公司規(guī)模也普遍偏小，發(fā)展普遍不理想。保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司從出生開(kāi)始就決定了其艱難性，因?yàn)槌藢I(yè)健康保險(xiǎn)公司外，目前市場(chǎng)上的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司同樣可以經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而且，因?yàn)閷I(yè)健康保險(xiǎn)公司規(guī)模小，所以與壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司無(wú)論是價(jià)格上還是渠道上都沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。四是專業(yè)人才匱乏。專業(yè)健康保險(xiǎn)公司與普通壽險(xiǎn)公司的區(qū)別在于能提供除了健康保險(xiǎn)本身之外的健康保障、健康管理和健康增值服務(wù)。由于專業(yè)性很強(qiáng), 對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)要求就較高, 而事實(shí)上，健康保險(xiǎn)公司很多從業(yè)人員是從壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)來(lái)的, 經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的思路成為健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素。這種非專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式, 會(huì)造成在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、專業(yè)培訓(xùn)上的巨大的系統(tǒng)偏差。專業(yè)人才的匱乏成為專業(yè)健康險(xiǎn)公司發(fā)展的絆腳石。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng), 需要公司經(jīng)營(yíng)、渠道管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、教育訓(xùn)練、保險(xiǎn)精算、客戶服務(wù)、核保核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理等多方面人才的配合，而從目前的情況看, 健康保險(xiǎn)公司的人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備還處于初級(jí)階段, 難以滿足業(yè) 務(wù)發(fā)展的需要，會(huì)給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)困難。最后，還要辯證看、務(wù)實(shí)辦。健康保險(xiǎn)公司突出的自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，不但不會(huì)受到社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)容的擠壓，還能隨著保險(xiǎn)在群眾中的普及而擴(kuò)大市場(chǎng)。要看到，專業(yè)健康保險(xiǎn)本身與社會(huì)保險(xiǎn)存在一部分合作的空間，前者有靈活的資金運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，后者有廣泛的協(xié)調(diào)和管理優(yōu)勢(shì)，在互利的前提下進(jìn)行險(xiǎn)種聯(lián)結(jié)和健康管理，能創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。當(dāng)然，也要清醒地認(rèn)識(shí)到，國(guó)內(nèi)專業(yè)健康保險(xiǎn)，尚處于發(fā)展階段，經(jīng)驗(yàn)不足，機(jī)制還不完善，難免會(huì)呈現(xiàn)出與整體不協(xié)調(diào)的態(tài)勢(shì)。但是，國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大，老百姓對(duì)健康保險(xiǎn)需求很迫切。隨著市場(chǎng)的發(fā)展，社會(huì)機(jī)制不斷完善，再加上國(guó)家大力扶持，國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)公司只要“今生”勇于創(chuàng)新, 走專業(yè)化發(fā)展道路, 不斷滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和廣大人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求，肯定會(huì)越做越好，創(chuàng)造出市場(chǎng)更加廣闊、前景更加美好的“來(lái)世”。; #人壽保險(xiǎn) #健康險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊史上最難就業(yè)季家長(zhǎng)提前為子女做規(guī)劃

摘要：

2013畢業(yè)季被稱為“史上最難就業(yè)季”。據(jù)教育部門統(tǒng)計(jì)，2013年全國(guó)高校畢業(yè)生有699萬(wàn)人，超出去年19萬(wàn)人，再次刷新畢業(yè)生記錄。而計(jì)劃招聘崗位數(shù)量卻降低了15%左右，造成大批畢業(yè)生面臨就業(yè)難問(wèn)題。嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)也讓很多家長(zhǎng)開(kāi)始為孩子未來(lái)打算。小升初、初升高都是重要的教育階段，父母少不了在教育上進(jìn)行大筆投資，保證孩子未來(lái)有個(gè)好前程。而涉及教育的開(kāi)銷也往往很高昂，早早為孩子的教育金做打算成了不少父母的共識(shí)。

開(kāi)心保專家介紹，如今的教育費(fèi)用昂貴，一些家長(zhǎng)為了讓孩子提高競(jìng)爭(zhēng)力，選擇了攻讀碩士、博士，還有一些家長(zhǎng)選擇送子女出國(guó)留學(xué)，都是一筆不小的費(fèi)用。因此盡早規(guī)劃教育金，防患于未然很重要。開(kāi)心保專家也推薦了幾款實(shí)用的理財(cái)、教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度保證孩子的教育之路更加順暢。

泰康陽(yáng)光旅程教育金

投保年齡：0-13周歲

保險(xiǎn)期限：30周歲

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、專為孩子設(shè)計(jì)。為孩子投資一個(gè)金色未來(lái)。

