退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
貸款通則,通俗意義上來(lái)講可以解釋為是約束貸款行為的準(zhǔn)則文件,為了更好的維護(hù)借貸雙方的良好的合法權(quán)益,保證了信貸資產(chǎn)安全,提高貸款的使用整體收益和效益,促建了社會(huì)和諧經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。
通過(guò)貸款通則,我們來(lái)了解下在貸款通則中的貸款種類有哪些:
自營(yíng)貸款,系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款,系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
特定貸款,系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
第八條 短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款:
短期貸款,系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
中期貸款,系指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長(zhǎng)期貸款,系指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
第九條 信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn):
信用貸款,系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
擔(dān)保貸款,系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
保證貸款,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn),系指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。
第十條 除委托貸款以外,貸款人發(fā)放貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。
經(jīng)貸款審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。
貸款通則中的特別規(guī)定有哪些:
第五十五條 建立貸款主辦行制度:
借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。
借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項(xiàng)目建設(shè)等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng),事先應(yīng)當(dāng)征求主辦行的意見(jiàn)。1個(gè)借款人只能有1個(gè)貸款主辦行,主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。
主辦行不包資金,但應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款,為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)。
貸款主辦行制度與實(shí)施辦法,由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第五十六條 銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)確定1個(gè)貸款人為牽頭行,并簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議,明確各貸款人的權(quán)利和義務(wù),共同評(píng)審貸款項(xiàng)目。牽頭行應(yīng)當(dāng)按協(xié)議確定的比例監(jiān)督貸款的償還。銀團(tuán)貸款管理辦法由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第五十七條 特定貸款管理:
國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國(guó)務(wù)院規(guī)定發(fā)放和管理特定貸款。
特定貸款管理辦法另行規(guī)定。
第五十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的種類、對(duì)象、范圍,應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定。
第五十九條 貸款人發(fā)放異地貸款,或者接受異地存款,應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。
第六十條 信貸資金不得用于財(cái)政支出。
第六十一條 各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì),不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。
貸款通則對(duì)于貸款人的限制有哪些:
(1)貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第39條對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定以及第l0條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。
(2)借款人有下列情況之一者,不得對(duì)其發(fā)放貸款:①不具備《貸款通則》對(duì)借款人規(guī)定的資格和條件的;②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的;③違反國(guó)家有關(guān)外匯管理規(guī)定的;④建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的;⑤生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的;⑥在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(或兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中,未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;⑦有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。
(3)未得到中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
(4)自營(yíng)貸款和特種貸款,除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收息外,不得收取任何其他費(fèi)用;委托貸款,除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外,不得收取任何其他費(fèi)用。
(5)不得為委托人墊付資金,國(guó)家另有規(guī)定的除外。
(6)嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款。
不管是進(jìn)行任何事情,有一定的行為準(zhǔn)則,按照正規(guī)合法的通則,營(yíng)造一個(gè)良好的社會(huì)氛圍是至關(guān)重要的,貸款通則在一定程度上就有效的監(jiān)管了整個(gè)貸款市場(chǎng)的環(huán)境安全。
我的基金數(shù)米網(wǎng)成立及發(fā)展背景
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶選擇客服 4009-789-789