貸款買車在我們的身邊非常常見,那么關(guān)于車貸計算我們應(yīng)該掌握哪些要領(lǐng)呢?在貸款買車中,車貸計算可以說是比較重要的一點,讓我們一起來看下車貸計算的方法都有哪些吧?
貸款金額主要根據(jù)車價來計算,通常只做到七成,除非你是放貸單位認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(什么醫(yī)生公務(wù)員等等),一般做不了八成。12萬的凈車價,貸8萬元左右,三年(一般做不了五年)按折中的年利率8%來計算,月還款2506.91元,三年利息成本10248.76元。
現(xiàn)在利率沒有個譜,各金融機(jī)構(gòu)從百分之五點幾到百分之十幾都有。通常是商業(yè)銀行較低,信用卡和汽車金融公司都比較高,這個必須你自己作比較才明白。
除利率之外,有的公司或銀行也有其它霸王的附加費用,你一定要事前跟對方確認(rèn)清楚。比如有些商業(yè)銀行聽起來利率很低,實際上會要求什么亂七八糟的費用,什么擔(dān)保費、抵押費、手續(xù)費什么的,少的數(shù)百元,多的按貸款額的一定點數(shù)來收費,一定要相當(dāng)小心。當(dāng)然,這個費用不一定是金融機(jī)構(gòu)收的,而是經(jīng)銷商(4S)店以金融機(jī)構(gòu)的名義甚至就以經(jīng)銷商自己的名義來收,這個時候就要更加小心,如果收費的話,你就叫他開發(fā)票,通常情況下都開不出來。行內(nèi)經(jīng)驗來看,附加費用500元以內(nèi)可以理解,再多的話,你就自己注意啦。
還有一個,保險,經(jīng)銷商極力會游說你或強(qiáng)迫你在那里出,不要相信這些鬼話。金融機(jī)構(gòu)極少會指定哪間保險公司的,你大可以不聽經(jīng)銷商的晃忽,選擇自己的渠道買會便宜很多。如果你打電話問金融機(jī)構(gòu)是不是一定要在經(jīng)銷商處出保險,對方給你的答案一定是模棱兩可的,因為他們也不想因為你一個客戶得罪經(jīng)銷商。當(dāng)然,經(jīng)銷商那里可能有些險種跟保險公司商量好只能在那出。但如果你買的不是奔馳寶馬的話,沒必要什么不計免賠,原廠配件這些條款,就是寶馬,也有不少車主為省錢不在經(jīng)銷商處購買保險。金融機(jī)構(gòu)要求的險種一般有:盜搶、三者、車損這三種,至于其它險種可以視你自己的情況選擇性購買。保單會注明第一受益人為金融機(jī)構(gòu),保險單原件必須抵押在金融機(jī)構(gòu)(自己注意復(fù)印留底),出險的時候再跟金融機(jī)構(gòu)要。再有,車輛的產(chǎn)權(quán)證明《機(jī)動車登記證》原件也在車管所辦理抵押登記后由金融機(jī)構(gòu)保管。
作為傳統(tǒng)的一種車貸方式,銀行汽車貸款常用的還款方式有等額本息還款法與等額本金還款法。兩種還款方式可謂各有利弊,互有千秋,其中等額本息還款法由于每月還款額都相同,因此主要適用于收入比較穩(wěn)定的人群。其貸款汽車計算公式為:
每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
相比之下,等額本金還款法則體現(xiàn)出前緊后松的特點,即前期還款數(shù)額多,后期逐漸減少,因此該方式比較適用于當(dāng)前收入比較高的人。其貸款汽車計算公式為:每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率
隨著央行加息浪潮席卷而來,銀行信貸規(guī)模進(jìn)一步縮減,這使得信用卡購車火爆異常。信用卡分期購車的費用根據(jù)不同的車型及銀行也有所不同,但是貸款汽車計算方法都大同小異。
信用卡購車往往以免利息的形式出現(xiàn),其費用主要為手續(xù)費,每月還款金額就是總金額與還款月數(shù)之比。假設(shè)消費者分期總金額為6萬元,分12期,手續(xù)費為總金額的5%,則月還款額就為5000,手續(xù)費為3000。
汽車金融公司因其審批門檻低,放款速度快等優(yōu)點在車貸市場上三分天下有其一。汽車金融公司在等額本息和等額本金還款方式上,有更多的貸款方案可供購車者選擇。
車貸方式的不同讓我們車貸計算的方法也是不一樣的,在進(jìn)行車貸計算的時候,首先了解你想要選擇的車貸方法和渠道來計算還是比較靠譜的。
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