2、保費(fèi)低廉。全年保費(fèi)660元起，繳費(fèi)期10年。每天不足兩元錢就可以提供教育金儲(chǔ)備。

3、按需定制。該保險(xiǎn)產(chǎn)品可以按照孩子的起保年齡及需求按需定制，量身打造專屬的教育金計(jì)劃，既能享受分紅，也能夠抵御通脹。

4、附加低疾病保障。為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)元白血病保障只需31元，實(shí)惠的保障，開(kāi)心保網(wǎng)上投保尊享。

5、保費(fèi)豁免。若父母不幸身故，可豁免父母身故后該計(jì)劃主險(xiǎn)剩余未交的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

泰康e理財(cái)C款投資連結(jié)保險(xiǎn)

投保年齡：0-70周歲

保險(xiǎn)期限：終身

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、投資穩(wěn)健的理財(cái)保險(xiǎn)，適合個(gè)性化投資選擇。泰康明星投資產(chǎn)品，連續(xù)多年收益率居同類產(chǎn)品前位。

2、雙賬戶免費(fèi)轉(zhuǎn)換，提供優(yōu)選成長(zhǎng)型賬戶和貨幣避險(xiǎn)型投資賬戶，一年五次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換。

3、年金、養(yǎng)老金、教育金轉(zhuǎn)換。保險(xiǎn)人年滿18周歲可提出教育金轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。

父母疼愛(ài)孩子，一定會(huì)孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮。從投資角度來(lái)看，教育金的準(zhǔn)備越早，對(duì)于孩子教育規(guī)劃越有利，也越能夠減輕家庭的負(fù)擔(dān)。一時(shí)的投資換來(lái)孩子終身的保障，才是真正為子女將來(lái)打算。

