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企業(yè)年金信托制度的特征是什么？企業(yè)年金信托是指以信托之方式管理企業(yè)年金的制度。具體的說就是，委托人(開展了企業(yè)年金的企業(yè)或者企業(yè)年金基金）將計(jì)提的企業(yè)年金基金作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，把企業(yè)年金基金轉(zhuǎn)移給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益對(duì)年金基金進(jìn)行管理和處分，從而實(shí)現(xiàn)年金的保值、增值，并在企業(yè)員工符合規(guī)定條件時(shí)對(duì)其發(fā)放年金的一種信托。企業(yè)年金信托制度的特征： 1、受益人保護(hù)制度在企業(yè)年金信托中，委托人行使這種權(quán)利時(shí)不能剝奪受益人依據(jù)他與企業(yè)的勞動(dòng)關(guān)系應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)益。2、受托人資格認(rèn)定制度企業(yè)年金信托的受托人不僅應(yīng)符合信托法的規(guī)定，而且也應(yīng)符合勞動(dòng)和社會(huì)保障部門的專門規(guī)定。這種規(guī)定的一般內(nèi)容包括：自然人無權(quán)經(jīng)辦企業(yè)年金信托；具有一定的資本金規(guī)模；具有良好的經(jīng)營業(yè)績(jī)和經(jīng)營能力；具有完善的內(nèi)部控制機(jī)制等。 3、投資安全保障制度主要體現(xiàn)為年金資金投資比例限制和最低收益原則。 一、我國企業(yè)年金信托的基本狀況企業(yè)年金制度作為現(xiàn)代多支柱養(yǎng)老社會(huì)保障體系的重要組成部分，是對(duì)本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要補(bǔ)充，其直接目的是提高退休職工的養(yǎng)老金待遇水，同時(shí)也是企業(yè)人力資源管理戰(zhàn)略的重要組成部分。目前，企業(yè)年金制度已經(jīng)引起世界各國的高度重視，并且日益成為各國養(yǎng)老社會(huì)保障體系改革所關(guān)注的焦點(diǎn)。我國也正處于建立和完善有中國特色的養(yǎng)老社會(huì)保障體系的階段，如何建立一個(gè)與我國國情相適應(yīng)的企業(yè)年金制度，對(duì)于建立一個(gè)完善的養(yǎng)老社會(huì)保障體系具有舉足輕重的作用。對(duì)此，我國立法選擇了實(shí)行企業(yè)年金制度。在企業(yè)年金基金的運(yùn)作模式上，立法采用了信托模式即實(shí)行企業(yè)年金信托。二、我國企業(yè)年金信托制度存在的問題1、企業(yè)年金發(fā)展缺乏法律法規(guī)的有力支持盡管發(fā)展信托型企業(yè)年金在我國已經(jīng)立法成規(guī)，但是我國企業(yè)年金制度畢竟還處于起步階段。政府對(duì)發(fā)展企業(yè)年金的作用目前主要限于一般性指導(dǎo)，還缺乏 健全有效的內(nèi)部控制及外部監(jiān)管機(jī)制，特別缺乏同步規(guī)范、引導(dǎo)企業(yè)年金發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)。在這種情況下，企業(yè)年金的發(fā)展容易受金融環(huán)境等因素的影響，存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。2、企業(yè)年金激勵(lì)性政策優(yōu)惠的缺失國家發(fā)展企業(yè)年金，應(yīng)該給企業(yè)提供稅收“扶持”，并且稅收的優(yōu)惠政策要始終貫穿在企業(yè)年金的征集、運(yùn)營和福利分配的整個(gè)過程當(dāng)中。我國現(xiàn)行稅法中只有一些有關(guān)社會(huì)保障的稅后優(yōu)惠政策，但沒有具體的企業(yè)年金方面的稅收優(yōu)惠。3、企業(yè)年金管理構(gòu)架的不健全企業(yè)年金的政策性很強(qiáng)，企業(yè)年金制度成功與否的關(guān)鍵因素在于能否建立一個(gè)健全的企業(yè)年金管理運(yùn)作構(gòu)架。具體包括主體與制度的層面上。4、企業(yè)年金基金投資渠道的不暢通企業(yè)年金基金的投資原則與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金稍有不同，主要在于兩者的建立原則不同。國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制建立的，它是退休職工的基本生活保障，是“保命錢”。而企業(yè)年金基金是企業(yè)和職工依據(jù)自愿原則建立起來的，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金之外的補(bǔ)充養(yǎng)老金。只有保持較好的盈利性，才能吸引更多的職工參與企業(yè)年金計(jì)劃。三、國外企業(yè)年金信托與我國年金信托1、日本年金信托方面日本的企業(yè)年金信托分為三種：個(gè)人年金；企業(yè)年金；公共性年金。在信托的過程中，信托銀行只起投資顧問作用，在財(cái)產(chǎn)經(jīng)營上的特權(quán)，但無照顧受益人利益的義務(wù)。企業(yè)年金由信托銀行管理、經(jīng)營和支付，企業(yè)要分別與職工和信托銀行簽訂年金合同。