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隨著保險產(chǎn)品在中國市場的發(fā)展，越來越多的保險產(chǎn)品進(jìn)入中國市場。很多人不了解保險產(chǎn)品，因此經(jīng)常發(fā)生投保錯誤的事情，今天小編和大家一起學(xué)習(xí)一下投連險投保應(yīng)注意什么。

投連險是一種將投資功能復(fù)合在保險之上的險種，其本質(zhì)仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。投連險是一種將投資功能復(fù)合在保險之上的險種，其本質(zhì)仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。所以，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，給予客戶壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。

雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速。對于令人眼花繚亂的投連險產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則：

首先，可以對比不同公司投連險的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。

第二，選擇股市波動時段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。

最后，比較不同投連險產(chǎn)品的前端后端各項費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險公司的收益率雖然是一項重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。

除了具體挑選的注意事項，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：

第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險偏好，必要的時候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險公司已經(jīng)按照風(fēng)險高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險偏好與資產(chǎn)配置相符合。

第二，估算自身風(fēng)險承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險承受能力與投資風(fēng)險相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險狀況，增高或降低風(fēng)險保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險進(jìn)行補(bǔ)充。

第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報預(yù)期。

最后，說說投連險的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時間關(guān)注市場變化，通過一個專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會更好。

　　投連險投保技巧：

一、 選擇一家專業(yè)經(jīng)驗豐富、有實(shí)力的公司

相對普通壽險產(chǎn)品，投連險因具有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險產(chǎn)品復(fù)雜，因而選擇一家擁有豐富的專業(yè)經(jīng)驗，強(qiáng)大的投資管理團(tuán)隊，以及具備開發(fā)滿足消費(fèi)者不同需求的產(chǎn)品的能力的公司，對保證消費(fèi)者的投資利益顯得尤為重要。

二、 要選擇一種適合自己的產(chǎn)品

投連險一般分為躉交和期交兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點(diǎn)金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險承受能力的投保人；期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。據(jù)了解，目前市場上有躉交產(chǎn)品的公司比較多，而期繳產(chǎn)品主要集中在少數(shù)幾家外資、合資公司。投保人要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況與投資意向，選對最適合的產(chǎn)品，才能充分享受其帶來的收益。

三、 堅持“長線是金”

投連險對風(fēng)險的保障功能是投資理財中必不可少的，保險公司通過嚴(yán)格篩選、長期投資以屏蔽風(fēng)險，因此客戶只有長線持有才能獲得投資市場平均收益，實(shí)現(xiàn)投連險投資和保障功能價值的最大化。

需要注意的是，投資理財產(chǎn)品或多多少都會有風(fēng)險，在購買的時候需要對風(fēng)險由一定的了解及掌控能力。知己知彼百戰(zhàn)百勝，投保保險首先還是需要對保險產(chǎn)品有一定的了解，才能保證投資準(zhǔn)確，安全無誤。