#教育金 #理財(cái)保險(xiǎn) #理財(cái)規(guī)劃

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊理財(cái)規(guī)劃需平衡穩(wěn)妥也是種策略: 摘要：
安全資產(chǎn)配置的重要性
一位著名的投資專家（橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)霍華德·馬克斯）說(shuō)，投資理財(cái)中有兩大風(fēng)險(xiǎn)，你會(huì)比較擔(dān)心哪一種風(fēng)險(xiǎn)？虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是錯(cuò)失良機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)？在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定的年代，我們更需要擔(dān)心的是投資風(fēng)險(xiǎn)。從這一點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)產(chǎn)品在股票、債券、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品里，它屬于經(jīng)濟(jì)因素不確定年代里風(fēng)險(xiǎn)成本最低、資產(chǎn)安全性系數(shù)最高的。“但保險(xiǎn)產(chǎn)品更應(yīng)該關(guān)心的是其保障的功能，尤其是長(zhǎng)期保障的功能，這是其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品里所沒(méi)有的。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。以2008年前后的金融產(chǎn)品為例，那時(shí)，中國(guó)A股瘋漲。大多數(shù)人把自己手里的資金狂放地投入到當(dāng)時(shí)蹭蹭上升的股票市場(chǎng)、預(yù)期收益率多超過(guò)30%的基金里。豈料上證指數(shù)從2005年歷史最低點(diǎn)998.24點(diǎn)，一路飆升到2007年最高點(diǎn)6124.04點(diǎn)，然后又一路狂泄，在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調(diào)，但回調(diào)之后是長(zhǎng)達(dá)三年的漫漫熊途，2012年年底僅收盤在2269.13點(diǎn)，不足2007年高點(diǎn)的四成。除了房地產(chǎn)，很多人在的投資都以“收益率負(fù)數(shù)”告終，最慘的還有股票被套牢，基金下跌30%，自己資產(chǎn)的現(xiàn)金流也呈死水一潭。“如果從這個(gè)過(guò)程看，在宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不確定的年代，在股票市場(chǎng)呈過(guò)山車之狀、投資資產(chǎn)安全性喪失，金融產(chǎn)品收益為負(fù)值的時(shí)期，保險(xiǎn)產(chǎn)品不失為一個(gè)最為安全的資產(chǎn)布局。當(dāng)然，你要從長(zhǎng)期綜合收益看，這個(gè)長(zhǎng)期，指15年-30年。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。在保險(xiǎn)公司，精算師要參與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)并作最終定價(jià)。他們首先根據(jù)市場(chǎng)需求來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，然后要根據(jù)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任組合、期限及保險(xiǎn)三率（死亡率、費(fèi)用率、成本率）等來(lái)確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的合約形式及定價(jià)。2007、2008年，資本市場(chǎng)火爆，保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)反饋加大了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展勢(shì)頭，且以分紅型兩全保險(xiǎn)為主。也就是在這種情況上，“保證收益”+“分紅”的保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行開(kāi)始銷售。投資專家認(rèn)為，在任何時(shí)候，溫和的投資預(yù)期是設(shè)定投資途徑的一項(xiàng)要素。成功的投資人必須考慮投資是一個(gè)長(zhǎng)期考慮的因素，并綜合考慮通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)混亂以及你自己投資決策錯(cuò)誤為收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)，你可以考慮持有保險(xiǎn)資產(chǎn)。
平衡是理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵
“理財(cái)產(chǎn)品并不等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的存款。只有了解了投資標(biāo)的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來(lái)自一家國(guó)際頂尖銀行的財(cái)富管理總監(jiān)。2012年，因某款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波為主要現(xiàn)象暴露了理財(cái)產(chǎn)品也絕非早澇保收的，它最大的風(fēng)險(xiǎn)是不僅沒(méi)有“理財(cái)”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個(gè)別資金集合信托產(chǎn)品又曝出巨虧，本金都可能無(wú)法如期收回。其實(shí)，還有款理財(cái)產(chǎn)品在中國(guó)市場(chǎng)尚買不到，這就是累計(jì)期權(quán)（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財(cái)產(chǎn)品一般在外資銀行才能買到，它在漲時(shí)，可能被終止；它在跌時(shí)，如果你一時(shí)沒(méi)盯牢，它會(huì)跌破買價(jià)，繼續(xù)跌下去，并沒(méi)有止蝕限制，本金可能沒(méi)有了，還要支付數(shù)倍虧損金。所以盡職的財(cái)富管理公司或理財(cái)顧問(wèn)會(huì)問(wèn)你，你的年齡、工作年限及曾經(jīng)的投資經(jīng)歷，然后從期限長(zhǎng)短、流動(dòng)性和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為你尋找適合的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)本身并不是簡(jiǎn)單意義上的理財(cái)產(chǎn)品，它最特別的功能是提供保障理賠，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，使你的理財(cái)規(guī)劃更加鞏固，更加能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)加進(jìn)的“分紅”功能，從字面上強(qiáng)化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營(yíng)銷口徑上放大了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母綄傩浴＠碡?cái)專家告訴我們“分紅是藝術(shù)，冷靜對(duì)待分紅也是藝術(shù)。”保險(xiǎn)里的“分紅”不過(guò)像電影《泰囧》里王寶強(qiáng)手里一直捧著的健康樹(shù)（仙人球），它帶來(lái)的希望和慰藉遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于健康樹(shù)本身。但偏偏有保險(xiǎn)公司就會(huì)在投資年景好的時(shí)候放大保險(xiǎn)分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場(chǎng)最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時(shí)候喜歡比較各公司的分紅率。其實(shí)，分紅，根據(jù)產(chǎn)品的不同、期限的不同、資金規(guī)模的不同，基本沒(méi)有可比性。但不管怎么樣，無(wú)論你的分紅產(chǎn)品是哪一家的哪一款，只要它是保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，除了到期給付金和投保期限內(nèi)承諾的風(fēng)險(xiǎn)保障外，本金只會(huì)多而不會(huì)少。
