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如今買房,不論是購(gòu)買新房還是二手房,都可以按揭貸款買房。但是,在辦理銀行按揭貸款的時(shí)候,新房與二手房存在著較大的區(qū)別。尤其銀行在為二手房提供貸款時(shí),往往對(duì)房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。那么,鄭州小額貸款需注意些什么呢?1、鄭州小額貸款評(píng)估價(jià)與最高貸款額。新房就不存在評(píng)估價(jià)的問題了,主要是指二手房。二手房貸款銀行放貸時(shí),首先得有專業(yè)的公司對(duì)所購(gòu)房屋做出具有法律效應(yīng)的評(píng)估價(jià),然后銀行貸款是貸給購(gòu)房者評(píng)估價(jià)的七成,而并不是合同價(jià)的七成,然后評(píng)估價(jià)的三成加上評(píng)估價(jià)和成交價(jià)的差額,就是首付款。所以說,評(píng)估價(jià)如果高于合同價(jià)的話,那么相對(duì)的,首付款就會(huì)低了。2、鄭州小額貸款成數(shù)和利率。目前,新房的貸款成數(shù)是首套住房首付三成,對(duì)于二手房貸款政策,說是首套住房首付三成,但是由于評(píng)估價(jià)的關(guān)系,一般最后購(gòu)房者要付的首付會(huì)達(dá)到四成,兩種都是基準(zhǔn)利率。二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款,五年以上的公積金貸款利率均按照4.50%來執(zhí)行。3、鄭州小額貸款年限和貸款額度。銀行審批貸款過程中,通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件,一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。一般來說,新房購(gòu)房貸款最高能夠30年,而二手房一般年限為20年左右。當(dāng)然,如果二手房建筑年代比較新,也有一些經(jīng)紀(jì)公司是可以幫忙貸到30年的。在公積金貸款中,除了年限的區(qū)別外,貸款額度也是有區(qū)別的。比如,新房最高貸款額度為70萬元,而二手房最高貸款額度為60萬元。4、鄭州小額貸款銀行的選擇各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同,貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品,就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。而且在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定,部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出,并且您歸還的金額應(yīng)超過6個(gè)月的還款額。如果你在借款期限內(nèi)償債能力下降,還貸有困難時(shí),不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng),經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí),且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息,工行就會(huì)受理您的延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)。所以,選擇一個(gè)正確的貸款銀行也非常重要。5、鄭州小額貸款還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。切記,貸款還清后不要忘記撤銷抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后,可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。6、鄭州小額貸款收入證明與還款能力。銀行在批貸時(shí),會(huì)要求借款人提供能顯示其還款能力的證明,就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明,如果申請(qǐng)人已婚,一個(gè)人的收入證明低于其月供,則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來申請(qǐng)貸款,符合條件后,銀行也可以審批。另外,還有家庭的一些其他資產(chǎn)如:大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明,銀行是一般會(huì)作參考的。7、鄭州小額貸款借款人自身相關(guān)情況。對(duì)于貸款人來說個(gè)人征信紀(jì)錄非常重要,因?yàn)槟壳把胄姓餍畔到y(tǒng)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的。作為銀行審批的參考依據(jù),個(gè)人信用的情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。信用評(píng)估考慮的方面:工作單位、工作年限、學(xué)歷、有無國(guó)家認(rèn)定的職稱、繳存額度、是否擁有過住房、征信記錄等。目前信用檔案主要包括:信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細(xì)節(jié),雖然信用卡多數(shù)為小額消費(fèi),但是否按時(shí)還款直接反映了個(gè)人的信用良好與否,在這里王文斌提醒廣大借款人,信用卡消費(fèi)后一定要按時(shí)還款。目前銀行對(duì)借款人年齡一般的規(guī)定是不超過65歲。舉例來說:若借款人現(xiàn)已45歲,那么最長(zhǎng)借款年限為65減45為20年。8、申請(qǐng)鄭州小額貸款到放貸周期購(gòu)房人申請(qǐng)貸款的過程需要經(jīng)過很多機(jī)構(gòu)(包括:評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等)的配合才能完成。通常情況下,銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu),通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的話銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續(xù)起3-4個(gè)工作日將房款給業(yè)主。加上之前的的評(píng)估和銀行審批時(shí)間,一般最快的話7個(gè)工作日就可以辦理完成。在此,提醒廣大借款人,在全過程中一定要配合各個(gè)機(jī)構(gòu),包括個(gè)人資料的準(zhǔn)備以及面簽等需要借款人簽字的程序,這樣才能保證借款人在最快的時(shí)間內(nèi)辦理完全部手續(xù)。
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