重疾險是每個家庭保險計劃中的必選項,少兒重疾險產(chǎn)品尤其受關(guān)注。一方面反映出家長們對少兒重大疾病高發(fā)的擔(dān)憂,另一方面隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,兒童重疾治愈率不斷提升,避免“因病致貧”已經(jīng)成為了家長們最關(guān)注的的方面。少兒重疾險主要能保障孩子大病就醫(yī)時需要的資金保障,還能轉(zhuǎn)移家長的經(jīng)濟(jì)壓力,彌補(bǔ)收入損失。
因此,針對不同家庭的需求,本專題主要讓大家了解到為什么少兒重疾險備受關(guān)注,少兒重疾險如何選擇,深受家長偏愛的保障類型是什么,以及針對目前市面上熱銷的少兒重疾險做以推薦。
重疾險的意義在于為人類抵御重大健康風(fēng)險,少兒重疾險低保費(fèi)等特色無形中真正體現(xiàn)了保險的本質(zhì):用最小的支出換取一生保障,所以給少兒投保重疾險不僅很有必要而且應(yīng)該組合投保。好處可以歸納為以下幾點(diǎn):
1.承保容易且選擇多:兒童投保無需體檢,簡單,不涉及拒?;蚣淤M(fèi)
2.保費(fèi)便宜:大多數(shù)人身保險都是年齡越小投保,價格越劃算。
3.手續(xù)簡便:給兒童投保,無需被保險人簽名,手續(xù)簡便。
4.保費(fèi)豁免:保費(fèi)豁免的概念是按照合同約定,投保人若發(fā)生身故/殘疾/重疾/輕癥等情況,則無需繼續(xù)繳納后期保費(fèi)且保險合同繼續(xù)有效,這樣相當(dāng)于給孩子一個完整的保障。
大人是孩子的保護(hù)傘,在給孩子配置重疾險的時候,父母也要在保障充足的情況下,再去考慮給孩子買,因為父母才是寶寶最大的保障。
1.高保額:建議保額至少30萬,且覆蓋孩子康復(fù)費(fèi)的同時,兼顧父母其中一人辭職照顧孩子的收入損失,建議保額50萬+;
2.保障范圍:選少兒重疾險時首先要注意保障范圍,除了重疾和輕/中癥責(zé)任,最好含有兒童特定重疾,兒童高發(fā)重疾。
3.多次賠付+保費(fèi)豁免:單次賠付的保單是在重疾險在理賠過后結(jié)束的,這時再想買健康險基本不可能。因此選擇多次賠付,最好擁有保費(fèi)豁免,這樣即使在少兒時期發(fā)生過重疾經(jīng)濟(jì)遭受打擊,也不用擔(dān)心失去保障。
4.保障期限選定期還是選終身:這一點(diǎn)主要看預(yù)算。終身重疾險比定期重疾險保費(fèi)貴,預(yù)算充裕優(yōu)選終身,預(yù)算緊張先選定期長大后逐漸完善;
5.繳費(fèi)期間:長期重疾險繳費(fèi)期間比較靈活,大多數(shù)家長選少兒重疾險時都會選擇長期繳費(fèi),這樣用有限的資金為孩子投保例如醫(yī)療險、意外險等必要的險種。
了解少兒重疾險如何選之后,大多數(shù)家長便可以從容應(yīng)對投保,然而以下幾個問題可以用不上,但不能不知道:
1.關(guān)于重疾險的保障期間范圍:重大疾病發(fā)生率在幼兒少兒階段實際非常低(除了出生后28天或42天內(nèi),但商業(yè)重疾保險一般至少需要出生滿28天的嬰兒才能投保,且至少有90-180天等待期,所以商業(yè)保險可以說不保0.5-1歲以下嬰兒的)。
2、選擇投被保險人雙豁免:少兒重疾險繳費(fèi)期較長,孩子的重疾險保費(fèi)都是父母支付的,因此無論孩子和大人罹患疾病都可能會導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)緊張,因此選擇投保人和和被保險人雙豁免的少兒重疾險最妥當(dāng)。
說到少兒消費(fèi)型重疾險就不能不提及與其對應(yīng)的“返還型”重疾險,消費(fèi)型重疾險的概念是合同期內(nèi)發(fā)生約定疾病則給付保險金,若期間未出險則合同終止,保費(fèi)就被“消費(fèi)”掉了;而“返還型”重疾險雖然號稱“有病治病,無病返本”,但是同等保障下二者保費(fèi)有2-6倍的差額,
合同保障期內(nèi),如果發(fā)生合同約定疾病,則按照合同賠付相應(yīng)的保額;若在保障期間未出險,則到期合同終止,保險公司不會返還所交保費(fèi)。和少兒消費(fèi)型重疾險對應(yīng)的是“返還型”重疾險,雖然“有病治病,無病返錢”的概念很美好,但是同等保障情況下保費(fèi)2-6倍的差額,讓很多追求性價比的家長望而卻步;哪怕預(yù)算充足,返還型重疾險難以跑贏通貨膨脹的收益,因此少兒消費(fèi)型重疾險產(chǎn)品+終身/定期壽險的組合配置在這方面更勝一籌。
產(chǎn)品推薦:復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝(新生版)
這款產(chǎn)品是重疾新規(guī)下的少兒重疾險,保障責(zé)任主要有110種重疾,51種輕癥,25種中癥,包含高發(fā)病種,少兒特疾等,重大疾病保障覆蓋全面,以及重疾二次賠付,輕中癥多次賠等貼心保,不僅繼承了舊版媽咪寶貝的有點(diǎn),還增加了不少亮點(diǎn)。
針對終身保障的少兒重疾險,家長們挑選得尤為細(xì)致,這里推薦的重疾險 產(chǎn)品還是復(fù)星聯(lián)合出品的少兒重疾險,優(yōu)點(diǎn)主要有以下幾點(diǎn):
1.保障疾病齊全且多次賠付:110種重疾,賠100%保額,可選重疾不分組2次賠付。51種輕癥,賠3次,每次賠30%保額;25種中癥,賠2次,每次賠50%保額。且包含原位癌的賠付。
2.高發(fā)病種覆蓋全面而且賠付比例高:20種少兒高發(fā)特疾額外賠100%保額,5種罕見病額外賠200%保額,而且少兒特定疾病增加了。嚴(yán)重甲型及乙型血友病和腦惡性腫瘤2個病種。
3.附加保障齊全:可附加重度惡性腫瘤二次賠付、重疾不分組二次賠付、少兒醫(yī)療險等。
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