穩(wěn)妥也是一種投資策略
“不管周圍多么熱鬧，我會(huì)堅(jiān)守一些最起碼的東西，做一些配置，買一點(diǎn)不同的產(chǎn)品，這樣有一個(gè)對(duì)沖的手段。”當(dāng)紅財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀女士如是講解她個(gè)人的理財(cái)觀，她說(shuō)：回到保險(xiǎn)的屬性來(lái)，購(gòu)買保險(xiǎn)最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等，只有保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供保障理賠，雪中送炭。所以，也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財(cái)規(guī)劃。為了更有場(chǎng)景感，我們可以拿剛獲得11項(xiàng)奧斯卡獎(jiǎng)提名的《少年P(guān)i的奇幻漂流》來(lái)作參考。無(wú)論到哪里，你都得有一筆應(yīng)急資金，理財(cái)顧問(wèn)一般建議你至少得儲(chǔ)蓄夠六個(gè)月的開(kāi)銷，保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性（每年、每月必須存入合約中規(guī)定的保費(fèi)）將使你可以慢慢積累這些，少年P(guān)i幸運(yùn)的是跳上了一個(gè)滿載著淡水和罐頭食品的救生筏，這才開(kāi)始了長(zhǎng)達(dá)227天的航行。理財(cái)也是一輩子的事，在人的一生中，我們總會(huì)經(jīng)歷金融海嘯、也會(huì)經(jīng)歷投資的黃金年代，但這時(shí)，你要如少年P(guān)i那樣找到內(nèi)心的老虎，不管是危險(xiǎn)還是誘惑與機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產(chǎn)品運(yùn)作中，雖然每一年的投資操作會(huì)有所調(diào)整，但基本都會(huì)以穩(wěn)健為目標(biāo)。就像老虎對(duì)于少年P(guān)i的價(jià)值，從某種程度上分析，老虎是少年P(guān)i的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，不然，少年P(guān)i早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬，只剩一粒牙齒。橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)霍華德·馬克斯提示投資者，在任何時(shí)候，都要了解世界充滿變數(shù)，我們不應(yīng)該冒險(xiǎn)。我們應(yīng)該確保我們的資產(chǎn)一部分是安全資產(chǎn)，當(dāng)然，大幅追逐安全資產(chǎn)的配置，會(huì)導(dǎo)致回報(bào)率過(guò)低，即使是無(wú)所作為，在投資的世界中，按兵不動(dòng)，也是某種策略。冒險(xiǎn)還是穩(wěn)妥，都是一種選擇。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論巧用年終獎(jiǎng) 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃財(cái)富人生: 摘要：沉甸甸的年終獎(jiǎng)到手了，很多人還享受在喜悅中，也許有人一時(shí)興奮，一下子投擲千金卻未有所獲，只享受到片刻的歡樂(lè)；也有一些人，將年終獎(jiǎng)拿出一部分進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，作為長(zhǎng)期投資獲得更多收益。理財(cái)專家提示，利用年終獎(jiǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃成為當(dāng)下都市白領(lǐng)的新型消費(fèi)方式，不會(huì)影響日常消費(fèi)支出還會(huì)增加保險(xiǎn)保障和理財(cái)規(guī)劃，會(huì)理財(cái)才更會(huì)賺錢。投資基金：菜鳥(niǎo)也能學(xué)會(huì)理財(cái)年終獎(jiǎng)仍有剩余，又不太精通股市與黃金市場(chǎng)等等的投資技巧，那么，在通脹壓力不斷增長(zhǎng)的背景下，投資一支優(yōu)秀的基金一定是你的第一選擇。專家指出，作為投資主力的股票基金，更適合年輕人投入，畢竟收益大的同時(shí)，基金股票的風(fēng)險(xiǎn)也被放大，并不適合短期投資，建議家庭負(fù)擔(dān)較輕的年輕白領(lǐng)可以將投資重心放在這類產(chǎn)品上，千萬(wàn)不要認(rèn)為年終獎(jiǎng)是意外之財(cái)，就盲目投資到高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這是錯(cuò)誤的投資方式。而投資優(yōu)秀基金，特別是基金定投，正是相對(duì)平穩(wěn)的投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的最好方式。特別是對(duì)于月光族來(lái)說(shuō)，最重要的理財(cái)原則是控制消費(fèi)欲望，改變消費(fèi)習(xí)慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差，容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng)，對(duì)資金沒(méi)有規(guī)劃。建議扣除必須的節(jié)日消費(fèi)開(kāi)支后，將年終獎(jiǎng)的剩余作為第一筆基金購(gòu)買的投入，同時(shí)設(shè)置在工資卡中做基金定期定投，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，抑制消費(fèi)的作用。重疾險(xiǎn)保障該如何規(guī)劃？對(duì)二三十歲的年輕人來(lái)說(shuō)，很少會(huì)因?yàn)榧膊《劳?，平常也就是傷風(fēng)感冒多一些，發(fā)生重大疾病的可能性也不高。因此，年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險(xiǎn)，而意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險(xiǎn)是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。社保是事后給錢，而商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)是確診后就先墊付，如果出現(xiàn)大病，商業(yè)保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)很多家庭沒(méi)錢治病的困境。商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。重疾險(xiǎn)哪種好？對(duì)20歲到30歲的投保人而言，儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大，投保人可以選擇儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時(shí)，消費(fèi)型大病險(xiǎn)在保費(fèi)方面相對(duì)于儲(chǔ)蓄型大病險(xiǎn)，已經(jīng)不占很大優(yōu)勢(shì)，可以逐漸降低消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)的投入。年終獎(jiǎng)理財(cái) 按比例分配浦發(fā)銀行理財(cái)師分析，年終獎(jiǎng)理財(cái)要根據(jù)金額大小和風(fēng)險(xiǎn)承受能力量體裁衣，比如，5萬(wàn)元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬(wàn)元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買股票，還可購(gòu)買黃金等。