終身壽險是壽險的一種,分為定額終身壽險和增額終身壽險兩種。這類壽險能保障整個生命周期的未知風(fēng)險,按照合同約定方式繳納保費后,若被保險人身故,保險公司一次性將保險金給付到受益人。除此之外,終身壽險的重要特性之一是擁有高“現(xiàn)金價值”,在生存期間可以此申請保單貸款,解決突發(fā)的資金缺口;也可以在生存期間進行退保,領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值,解決自身養(yǎng)老問題。
終身壽險是提供終身身故和全殘保障的保險,也就是說在任何年齡如果身故或全殘,保險公司均會給付保險金的保險;嚴格意義上來說,終身壽險從生命表來界定的終端年齡為100歲,意思是:如果被保險人生存到1 0 0 歲,保險人則向其本人給付保險金。
同定期壽險相比較:定期壽險可以投保幾年、20年、30年,或者保障到60、70周歲,僅保障合同約定期間的身故/全殘,約定期限外無法領(lǐng)取保險金;而終身壽險保障覆蓋整個生命周期。
總的來講,終身壽險擁有保障終身、解決突發(fā)資金缺口以及解決自身養(yǎng)老三大方面的作用。
它的優(yōu)點可以用以下7個方面來概括:①對抗家庭經(jīng)濟支柱身故風(fēng)險,是對家庭愛與責(zé)任的延續(xù);②現(xiàn)金價值高可作為兒童教育金、養(yǎng)老金儲蓄;③ 養(yǎng)老金儲蓄;④指定受益人可起到隔離債務(wù)、對抗婚變的作用;⑤抵御通貨膨脹,傳承財富
終身壽險的缺點:①相對于定期壽險來說,終身壽險價格較高。②繳費期長達幾十年,所以如果是剛出社會的年輕人,需要注意合理規(guī)劃資金。
終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險,是一種不定期的人壽保險。買終身壽險是資金充裕,且考慮資產(chǎn)傳承人士的好選擇。從前文中,我們習(xí)慣性將定額終身壽險直接簡稱為終身壽險,普通終身壽險的作用側(cè)重于保障,而另一種增額終身壽險起始保額低,但保額終身復(fù)利遞增,傾向于資產(chǎn)傳承。
因此對于不同的人群,所需要的壽險保障也是不一樣的,所以終身保險哪個好?適合自己的需求最重要。
因為終身壽險是一種死亡給付的保險,不管是因疾病還是意外死亡,都可以得到賠付,所以家里的頂梁柱一定要購買,為整個家庭提供經(jīng)濟保障。但是在購買壽險不僅要看賠付,還是應(yīng)該關(guān)注他本身的作用,讓其發(fā)揮最大的價值。
投保之前要注意
1.投保年齡限制:大多數(shù)保險產(chǎn)品的投保年齡為0-55周歲,超過60歲可投保的產(chǎn)品明顯減少;
2.保額限制:保險公司為了最大程度降低風(fēng)險,對老年人的投保保額進行限制;
3.健康告知嚴格:有心血管疾病、糖尿病問題的老人投保難;
4.保費價格:年紀越大保費越高,甚至保費倒置,所以要提前購買。
終身壽險多少錢一年幾乎是所有人選擇保險之前最關(guān)注的問題之一,關(guān)鍵是了解影響保費的因素,主要有以下三個方面:
1.基本保額:基本保額是投保終身壽險之前對于未來風(fēng)險補償?shù)念A(yù)期,終身壽險產(chǎn)品保費可以自由選擇,從幾千元到幾百萬元都可以,基本保額越高,保費越貴。
2.投保年齡:年齡是影響壽險價格的重要因素,同樣基本保額的前提下,年齡越大保費越高,而且對于老年人投保終身壽險,還存在保額限制。
3.繳費年期:市面上的終身壽險產(chǎn)品繳費年期可以靈活選擇,按照自身的經(jīng)濟情況選擇,年期長則年度費用低。
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