職工先將本人應(yīng)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)交給企業(yè)，再由企業(yè)將職工所交費(fèi)用和企業(yè)應(yīng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用交給信托銀行或人壽保險(xiǎn)公司。信托銀行和人壽保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用這筆資金進(jìn)行投資，投資方向包括國債、貸款信托、動(dòng)產(chǎn)信托、股票、不動(dòng)產(chǎn)以及外匯證券等。2、美國的私人養(yǎng)老金計(jì)劃私人養(yǎng)老金計(jì)劃，不是由雇主或企業(yè)自己管理的，大多數(shù)是由雇員代表組織成立一個(gè)管理委員會(huì)進(jìn)行管理，并雇用專門的管理人員從事具體的管理工作和投資運(yùn)營。私人養(yǎng)老基金一般委托人壽保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、信托投資公司或個(gè)人受托人作為代理進(jìn)行投資?；疬M(jìn)入信托投資機(jī)構(gòu)后，其投資方向主要有：（1）政府債券和公司債券。一般來說收益較低，但回報(bào)率比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小。（2）公司股票、海外投資和房地產(chǎn)業(yè)。后三項(xiàng)投資的共同特點(diǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)大，但預(yù)期的收益率也比較高。3、中國的年金信托《企業(yè)年金基金管理試行辦法》明確了年金一律采取信托模式管理。“企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人、賬戶管理人、推管人、投資管理人和其他為企業(yè)年金基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財(cái)產(chǎn)及其管理的其他財(cái)產(chǎn)”。模式明顯借鑒了美國的企業(yè)年金管理模式。四、年金信托計(jì)劃特點(diǎn)1、合法性：信托計(jì)劃屬資金信托業(yè)務(wù)。作為信托投資公司，接受客戶資金信托，開展投資理財(cái)活動(dòng)，信托公司（受托人）具有經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法資格；2、長(zhǎng)期性：年金信托屬于長(zhǎng)期性的資產(chǎn)管理，從資金信托合同成立之日起，只要企業(yè)（委托人）愿意，信托計(jì)劃可以一直持續(xù)；3、安全性：企業(yè)年金一經(jīng)信托，即具有破產(chǎn)隔離、債務(wù)隔離的特點(diǎn)，不受委托人、受托人自身經(jīng)營狀況好壞的影響及債權(quán)人的追索，使其能在相對(duì)封閉、安全的環(huán)境下運(yùn)行，保持了信托資金的相對(duì)獨(dú)立性；4、收益性：通過專家理財(cái)，以穩(wěn)健的投資組合管理資金，謀求穩(wěn)定良好的收益；5、方便性：該計(jì)劃設(shè)立專門帳戶，手續(xù)簡(jiǎn)單，操作方便?？筛鶕?jù)管理協(xié)議及時(shí)調(diào)整合同事項(xiàng)，比如員工人數(shù)、參加金額、領(lǐng)取時(shí)間、退出等；6、流動(dòng)性：根據(jù)每年年金進(jìn)出預(yù)測(cè)，合理安排資金頭寸，保證領(lǐng)取。同時(shí)，也可根據(jù)委托要求，設(shè)計(jì)以受益權(quán)為擔(dān)保的短期融資方案。
近幾年來，信托投資理財(cái)產(chǎn)品憑借其收益率略比債券類理財(cái)產(chǎn)品高的優(yōu)勢(shì)，逐漸深受到了廣大投資愛好者的青睞，那么對(duì)于初步投資的人士來說，到底什么才是信托投資理財(cái)產(chǎn)品呢？
第三，投資門檻不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻多為5-10萬，每款信托產(chǎn)品具有200人的投資人數(shù)上限，因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個(gè)。
理財(cái)網(wǎng)成立時(shí)間：
信托理財(cái)一直被投資者認(rèn)為是比較高端理財(cái)產(chǎn)品，一方面因?yàn)槠溟T檻比較高，通常都在100萬左右。另一方面，信托理財(cái)?shù)墓静欢啵a(chǎn)品也比較神秘。今天開心保理財(cái)專家為大家介紹什么信托理財(cái)產(chǎn)品，投資信托理財(cái)產(chǎn)品都應(yīng)該注意哪些問題。
信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。信托理財(cái)產(chǎn)品共有兩類：一種是資金信托類產(chǎn)品，就是投資者的資金交由信托公司打理，信托公司再將這筆資金投向某個(gè)項(xiàng)目；另一種是財(cái)產(chǎn)信托類產(chǎn)品，就是一些財(cái)產(chǎn)持有者，比如某些公司將土地收益權(quán)、房產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、股權(quán)收益權(quán)信托交與信托公司，再由信托公司向社會(huì)人士分割轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。