中國(guó)銀行理財(cái)師建議，年終獎(jiǎng)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當(dāng)選擇一些略有風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。如年終獎(jiǎng)有一萬(wàn)塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個(gè)籃子里，將風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)和穩(wěn)健型理財(cái)進(jìn)行合理配置，有利于分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)搭配中，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約占15%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約占35%，這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對(duì)困難。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的收益與安全性最重要: 摘要：現(xiàn)如今的保險(xiǎn)多式多樣，一份好的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級(jí)綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)偏好，靈活搭配。從一定程度上說(shuō)，一個(gè)家庭的綜合理財(cái)保障計(jì)劃可以看作一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進(jìn)行不斷地調(diào)整完善。王女士打進(jìn)理財(cái)熱線說(shuō)，自己的家庭保單大大小小有15張，分別是不同家庭成員在不同的保險(xiǎn)公司、銀行所購(gòu)買的。雖累計(jì)金額較高，但保障類產(chǎn)品很少，多為短期儲(chǔ)蓄類，而且重心在兒子身上。夫妻兩人年齡已55歲，目前對(duì)重疾保險(xiǎn)、養(yǎng)老類產(chǎn)品有需求，但由于年齡的關(guān)系，能選擇的產(chǎn)品不多。“我們應(yīng)該怎樣處理這些保單，再繼續(xù)購(gòu)買保險(xiǎn)還是取消一部分后再購(gòu)買呢？”現(xiàn)在，市場(chǎng)上流行投資類險(xiǎn)種,如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等。因此,保險(xiǎn)代理人多半會(huì)積極鼓勵(lì)您嘗試嘗試。碰到這樣的事，您的判斷原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資方式作比較，畢竟人身保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，它在個(gè)人和家庭面臨危機(jī)時(shí)發(fā)揮的強(qiáng)大威力是其他任何投資手段所無(wú)法企及和替代的。結(jié)合王女士現(xiàn)有的保單情況來(lái)看，其家庭保障其實(shí)有很多不合理和不合算的地方。通常一個(gè)家庭的保障按需求分為人身意外保障、普通醫(yī)療保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休養(yǎng)老保障和家庭資產(chǎn)保全。在購(gòu)買時(shí)最好遵循一定先后順序，如父母的保障要先于孩子的保障考慮；普通醫(yī)療保障、人身意外保障等基礎(chǔ)類產(chǎn)品要先于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品考慮；子女教育保障等短期目標(biāo)要先于退休養(yǎng)老保障等長(zhǎng)期目標(biāo)考慮。重大疾病保險(xiǎn)的投保保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，王女士夫妻二人現(xiàn)在考慮投保重疾類產(chǎn)品的話，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng),有的保費(fèi)支出還要超過(guò)保額，因此不太劃算。建議王女士現(xiàn)階段選擇大額短期理財(cái)產(chǎn)品與短期定期壽險(xiǎn)搭配來(lái)實(shí)現(xiàn)其養(yǎng)老保障需求。注意要兼顧理財(cái)產(chǎn)品的收益與安全性。一份好的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級(jí)綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)偏好，靈活搭配。從一定程度上說(shuō)，一個(gè)家庭的綜合理財(cái)保障計(jì)劃可以看作一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進(jìn)行不斷地調(diào)整完善，而王女士的家庭保單并未做到科學(xué)合理的規(guī)劃，因此雖然購(gòu)買了15張之多，卻不能很好地滿足她的保障需求。全面考慮家庭和個(gè)人需要投保的險(xiǎn)種，應(yīng)進(jìn)行綜合安排,避免保單之間的交叉重復(fù),讓有限的資金發(fā)揮最大的效用。如果丁先生經(jīng)常要出差,他就應(yīng)該投保人身意外傷害保險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一方面會(huì)節(jié)約保費(fèi),另外還可以保障其他時(shí)候和其他情況下出現(xiàn)的人身意外，豈不是一舉兩得？總之，如果你準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量地以綜合的方式投保。在漫長(zhǎng)的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃。但是面對(duì)不測(cè)風(fēng)云、旦夕禍福，誰(shuí)有把握做到一切都能盡如人意？家庭需要買多少保險(xiǎn)，并不是一個(gè)確定的數(shù)目。應(yīng)主要考慮家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)及收支狀況來(lái)確定一個(gè)大致的額度。同時(shí)，充分考慮高額損失，巧妙利用免賠方式，合理搭配險(xiǎn)種。
　　為了維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，保障投保人的切身利益，望大消費(fèi)者在投保過(guò)程中注意以下幾點(diǎn):1、明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險(xiǎn)需求，要實(shí)事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險(xiǎn)種類，并認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)，弄懂理解保險(xiǎn)合同的專業(yè)條款，明確保的責(zé)任義務(wù)。2、要正確對(duì)待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不買人情險(xiǎn)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量較多，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員較雜，某些保險(xiǎn)公司大量涌入了社會(huì)上的一些閑散人員，合素質(zhì)較低。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在投保時(shí)經(jīng)常會(huì)夸大其詞，特別在人身保險(xiǎn)品種上，返回紅利常常被高估，甚至以回扣或他送禮進(jìn)行誘惑，消費(fèi)者面對(duì)這種情要正確對(duì)待，不要買人情險(xiǎn)。3、正確填寫投保單，不能含糊其詞。投保單是投保人向保險(xiǎn)人表示愿意同保險(xiǎn)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，是建立保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)文件。因此，投保書要按規(guī)定填寫，不能有欺騙或遺漏事項(xiàng)和模棱兩可的用詞。4、簽訂合同要慎重。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險(xiǎn)合同的定事項(xiàng)。