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定期壽險(xiǎn)的作用簡(jiǎn)單易懂,下面來說說。都說定期壽險(xiǎn)是最接近保險(xiǎn)“本質(zhì)”的一個(gè)險(xiǎn)種——用保費(fèi)換取風(fēng)險(xiǎn)保障,即在保險(xiǎn)合同約定期間內(nèi),不論疾病還是意外原因?qū)е律砉?全殘,都會(huì)留下保險(xiǎn)金給家人,延續(xù)愛和責(zé)任。因此定期壽險(xiǎn)作用主要是解決因家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下而帶來的財(cái)務(wù)危機(jī)。
定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi),如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘,則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在,則保險(xiǎn)合同自然終止,保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。
既然定期壽險(xiǎn)是保障經(jīng)濟(jì)支柱帶來財(cái)務(wù)危機(jī)的工具,主要有價(jià)格低廉,靈活性強(qiáng)等好處:
1.價(jià)格低廉:用低保費(fèi)換取高額保障,例如買100萬元的保額,每年僅需幾百元,過渡黃金期家庭債務(wù)壓力,性價(jià)比高。
2.保障期限靈活可選:定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常有10年、20年、30年或者保至60、65、70周歲等多種選擇;
3.繳費(fèi)期限靈活可選:定期壽險(xiǎn)繳費(fèi)期限有躉交、5年、10年、20年等選擇,因此可以根據(jù)自身預(yù)算可選擇長(zhǎng)期繳費(fèi);
4.保障額度靈活可選:定期壽險(xiǎn)的保障額度從幾萬到幾百萬都有,每個(gè)家庭可以根據(jù)自身家庭的財(cái)務(wù)和生活情況,比如家庭收入、贍養(yǎng)子女和父母情況、車貸房貸等情況來配置保額。
總的來說,買定期壽險(xiǎn)不會(huì)給家庭帶來過多的經(jīng)濟(jì)壓力,卻能自由選擇給家人的保障,適合“上有老,下有小”的家庭頂梁柱投保。
通常18周歲-60周歲的人群都可以通過定期壽險(xiǎn)來保障家庭,哪些人群更有必要買定期壽險(xiǎn)呢?
1.對(duì)于剛步入社會(huì)的年輕人來說,定期壽險(xiǎn)既能提供充分保障又不需要繳納過高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品;
2.對(duì)于中年男性來說,高額的身故保障是對(duì)家庭愛與責(zé)任的延續(xù),同樣100萬的身故保額,30歲左右男性買重疾的價(jià)格大約是定期壽險(xiǎn)價(jià)格的10倍,因此不論配置了什么樣的保障,定期壽險(xiǎn)都是不能缺少的一環(huán);
3.對(duì)于女性來說,尤其是35歲以上女性,這一年齡段的女性責(zé)任更重,其保險(xiǎn)需求與男性幾乎相同,而且女性投保定期壽險(xiǎn)價(jià)格較低更具優(yōu)勢(shì),有必要投保定期壽險(xiǎn)。
都說定期壽險(xiǎn)具有很高的保障杠桿,那么如何理解高杠桿作用呢:
以100萬保障額度為例,如果我們不選擇定期壽險(xiǎn),那么為了抵御風(fēng)險(xiǎn)需要100萬元不可挪用的資金,這樣做會(huì)產(chǎn)生貶值和損耗的風(fēng)險(xiǎn),而且很可能影響生活品質(zhì),但是,如果換做用購買定期壽險(xiǎn)的方式,每年僅需要繳費(fèi)幾百或幾千元就可以擁有同樣的保障作用,如此一來,釋放的大量資金可以用于賺取更大利益??梢酝ㄟ^較少的保費(fèi)獲得高額保障,具有較高的保障杠桿。
買定期壽險(xiǎn)不能不了解其特點(diǎn):主要有以下3點(diǎn)。
1. 女性投保杠桿略高于男性,即女性投保費(fèi)用更低廉;
2. 投保年齡越低,杠桿越高,且年齡每增加一歲,費(fèi)率都有增加,即越早投保杠桿越高,更合適;
3. 將保障杠桿應(yīng)用到極致的方式——長(zhǎng)期繳費(fèi),即繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越合適。
網(wǎng)上很多人問兒童定期壽險(xiǎn)的作用,實(shí)際上“兒童定期壽險(xiǎn)的作用”是個(gè)相對(duì)的“偽命題”。
> 前面有提到,定期壽險(xiǎn)是“家庭支柱”的必備險(xiǎn)種,主要防范經(jīng)濟(jì)中斷風(fēng)險(xiǎn),然而兒童不需要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力,所以如果細(xì)心就會(huì)發(fā)現(xiàn),大多數(shù)定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡均在18周歲以上。因此為兒童投保時(shí),建議優(yōu)先配置少兒健康險(xiǎn),教育年金等保障。
> 最后普及一個(gè)常識(shí):關(guān)于兒童身故賠付的額度,銀監(jiān)會(huì)有相應(yīng)規(guī)定,10歲以上兒童限額20萬; 10-18歲限額50萬, 如果本身已經(jīng)投保了一些意外險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)之類的,萬一發(fā)生身故,后期賠付的額度也會(huì)受到限制。
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