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在西方發(fā)達(dá)國家,信托是比銀行還發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu),而在中國,信托遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行。信托理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎?5大特點(diǎn)徹底認(rèn)清信托!
一,信托理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)際兌現(xiàn)情況
自2001年《信托法》成立以來至今,信托業(yè)對(duì)投資者100%兌現(xiàn)收益,即使2011、2012年度,媒體不斷炒作房地產(chǎn)信托兌現(xiàn)壓力大,風(fēng)險(xiǎn)高,但實(shí)際上房地產(chǎn)信托的收益全部?jī)冬F(xiàn)!去百度搜下,看看哪個(gè)信托的購買者說自己買信托虧了?找不到!而其它金融產(chǎn)品,都可以搜到不少投資者虧損的。,股市就不用提了,哀鴻遍野。
二,從信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制來看
信托類融資有幾個(gè)條件:A,融資人的資企資質(zhì),信用評(píng)估;B,還款來源是否充足?是否可以覆蓋本息?C,過去的經(jīng)營業(yè)績(jī)?nèi)绾???xiàng)目是否有較高的復(fù)合增長(zhǎng)率?D,抵押物凈值如何?變現(xiàn)能力如何?一旦融資人換不起錢,是否可以及時(shí)變現(xiàn)抵押物?
2,銀行的風(fēng)控指標(biāo)呢?大同小異。銀行同樣也遇到融資人(借款人)還不起錢的時(shí)候,銀行的做法是處理抵押物,銀行的抵押率是70%,信托基本是50%以下。大不了銀行當(dāng)做不良資產(chǎn)自己買單,信托也一樣。
三、從信托理財(cái)產(chǎn)品收益的分配來看
銀行給了大家低的利率,自己去賺大錢,利潤高到不好意思說,可以200米就開一家;2012年上市公司年報(bào),最賺錢的10家上市公司里面7家是銀行,16家上市銀行的利潤超過了其它2200多家上市公司。
四、從信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行看
現(xiàn)在銀行已經(jīng)很少公開賣信托產(chǎn)品了,至少筆者接觸到的銀行是這樣的。因?yàn)檫@樣客戶就會(huì)知道信托這種低風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品,銀行肯定不愿意;所以除非客戶主動(dòng)要求,否則銀行很少主動(dòng)推銷信托,即使客戶問起來,銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率也大大低于信托公司直銷的?銀行美其名曰是產(chǎn)品經(jīng)過銀行的篩選風(fēng)險(xiǎn)更低,但仔細(xì)一看,不僅收益率低于信托公司直銷的,而且基本是小信托公司的。主要原因當(dāng)然是利益分配。小信托公司收費(fèi)便宜,通常僅僅是法律意義上的通道而已,這樣利差比較大,品牌好的信托公司銀行不愿代銷。
五,從全球信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)看
這些年我國信托迅速崛起,自2008年起資產(chǎn)管理規(guī)模以每年1萬億遞增,自2012年12月已達(dá)6.92萬億管,資產(chǎn)千萬以上的富翁40%以上已經(jīng)選擇買信托產(chǎn)品。
在西方發(fā)達(dá)國家,比如歐美/日本等國,信托理財(cái)產(chǎn)品業(yè)遠(yuǎn)比銀行業(yè)發(fā)達(dá)。信托資產(chǎn)對(duì)GDP的占比超過了100%,在在中國,即使如今信托業(yè)風(fēng)光無限,這一占比也不過才10%左右而已。信托業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出它應(yīng)該發(fā)揮的社會(huì)作用。如果以發(fā)達(dá)國家為標(biāo)桿,信托理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模還是太小了。
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