消費(fèi)者在簽約前，要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款，看保單是否符合法定要求，對(duì)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外的約定要謹(jǐn)慎，對(duì)不清楚的條款要問(wèn)清楚。還應(yīng)對(duì)所有合同條款進(jìn)行逐個(gè)審核，不實(shí)或差錯(cuò)的要立即提出變更，對(duì)不合理、不公平的保險(xiǎn)合同，消者有權(quán)提出拒簽。正式投保之前必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，盡管有些險(xiǎn)種條款冗長(zhǎng)而晦澀，表面看冠冕堂皇，無(wú)懈可擊，但實(shí)際內(nèi)容往往暗藏玄機(jī)。例如重大疾病保險(xiǎn)，條款雖然列舉了那么多重大疾病，實(shí)際上好多是擺設(shè)。如一般客戶所理解的肝炎指所謂“甲肝、乙肝”等肝炎，而保險(xiǎn)條款中所稱的肝炎則是特指必須同時(shí)出現(xiàn)肝臟急劇縮小、肝細(xì)胞嚴(yán)重?fù)p壞、肝功能急劇退化和肝性腦病等四種情況的“肝炎”。由此可見(jiàn)，條款所指的“肝炎”與我們實(shí)際所理解的肝炎相距很遠(yuǎn)。特別是對(duì)條款中的“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”款項(xiàng)，一要搞清楚以后再投保。5、繳納保險(xiǎn)費(fèi)要認(rèn)真。繳納保費(fèi)是一件非常重的事，特別是第一期的保費(fèi)不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險(xiǎn)公司繳納并立即索取收據(jù)。; #女性理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 精通保險(xiǎn)理財(cái) 財(cái)理你: 摘要：保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)有哪些呢？在我們進(jìn)行投資時(shí)，理財(cái)保險(xiǎn)是我們獲得成功的得力助手。要想從保險(xiǎn)理財(cái)中獲益，就必須對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有所了解，下面就總結(jié)一下關(guān)于保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)囊恍┲R(shí)和建議。
　　商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別有哪些？
我們一般所說(shuō)的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng), 以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式,由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng):商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn),是指收取險(xiǎn)費(fèi),形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于:1、商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的,獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧:社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國(guó)家財(cái)政支持為后盾。2、商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則,是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定:而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者,其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用,接受保障,都是由國(guó)家立法直接規(guī)定的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下,不同的險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。
　　分紅險(xiǎn)紅利怎么算？
按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。所以各大保險(xiǎn)公司在上一年度的財(cái)務(wù)年報(bào)完成后，即著手?jǐn)M定給分紅險(xiǎn)客戶的紅利分配計(jì)劃，然后從下半年開(kāi)始，消費(fèi)者會(huì)陸續(xù)收到所買產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的紅利通知書。不過(guò)，消費(fèi)者接到紅利通知書的時(shí)間將會(huì)因不同的保單周年日而有所不同。“哎喲，怎么才分這么一點(diǎn)點(diǎn)錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產(chǎn)生的反應(yīng)。對(duì)此，保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，分紅險(xiǎn)以投保人分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果為最大賣點(diǎn)，但是歸根結(jié)底，分紅險(xiǎn)的落腳點(diǎn)仍然是保險(xiǎn)。就是說(shuō)，保險(xiǎn)保障才是分紅險(xiǎn)最本質(zhì)的功能。過(guò)度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會(huì)讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。如果把分紅收益拿來(lái)與銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品投資收益做直接對(duì)比，也是不科學(xué)的。有業(yè)內(nèi)人士爆出，根據(jù)測(cè)算，目前市面上大多數(shù)分紅險(xiǎn)的保證收益部分收益率都在年化(復(fù)利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個(gè)“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當(dāng)你看到分紅險(xiǎn)的宣傳資料上出現(xiàn)大幅高于此數(shù)字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險(xiǎn)公司通過(guò)“巧妙”描述，在誤導(dǎo)你了。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士李萍告訴記者，有關(guān)分紅的信息披露，一些保險(xiǎn)公司通常會(huì)在網(wǎng)站的電子商務(wù)平臺(tái)公布自己的投資運(yùn)作情況，都會(huì)設(shè)置客戶號(hào)和客戶密碼，客戶可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險(xiǎn)公司的依據(jù)，并不能以此算出自己的保險(xiǎn)分紅有多少錢，每個(gè)人的分紅也都是不一樣的。
　　哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須購(gòu)買的呢？
