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　　簡單來說終身壽險有普通終身壽險單和限期繳費(fèi)的終身壽險單兩種基本形式。那么什么是終身壽險,購買時又要避免哪四個誤區(qū)呢?

　　我們接著往下看。

　　終身壽險是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到1 0 0 歲，保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較，終身壽險在被保險人100歲之前任何時候死亡，保險人都向其受益人給付保險金。

　　普通終身壽險單

　　普通終身壽險單是一種靈活的壽險單，投保人可以改變終身繳付保險費(fèi)的方式。它是商業(yè)人壽保險公司提供的最普通的保險。具有下列特：

　　1、提供終身保障。

　　2、以適量的保險費(fèi)支出提供終身保障。終身繳費(fèi)方式使年均衡保險費(fèi)較低，適用于中等收入者購買。

　　3、在保險單失效時支付退保金。在保險單生效的1 至3 年內(nèi)，一般不支付退保金，因為在簽發(fā)保險單時保險公司支付了代理人傭金

　　和其他費(fèi)用。但到了生命表的終端年齡1 0 0 歲時，保險單的現(xiàn)金價值等于保險金額，倘若被保險人生存到1 0 0 歲，仍可以取得保險金。如果一個人在3 5 歲時投保了普通終身壽險，那么該份保險單也可以看作是一份為期6 5 年的兩全保險單。

　　4、靈活性。普通終身壽險單的條款允許把該保險單變換為減額的保險費(fèi)繳清保險單。保險單所有人還可以用普通終身壽險單的現(xiàn)金價值作為一次繳清的保險費(fèi)把該保險單變換為定期壽險單，或者在退休時把該保險單變換為年金保險單。

　　限期繳清

　　繳付保險費(fèi)的期限可以用年數(shù)或被保險人所達(dá)到的年齡來表示，如10 年、2 0 年、3 0 年，或者被保險人的退休年齡。由于限期繳清保險費(fèi)的終身壽險單的繳費(fèi)期短于保險期，所以這種保險單的年均衡保險費(fèi)大于終身繳費(fèi)的年均衡保險費(fèi)，但其繳費(fèi)總額與終身繳費(fèi)在數(shù)學(xué)上是等值。由于較高的年均衡保險費(fèi)，所以限期繳清保險費(fèi)的終身壽險單不適合需要保險保障大而收入水平低的人。短期的限期繳清保險費(fèi)的終身壽險適用于在短期內(nèi)有很高收入者購買，一次繳清保險費(fèi)的終身壽險是其極端形式。另一方面，由于限期繳清保險費(fèi)的終身壽險單能較迅速地積累現(xiàn)金價值，加上與普通終身壽險單一樣，向保險單所有人提供不可沒收現(xiàn)金價值、紅利支付、保險單變換等選擇權(quán)，所以它也具有靈活性。國內(nèi)壽險公司提供的終身壽險單多為限期繳清保險費(fèi)的終身壽險單。

　　購買時又要避免哪四個誤區(qū)?

　　誤區(qū)1：有了社保就夠了

　　這是計劃經(jīng)濟(jì)時代留下的慣性思維。許多單位都為個人購買了保險，其中社會保險屬于強(qiáng)制保險，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對于支撐整個家庭的頂梁柱而言，一定要購買意外、終身壽險，以防不測時家庭經(jīng)濟(jì)來源受顛覆。

　　誤區(qū)2：定期壽險比終身壽險便宜，買定期壽險

　　終身壽險的費(fèi)用相比較定期壽險來說，是要高一些，但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險。終身壽險保障時間長，而且只要維持合同有效，保險金最終必將給付(因為人總有一死)。

　　誤區(qū)3：終身壽險是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用

　　保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購買的，為整個家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。

　　誤區(qū)4：終身壽險保障高，什么人都可以買

　　根據(jù)保險公司的限制，高齡人士是不可以購買的。同時，因為壽險根據(jù)年齡計算費(fèi)率，高齡人士繳費(fèi)偏高，不劃算，可改買意外保險進(jìn)行保障。

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