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推薦產(chǎn)品

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約有3項(xiàng)符合搜索壽險(xiǎn)利率的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊壽險(xiǎn)利率將改革傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤受沖擊: 摘要：追隨著利率市場化的腳步，保險(xiǎn)行業(yè)沿用了14年、上限固定在2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定利率也將放開。據(jù)了解，預(yù)定利率放開將重塑整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)曲線，不過，首批實(shí)施改革的傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（即以保障為主的普通型人身險(xiǎn)），僅在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條線中占比一成，暫難對(duì)全局形成撼動(dòng)。
傳統(tǒng)險(xiǎn)僅占?jí)垭U(xiǎn)一成
“按照分步實(shí)施的計(jì)劃，這次壽險(xiǎn)利率改革先從普通型人身保險(xiǎn)開始，然后深入到非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。”昨日，北京一位壽險(xiǎn)公司副總對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，壽險(xiǎn)定價(jià)利率改革在今年上半年就通過多種形式征求過意見和討論，目前已獲得國務(wù)院批復(fù)，實(shí)施起來應(yīng)該很快了。壽險(xiǎn)費(fèi)率改革之所以如此牽動(dòng)業(yè)內(nèi)外的神經(jīng)，是因?yàn)樗苯雨P(guān)系著保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。一般而言，預(yù)定利率上浮，保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品就更便宜。預(yù)定利率的變動(dòng)影響著保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場需求。從1999年起，我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率上限定為2.5%，長期以來低于銀行1年期定期存款利率，這使得以保障為主的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售渠道吸引力并不大。一位保險(xiǎn)公司精算部門人士表示，如果將預(yù)定利率由2.5%的水平提高至3.5%，目前市場上的人身險(xiǎn)保單價(jià)格可能降低10%——20%左右。“定價(jià)利率放開后，上升是大概率事件。這意味著保單價(jià)格將下降，保單利潤率降低。但較低的價(jià)格也可能提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，增加銷售量。”長城證券分析師黃飚說。盡管可能存在“以量補(bǔ)價(jià)”的現(xiàn)象，但市場需求的拉動(dòng)并非一朝一夕。上述保險(xiǎn)公司精算部門人士表示，首先，短期的價(jià)格同盟難以阻擋壽險(xiǎn)利率改革的大勢(shì)；其次，傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)中占比非常低，這一類產(chǎn)品的降價(jià)不會(huì)從根本上影響保險(xiǎn)公司的凈利潤和總資產(chǎn)。中金公司研究員唐圣波表示，受定價(jià)利率2.5%上限限制的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，只包括自1999年之后簽發(fā)的保單，其占有效業(yè)務(wù)價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值以及新單保費(fèi)的比重均不足10%。黃飚也認(rèn)為，保險(xiǎn)公司經(jīng)營普通型人身保險(xiǎn)，從中賺取的主要是死差益（占比約30%——60%）而非利差益，因此改革對(duì)保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值影響有限。
利率市場化牽動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)
利率市場化在銀行業(yè)的有序推進(jìn)，也促使著保險(xiǎn)業(yè)的定價(jià)利率進(jìn)一步開放。據(jù)了解，占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)80%以上的非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品的利率定價(jià)改革，將隨著銀行利率市場化的深入而逐步放開。德勤在一份研究中國利率市場化影響的報(bào)告中稱，利率是影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營的重要經(jīng)濟(jì)變量之一，市場利率的變動(dòng)，直接或間接地影響著保險(xiǎn)公司的承保收入、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和投資收益；利率的變動(dòng)也直接影響著保險(xiǎn)費(fèi)率的定價(jià)。因此，利率市場化將促使壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率放開，促使壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化。從目前來看，利率市場化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響，主要是通過保險(xiǎn)資金投資在債券上的收益來影響保險(xiǎn)公司的利潤。具體而言，債券收益率的變動(dòng)影響著債券價(jià)格、浮動(dòng)利率資產(chǎn)以及新增債券配置的利息收入。據(jù)長江證券分析師劉俊的測(cè)試，當(dāng)市場利率上升50個(gè)基點(diǎn)，對(duì)凈利潤影響最大的保險(xiǎn)公司是中國人壽，其次是中國太保。他認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的利潤和凈資產(chǎn)對(duì)利率變化的敏感性并不高。; #壽險(xiǎn)利率 #傳統(tǒng)險(xiǎn) #壽險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開保單價(jià)格可降30%-50%: 摘要：至今已施行14年的壽險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限對(duì)于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。但保監(jiān)會(huì)欲重點(diǎn)推動(dòng)的這一利率市場化改革并不那么簡單，如何放開、放開多少的問題很考驗(yàn)智慧，但放開已是大勢(shì)所趨。不過，東方證券研究所根據(jù)部分險(xiǎn)企網(wǎng)銷產(chǎn)品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。