家長(zhǎng)或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問(wèn)：“哪類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響最大？”自然也就找到了答案。在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無(wú)法全面覆蓋?；疾『螅改感枰袚?dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來(lái)到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來(lái)源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來(lái)同樣無(wú)法安心養(yǎng)老。所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬(wàn)元。由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過(guò)早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來(lái)有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。如果因意外身故，家長(zhǎng)可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長(zhǎng)支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。當(dāng)然，也有人偏愛(ài)壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬(wàn)元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)型保險(xiǎn)適合哪些人投保: 摘要：如今市場(chǎng)上的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，也有這些險(xiǎn)種的多種組合產(chǎn)品，繳費(fèi)方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)試求利潤(rùn)最大化。哪些人適合投保理財(cái)型保險(xiǎn)？投保理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。第一類比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經(jīng)驗(yàn)的上班族，沒(méi)時(shí)間而且資產(chǎn)還未達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)，如果這類客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許，可以配置些投資關(guān)聯(lián)度大的投連險(xiǎn)。另外，穩(wěn)健收益均衡且功能強(qiáng)大的萬(wàn)能險(xiǎn)是其首選，期交類型的分紅險(xiǎn)也非常適合。第二類是有投資經(jīng)驗(yàn)但是想通過(guò)分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)的中產(chǎn)者，他們更愿意自己參與高風(fēng)險(xiǎn)投資，但考慮到分散風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老規(guī)劃等，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金類保險(xiǎn)都可以作為其配置的重點(diǎn)。還有一類富有人群，他們選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品并非只為看重收益是否高出那么一點(diǎn)而動(dòng)心，他們更應(yīng)該把重點(diǎn)放在選擇的產(chǎn)品能否對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃有幫助。最后給一些55歲以上的客戶一點(diǎn)建議，他們同樣有保險(xiǎn)需求，但是這個(gè)年齡之后再去理財(cái)有些晚，可以購(gòu)買些期限5年左右的保險(xiǎn)，或者將子女作為被保險(xiǎn)人來(lái)間接理財(cái)。中年人如何購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)？一般來(lái)說(shuō)，中年階段的人群理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備。針對(duì)子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)不受市場(chǎng)利率或波動(dòng)的影響，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證消費(fèi)者的最大利益。在購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)最好包含大學(xué)教育金，因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)學(xué)費(fèi)占家庭經(jīng)濟(jì)總支出中的比例最大?？紤]到未來(lái)高昂的養(yǎng)老費(fèi)用，中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限可自由選擇，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。時(shí)間越短越好？領(lǐng)取本金越快越好？理財(cái)專家提示購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)的人群，很多客戶購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)容易陷入誤區(qū)：認(rèn)為交費(fèi)期時(shí)間越短越好，領(lǐng)取本金越快越好。如果客戶1至3年內(nèi)就要把現(xiàn)有的理財(cái)資金轉(zhuǎn)化成消費(fèi)，這就輕易不要購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)，因?yàn)槟m合1至3年期的銀行短期理財(cái)和普通存款產(chǎn)品，變現(xiàn)容易。很多客戶雖然未來(lái)沒(méi)有明確消費(fèi)目標(biāo)，但也希望5年就能終止合同，認(rèn)為期限短就更穩(wěn)妥；其實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品只有具備5年后支取不收費(fèi)、擁有更長(zhǎng)期的賬戶使用期限才是對(duì)客戶更有利的。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 2012年末如何選擇適合的理財(cái)保險(xiǎn)？: 摘要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來(lái)越多的人加入到保險(xiǎn)投資的領(lǐng)域。面對(duì)市場(chǎng)上中國(guó)的投資理財(cái)產(chǎn)品，該如何選擇呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，一定要適合自己。2012年即將過(guò)去，一年一次的保單體檢也該進(jìn)行了，許多人開(kāi)始整理家中的保險(xiǎn)單。據(jù)悉，目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，使資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成為投資者家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的一部分。那么在辭舊迎新之際，投資者該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？歲末居民家庭資金相對(duì)集中，需要尋找安全高效的投資渠道。在目前的金融市場(chǎng)中，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，占據(jù)了相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額。業(yè)內(nèi)專家說(shuō)，投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障的雙重功效，同時(shí)可以免交利息稅，既能滿足居民資產(chǎn)保值增值的需求，又能為居民的家庭財(cái)產(chǎn)和人身提供保障，因此受到青睞。不過(guò)，如何選擇確有講究。任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問(wèn)，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來(lái)自家庭收入，也可能來(lái)自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來(lái)得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
