開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

故宮展覽品被盜、文物受損事件的相繼發(fā)生，這讓鮮為人知的文物、藝術(shù)品保險(xiǎn)成為公眾關(guān)注焦點(diǎn)。在世界其他國(guó)家藝術(shù)品保險(xiǎn)流行，但在中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)還鮮為人知，藝術(shù)品顧名思義是多么的珍貴，我們需要為它們制造一份保障。

　　藝術(shù)品保險(xiǎn)問(wèn)世

　　2010年，中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)總成交額超過(guò)500億元，但國(guó)內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未買(mǎi)保險(xiǎn)。而博物館和美術(shù)館，多數(shù)藏品也都處于無(wú)保狀態(tài)。

　　“國(guó)內(nèi)有些保險(xiǎn)公司會(huì)說(shuō)有藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)品，但真正卻沒(méi)有幾家在做。”上海市收藏協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)宣家鑫在接受第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》采訪時(shí)表示，一般只有國(guó)家級(jí)別的機(jī)構(gòu)投藝術(shù)品保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司才會(huì)做。“私人藝術(shù)品更是沒(méi)有保險(xiǎn)可以買(mǎi)，想買(mǎi)也買(mǎi)不到。”

　　什么是藝術(shù)品保險(xiǎn)？

　　藝術(shù)品保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來(lái)的，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的藝術(shù)品直接損失。保險(xiǎn)標(biāo)的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人負(fù)責(zé)保管、展覽、裝卸、運(yùn)輸?shù)乃囆g(shù)品。

　　藝術(shù)品保險(xiǎn)，在國(guó)外已形成了較成熟的市場(chǎng)。而在中國(guó)，藝術(shù)品保險(xiǎn)仍十分缺失。前段時(shí)間故宮博物院臨時(shí)展出的現(xiàn)代工藝品展品失竊事件引起了業(yè)內(nèi)對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)的關(guān)注，也再次反映出我國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的空白。

　　藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)有著巨大的潛力和市場(chǎng)，因?yàn)橹袊?guó)的藝術(shù)市場(chǎng)正在飛速發(fā)展，高風(fēng)險(xiǎn)、高價(jià)值的藝術(shù)品源源不斷的進(jìn)入中國(guó)，雖然中國(guó)盜竊率還是存在，可我們要防止的不僅僅是盜賊，還有各方面的損壞。

　　但藝術(shù)品保險(xiǎn)是一個(gè)仍未開(kāi)發(fā)的巨大領(lǐng)域，文化部去年出臺(tái)的促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)事業(yè)的相關(guān)政策中曾提到對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn)工作，而針對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)的單獨(dú)針對(duì)政策并未出臺(tái)。隨著國(guó)內(nèi)藝術(shù)品交易市場(chǎng)的不斷發(fā)展和相應(yīng)市場(chǎng)需求的增加，我們需要做更多的研究工作。

　　中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)是值得開(kāi)拓的，但怎么去開(kāi)拓是一個(gè)問(wèn)題。

　　“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司才剛剛開(kāi)展這個(gè)業(yè)務(wù)，還沒(méi)有真正做起來(lái)，而且只針對(duì)機(jī)構(gòu)投保。”AMRC研究部總監(jiān)馬學(xué)東對(duì)記者表示，一些外資保險(xiǎn)公司在國(guó)外有非常成熟的藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但尚未批準(zhǔn)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

　　據(jù)了解，今年1月份，在保監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司著手推出藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員意外和健康保險(xiǎn)等第一批文化產(chǎn)業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品試點(diǎn)。并指定人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和中國(guó)信保作為首批三家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。但半年多的時(shí)間里，參加試點(diǎn)保險(xiǎn)公司的相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品一直遭到冷遇。

　　直到近期，人保財(cái)險(xiǎn)才宣布簽訂首單藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已由人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司商務(wù)中心區(qū)營(yíng)業(yè)部與某金融公司簽署了第一份文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，將為其旗下?lián)碛?、保管的價(jià)值高達(dá)1.2億元的藝術(shù)品，提供從館藏、展覽到運(yùn)輸各個(gè)環(huán)節(jié)的藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)保障，涵蓋藝術(shù)品因盜竊、火災(zāi)、自然災(zāi)害等各種風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，確保該藝術(shù)品收藏與買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)的順利進(jìn)行，為其提供了必要的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　此前，在頗為火爆的藝術(shù)品交易市場(chǎng)也曾首度引入了保險(xiǎn)機(jī)制。成都文交所運(yùn)營(yíng)總監(jiān)王小峰對(duì)記者表示，成都文交所上市的“翰墨長(zhǎng)安”藝術(shù)品資產(chǎn)包經(jīng)過(guò)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四川分公司、再保險(xiǎn)公司的多次磋商，達(dá)成了組包藝術(shù)品保險(xiǎn)協(xié)議，為該資產(chǎn)包提供保額為6000萬(wàn)元的藝術(shù)品保險(xiǎn)協(xié)議。

　　“我們主要是基于投資人利益角度考慮，藝術(shù)品在展覽、保管過(guò)程中可能出現(xiàn)一些問(wèn)題，所以引入了保險(xiǎn)機(jī)制。”王小峰表示，保費(fèi)由組包方承擔(dān)，是其保額的千分之六。

　　根據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)工作人員介紹，藝術(shù)品保險(xiǎn)期間一般為一年，在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人所有或受托保管的藝術(shù)品在館藏、展覽、陳列期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損失，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償。

　　為何難推廣?

