隨著人們生活條件的不斷提高,購買理財產(chǎn)品的人越來越多,以銀行理財產(chǎn)品為例,在購買銀行理財產(chǎn)品的時候,我們往往最關(guān)注的就是銀行七日年化收益率,以銀行七日年化收益率來衡量所要購買的理財產(chǎn)品的收益高低,那么到底銀行七日年化收益率可信度高嗎?
別被銀行7日年化收益率騙了
新區(qū)市民孟先生日前撥打電話告訴記者,近期他看上了興業(yè)銀行熱推的一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。這款產(chǎn)品前幾天的時候7日年化收益率達到了6.77%,遠超余額寶、理財通等同類產(chǎn)品,但其萬份收益只有0.7766元,在同類產(chǎn)品中處于低位。“7日年化收益率很高,為什么萬份收益卻這么低?”孟先生心存疑問。
記者了解到,貨幣基金的7日年化收益率是指把包括當天在內(nèi)的前7日的平均收益乘以一年天數(shù)折合成的年收益率,是一種理論上預(yù)期取得的收益率。但是,7日年化收益率升高只能證明近期基金經(jīng)理在賣出債券兌現(xiàn)浮盈。“別被7日年化收益率騙了,實際上只要保證某一天的高收益,就能有效地拉高產(chǎn)品收益率。”基金分析師付帥告訴記者,對于投資者來說,真正實現(xiàn)收益的指標是“萬份基金單位收益”和“凈值增長率”。通常貨幣基金會每天公布每萬份基金份額日收益,也就是上一日每萬份基金單位的絕對收益,每萬份日收益說明了1萬元在上一日賺了多少錢。凈值增長率則表明貨幣基金在某一時間段內(nèi)積累的收益率,也可以反映這一時間內(nèi)投資者的真實收益情況。
在付帥看來,7日年化收益率可作為一段時間內(nèi)的加權(quán)參考數(shù)據(jù),為投資者提供較直觀的收益概念,但僅根據(jù)這個指標來挑選產(chǎn)品并不可取。付帥建議投資者在選擇此類產(chǎn)品前,應(yīng)綜合關(guān)注產(chǎn)品過往業(yè)績,選擇業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)定的品種。
7日年化收益率可不是銀行存款利率
想賺點錢無可厚非,但前提是得明白究竟是怎么回事,別一看到數(shù)字高,就不管不顧了。這里面有一個詞就不得不提了,到底什么是7日年化收益率?其實,這跟銀行存款利率真不是一回事。7日年化收益率是貨幣基金過去7天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。比如某貨幣基金當天顯示的7日年化收益率是3%,并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的收益情況,都能維持前7日的水準不變,那么持有一年,就可以得到3%的整體收益。當然,貨幣基金的每日收益情況,都會隨著基金經(jīng)理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化,因此實際當中不太可能出現(xiàn)基金收益持續(xù)一年不變的情況,你別傻了。
現(xiàn)在你明白了嗎?7日年化收益率只能當做一個短期指標來看,通過它可以大概參考近期的盈利水平,但不能完全代表這只基金的實際年收益。目前,銀行一年期定期存款的基準利率為3.3%,余額寶、理財通等的7日年化收益率在4.8%上下浮動。所以,作為一種流通性和安全性都非常好的現(xiàn)金管理工具,用來當做短期儲蓄替代品,還是可以的。但是,如果當成銀行長期存款一樣,只不過給“挪挪窩”,哪兒多往哪兒去,那你得慎重,因為有風險。
由此看來銀行七日年化收益率并不是完全的可信的,在選擇任何理財產(chǎn)品的時候,要總結(jié)多方面來進行衡量,而并不是僅僅的只關(guān)注銀行七日年化收益率。
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