（1）資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。
（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。
（3）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
①信托財(cái)產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。
（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。
（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場(chǎng)，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。
答：?jiǎn)枺盒磐泄臼侨绾斡模?/span> 信托公司發(fā)行某個(gè)投資項(xiàng)目，比如房地產(chǎn)信托，投資者與信托公司簽訂合同，資金投入，信托公司募集到足夠的資金后，便會(huì)拿這部分資金投資到房地產(chǎn)領(lǐng)域。在此信托項(xiàng)目運(yùn)營的過程中，信托公司會(huì)向投資者時(shí)時(shí)披露信托事務(wù)報(bào)告。待信托項(xiàng)目到期后，信托公司會(huì)將獲得收入，扣除一些必要的經(jīng)營費(fèi)用后，剩下的收入分配給投資者。 問：目前信托產(chǎn)品的收益為多少？ 答：信托產(chǎn)品的收益與很多因素相關(guān)，如項(xiàng)目的質(zhì)量、投資的期限、風(fēng)控措施等，目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，收益率會(huì)越高。 問：如何判斷信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險(xiǎn)怎樣？ 答：信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險(xiǎn)如何，這需要投資者對(duì)信托資金的投向、風(fēng)控措施、信托公司的資信和實(shí)力等方面進(jìn)行了解并分析。投向方向不同，風(fēng)險(xiǎn)也可能不一樣。 問：從哪些渠道購買到信托產(chǎn)品？ 答：首先是從國內(nèi)68家正規(guī)信托公司，但是也要看各家信托公司的信譽(yù)和項(xiàng)目情況，并不是所有信托公司都好；其次可以在銀行購買到信托產(chǎn)品，也就是所謂的代銷；另外也可以在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)購買，他們代銷各種信托公司的產(chǎn)品，投資者的選擇多了，比如國內(nèi)知名的諾亞財(cái)富、嘉豐瑞德等。 投資信托類理財(cái)產(chǎn)品首先要看投資標(biāo)的,因?yàn)榉彩峭顿Y都存在風(fēng)險(xiǎn),研究投資標(biāo)的就可以大致判斷出此種信托類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其預(yù)期收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)性較低但預(yù)期收益相對(duì)較低。 投資信托類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限,信托類理財(cái)產(chǎn)品的期限有多種,包括3個(gè)月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)槲磥磔^長(zhǎng)時(shí)段的趨勢(shì)不容易判斷,時(shí)間越長(zhǎng),不可控制的風(fēng)險(xiǎn)越大,而一年期以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間長(zhǎng)度適中,投資節(jié)奏容易把握。 為保證一定的流動(dòng)性,在查看產(chǎn)品說明書時(shí),不能漏掉理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作期限,以免造成其他損失,因?yàn)樾磐蓄惱碡?cái)產(chǎn)品不能提前支取,投資者選擇這一類理財(cái)產(chǎn)品時(shí),所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資時(shí)要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。 投資者盡量選擇信譽(yù)好，實(shí)力雄厚的公司發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品。在挑選信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了看清楚資金的投向、風(fēng)險(xiǎn)控制手段以及項(xiàng)目方的情況外，投資者還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來購買，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者可以購買低風(fēng)險(xiǎn)、適中收益的信托產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，可以購買高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的房地產(chǎn)、證券市場(chǎng)等投資方向的信托產(chǎn)品。 