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什么是年金險

　　年金險屬于理財類保險，同時會涉及到類似于壽險身故賠償?shù)膶傩?。和健康保險不同的是，年金險用作養(yǎng)老金、教育金和婚嫁金等，年紀(jì)越大，對長壽越有信心，準(zhǔn)備越充足，對孩子的未來也將更有信心，因此有部分朋友認為年金險是一種能夠帶來希望的險種，本專題理清年金保險到底是什么，以及對應(yīng)的購買技巧、保費和收益這幾個問題。

什么是年金險
年金險和壽險的區(qū)別
兒童教育年金險值得買嗎
年金險該如何選？
年金險一年多少錢？

什么是年金險

年金險的概念是：被保人生存期間，保險公司按照合同約定的金額和方式，在約定期間內(nèi)給付保險金的保險，通常采取年度周期給付，因此成為年金險。通俗一點說，我們購買年金險之后，按約定繳費，達到約定年齡后定期返還保險金而且含有一定的收益，目前市面上的年金險有身故保證領(lǐng)取的特點，因此對于多數(shù)人來說，小資金配置相當(dāng)于強制儲蓄，大資金配置也無需擔(dān)心由于意外或疾病造成的身故，既能提高生活質(zhì)量，又具有資產(chǎn)定向傳承的作用。

年金險和壽險的區(qū)別

有人說年金險就是以年度為單位領(lǐng)取的人壽保險，這樣說并不全面，以下詳細說說二者的區(qū)別：
1.定義不同：年金險是生存保險金，側(cè)重于對被保人的經(jīng)濟保障，壽險是死亡保險金，側(cè)重于防范被保人風(fēng)險導(dǎo)致的家庭損失；
2.領(lǐng)取方式不同：年金險根據(jù)不同產(chǎn)品可以選擇按年度或月度領(lǐng)取，而壽險是一次性給付保額；
3.適合人群不同：壽險適合家庭經(jīng)濟壓力較大的人群，尤其是家庭支柱避免經(jīng)濟中斷風(fēng)險；而年金險本質(zhì)是一種理財行為，做好健康保障且有一定積蓄的人可以兼顧自身的養(yǎng)老、兒女教育、婚假、創(chuàng)業(yè)等方面資金儲備。

兒童教育年金險值得買嗎

教育年金是保險公司針對兒童推出的為未來教育提供保障的一類險種，承保年齡多為0-11歲左右，適合為孩子建立一個長遠的教育計劃的家庭，尤其適合想要防范收入不確定性以及日常消費理性不足的新手爸媽，避免風(fēng)險的不確定性影響孩子接受教育的質(zhì)量。
兒童教育金可用于高校名師輔導(dǎo)，大學(xué)費用，深造費用以及未來孩子的創(chuàng)業(yè)基金。
其附加險種可以為投保人和被保險人提供疾病、意外傷害以及殘疾等方面的保障。
用渤海人壽i寶貝教育年金保險為例：4.025的定價利率，身故保險金、生存保險金和滿期保險金，領(lǐng)取金額均寫明在條款李。
越早投保領(lǐng)取金額越多，最高領(lǐng)取金額可達220%已交保費。

年金險該如何選？

對于未來不可避免的高物價風(fēng)險來說，年金險將現(xiàn)在的資金轉(zhuǎn)移到未來應(yīng)對風(fēng)險；對于利率下行的風(fēng)險來說，以未來的視角來看，目前年金險的預(yù)訂利率反而能鎖定長期收益；
對于家庭現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險來說，選擇短期繳費的年金險是不錯的選擇；
對于心智不成熟容易過度消費的人群來說，將固定支出之外的部分作為年金險保費，不失為一種培養(yǎng)良好消費習(xí)慣的方式。
因此選擇年金險看幾點：
1.看用途：養(yǎng)老？儲蓄？教育金？最好選擇對應(yīng)的專屬保障；
2.看預(yù)定利率：預(yù)定利率越高越好；
3.看保障：具有保證領(lǐng)取的規(guī)定最好；
4.能否加保：靈活度越高越好。

年金險一年多少錢？

年金險具有強制儲蓄功能，且以復(fù)利形式增值，收益安全穩(wěn)定，在實際情況中，一年交多少錢并沒有標(biāo)準(zhǔn)，主要由當(dāng)下自身的經(jīng)濟狀況以及對于未來資金規(guī)劃決定。年金險中最常見的是兒童教育年金和養(yǎng)老年金，我們從兒童教育年金和養(yǎng)老年金險兩個方面來解讀：
1.兒童年金險：取決于家庭對于優(yōu)質(zhì)教育資源的需求，教育投入往往成為家庭最主要的財務(wù)支出之一，建議在能力范圍內(nèi)越高越好。
2.養(yǎng)老年金險：社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低，只能保證基本的生活水平，養(yǎng)老年金險保障為終生，被保人生存時間越長、領(lǐng)取保險金時間越久，因此建議越早買越好，發(fā)揮養(yǎng)老年金的長期特性。