　　購(gòu)買原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來(lái)講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來(lái)工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來(lái)人生生活。
　　萬(wàn)能投連不適合年長(zhǎng)者
記者了解到，今年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)非常“慘淡”。對(duì)于那些虧損嚴(yán)重的投保人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人表示：“事實(shí)上，只要是理財(cái)投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險(xiǎn)，都一樣存在風(fēng)險(xiǎn)，收益越高越快，風(fēng)險(xiǎn)就越大。”據(jù)悉，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)需要靠長(zhǎng)期的投資才能看出效益。保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，超過(guò)50歲的老年人就應(yīng)該避免購(gòu)買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，如果已經(jīng)購(gòu)買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險(xiǎn)理財(cái)出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會(huì)有收益回升的時(shí)候。
　　分紅險(xiǎn)收益有望“水漲船高”
據(jù)記者了解，目前市場(chǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在4%左右，而一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合收益率已超過(guò)4.5%，大大吸引了追求穩(wěn)健的普通投資者。業(yè)內(nèi)人士表示：“今年，部分險(xiǎn)企為給保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)，將分紅險(xiǎn)的投資方選擇為大型重點(diǎn)工程，提升了分紅險(xiǎn)的收益率。使得多家保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益都高達(dá)4.5%至5%，另?yè)?jù)市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)，2013年度分紅險(xiǎn)的投資收益也有望‘水漲船高’。”在通脹壓力持續(xù)、股市不斷下跌的背景下，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品由于具有長(zhǎng)期、安全、穩(wěn)健、增值的特點(diǎn)，成為家庭金融理財(cái)配置中不可或缺的一部分。不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，市民切莫簡(jiǎn)單盲目地將產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，每張保單的紅利分配要看保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況，還要看保單對(duì)保險(xiǎn)公司可分配盈余的貢獻(xiàn)大小，如所購(gòu)買的產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、投保年齡、交費(fèi)方式、保單年度、現(xiàn)金價(jià)值等綜合因素都有所影響。即消費(fèi)者購(gòu)買的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不同，投保計(jì)劃不一樣，就無(wú)法比較紅利。保險(xiǎn)理財(cái)專家提醒：“投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而不是片面追求短期收益。”; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理性型保險(xiǎn)投保五注意: 摘要：買理財(cái)產(chǎn)品成為許多人在通往理財(cái)?shù)缆飞系谋亟?jīng)之路，可是買理財(cái)產(chǎn)品怎么買，銀保理財(cái)、理財(cái)保險(xiǎn)怎么選，可能大多數(shù)人都不是很清楚，這也使很多人陷入了理財(cái)型保險(xiǎn)的投保誤區(qū)。下面我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)投保理財(cái)型保險(xiǎn)的五大注意事項(xiàng)。銀保產(chǎn)品謹(jǐn)慎投保現(xiàn)在，部分銀行獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒(méi)有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。面對(duì)銀保渠道，投保者不妨做到以下幾點(diǎn)：1、不能因?yàn)槭倾y行賣的保險(xiǎn)就放松警惕，反而要因此加強(qiáng)警惕；2、不要輕信銀行理財(cái)柜臺(tái)提供的保險(xiǎn)宣傳單，以往營(yíng)銷人員私印宣傳單夸大產(chǎn)品特性的情況亦有發(fā)生；3、不要當(dāng)場(chǎng)做決定。額外費(fèi)用心中有數(shù)每逢降息周期，都是諸如萬(wàn)能險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)暢銷的時(shí)節(jié)。但是萬(wàn)能險(xiǎn)有著諸多的額外費(fèi)用，比如購(gòu)買時(shí)有初始費(fèi)用，若未持有滿一定年限，還有不同比例的退保費(fèi)用。投保者必須對(duì)此仔細(xì)測(cè)算之后再做決定。保險(xiǎn)不等于安全一直以來(lái)，保險(xiǎn)給予投保者的印象都是“安全”。的確諸如萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，除了實(shí)現(xiàn)規(guī)定的費(fèi)用外，一般對(duì)于本金是可以做到100%保證的。但是，像投連險(xiǎn)這樣新型的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，其本質(zhì)接近基金多過(guò)保險(xiǎn)，根據(jù)投資的市場(chǎng)不同，存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)。若是股票型賬戶或者偏股型賬戶，不但存在虧錢的可能，甚至股市不好還存在巨虧的可能。正確理解分紅收益某些分紅險(xiǎn)會(huì)表示，投保人購(gòu)買后，每?jī)赡昕色@得保額10%的分紅。不少投保人光注意了兩年和10%兩個(gè)數(shù)字，以為相當(dāng)于單利5%的收益，因此而激動(dòng)不已。但是，保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)是兩個(gè)完全不同的概念，尤其是分紅險(xiǎn)，因?yàn)榫哂蟹旨t的概念，身故保額10萬(wàn)元的保險(xiǎn)，其累計(jì)保費(fèi)也許是20萬(wàn)左右。這也就意味著，保額的10%，也許不過(guò)是保費(fèi)的5%，兩年再一除，就只有2.5%了。猶豫期內(nèi)反悔可退保投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒(méi)有損失。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶一定要問(wèn)清反悔時(shí)間，看清保單合同。一般說(shuō)來(lái)，投保的猶豫期為10個(gè)自然日，在此期間內(nèi)，客戶有權(quán)利反悔退保。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會(huì)給客戶撥打電話，此時(shí)，客戶還有機(jī)會(huì)詢問(wèn)保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，在接到回訪電話的7-10天里，也可以選擇無(wú)損失退保。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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