了解信托理財(cái)產(chǎn)品是什么及如何正確選擇信托理財(cái)產(chǎn)品，相信會(huì)讓你對(duì)信托理財(cái)產(chǎn)品有了一定的認(rèn)識(shí)，也會(huì)更合理的將信托理財(cái)融入到個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃中。需要注意的是，信托理財(cái)雖然一般不提供本金保護(hù)，但本金的虧損概率還是比較低的，尤其適合風(fēng)格比較穩(wěn)健和保守的投資者。購買信托理財(cái)產(chǎn)品四個(gè)注意
一直以來以理財(cái)產(chǎn)品中“高富帥”著稱的信托理財(cái)產(chǎn)品，如今可以像余額寶一樣，只要在網(wǎng)上花費(fèi)100元就能買到，收益更是讓人嘆為觀止，曾經(jīng)的高富帥理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)如今變成屌絲理財(cái)產(chǎn)品，你信嗎？
在信托100的官方網(wǎng)站上，“100元起投”、“信托系余額寶”的字樣異常醒目，網(wǎng)站說明中還列舉了高收益率、低風(fēng)險(xiǎn)、高靈活性、低門檻等多種優(yōu)勢(shì)，選擇信托100平臺(tái)提供的產(chǎn)品，預(yù)期年收益率高達(dá)8%到12%，投資門檻低至每份100元，而且手續(xù)簡(jiǎn)便。
這家名為“信托100”的網(wǎng)站上，聲稱用戶能夠以100元/份的低門檻投資高收益的信托產(chǎn)品，存款期限6至36個(gè)月，預(yù)期年化利率高達(dá)8%至12%，部分產(chǎn)品甚至還有1%的補(bǔ)貼。此外，該網(wǎng)站還提供募集期補(bǔ)貼。
記者注意到，目前展示的4個(gè)信托計(jì)劃中，除了“中泰-珠海寶塔石化信托貸款集合資金信托計(jì)劃”尚在募集中，其他的“中融-唐昇1號(hào)結(jié)構(gòu)化集合資金信托計(jì)劃”、“安信-南充空港新城項(xiàng)目信托計(jì)劃”、“中航-天啟當(dāng)代節(jié)能南昌項(xiàng)目信托計(jì)劃”均已結(jié)束募集。上述項(xiàng)目的期限從12個(gè)月到24個(gè)月不等，對(duì)應(yīng)的預(yù)期年收益則介于9.2%至10.5%之間。不過，以募集中的中泰信托項(xiàng)目為例，募資規(guī)模僅為100萬元。
信托100網(wǎng)站客服代表：您只要注冊(cè)成我們的會(huì)員，到時(shí)候你就可以在我們的網(wǎng)站上面 標(biāo)明喜歡的比較滿意的產(chǎn)品，然后進(jìn)行投資就可以了。
截至到4月14日，在信托100網(wǎng)站的首頁上，展示了四個(gè)募集投資的信托產(chǎn)品，金額從100萬到200萬不等，其中三個(gè)產(chǎn)品已募集完畢，剩下一個(gè)產(chǎn)品，100萬的額度在五天時(shí)間里，已經(jīng)募集超過90萬，在網(wǎng)站顯示的募集記錄中，投資者已有100多人，投資額最低的100元，最高的10萬元。信托100網(wǎng)站的客服稱，他們通過網(wǎng)站與投資者簽訂委托代理投資協(xié)議，與發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司簽署認(rèn)購協(xié)議，不過這份他們口中的協(xié)議，并沒有在網(wǎng)站上展示，對(duì)此客服人員的解釋只有花了錢，才能看到協(xié)議。
信托100客服人員：到時(shí)候您購買成功之后，我們才會(huì)把這個(gè)合同發(fā)放到您的個(gè)人賬戶上讓您查看，如果沒有投資的暫時(shí)是沒有開放的。
那么這些信托產(chǎn)品的發(fā)行公司，是否與這家信托100網(wǎng)站進(jìn)行合作了呢，記者隨后又聯(lián)系了幾家信托公司，他們均表示信托100的銷售行為根本沒有得到授權(quán)和認(rèn)可。
中泰信托有限責(zé)任公司產(chǎn)品經(jīng)理 王先生：我們已經(jīng)找過它了，它不撤我有什么辦法呢 ？我們很快會(huì)有公開聲明的，這種是違規(guī)的，我們沒有讓它去做這種違規(guī)的事情，沒有委托它做這方面的銷售。
中航信托股份有限公司 吳女士：我們這邊是沒有跟信托100這個(gè)網(wǎng)站合作，然后我們也剛剛跟這個(gè)網(wǎng)站交涉了一下，要求他們盡快撤銷我們這個(gè)產(chǎn)品。
四川信托有限公司 林女士：我們這邊都是一百萬起點(diǎn)的，您說的百元信托的起點(diǎn)，我們之前也在其他財(cái)經(jīng)網(wǎng)站上看到過，但這個(gè)和我們這邊沒有任何關(guān)系。
在信托100網(wǎng)站列出的募集產(chǎn)品中，已有與之相關(guān)的信托公司，在自己的官網(wǎng)上發(fā)布公告，指出個(gè)別理財(cái)網(wǎng)站擅自匯集個(gè)人資金，聚眾認(rèn)購公司產(chǎn)品，已經(jīng)違反了銀監(jiān)會(huì)有關(guān)信托計(jì)劃管理辦法的規(guī)定，提醒投資者不要參與。還有的公司表示，可能會(huì)追究信托100網(wǎng)站的責(zé)任。
中航信托股份有限公司 吳女士：我們也不知道他們?cè)趺椿厥戮蛼焐先チ耍倚U多信托公司的產(chǎn)品都在上面，我們確實(shí)沒有和這個(gè)網(wǎng)站有任何合作，我們這邊也通知他們撤銷，要不我們這邊也會(huì)起訴他們。