泰康人壽等險(xiǎn)企通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化，實(shí)質(zhì)上已經(jīng)突破了2.5%的利率上限。同質(zhì)化將被打破以客戶為中心“當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)（壽險(xiǎn)業(yè)）的一個(gè)最重要的頑疾絕對(duì)就是預(yù)定利率尚未市場化的問題。”某中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管如此形容。而頑與疾，究竟體現(xiàn)在哪些方面？自1999年以來，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率一直限制為2.5%的水平，這個(gè)數(shù)字對(duì)于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。“疾”的體現(xiàn)，首先就是保險(xiǎn)市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業(yè)務(wù)員、更多的銀行渠道，而產(chǎn)品策略幾乎沒有施展空間，而渠道已被老公司壟斷，新公司經(jīng)營困難，影響后續(xù)公司進(jìn)入積極性以及現(xiàn)有公司的競爭。“競爭不健康，勢(shì)必呈現(xiàn)畸形狀態(tài)，很難展開差異化競爭的新進(jìn)公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個(gè)表現(xiàn)是銷售誤導(dǎo)，這也是預(yù)定利率管制的一個(gè)后果。“銷售誤導(dǎo)的核心原因就兩個(gè)，產(chǎn)品競爭力不足以及產(chǎn)銷未分離。如果產(chǎn)品本身沒有競爭力，但又要賣出去，不誤導(dǎo)怎么能賣出去呢？”上述高管表示。而壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開的阻力，很大部分來自已經(jīng)取得壟斷地位的保險(xiǎn)公司。預(yù)定利率放開就意味著更為全面的競爭，即競爭從渠道向產(chǎn)品、服務(wù)、公司成本控制等多方面轉(zhuǎn)移，考驗(yàn)險(xiǎn)企根據(jù)市場需求定位的精準(zhǔn)程度、以及精算和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的能力，這是已經(jīng)壟斷市場份額的保險(xiǎn)公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對(duì)退保的擔(dān)憂。預(yù)定利率提高后自然會(huì)降低保費(fèi)，市場存量客戶尤其是新近投保的客戶，會(huì)選擇退保再按更低的保費(fèi)投保，這中間也會(huì)有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發(fā)表一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書，解植春在上述萬言書中提到：“退保問題如果解決不好，可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)形成沖擊。”不過，解植春同時(shí)認(rèn)為，只要應(yīng)對(duì)有方，這種可能不是很大。當(dāng)然，除了上述困擾外，保監(jiān)會(huì)還必須考慮放開限制后險(xiǎn)企會(huì)不會(huì)不顧成本地惡性競爭的問題，也就是推動(dòng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗(yàn)智慧，但放開已是大勢(shì)所趨。如果預(yù)定利率實(shí)現(xiàn)市場化，很可能的情況一是產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)率隨著預(yù)定利率的上調(diào)而下降，“照目前的保單情況，保單價(jià)格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費(fèi)者唯一可期待的益處。更重要的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化、保障同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破，取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。“找準(zhǔn)客戶短期、中期、長期的不同需求，以及客戶對(duì)于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求，再按照需求真正差別化設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品多元，激發(fā)市場活力。”值得一提的是，放開預(yù)定利率管制的前期重要準(zhǔn)備是投資限制的放開，有險(xiǎn)資投資收益率作為保障，才能使為客戶提供具有價(jià)格競爭力的產(chǎn)品變?yōu)榭赡堋６谌ツ晗掳肽瓯１O(jiān)會(huì)就已經(jīng)陸續(xù)推出了相關(guān)投資新政，并逐步落實(shí)，這已為壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化帶來了可能。多款產(chǎn)品已體現(xiàn)了市場化事實(shí)上，就在不久前，東方證券研究所發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為，實(shí)際上，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。這份報(bào)告的結(jié)論是基于對(duì)泰康人壽在網(wǎng)上發(fā)售的一款保本、保底理財(cái)型產(chǎn)品“旺財(cái)1號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬能型）”的研究后作出的。該產(chǎn)品通過“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的方式，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期年化收益率“5.15%+1%”，保底收益率“2.5%+1%”，是淘寶理財(cái)頻道中一款極具競爭力的市場化產(chǎn)品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，雖贈(zèng)送力度不及泰康此款產(chǎn)品，但是也已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化?！蹲C券日?qǐng)?bào)》曾對(duì)“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的現(xiàn)象進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道（詳見本報(bào)5月11日B2版《四保險(xiǎn)產(chǎn)品淘寶銷售三天或超10億元投保需防銷售誤導(dǎo)》），當(dāng)時(shí)正處淘寶網(wǎng)成立十周年舉辦促銷之際，熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品所在的銷售網(wǎng)頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價(jià)值，支持繳水、電、煤氣費(fèi)，可用于信用卡還款等，100個(gè)集分寶相當(dāng)于1元。