我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是針對廣大農(nóng)村制定的社會養(yǎng)老保險制度，通過試點不斷的進(jìn)行推行。在我國，由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度起步較晚，覆蓋面小，保障水平低，長期以來 一直沒能形成一個完整的體系。因此還需要盡快完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度包括養(yǎng)老保險金的收取、基金投資、保險金的計發(fā)等環(huán)節(jié)。中國的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度遲遲沒有建立，除了政治、經(jīng)濟(jì)、社會條件制約和理論準(zhǔn)備不足，缺乏明確可行的方案外，關(guān)鍵是農(nóng)村面臨著制約養(yǎng)老基金投資、保險金計發(fā)的“瓶頸”——養(yǎng)老供給短缺?，F(xiàn)行的模式都是以農(nóng)民自收自支為主，但是農(nóng)民收入普遍偏低，難以滿足保費必須定期交納的基本要求。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，社會保障是國家收入再分配的主要方式，政府激勵在農(nóng)村社會保障中的作用是重要的，國家應(yīng)該成為農(nóng)民養(yǎng)老供給的主體。目前，只要對現(xiàn)行的農(nóng)村發(fā)展政策進(jìn)行微調(diào)，政府就既能負(fù)擔(dān)起建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的財政重任，又能增加農(nóng)民收入、啟動農(nóng)村市場、實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題1、農(nóng)保基金籌集渠道狹窄，制度規(guī)定的籌資模式難以完全落實。該制度下農(nóng)?；鸹I資“以個人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國家予以政策扶持”。國家的政策扶持是“對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付的養(yǎng)老保險資金予以稅前列支”，集體補(bǔ)助也主要是來自于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金。我國目前的實際情況是擁有較多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民比只有很少甚至沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民要富裕，在這種情況下，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民無力繳納保險費的同時也只能得到很少甚至得不到集體補(bǔ)助和國家財政支持，而富裕地區(qū)的農(nóng)民自身有能力繳納保費的同時又能得到集體補(bǔ)助和國家財政支持。顯然，這種籌資模式使得未來農(nóng)村養(yǎng)老面臨困難的欠發(fā)達(dá)地區(qū)和沒有能力投保的貧困農(nóng)民，有著較強(qiáng)的養(yǎng)老需求卻不能享受到這項利國利民的好政策，從而造成了“保富不保貧”的不公平現(xiàn)象。2、基金增值方式單一。按照現(xiàn)行制度設(shè)計，農(nóng)?；鹬荒艽嫒脬y行和購買國債。實際上，限于人才和資金因素，縣級農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的選擇只有一個，那就是存銀行，運營層次低，加之銀行利率下調(diào)等導(dǎo)致基金保值增值困難，農(nóng)保基金升值空間有限，收益對基金運營支撐能力較弱。同時把農(nóng)保資金存入銀行，需要面對兩大潛在的風(fēng)險：一是銀行本身存在的風(fēng)險。二是銀行資金運作衍生的問題。3、提取管理費服務(wù)費不合理，使得有限的養(yǎng)老基金更為捉襟見肘。根據(jù)1992年民政部制度規(guī)定：“農(nóng)村社會養(yǎng)老事業(yè)管理機(jī)構(gòu)可從收取的養(yǎng)老保險費中提取管理服務(wù)費，管理服務(wù)費按當(dāng)年收取保險費總額的3％提取”。當(dāng)前的農(nóng)?；饋碓粗饕哭r(nóng)民個人繳納，集體、國家投入很少，增值空間有限，從中還要負(fù)擔(dān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)費，勢必造成基金的資金緊張，將來給付面臨壓力。4、養(yǎng)老保險金給付水平過低，功能發(fā)揮水平有限。按照規(guī)定，農(nóng)民繳納保險費時，可以根據(jù)自己的實際情況按月繳納2元、4元、6元……20元等十個檔次繳費，也可一次性躉繳，由于繳費水平編低，難以起到保障基本生活的作用。從蕪湖市2006年末，縣、區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金資料反映：領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)505人,月領(lǐng)取金額最低為0.7元，人均月領(lǐng)取養(yǎng)老金金額為33.26元，參保人員到期領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相當(dāng)于本人當(dāng)年存款和利息。而目前蕪湖市各縣、區(qū)農(nóng)村月最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)為80元—156元，在目前的生活水平下，參保人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金，發(fā)揮的作用較低，保障水平有限，起不到養(yǎng)老保險功能。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的未來發(fā)展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是國家的一項長期社會政策和政府實施的農(nóng)民養(yǎng)老計劃，既不是商業(yè)保險，也不是農(nóng)民負(fù)擔(dān)，屬于基本養(yǎng)老保險范疇。要加大財政投入，讓廣大的農(nóng)民享受到改革開放的成果，改變“個人繳納為主、集體繳納為輔、國家給與政策扶持”籌資模式，取消從養(yǎng)老保險繳費中計提管理費。國家應(yīng)該給與農(nóng)村社會養(yǎng)老保險一定的財政投入，由國家和個人共同負(fù)擔(dān)。實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險，國家投入一部分納入到社會統(tǒng)籌基金，農(nóng)民個人繳費和部分國家投入全部劃入個人賬戶，國家投入要偏重于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。同時鼓勵建立由集體補(bǔ)助的補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄式的商業(yè)養(yǎng)老保險。此外，還需要提高農(nóng)民的養(yǎng)老保障意識，讓農(nóng)民真正意識到社會保險是養(yǎng)老的可靠的保障，從而自覺、積極參保。
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