定期壽險的目的在于當個體發(fā)生意外導致死亡時,家庭的財務狀況不會因此而遭受影響,可以有效轉移家庭的經濟風險。
在我們日常生活中所接觸的大部分都是普通的定期壽險,也就是定額定壽,在整個保險有效期限內保險金額都固定不變。
但是隨著行業(yè)的發(fā)展和需求的變化,市面上出現了一款專門為背負房貸、車貸人群設計的產品——減額定期壽險。
減額定壽,顧名思義,就是保額每年都減少的定期壽險。一直減到合同快到期時,就只?;颈n~了。
每年減多少保額?這是根據
投保時客戶選定的保額及繳費年限來計算出來的。
舉個例子:羅先生30歲時投保150萬保額,保險期間為30年,則每年扣減的保額為150萬÷30年=5萬元/年。
則保單生效后第一個保單年度保額為150萬元,第二個保單年度保額為145萬元……第十一年保額100萬……以此類推……到了第三十年,也就是羅先生60歲時,保額5萬元。
這其中,每年繳納的保費是不變的,但非常便宜!相同保額下,普通定期壽險的年繳保費大約是減額定壽的兩到三倍!
一個是保額恒定,保費也恒定,但價格高;一個是保額遞減,保費恒定,但價格低三倍。
到底要選擇哪一款,主要是看適宜的人群。
減額定壽之所以這么設計是因為隨著年齡增大,家庭的財富積累增多,所承擔的家庭責任減小,擔任的風險也相應減少。而到了退休的年紀,家庭的經濟壓力也就幾乎轉移給了子女。
因此減額定壽適宜的人群是那些正處于家庭責任期的父母,并且他們身負房貸、車貸。仔細想想,房貸和車貸都是屬于越還越少的,也就是自身背負的債務是逐年遞減的,而減額定壽剛好跟隨了房貸的步驟,同時還降低了自己的保費支出。
如果家庭經濟壓力較大,排除了正常生活開支外,結余非常有限的話,那么減額定壽確實是個不錯的選擇。減額定壽在繳費時的壓力更小,在經濟壓力最重的人生階段保額也足夠充足,可謂是是真正“把錢花在刀刃上”!
但是減額定壽并不是適合所有人群的,如果家庭的收入比較穩(wěn)定,還貸壓力較小,那么還是選擇普通的定期壽險杠桿更高,保障更大。