近日《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，各大險(xiǎn)企送集分寶的行為已經(jīng)有所收斂，弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動(dòng)，而上述泰康產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率降至“5.15%+0.6%”，保底收益率“2.5%+0.6%”。費(fèi)率改革進(jìn)入了關(guān)鍵期不過，據(jù)媒體報(bào)道，險(xiǎn)企通過網(wǎng)銷變相打起價(jià)格戰(zhàn)的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的注意，保監(jiān)會(huì)很可能叫停險(xiǎn)企的上述行為。但這并不意味著監(jiān)管層對(duì)推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化進(jìn)程的態(tài)度有了轉(zhuǎn)變。今年3月7日，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部就《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》及具體實(shí)施辦法向險(xiǎn)企征求意見，提出為加快人身保險(xiǎn)產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競爭力，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備進(jìn)行費(fèi)率改革。這標(biāo)志著本輪推動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的嘗試進(jìn)入了最關(guān)鍵的一段時(shí)期。監(jiān)管層近來已多次發(fā)聲，要推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇（官方站）上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波就明確表示，下一步將重點(diǎn)研究推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率政策的改革問題，主要是放開定價(jià)利率，管住準(zhǔn)備金的評(píng)估率。而在去年12月，分管壽險(xiǎn)的保監(jiān)會(huì)主席助理黃洪稱，“壽險(xiǎn)到了非改不可的時(shí)候了。”他稱，“（壽險(xiǎn)公司）一年報(bào)備的產(chǎn)品有幾千種，但老百姓抱怨說沒有適合買的產(chǎn)品。”這種同質(zhì)化現(xiàn)象也是壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率管制的后果之一。今年5月初，解植春的一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書，更是說出了一個(gè)業(yè)內(nèi)人士對(duì)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的種種考量與期待心情。; #壽險(xiǎn) #壽險(xiǎn)利率 #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊壽險(xiǎn)利率市場化改革將至短期內(nèi)影響不大: 摘要：呼喚已久的壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革終于要拉開大幕了。在7月21日——22日保監(jiān)會(huì)舉辦的保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班上，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提出，保險(xiǎn)業(yè)市場化改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，市場化改革有利于提高行業(yè)競爭力，要有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率等改革，逐步實(shí)現(xiàn)市場化的定價(jià)機(jī)制。前不久，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波也在“2013陸家嘴論壇”直指2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定收益率已經(jīng)持續(xù)14年，嚴(yán)重抑制了保險(xiǎn)需求，不符合市場發(fā)展的需要。有知情人士透露，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案已經(jīng)獲得國務(wù)院的通過，有望近期公布。北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，經(jīng)過多年發(fā)展，當(dāng)前費(fèi)率市場化改革的條件已逐漸成熟，“一是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)逐步完善；二是保險(xiǎn)公司經(jīng)過一定時(shí)間累積的經(jīng)驗(yàn)后具備應(yīng)對(duì)能力，如技術(shù)層面上有條款、費(fèi)率制定上的能力；三是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)是爭取市場份額的營銷策略，從國際化的角度來說也亟待改革。”社科院金融研究所保險(xiǎn)研究室主任郭金龍認(rèn)為，“由于償付能力等資本監(jiān)管要求，預(yù)定利率大幅上升的可能性不大。”廣發(fā)證券研究報(bào)告顯示，基于當(dāng)前保監(jiān)會(huì)償付能力150%的紅線，只放開定價(jià)利率并不放開評(píng)估利率（3.5%）的情況下，預(yù)計(jì)上限在3.5%左右調(diào)整。據(jù)了解，此次費(fèi)率市場化改革只涉及普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（傳統(tǒng)險(xiǎn)），目前普通壽險(xiǎn)僅占保費(fèi)收入10%，其中絕大部分是續(xù)期保費(fèi)，新單中占比預(yù)計(jì)不超過5%，對(duì)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入影響不大。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授朱俊生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“費(fèi)率改革的出發(fā)點(diǎn)賦予市場主體定價(jià)的自由權(quán)和價(jià)格的充分競爭。更為市場化的運(yùn)作之下，價(jià)格競爭引起的優(yōu)勝劣汰是正常的。”某險(xiǎn)企精算師陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，如果按之前的征求意見稿思路，先放開傳統(tǒng)險(xiǎn)，即由2.5%放開至3.5%，那么會(huì)影響到保障型產(chǎn)品，對(duì)分紅險(xiǎn)的影響不會(huì)太大。放開利率限制在保障型產(chǎn)品方面肯定會(huì)有一些沖擊，但說對(duì)市場起到顛覆性的變化基本上不可能。; #壽險(xiǎn)利率 #人壽保險(xiǎn)
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