在西方發(fā)達(dá)國家，信托是比銀行還發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu)，而在中國，信托遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行。信托理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？5大特點(diǎn)徹底認(rèn)清信托！一，信托理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)際兌現(xiàn)情況自2001年《信托法》成立以來至今，信托業(yè)對(duì)投資者100%兌現(xiàn)收益，即使2011、2012年度，媒體不斷炒作房地產(chǎn)信托兌現(xiàn)壓力大，風(fēng)險(xiǎn)高，但實(shí)際上房地產(chǎn)信托的收益全部?jī)冬F(xiàn)！去百度搜下，看看哪個(gè)信托的購買者說自己買信托虧了？找不到！而其它金融產(chǎn)品，都可以搜到不少投資者虧損的。，股市就不用提了，哀鴻遍野。
信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財(cái)”。[1]具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
信托類理財(cái)產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項(xiàng)信托計(jì)劃。目前，各家銀行推出的信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是銀行與信托公司合作，將募集資金投資于信托公司推出的信托理財(cái)計(jì)劃。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。
收益較高、穩(wěn)定性好是信托產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。比如，貸款類信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方擔(dān)保[3]，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目的利得財(cái)富要略微高一些。同時(shí)在投資過程中，投資銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。
信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：
（1）資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。
（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。
（3）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
①信托財(cái)產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。
（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。
（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場(chǎng)，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。
信托購買共分為五步
1、遴選產(chǎn)品
選擇優(yōu)質(zhì)的信托項(xiàng)目，要從三個(gè)維度考慮，安全新、流動(dòng)性、收益性。信托的收益分固定收益類和浮動(dòng)收益、以及固定收益+超額收益。挑選固定收益類信托產(chǎn)品，需從信托公司、行業(yè)、融資方、抵押/質(zhì)押物和收益和期限五個(gè)方面把關(guān)。
2、選擇渠道
信托產(chǎn)品的購買包括銀行、信托公司和第三方理財(cái)公司三條渠道。一般來講銀行的信托產(chǎn)品種類繁多，網(wǎng)點(diǎn)眾多購買方便，但收益率偏低；信托公司產(chǎn)品收益率高，但產(chǎn)品相對(duì)單一，異地購買也是難題，第三方理財(cái)收益較高，選擇性比較大，是中產(chǎn)階層理想的理財(cái)渠道。
3、認(rèn)購繳款
推薦期屆滿，投資者確認(rèn)份額后，除銀行購買信托產(chǎn)品外，投資者采取在信托公司直接購買或通過第三方理財(cái)公司購買信托產(chǎn)品，需保證在約定日期前將其足額的認(rèn)購資金，用銀行轉(zhuǎn)賬形式劃入受托人為本信托計(jì)劃單獨(dú)開立的銀行托管資金賬戶內(nèi)（信托專戶）。第三方理財(cái)公司不能通過自由賬戶為投資者代繳、代存資金。
4、簽署合同
委托人（投資者）交款后與信托簽署信托合同及相關(guān)文本，簽約時(shí)委托人須向受托人提供以下材料：銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件、信托利益劃付賬戶、身份證明文件以及信托公司要求的其他材料。
5、購買成功
委托人（投資者）完成繳款，信托計(jì)劃成立后，信托公司將在成立后約定時(shí)間內(nèi)向受益人發(fā)放受益權(quán)證書。
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