投保商業(yè)型保險(xiǎn) 車險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)如何選擇

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-08 17:09:17

商業(yè)型保險(xiǎn)為消費(fèi)者提供了全面的保障,從人身安全到家庭財(cái)產(chǎn)再到汽車保險(xiǎn),涵蓋了人么需求的多方面,投保商業(yè)型保險(xiǎn),車險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)如何選擇?

商業(yè)型保險(xiǎn)車險(xiǎn)如何投保:商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類,其中基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)四種,而附加險(xiǎn)則包括車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等,其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保,而必須依附于相應(yīng)的基本險(xiǎn)才能投保。

交強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)制性投保,可以實(shí)現(xiàn)車輛的基本保障,但想要獲得更全面的保障,就需要投保合適的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種。對(duì)于新車主來(lái)說(shuō),一般投保全險(xiǎn)是普遍選擇,而對(duì)于老車主來(lái)說(shuō),可以依據(jù)自己的駕駛習(xí)慣和駕駛環(huán)境選擇適合的險(xiǎn)種即可,比如經(jīng)常高速行駛可選擇“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”,以防止飛濺起的小石子砸壞玻璃等等。

商業(yè)型保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)如何投保:一般來(lái)說(shuō),購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有四個(gè)方面需要考慮。

一、投保額在20萬(wàn)元左右

需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢?保險(xiǎn)專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%至40%。因此,建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,購(gòu)買保額在20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

二、投保須量身定制

選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。專家介紹,目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬(wàn)能型等四種。各種養(yǎng)老保險(xiǎn)特色各異,上述有詳細(xì)闡述,投保人可根據(jù)家庭自身情況有選擇性地予以投保。

三、宜適當(dāng)縮減繳費(fèi)期限

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外,還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮減繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。

四、必須事先與保險(xiǎn)方約定

怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方,這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。保險(xiǎn)專家介紹,領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定,目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限,各家保險(xiǎn)公司各不相同,有的規(guī)定20年,有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲,有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

商業(yè)型保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng):

第一,應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。消費(fèi)者在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)一定要清楚險(xiǎn)種的責(zé)任范圍,因?yàn)橹挥性诒kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。例如,保險(xiǎn)公司對(duì)住院商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期,保險(xiǎn)公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出。

第二,在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí),保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費(fèi),最后受損失的是被保險(xiǎn)人。”保險(xiǎn)專家說(shuō),“如實(shí)告知”義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險(xiǎn)合同上,否則保險(xiǎn)公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。

第三,重視免賠條款。住院醫(yī)療險(xiǎn)有補(bǔ)償型和津貼型兩種,補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償,低于實(shí)際的花費(fèi),每家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額,低于免賠額,被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;津貼型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金,與醫(yī)療費(fèi)無(wú)關(guān),理賠時(shí)一般不需要原始發(fā)票,且不受補(bǔ)償原則限制。

第四,出險(xiǎn)后需注意。出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案,是理賠的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)法規(guī)定“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。在出險(xiǎn)后及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司電話,申報(bào)保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、估計(jì)損失等。出險(xiǎn)后要保留確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料,單證不齊全會(huì)引起理賠時(shí)間拉長(zhǎng)甚至拒賠的情況。

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