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近年保險業(yè)細分化趨勢越刮越烈，用保險業(yè)高管們的話來說是“專業(yè)性越來越強，服務更準確，減少灰色爭議地帶”。但是從消費者的角度來看，細分趨勢的弊端也是顯而易見的，以交通工具意外險舉例，如今已經分出航空意外險、火車意外險、汽車意外險等險種。也就是說，當你在出游前只購買了航空意外險，但在旅游過程中發(fā)生撞船事故，那么保險公司是不會對此進行賠償，即使是一些所謂的交通意外險，也并不會將高鐵、快艇等交通工具納入到保險范圍里面去，因此大家在購買交通意外險的時候，應該對自己的出行有非常細致的了解，在行程中將會使用到什么交通工具，這才能對號入座地選擇對應的險種進行購買。

　　上下班路上的交通意外險

平安交通意外險：該產品保險期間為1-12個月由投保人自行選擇，投保年齡80周歲以下，提供以乘客身份乘坐飛機、火車(含高鐵、地鐵)、輪船、汽車(含公交、出租車)等公　　共交通工具時的意外傷害身故及意外殘疾保障。航空意外保額最高可達800萬，還有航班延誤保障！

中國人壽交通意外險：該產品系列保費最高215元，保險期間為7天、15天、1個月、2個月、6個月，最長為一年，由投保人在投保時自行選擇。如E綜合交通工具意外保險計劃提供因搭乘飛機、機動車、軌道交通工具、水上交通工具等指定交通工具時的意外傷害身故、殘疾、Ⅲ度燒傷以及醫(yī)療保障。

投保平安交通意外險小貼士：

平安意外險的保費較低，通常一兩百元的費用就能得到10萬元的保額。平安保險專家建議，根據時間、地點及交通工具的不同，意外保險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。

平安人壽陜西分公司劉菲建議，不同的意外險在選擇時要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠了；交通意外險更適合經常出差的人；偶爾出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務；至于航空意外險，則適合每年坐飛機次數在4~5次以下的人。

此外，在投保意外險時，消費者尤其要注意，意外險條款中的意外是包括“外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素，若要構成意外傷害保險的保險責任必須同時具備這四個必要條件，缺一不可。

　　 平安交通意外險適用人群：

平安意外保險，也稱意外傷害保險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的保險賠償；主要包括綜合意外險、交通意外險和境外留學或工作保險；

一年期綜合意外險，保障全面，適合16-65周歲的人群。

交通意外險主要保障在乘坐交通工具時的意外傷害，保險期限在1個月至12個月任選，適合經常出差的商務人士或熱愛旅游出行的人士。

境外留學或工作保險，顧名思義，適用境外留學或工作人士。保險期限在3個月至12個月任選，如果境外工作時間短于3個月，建議可購買境外旅游保險。

　　平安交通意外保險理賠中的注意事項：

1. 醫(yī)保不保第三方責任

有些市民可能會說，雖然不算工傷了，撞傷了到醫(yī)院救治，社?？傇摴馨桑康?，根據一些地區(qū)的醫(yī)保規(guī)定：醫(yī)保不負責涉及第三方責任的意外醫(yī)療。

交通事故肯定涉及第三方責任，因此一旦出車禍，撞傷人的一方首先應該負責救治。這里可能出現(xiàn)兩個問題，第一，肇事車輛沒有投保交強險，或者只有交強險，沒有商業(yè)第三方責任險。交強險最高死亡傷殘賠償限額是１１萬元，醫(yī)療費賠償限額是１萬元，財產損失賠償限額是2000元。事故嚴重顯然不能解決問題。第二，肇事車輛是非機動車輛，也不存在保險賠償。

2. 交通意外保險未必包括醫(yī)療

小編提醒大家：交通意外保險未必一定包括意外醫(yī)療?，F(xiàn)在市場出售的各類交通意外保險，有的包括意外醫(yī)療，有的不包括。投保時必須仔細閱讀條款。

從專業(yè)的角度講，以乘客身份投保的乘客意外險，包括綜合交通工具意外險，航意險等；還有針對自駕車車主的，也有專門性的險種，比如中國平安的車主安心卡。

很多人購買交通工具意外保險時，都沒有仔細看清楚保障責任，其實各種交通意外險產品在同質下還是有細微的差別的。每個產品項下的保障范圍及額度也是有差別的，有的產品突出航空意外傷害保障，有的產品突出火車、輪船意外傷害保障，有的產品突出汽車意外傷害保障，有的還會含有意外醫(yī)療保障。這要根據自己的實際需求進行選擇。專家建議，如果常乘坐汽車的人士，最好選擇含有汽車意外傷害醫(yī)療保障的產品。還有些交通工具意外傷害保險會帶有救援責任，這類產品對一些出差到偏僻地區(qū)的人士尤其適用。