　　事實(shí)上，藝術(shù)品最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要有自然災(zāi)害、意外事故等，如地震、火災(zāi)等造成存放地的損失，還有就是展覽過(guò)程中出現(xiàn)的被盜、受損等情況。根據(jù)法國(guó)ARTPRICE發(fā)布的2010年全球藝術(shù)市場(chǎng)趨勢(shì)報(bào)告，2010年按照全球各國(guó)藝術(shù)品拍賣(mài)收益的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)排名全球第一。但為何國(guó)內(nèi)的藝術(shù)品保險(xiǎn)領(lǐng)域卻處于“幾乎空白”的狀態(tài)呢?

　　“一個(gè)原因是藝術(shù)品的價(jià)值難以判斷。”宣家鑫對(duì)記者表示，藝術(shù)品究竟值多少錢(qián)，投保人和保險(xiǎn)公司需要達(dá)成一致，但國(guó)內(nèi)目前沒(méi)有非常權(quán)威的藝術(shù)品估值機(jī)構(gòu)。“以浙江博物館送往臺(tái)灣展覽的‘富春山居圖’為例，臺(tái)灣方面對(duì)該畫(huà)作出1.5億元估計(jì)，并以此估價(jià)投保，但這幅畫(huà)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出1.5億元，可能價(jià)值5億元都不止。”

　　馬學(xué)東也表示，藝術(shù)品的估值對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)比較困難。“保險(xiǎn)公司是按照藝術(shù)品的估值來(lái)收取保費(fèi)的，一般價(jià)值1億元的藝術(shù)品，保費(fèi)是0.5%～1%，但委托方和保險(xiǎn)公司如何能協(xié)商一個(gè)雙方滿意的價(jià)格是難點(diǎn)。”

　　宣家鑫還指出，藝術(shù)品真?zhèn)坞y以辨別是藝術(shù)品保險(xiǎn)難以推廣的另一重要原因。“真假問(wèn)題保險(xiǎn)公司很難鑒別，如果判斷失誤，會(huì)損失嚴(yán)重。”

　　“保險(xiǎn)公司一般不輕易給其投保，尤其是對(duì)藝術(shù)品所在環(huán)境的安全保障情況不確定。”蘇黎世保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示，但最主要的是國(guó)內(nèi)缺乏完善的鑒定和定價(jià)體系，造成保額難以確定并導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)展此業(yè)務(wù)，比如服務(wù)商業(yè)的評(píng)估評(píng)鑒、鑒定鑒價(jià)、藝術(shù)品修復(fù)等幾個(gè)環(huán)節(jié)都存在空缺。

　　該負(fù)責(zé)人還表示，由于藝術(shù)品價(jià)值都比較高，巨大的保費(fèi)也常讓客戶(hù)望而卻步。

　　私人藏品難投保

　　事實(shí)上，在歐美藝術(shù)品保險(xiǎn)已經(jīng)相當(dāng)成熟。據(jù)統(tǒng)計(jì)在國(guó)外每100美元的藝術(shù)品交易，保險(xiǎn)公司就能從中獲得1美元的保費(fèi)收入。保險(xiǎn)公司在接到保險(xiǎn)申請(qǐng)后，會(huì)聘請(qǐng)獨(dú)立的藝術(shù)行業(yè)顧問(wèn)或評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)價(jià)值評(píng)估, 具體保價(jià)額由藝術(shù)品本身的價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)以及保險(xiǎn)公司的運(yùn)作成本而定。而且其承保對(duì)象非常廣泛，包括個(gè)人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷(xiāo)商、博物館和拍賣(mài)公司等類(lèi)似機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

　　但目前在國(guó)內(nèi)私人藏品卻無(wú)法投保。眾多人士指出，一方面由于私人藏品的真?zhèn)胃与y以判斷和確認(rèn)，保額的確定更為困難。另一方面保險(xiǎn)公司對(duì)私人藏品所在環(huán)境的安全情況無(wú)法全面了解，很容易出現(xiàn)投保人故意損壞而騙保的糾紛產(chǎn)生。

　　當(dāng)然，即使在國(guó)外，要給自己的私人藝術(shù)藏品上一份保險(xiǎn)也不是那么簡(jiǎn)單的事情。一方面，專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公司會(huì)派專(zhuān)家到你家詳細(xì)考慮，會(huì)在防盜、防水、防光等方面提出建議。而且對(duì)于藝術(shù)品因?yàn)闀r(shí)間流逝而發(fā)生的損壞不予承保。另一方面，由于藝術(shù)品價(jià)格不斷上漲，你可能需要間隔三至五年要求保險(xiǎn)公司對(duì)自己的藝術(shù)品價(jià)值進(jìn)行重估，以免遭受損失。

　　據(jù)傳聞，紐約的一個(gè)私人收藏家曾經(jīng)收藏了一幅油畫(huà)，但由于滲水，油畫(huà)被毀掉。保險(xiǎn)公司最終按照合同規(guī)定，全額賠付其300萬(wàn)美元。但是他是十年前和保險(xiǎn)公司簽訂的合同，到賠付的時(shí)候這幅畫(huà)的市面價(jià)值已經(jīng)飆升了好幾倍，保險(xiǎn)公司的全額賠付也只能是“一點(diǎn)安慰”。