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理財(cái)常識(shí) 貸款通則的相關(guān)限制及對(duì)貸款人的約束: 摘要：貸款通則，通俗意義上來(lái)講可以解釋為是約束貸款行為的準(zhǔn)則文件，為了更好的維護(hù)借貸雙方的良好的合法權(quán)益，保證了信貸資產(chǎn)安全，提高貸款的使用整體收益和效益，促建了社會(huì)和諧經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。通過(guò)貸款通則，我們來(lái)了解下在貸款通則中的貸款種類(lèi)有哪些：自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。第八條　短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：短期貸款，系指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。第九條　信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。第十條　除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)貸款審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。貸款通則中的特別規(guī)定有哪些：第五十五條　建立貸款主辦行制度：借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立基本賬戶(hù)的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項(xiàng)目建設(shè)等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，事先應(yīng)當(dāng)征求主辦行的意見(jiàn)。1個(gè)借款人只能有1個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶(hù)的變更而變更。主辦行不包資金，但應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢(xún)、代理等金融服務(wù)。貸款主辦行制度與實(shí)施辦法，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第五十六條　銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)確定1個(gè)貸款人為牽頭行，并簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議，明確各貸款人的權(quán)利和義務(wù)，共同評(píng)審貸款項(xiàng)目。牽頭行應(yīng)當(dāng)按協(xié)議確定的比例監(jiān)督貸款的償還。銀團(tuán)貸款管理辦法由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第五十七條　特定貸款管理：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國(guó)務(wù)院規(guī)定發(fā)放和管理特定貸款。特定貸款管理辦法另行規(guī)定。第五十八條　非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的種類(lèi)、對(duì)象、范圍，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定。第五十九條　貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第六十條　信貸資金不得用于財(cái)政支出。第六十一條　各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。貸款通則對(duì)于貸款人的限制有哪些：（1）貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第39條對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定以及第l0條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的規(guī)定。（2）借款人有下列情況之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：①不具備《貸款通則》對(duì)借款人規(guī)定的資格和條件的；②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；③違反國(guó)家有關(guān)外匯管理規(guī)定的；④建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；⑤生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的；⑥在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（或兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；⑦有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。（3）未得到中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。（4）自營(yíng)貸款和特種貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收息外，不得收取任何其他費(fèi)用；委托貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外，不得收取任何其他費(fèi)用。（5）不得為委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外。（6）嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。不管是進(jìn)行任何事情，有一定的行為準(zhǔn)則，按照正規(guī)合法的通則，營(yíng)造一個(gè)良好的社會(huì)氛圍是至關(guān)重要的，貸款通則在一定程度上就有效的監(jiān)管了整個(gè)貸款市場(chǎng)的環(huán)境安全。; #貸款通則 #貸款限制
2023-12-11 13:54:45

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