上班族應(yīng)該具備理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，這對(duì)成就成功人生具有重要作用，對(duì)于廣大上班族來說，懂一點(diǎn)理財(cái)技巧，盡早形成專屬自己有用且有效的理財(cái)觀念，不僅可以順應(yīng)物價(jià)上漲、解決剛剛?cè)肼氊?cái)務(wù)資金不足有幫助，更對(duì)財(cái)富積累、增值有好處。也可以這么講，越早學(xué)會(huì)理財(cái)知識(shí)，你存的“小金庫”就越有快速成長(zhǎng)為大金庫。越快學(xué)會(huì)理財(cái)知識(shí)，越盡快的在不遠(yuǎn)的未來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)產(chǎn)目標(biāo)。上班族進(jìn)行理財(cái)是必要的，現(xiàn)在從個(gè)人小額投資理財(cái)開始準(zhǔn)備，正因?yàn)殄X少，才需要更好的打理好手中的資金。

個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。

上班族想要實(shí)現(xiàn)個(gè)人小額投資理財(cái)可以先試試門檻低的投資方式。比如基金定投，基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。  基金本來就是追求長(zhǎng)期收益的上選。如果是定投的方式，還可以抹平短期波動(dòng)引起的收益損失，既然是追求長(zhǎng)線收益，可選擇目標(biāo)收益最高的品種，指數(shù)基金。指數(shù)基金本來就優(yōu)選了標(biāo)的，具有樣板代表意義的大盤藍(lán)籌股和行業(yè)優(yōu)質(zhì)股，由于具有一定的樣板數(shù)，就避免了個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)。并且避免了經(jīng)濟(jì)周期對(duì)單個(gè)行業(yè)的影響。由于是長(zhǎng)期定投，用時(shí)間消化了高收益品種必然的高風(fēng)險(xiǎn)特征。開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費(fèi)，收益相當(dāng)于半年到一年期存款，可以隨時(shí)贖回，不會(huì)虧本。債券型基金申購和贖回費(fèi)比較低，收益一般大于貨幣型，但也有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，虧損不會(huì)很大。股票型基金申購和贖回費(fèi)最高，基金資產(chǎn)是股票，股市下跌時(shí)基金就有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，但如果股市上漲，就有收益。通過長(zhǎng)期投資，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，債券型基金的平均年收益率是7%~10%

或者給自己投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。上班族的小額投資理財(cái)還可以通過很多方式。

現(xiàn)在，許許多多的人們，當(dāng)然也包括大部分上班族的年輕人，一般關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己年老時(shí)所可能帶來的養(yǎng)老危機(jī)?；谖覈?guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點(diǎn)，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對(duì)于上班族的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然我們現(xiàn)在還很年輕，但養(yǎng)老對(duì)于這部分人來說也是一個(gè)應(yīng)該考慮的問題。同時(shí)，從保險(xiǎn)的原理來說，投保越早，繳費(fèi)就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。所以，對(duì)于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲(chǔ)蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，也可用分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，這種小額投資理財(cái)方式不僅是為自己的將來做好預(yù)前準(zhǔn)備，而且從大處來講也減輕了中國(guó)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。這樣到60歲退休時(shí)，就可以積累一大筆錢，到那時(shí)，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會(huì)低于退休前。

所以在作為上班族的我們年輕的時(shí)候一定要把自己的眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)，學(xué)號(hào)投資理財(cái)知識(shí)，關(guān)注理財(cái)信息，選擇適合自己的理財(cái)方式，從個(gè)人小額投資理財(cái)做起，慢慢積累自己的財(cái)富。